爲下海做生意的理財介紹
案例:葉女士不到30歲,現正準備從原來的貿易公司出來,自己開辦服裝生意,所以目前的收入情況還很難說,她積暫有18萬元的資金,其中有一半投了股票市場,買了2種股票,一個是籃籌銀行股,一個是科技股。開辦生意的啓動資金爲4萬元左右。
針對這位女士的情況,我的理財分析和建議如下:
1.創業問題:
創業問題是不少敢於冒險的不少年輕人要面對的問題。大家知道,不少富翁和企業家都是通過下海做生意而賺取的第一桶金,所以說,創辦自己的生意是創造財富,積累財富的一個重要法門。我也曾下過海,做過生意,也有過不少成功和失敗的經驗,遺憾的是,作爲一個理財師,針對該不該自己創業,如何創業這一塊無法提出具體的建議,也超過了理財師的工作範疇。因爲創辦企業這個問題實在是太專業了,不是某個行業的業內人士是無法全面衡量某個生意的前景的。如果這位女士遇到諸如稅務方面等企業理財問題,我們還是可以交流的。不過總的說來,創辦自己的生意,風險和收益都很大,需要對自己的各方面能力,包括專業技能,資金,關係等等應該有個全面的考量,稍大一點的企業,還應有詳盡的商業計劃書。
2.基本保障:
由於要自己做生意,那麼她不可能再從原單位取得工薪收入了。但她應該將原來單位的社會保險,醫療保險方面的的關係也轉出來,這一塊是國家和單位給個人的社會福利,不應該放棄,轉出後還應繼續交納自己應交的那一部分,如果有了一段時間的未交納期還應補交齊,可以保障自己在退休後或生病時有基本的收入和補償。此外,自己還可根據自身生意的特點,例如是否要經常出差等,增加一些意外險種,對生意上的財產也可以增加適當的財產保險等。
3.在個人生活應急基金建立方面:
由於自己做生意的收入來源的不確定性,個人的生活應急基金應該及早建立,金額約在月開支的3-6倍,對葉女士而言,1萬元的應急基金儲備是必須的,這部分的錢可以買貨幣市場基金,以應付不時之需。
4.在個人財產配置方面:
由於葉女士要在半年之內拿出4萬元作爲生意的.啓動資金或者是生意的後備流動資金,故這筆錢要預備好,也可將這4萬元買入貨幣市場基金等可以隨時變現的金融品種。那麼她的總資金18萬在減去4萬元後還剩14萬元,我們按照“80-年齡”這樣一個理財投資方面的簡單公公式,來算出葉女士應該有80-30=50%的資金應該投入到股票組合(藍籌)或股票型基金中去,以實現財富的長期增值。這一塊的投資應該在7萬元左右,而她原來的9萬元的股票配置約多了一點。 5.在具體的投資品種選擇方面:我們看到葉女士沒有選擇基金的方式,而直接去投資了股票,並且只買了2種股票,由於葉女士不是證券行業的專業人士,我從專業角度看,只持有2種股票對她而言,風險較大,因爲沒有考慮投資組合的問題,一個股票小盤科技股,屬較爲高風險的,一個是大盤的銀行股,對銀行股而言的商業和財務分析比較複雜,爲什麼呢?因爲對於像銀行類股的資產負債比例通常都很高,我們一般也不用淨資產收益率去計算其內在價值,要用到總資產收益率,從西方發達國家看,一個運作得較成功的銀行的總資產收益率要達到1.5%,而在我們國家而言,各銀行較難達到此門檻。故在股票組合這一塊應該精心設計,應該去請專業的理財投資顧問,由他們給出詳細的投資分析報告,千萬不要自己擅做主張。我個人建議,她要麼乾脆就買入指數型基金,分享中國經濟的長期增長。分析報告,千萬不要自己擅做主張。我個人建議,她要麼乾脆就買入指數型基金,分享中國經濟的長期增長。
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