年輕白領怎樣合理做好理財規劃
概述
1、自去年以來,中國經濟放慢了前進的腳步,出口的下滑、產能的過剩,再加之消費的疲軟讓原本動力十足的“三駕馬車”舉步維艱。城鎮化改革、房地產市場調控、證市場制度改革等一系列焦點爭論,更是備受關注。
2、今年3月,我國官方製造業PMI降至50.9%,較上月回升0.8%,連續六個月居50%榮枯線之上。3月CPI同比意外回落至2.1%, PPI同比下降1.9%,降幅趕超上月,並已連續1年下降。
3、近期的經濟數據是否意味着經濟已觸底反彈?今年我國通脹壓力又終將何去何從?如何來看待中國股市的投資機會? 前些時候塞浦路斯計劃出售40噸黃金,金價一泄千里是否就是黃金熊市的開始?作爲30歲左右的白領階層,又將如何做好自己的理財規劃?
4、對於現在白領階層,月薪一萬左右,他們如何來配置自己的資產抗擊通脹,如何來做自己的理財規劃?
5、作爲投資,首先我們要考慮風險偏好,也是風險承受能力;其次是投資期限;第三是流動性需求;第四是家庭財務上的資產負債總的管理,包括最重要的是家庭保險保障。而通脹的影響非常小,即使將抗通脹作爲投資的目標,也需要有一個預期,根據這個預期來規劃自己的資產配置組合,進而達到這個目標。
6、定位爲20歲到30歲之間的年輕人,他們有非常好的優勢,就是有時間,這體現在投資的期限上。很多資產價值的迴歸或者上漲都需要通過時間來價值挖掘,在資產配置和投資方面,期限非常重要。但是在資產配置中也存在着非常大的風險,需要通過金融工具來對衝,包括一些期權、期貨、衍生品操作等。
7、年輕人在資產配置方面首先要有足夠的保障,保障一個較長的投資時間,在此基礎上再做比較合適的投資組合。對於年輕人風險承受能力相對更高,這也與投資期限相掛鉤,因此潛在的回報可能也會較高。
8、在投資方式上,我建議以定投的.方式做,定投也有利於現金流的控制。從我們渣打銀行做資產配置來講,我們還是比較建議推廣資產配置的概念,包括使用一些好的工具來做資產配置,包括我們渣打銀行也有一些像智衡財富管理這樣好的工具,裏面把房產、股票、保險保障這些都已經考量進去,做一個完整的規劃。
9、在投資決策上,去年我們投資的策略是VVIP,這樣一個策略在中國非常成功,而且裏面都是流動性非常高的投資標的,不會太容易受到政策調控的影響,對於投資者承受能力而言,可能壓力會很小。今年,相信全球經濟漸入佳境,因此提出“景氣回暖、股票爲先 B.R.I.D.G.E。投資概念”的策略供參考,以超配股票的投資組合爲重點。
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