白領理財的注意事項
1、從衆心理重
幾年前股市火的時候,不管是炒股還是買基金,輕鬆就能賺錢,這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資本市場。
介紹:理財師接待的一位客戶,幾年前看到朋友炒股賺了錢,自己什麼都不懂,就把自己的20多萬元存款全部扔進了股市,心裏想着半年恐怕就能翻一番。可是,當時滬指已經5000多點了,隨着股市大跌,客戶的股票市值如今還虧着三分之一。
藥方:制定一個長期的理財計劃。不懂的東西千萬不要碰。
2、輕儲蓄
向理財師諮詢的一位市民,家庭年收入超過20萬,但兩口子花錢大手大腳,存款幾乎沒有,他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。
藥方:資產的積累非常重要,而存錢是最簡單也是最實用的理財手段。
3、固定資產佔比高
許多市民覺得買房子是很保險的投資方式,所以手頭一有錢,就去買房子。其中有個家庭買了5套房子,佔到家庭資產的95%;另一位年輕人,買了4套房子,背上了80多萬元房貸。
藥方:理財師們建議,固定資產雖然保值功能比較好,但是增值的空間有限,而且變現能力較差。所以,固定資產在所有家庭資產中的佔比最好不要超過60%。
4、買保險只保孩子
現代人都疼愛孩子,把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭,給1歲的孩子購買了各種保險,總保額爲20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業保險。
藥方:家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。此外,關於孩子的保險有規定,18歲以下的青少年如果身故,能享受的最高保額爲5萬元。
5、重眼前輕長遠
理財師接待了一位40多歲的市民,資產超過500萬。但是理財師發現,這些資產主要是鋪面和廠房,對於保險規劃和養老計劃,這位市民還沒怎麼想過。
藥方:很多都市人都只知道拼命掙錢,準備掙到了錢就休息,但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以,應該從現在開始,建立長期規劃。
6、投資渠道單一
這個問題在前來諮詢的人中還是相當普遍的。有人把80%的錢投入股市,有人買了幾套房子還想再買。
藥方:從自己的'風險承受能力出發,建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票,風險過高;而全是房產的話,也會讓你的資產變現能力降低。
7、緊急備用金不足
理財經理指出,很多家庭都忽視了這一點,股票、基金、房子一大堆,但是用於救急的現金很少。
藥方:雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果,但還是應該將3~6個月的收入作爲家庭緊急備用金,以備不時之需。
-
理財顧問三月工作計劃
工作計劃是行政活動中使用範圍很廣重要公文,也是應用寫作一個重頭戲。機關、團體、企事業單位各級機構,對一定時期工作預先作出安排和打算時,都要制定工作計劃,用到“工作計劃”這種公文。下面是理財顧問三月工作計劃,請參考!篇一:理財顧問工作計劃我叫XXX,於200X年畢...
-
淺論商業銀行理財產品的營銷模式創新論文
我國的整個金融市場隨着不斷的發展進步變的越來越開放,商業銀行實際經營的範圍在逐漸的擴大,金融市場有關的產品也變的日新月異,這種情況對於目前發展迅猛的商業銀行的有關理財產品來講不但是一個非常大的機遇,同時也是一個極高的挑戰。所以,就商業銀行的本身...
-
委託理財合同書
甲方:_________身份證號:_________乙方:_________身份證號:_________甲乙雙方經過友好協商,本着平等互利、友好合作的意願達成本合同,並鄭重聲明共同遵守。一、乙方委託甲方代理操作乙方在_________(證券營業部)開設的資金賬戶,資金賬號爲_________。交易密碼甲乙雙方...
-
85後小夫妻收入20萬元理財買房的方法
85後小夫妻收入20萬元該如何規劃理財買房?每個月有着固定的收入,他們大部分是城市中的工薪族。他們努力工作,生活也比較節儉,部分工薪族甚至爲了能提高生活質量,,除了拼命工作,還做兼職。但是,眼看着房價一天一個價,自己的收入離買房越來越遙遠,難免有些“吐槽”。那麼,他...