投資支招：30萬元的投基組合策略

30萬元的閒置資金已經算是一筆“厚實”的本金了，可以遊刃有餘地立足長遠，從而實現自己的理財目標，30萬元的投基組合策略。

據統計，1996年到2006年的11年間，債券的平均年收益率爲6.49%，股票平均收益率爲15.37%。而貨幣市場基金今年上半年平均年化收益率約3%。據此歷史數據估算，以30萬元本金投資基金，已可在控制風險的基礎上同時達到儲備養老金和積累教育儲備的目的。

具體來看，通過投資30萬元的基金實現這兩大理財目標，重在明確自己的投資期限，再依據投資期限制定適合自己的基金投資方案。

財務目標一：400餘萬元養老金儲備

如果您計劃在60歲退休，假設人均壽命85歲，那麼您至少需要準備25年的養老金。按照退休後希望維持每月現值4000元的生活水準估算，假設每年通脹爲5%，您屆時需要484萬元的養老金。

現有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養老金，想要達到25年後484萬元的財務目標，據測算，您需要每年的投資收益率達到12.2%，才能在邁入60歲時，獲得約491.22萬元的養老金儲備，證券從業資格考試《30萬元的投基組合策略》。

參考基金組合：

因爲25年的投資期限相當充裕，大可大比例投入高風險的股票基金，搭配中等風險的債券基金。

根據歷史數據，您將40%的資金，也就是12萬元投資於股票方向基金。其中，5萬元投資於成長型基金，假設年均收益率15%；7萬元投資於平衡型/價值型基金，假設年均收益率13%，25年後共可獲得約451.62萬元(含本金)。另外40%即8萬元資金投資於債券基金，預期年均收益率6%，25年後連本帶利約40.66萬元，這樣20萬元在25年後已經變成了492.28萬元，足以安度晚年。

財務目標二：20萬元左右高校教育金

根據調查，高校在過去4年學雜費幾乎成倍增長，假若再包括其他生活費、交通費等費用，依學校不同而異，大約需要8萬-12萬元不等。假設4年學雜費總和以年均5%的速度增長，目前需要12萬就讀高校的費用，那麼10年後、15年後，您所需要準備的教育費用分別爲195467元和249471元。

現有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養老金，剩下的10萬資金投資基金準備高校教育金，據測算，您每年的`投資收益率需達到7%，可以在孩子17歲時儲備約20.26萬元左右的高校教育金儲備。

參考基金組合：

10年的投資期限也比較長，不過教育資金儲備重在穩妥，可適當投資高風險的股票基金，搭配中等風險的債券基金和低風險的貨幣市場基金。

根據上述歷史數據，您將40%的資金即4萬元投資於平衡型/價值型基金，假設年均收益率13%；3萬元投資於債券基金，假設年均收益率6%；3萬元投資於貨幣市場基金，假設年化收益率3%，10年後連本帶利可獲得23.9萬元，足以輕鬆支付孩子的高校教育費用。