電子銀行自查報告

在人們素養不斷提高的今天，大家逐漸認識到報告的重要性，寫報告的時候要注意內容的完整。其實寫報告並沒有想象中那麼難，以下是小編收集整理的電子銀行自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

電子銀行自查報告1

爲了規範電子銀行業務經營，防範風險，保證xx支行電子銀行業務健康、快速、規範發展，特根據總行下發的《關於加強風險管理促進電子銀行業務健康發展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數據進行全面自查。

自20xx年x月止xx支行共簽約網上銀行企業用戶x戶，個人用戶x戶，在網上銀行的簽約、櫃檯操作、後臺操作以及客戶經理等銀行內部人員的工作管理上規範合理；對企業簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業客戶證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發放，並按總行統一收費標準向客戶收取相關費用；同時嚴禁行內員工參與客戶相關資金交易。現就總行統一下發的非現場審計疑點清單中可疑交易模型以及可疑簽約數據說明如下：

一、網銀虛假簽約疑點核實說明：

1、“xxx”系我行內部員工，於20xx年x月x日在xx建行xx分理處以卡號xxx簽約個人網銀，後xx分理處網點撤併入xx支行；經聯繫得知其簽約證件號xxx系當時所在網點櫃員輸入有誤，正確號碼爲x，已告知本人在網上將其錯誤簽約撤消後從新簽約。

2、“xxx”客戶姓氏雖不在中國標準姓氏範圍之內，但經查留存客戶資料，確有其人，並與身份證姓名相符。

3、“xxx”系xx支行x單位代發工資戶，查詢留存客戶資料後發現是櫃面櫃員簽約時將證件號錯輸爲xxx，正確號碼爲x，已向客戶道歉並說明情況，同時通知其本人在網上將其錯誤簽約撤消後從新到櫃面簽約。

4、網點單日累計簽約筆數大於20筆的記錄中20xx年x月x與x日xx支行櫃面批量簽約xx戶，系x及x兩單位代發戶，相關客戶資料齊全，所以集中籤約是xx支行在營銷客戶，宣傳電子銀行業務時，客戶單位對網銀匯款優惠手續費有興趣，且出具相關委託書委託我支行辦理批量簽約手續；由我支行櫃面統一簽約後將簽約認證書送其單位，由其單位客戶簽字確認，同時告知員工自行上網下載證書修改密碼所至，從櫃面簽約到客戶簽名確認，從客戶資料保管到其真實性確認均按規定雙人操作、雙線傳遞、主管監督，全面強化風險管理工作，以有效遏止、杜絕風險產生。

二、個人網上銀行相互對轉虛增交易量疑點核實說明：

爲順應我行電子銀行發展需要，將建行建成國際一流電子銀行的.目標要求，xx支行結合自身任務加大市場營銷力度，積極向客戶推銷網銀業務；因支行地處城郊，網點客戶對新興業務接受能力較差，此次涉及我支行個人網上銀行相互對轉共有x人，均是xx支行營銷的優質客戶，其中x、x、x等三人更是我支行發展的省級vip客戶，在建行日均存款高達百萬以上，由於這些客戶簽約網銀後對網上交易概念較爲模糊，在接受xx支行宣傳後，爲更加熟知電子銀行業務的情況下，多次重複進行個人網銀業務往來的操作，且xx支行與20xx年x月x日發現後，當即予以禁止。xx支行在接總行非現場審計中對電子銀行可疑交易進行覈實的通知後又對其全面調查瞭解：

1、其交易資金是自有資金；

2、單筆交易額最高爲八萬；

3、sum借貸方發生額相等。由此，排除交易風險問題，但對轉交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，xx支行再次要求客戶以後一切以真實交易爲主，不要再相互對轉多筆同數額網銀交易，當然，我支行也將在以後的相關宣傳方面作出調整，確保不再出現類似情況。

三、企業網上銀行相互對轉虛增交易量疑點核實說明：

xxxx有限公司是由我行公司部直接經營的一家大型中外合資企業，其單位日常結算量大，每年日均存款均在5000萬以上，在xx支行開立一般存款戶；首先該單位網銀簽約資料齊全，對疑點交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅杆分公司轉入憑證用途爲貨款和轉款，8筆由xx支行結算戶付款，xx支行收款交易憑證用途爲買匯和轉款，2筆由xx支行轉入款項憑證用途爲轉款，經與單位覈實，確屬真實交易。

