年輕人怎樣理財
年輕人應該如何理財?顯然這個問題針對很多個方面,理財包含着各種長期和短期的目標。比如,年輕人無論如何也要儘量避免成爲“月光族”,這是肯定不會有什麼大錯的。
也有很多年輕朋友認爲“理財要趁早”,在剛剛開始工作的時候,就爲自己配置定投和壽險這類動輒需要三五年甚至20年才能看到效果的理財產品。
如果不考慮主動投資,謀求高收益的情況,單從年輕人的階段特點來看,我認爲很多長期理財需求被嚴重高估了。也就是說,對於很多剛剛踏入社會的年輕人來說,除了努力工作和努力攢錢之外,並不需要定位在長期的理財工具。
攢錢的辦法有兩種,第一種是根據不同的'事項分別攢錢,比如每月結餘1000元,那麼就各自往化妝品基金和新電腦基金裏各放500元,哪個攢夠了,就去買哪個,不能因爲化妝品上缺點錢,就去動用給新電腦準備的錢。
第二種是先把錢存進一個資金池,然後根據不同的事項進行支出。仍然以每月結餘1000元爲例。把這些錢一起放進單獨的儲蓄基金裏,需要的時候,再根據化妝品或新電腦的重要性拿出來花,很可能今天一衝動,把儲蓄花光,買了化妝品,那麼,自然給新電腦存的錢就沒法剩下。
兩種攢錢的辦法,一個以花錢爲導向,一個以存錢爲導向,其實都沒有什麼問題,關鍵看自己適合哪種攢錢辦法。
那麼,年輕人適合哪種攢錢的辦法呢?比如,年輕人自然也有長期的理財需求,趁着年輕身體好,如果買個20年的長期壽險,還可以佔佔費率低的便宜。反正年輕人也會老,從現在開始給退休基金做準備,總不是一件錯事吧?
長期規劃沒有錯,但是脫離個體理財需求的規劃,仍然容易遇到問題。對於我國的年輕人來說,老齡化社會趨勢不可阻擋,確實需要提前規劃長期資金儲備。可是與此同時,高房價、高物價也決定結婚生子是非常高的一道門檻,很可能需要舉3個家庭的財力才能完成。
除非是對這個大事件有充足的準備,否則的話,年輕人在結婚生子之前,哪裏會有多餘的財力單獨爲更遙遠的將來做準備呢?
所以,年輕人理財時,還是以結婚生子這個時間點作爲重要劃分爲好。在此之前,積蓄的錢不妨以銀行存款、貨幣基金和債券基金爲主,需要的時候可以立刻取出來,也不會有什麼大的波動。
在完成結婚生子的大開銷之後,再開始分門別類做長期儲蓄。比如定投股票基金,短期內的波動無法避免,如果定投了3年恰逢谷底,卻又需要錢結婚,結果會十分尷尬;可是,如果是針對二三十年後的退休資金做定投,10年的長期波動都可以繼續堅持投入,這樣才能真正發揮基金定投在長時期內燙平波動的功效。
最後,回到文章開頭提出的問題,年輕人應該如何理財?
我的觀點是,攢錢的重要性勝過理財。在結婚生子這個重大開銷完成之前,短期內的理財基本沒有什麼複雜的內容,努力工作,好好攢錢就是,更長期的規劃不妨留到搞定重大開銷後再說。
我始終堅持認爲,理財是一件小事,搞清楚自己不需要什麼,其實更重要。年輕本身就是一段容易匆匆而過的旅程,把理財簡化成攢錢,然後把心思放在旅行、戀愛和職場奮鬥上多好,後半輩子與這“阿堵物”打交道的時候躲都躲不開,現在又何必急於一時呢?
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