職場白領家庭6萬年終獎怎樣理財
【理財案例】
金先生,今年28歲,在上海一家物流公司工作,目前每月收入8000元。妻子做行政工作,每月收入6000元,公司都繳納五險一金。家庭每月開支6000元左右,包括交通費、話費、餐費、購物費等等,一年還有2000元的物業管理費,無房貸(買房有父母幫助)。目前夫妻二人有定期存款20萬元(3年期的),餘額寶的2萬元。另外,今年金先生的物流公司效益好,他拿到了4萬元年終獎,妻子2萬元。夫婦倆考慮到這筆6萬元年終獎以及部分年結餘約12萬暫時不用,所以想諮詢嘉豐瑞德理財師該如何理財,如何利用好這筆錢,早早進行投資獲收益。
【案例分析】
金先生這對年輕夫婦,由於還沒有孩子,而且父母也幫助了他們買房,無房貸,所以整體來說,夫婦倆的生活壓力較小。但長遠來看,趁年輕仍需注重財富的積累。從目前夫婦倆的情況來看,理財意識比較強,大額資金用於儲蓄,小額資金選擇了餘額寶理財,希望能繼續堅持理財。另外,金先生家如果想積累更多財富,嘉豐瑞德理財師認爲還需要改變一下理財觀念,投資方面應多元化,適當追求一些穩健型的高收益投資也未嘗不可。
【理財建議】
根據金先生夫婦家的財務情況,嘉豐瑞德理財師也給予了以下幾點關於家庭投資理財方面的建議,如下:
1、年末合理消費,避免浪費
年末是消費的高峯期,商場各種買一贈一、打折、購物送禮等促銷活動迷人眼。此時我們應沉住氣,做到冷靜消費,買物品前要列好家庭所需的`物品清單,帶上差不多的資金去購物,這樣花錢有條理,心中有數,避免了浪費,也能省下不少錢。
2、年終獎理財,穩健投資爲主
年終獎不是天上掉下來的,是我們辛勤汗水的結晶。因此,年終獎投資要注意風險,本金的安全性很重要,對那些高風險的投資理財產品儘可能“繞着走”,嘉豐瑞德理財師建議年終獎理財,最好以穩健投資爲主,不妨選擇一些低風險的投資品種,就拿當下較熱的P2P固定收益類產品宜盛財富宜盛寶舉例,金先生夫婦的6萬元年終獎以及部分年結餘約12萬可以配置此類產品,1年就有10%的收益,即1.2萬元,遠比存銀行利息高。所以在儲蓄保守理財方式的基礎上,適當再增加一些投資也是不錯的。
3、家庭保障做足,防患未然
金先生夫婦倆的家庭保障一定要做足,防患未然,除了基礎社保,嘉豐瑞德理財師建議再各配置一份養老型保險,補充社保,附加意外保障險和重大疾病險,來提高保障。
另外,金先生夫婦未來要是有孩子了,在教育金方面,嘉豐瑞德理財師建議要提前進行儲備,可以選擇一次性投資、按月存錢直到孩子大學畢業等方式,綜合制定孩子教育金規劃,避免臨時慌亂誤了孩子最佳教育時機。
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