在此，xx支行依然存在不足之處，沒有設置電子銀行監控崗位，並落實專門人員監控和嚴密的再監督檢查方案。xx支行將以總行此次《關於加強風險管理促進電子銀行業務健康發展的通知》爲契機，高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現爲完成任務而弄虛作假的行爲。並制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發現問題，及時整改，將業務檢查經常化、系統化、規範化，建立風險防範的長效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障電子銀行業務的快速、健康發展。

電子銀行自查報告2

爲貫徹落實市聯社案件專項治理工作，本人認真學習和領會了《關於落實案件專項治理採取有效措施防範銀行案件風險的通知》、《關於加大防範操作風險工作力度的通知》和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案精神以及省協會《關於防範操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，並根據自身情況展開自查。現將自查情況彙報如下：

一、牢固思想防線。

本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與聯社下發的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線：

1、提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的`頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不爲眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利於全局的話，不做不利於全局的事，堅決完成社裏安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發生矛盾時，以集體爲重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“幹一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

2、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現金。二是能夠自覺加強櫃面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長、短款，發現差錯能及時彙報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照福建省農村信用社綜合業務系統櫃員權限卡管理辦法的有關規定，妥善保管好櫃員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規。六是能夠不斷增強防範意識，落實“三防一保”；認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防範器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產安全。

二、嚴謹工作、生活作風

在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數字以實爲本，不搞憑空捏造，無中生有；彙報工作敢說真話實話，不誇誇其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑淨、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢於糾正，自覺維護單位利益。

生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上築起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠於“平凡”崗位，保持“平靜”心態，甘於“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

三、存在問題

一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位裏組織的學習，對許多政策、法律、法規只知其表，不知內含；業務上只注重鑽研出納工作，對其它的經濟知識學習不夠主動，不願意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較爲重視，對其它工作不願主動插手。三是工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照着別人學，不去鑽研，不去研究，不去歸納，辦事憑經驗，憑主觀。四是內控制度的落實存在薄弱環節，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等

電子銀行自查報告3

近期，我行開展了合規執行年專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照總行下發的有關活動意見，並結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。在前一階段針對合規執行年學習培訓的基礎上，我認真的進行了個人行爲自查，現將自查情況總結如下：

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最爲普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立於不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作爲駐馬店銀行人，爲了本行的前途，爲了本行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引爲用以規範行爲品質，評價善惡的行爲規則。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身爲網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃檯服務，是我們臨櫃人員最爲實際的工作任務。作爲臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因爲它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能爲我行爭取更多的客戶，贏得更好的'社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

三、增強規章制度的執行與監督防範案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因爲有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審覈每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得於實施，我們的資金安全防範纔有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，爲識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規範操作行爲和消除風險隱患

電子銀行自查報告4

爲進一步完善我行電子銀行業務管理，不斷提高風險識別、防範能力，實現電子銀行業務制度化、規範化，依據《XX銀行關於開展業務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業務進行全面自查，自查報告如下：

一、業務層面

（一）是否建立了安全保障、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業務的全過程和各風險點的業務操作規程和實施細則，操作規程各業務環節是否具備有效的控制手段，控制環節的設臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監督和制約。是否根據需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則。

自查說明：建立了電子銀行業務管理制度，建立了業務操作規程和實施細則，建立了健全的崗位責任制。相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業務操作規程（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統事件、事故報告制度（試行）》、《XX銀行電子銀行部崗位計劃》

（二）電子銀行業務的相關部門和人員是否嚴格執行了電子銀行業務的各項內部控制制度。經營電子銀行業務的相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。

自查說明：制定了管理辦法，對相關部門和人員的責任進行了說明，並列明瞭違反規定後的處罰措施。相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第三章管理機構和職責、第十一章違規責任；《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責、第八章自助設備的檢查、考覈及責任追究。

（三）在客戶申請某項電子銀行業務品種時，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業務品種的交易規則，是否向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，對龍祥卡的申領條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費、權利義務進行了全面的公開，對持卡人的權利、義務進行了說明。相關材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》

二、運營管理層面

銀行是否建立了全面、綜合、系統的電子銀行業務授權管理、會計覈算、賬務覈對等管理制度，是否及時覈對電子銀行業務的全部賬務，會計數據與統計數據是否相符一致。

自查說明：我行已建立了電子銀行業務授權管理、會計覈算、賬務覈對管理制度，及時覈對電子銀行業務的賬務，使會計數據與統計數據相符。相關材料：運營管理部有關授權管理的管理制度；《XX銀行股份有限公司銀行卡會計覈算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業務會計覈算處理、第七章ATM業務會計覈算處理、第九章賬務覈對”；中國銀聯差錯處理平臺；XX銀行監管報送系統。

三、科技信息層面

（一）銀行是否遵守了國家有關計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規和規章。是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業務密碼試輸次數、試輸時間的限制。

自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明瞭持卡人的權利義務，並規定了持卡人在境內ATM上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現金額不得超過20000元（含）；人民幣持卡人可申請開通ATM自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時，每卡每日轉出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續錯誤輸入6次時，系統將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到櫃檯進行解鎖或密碼掛失。相關材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權利義務；《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業務處理。

（二）是否制定並實施充分的物理安全措施，有效防範外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。是否採用合適的.加密技術和措施，以確認電子銀行業務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業務交易系統不受計算機病毒侵襲。

自查說明：我行制定了自助設備管理辦法，要求

1、自助設備安裝要符合公安部門金融安全防範標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要符合總行統一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。

2、網點自助設備管理員和複覈員須經過操作培訓方能上崗，網點更換自助設備管理員和複覈員應提前10個工作日報電子銀行部備案。相關材料：《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章設備管理、第七章風險控制。

（三）銀行是否制定必要的系統運行考覈指標，定期或不定期測試銀行網絡系統、業務操作系統的運作情況，及時發現系統隱患和黑客對系統的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業務操作系統納入銀行應急計劃和業務連續性計劃之中。

（四）銀行是否根據業務發展需要，及時對從業人員進行培訓，及時更新系統安全保障技術和設備。是否建立電子銀行業務運作重大事項報告制度，是否及時向銀行監管部門

報告電子銀行業務經營過程中發生的重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。是否接受銀行監管部門認可的權威評估機構對其業務操作系統的安全性進行評估。

自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉行　　四、發展戰略層面

董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業務發展戰略和運行安全策略。

自查說明：我行已初步確立了發展戰略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業務發展戰略》、《濮陽銀行電子銀行業務運行安全策略》。

五、內控稽覈層面

銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業務審計力量。是否定期對電子銀行業務進行審計。內部審計的範圍是否全面，效果是否良好。

自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業務屬20xx年以來新開辦的業務品種，我行將按照有關規定組織對電子銀行業務進行定期審計，使內部審計的範圍全面。

六、其他

（一）營業網點的制度建設、營業網點管理規定

自查說明：制定了電子銀行業務管理規定。相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業務操作規程（試行）》

（二）新開辦的業務品種、是否事先制定風險防範措施。在新業務和新產品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。

自查說明：事先制定了風險防範措施，對潛在的風險進行了計量、評估和控制。相關材料：《XX銀行銀行卡可行性報告》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統應急處理預案和處臵策略（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章風險控制。

電子銀行自查報告5

xx支行網上銀行業務自查報告 爲了規範網銀業務經營，防範風險，保證我支行網銀業務健康、快速、規範發展，特根據總行下發的《xx銀行關於開展網上銀行業務操作及基礎管理檢查的通知》，我支行於20xx年4月26日至28日組織專人對我支行20xx年至20xx年簽約的所有網上銀行業務操作及基礎管理進行全面自查。檢查內容包括客戶簽約管理、日常維護管理、網銀業務相關資料的保管等三個方面，現將自查情況報告如下：

一、個人網銀業務

自20xx年開辦網銀至20xx年4月，我支行共辦理個人網銀帳戶簽約啓用 戶，個人網銀帳戶加掛解掛 戶，個人網銀密碼重置 戶，個人網銀銷戶 戶。個人客戶簽約網銀資料齊全，申請表內容填寫完整、正確，且全部爲本人辦理、本人簽名；個人網銀賬戶的加掛解掛、證書的相關操作、網銀的銷戶等業務均按照相關規定規範操作；個人網銀的日常維護業務均由客戶本人提提交申請，且早請表內容填寫正確，完整。

二、企業網銀業務

企業網銀的檢查內容主要包括：網銀的資料是否齊全，填寫內容是否正確完整，簽章是否完整、準確，是否經信貸部門審批簽字，網銀後臺管理系統中相關的設置是否正確、完整，是否與企業客戶申請表中申請的內容相符，網銀後臺管理工作系統中所有的設置操作完畢後是否打印網銀交易流水，是否按相關的.規定保管，網銀授權操作是否執行雙人操作等。

自20xx年開辦網銀至20xx年4月，我支行共辦理企業網銀簽約戶，企業網銀賬戶登陸密碼重置戶。其中資料存在問題的共戶。主要問題有以下幾種：

1、簽章不全，共戶，已整改 戶，仍有 戶尚待整改。

2、無法人簽字共戶，全部爲未接到總行通知前簽約的客戶。此部分客戶，經支行協調，全部由客戶經理負責聯繫客戶補簽字，目前已整改的戶，仍有戶尚待整改，客戶經理仍在聯繫中。

3、資料填寫不完整，共戶，主要是無客戶登陸名，無登陸名的共 戶已正在由經辦人員聯繫客戶補填。

三、日常維護和資料保管

檢查內容主要包括網銀後臺管理端的操作是否正確，操作結束後是否打印交易流水併入當日傳票管理，落地業務是否及時處理，處理流程是否符合規定，企業客戶的回意單是否及時打印，企業網銀證書領用及網銀密碼重置是否設立相應登記薄，網銀資料是否專人保管，期裝訂等。

自開辦網銀以來我支行分別設置了網銀操作員和複覈員，並指定專人負責網銀日常業務及落地業務的處理，並於20xx年，接到總行通知後，設立了網銀證書領用及密碼重置登記薄。網銀資料由專人保管並定期裝訂。

經過本次自查，我支行網銀經辦人員的風險意識得到了有效提高，網銀業務得到進一步規範，爲我支行網銀業務健康、快速、規範的展提供了保證。

　　xxxx

　　20xx年xx月xx日

電子銀行自查報告6

省行電子銀行部：

近年來，我縣支行電子銀行業務以其成本低，方便、快捷、全天候服務等優勢倍受客戶青睞。網上電子銀行結算及商戶簽約轉賬終端在企事業單位和單個客戶羣體中迅速發展，ATM因不受時間、空間限制，能夠提供24小時便捷、高效的金融服務而廣受客戶歡迎。然而，由於社會的複雜性、企業財務人員水平和個別結算人員業務水平較低，網上電子銀行結算風險案例也不斷增加。增強風險意識，規避網上電子銀行結算成爲當前我縣支行網上電子銀行發展的當務之急。爲了規範電子銀行業務經營，防範風險，保證我縣支行電子銀行業務健康、快速、規範發展，特根據省行下發的通知對支行電子銀行交易、商戶簽約轉賬終端及ATM進行全面自查，現將自查情況報告如下。

一、規避網上電子銀行結算風險從執行規範化工作流程中落實。

網上電子銀行結算風險存在於聯社及客戶通過互聯網登陸銀行網站辦理各項業務活動的始終，網上電子銀行會計結算風險也是自始至終貫穿於網上銀行業務處理的全過程，我縣支行結算業務目前所面臨的部分結算風險在一定程度上是與網上銀行結算有關。自20xx年5月15止我縣支行共簽約網上銀行企業用戶2戶，個人用戶9戶，在網上銀行的簽約、櫃檯操作、後臺操作以及客戶經理等銀行內部人員的工作管理上規範合理；由縣支行資產負債部對企業簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的`客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業客戶證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發放，並按照省支行統一收費標準向客戶收取相關費用；同時嚴禁行內員工參與客戶相關資金交易。

二、ATM機的廣泛使用必須基於安全、可靠的基礎之上，否則就喪失了存在的前提。

爲有效防範不法分子通過電話、短信、郵件、假網站等方式，誘使客戶在ATM上轉賬，進而造成客戶資金損失的風險，我縣支行將轄內ATM系統進行了版本升級，在ATM有卡轉賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當客戶在ATM上選擇“轉賬”或“無卡交易”功能鍵後，屏幕就會顯示帶有下列提示內容的畫面與文字——“謹防電話、短信、郵件、假網站等詐騙信息，不要向陌生賬戶匯款、轉賬”，及時地提醒客戶三思而後行，以防上當受騙。並在有卡轉賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環節，當客戶在ATM上輸入對方卡號或賬號後，屏幕會自動顯示出該賬戶對應的戶名供客戶確認，通過這樣的戶名校驗，解除了客戶的擔憂，可確保客戶資金安全。

爲了防止客戶進行ATM存款時，因爲拿錯卡或卡被掉換而存錯錢，我縣支行在ATM存款交易中也加入了“回顯戶名”環節。當客戶在ATM上存款時，系統會以類似於轉賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認，從而有效防範風險。

分析衆多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我們發現犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號或密碼來達到犯罪目的的。那麼，換個角度來說，只要客戶保護好自己的賬戶密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨櫃工作人員加強對客戶的教育、引導，提高客戶自身防範意識，提示客戶保護個人密碼，增強防範意識，從而達到提升ATM使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒有設置電子銀行監控崗位，並落實專門人員監控和嚴密的再監督檢查方案。我縣支行領導高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現爲完成任務而弄虛作假的行爲，並制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發現問題，及時整改，將業務檢查經常化、系統化、規範化，建立風險防範的長效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障我縣支行電子銀行業務的快速、穩健發展。