理財的調查報告

在生活中，報告對我們來說並不陌生，報告具有語言陳述性的特點。爲了讓您不再爲寫報告頭疼，以下是小編精心整理的理財的調查報告，希望能夠幫助到大家。

理財的調查報告 篇1

調查時間;

20xx年

調查地點：

網絡調查

調查內容：

投資理財觀念

調查方式：

全球投資者調查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發佈的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認爲今年以及未來XX年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認爲，經歷了讓人失望的XX年後，今年市場將會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高於去年的11%。43%的中國投資者認爲，今年以及今後XX年內，中國將提供最好的股票投資機會。

不過，仍然有72%的中國投資者對於a股表現出擔憂。他們認爲，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經濟放緩的風險。

“儘管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨着中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發展和增長的市場。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年採取更爲保守的投資策略，4x%計劃採取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意願。而貴金屬、房地產、股票被認爲在20xx年以及未來XX年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其後。

本次調查還發現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來XX年將有所下降。在談及未來XX年間計劃時，投資者預計會將67%的資產投資於國內市場，並計劃將33%的資產投入到發達國家和新興市場。對境外市場缺乏瞭解是中國投資者不願意投資海外市場的'首要原因，其次的原因分別爲匯率對投資回報的沖銷，以及監管門檻對境外投資的限制。

王一文表示：“調查顯示，對於剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更願意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防範風險。”

調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對於多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。

理財的調查報告 篇2

一、摘要

隨着時代的發展，人們的理財觀念也越來越強，而大學生的理財實踐將直接影響他們的生活方式及生活態度。對此，我採用了調查問卷的方法對大學生在理財過程中的情況進行了調查研究，本文就是基於調查問卷的結果進行分析。

二、調查背景和目的

1、調查背景

20xx年春季網絡營銷能力秀活動如火如荼的進行着，其中網上市場調研綜合實踐任務是以邀請的諸葛理財用戶爲調研對象，設計調查問卷，並根據有效調查數據撰寫調查分析報告以此來對大學生的網絡營銷能力進行評比，大多數大學生參與了進來，而我同樣也完成了本次活動。

2、調查目的

瞭解大學生的理財意識、理財觀念及理財行爲。發現在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規劃自己的理財生活。

三、調查時間

20xx年3月16—20xx年4月1日

四、調查內容

五、調查對象

大學生羣體

六、問卷分析

1、問卷題目設計思路

（1）題目

關於大學生投資理財的調查問卷

（2）設計思路

對大學生羣體進行問卷調查，通過問卷分析以此來了解在校大學生投資理財的經濟現狀。

2、問卷發放/回收情況分析

本次問卷調查共計發放問卷16份，回收16份，回收率100%，問卷有效率爲100%。調查問卷主要採用單項選擇和多項選擇的方式來回答問題。

3、調查結果統計分析

（1）通過調查我們可以看出家庭月收入在5000-10000元的佔比最大50%，5000以下及15000以上各佔了38%和13%，由此可見大多學生家庭收入一般，這也間接影響着他們怎樣看待投資理財行爲。

（2）大學生月生活費在1000-1500元的佔了50%，相比較月生活費在1000以下的學生他們佔了更大的優勢，也有更多的資金來進行理財投資。

（3）根據問卷我們知道了有將近75%的大學生沒有進行投資理財，只有25%的學生進行了投資。由此可見，大學生對於投資理財還是處於比較保守的態度。

（4）通過調查問卷統計，40%的人選擇用銀行存款的投資方式，34%使用支付寶理財，炒股和購買基金國債分別佔了10%。可以看出，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄，一定程度上理財方式也受父母的影響。

（5）69%的人表示可以允許虧損但不能太多，而19%的人表示他們選擇的投資理財方式必須賺錢。由此可見大部分人對於自己的理財方式還是比較看好的。

（6）對於目前在理財方面還可能存在的問題，28%的人表示自己理財知識欠缺、理財技能缺乏，而25%的人表示他們的理財觀念淡薄以及消費結構不合理，而花錢沒有計劃和經濟獨立意識較差分別佔xx%和11%。由此可見，大學生尚且需要學習更多的理財知識和技能，對於金錢也沒有一個準確的概念以及消費計劃。

4、問題及解決方法

（1）此次問卷調查中學生的主要收入來源於家庭，經濟來源單一

方法：正所謂“不當家不知柴米油鹽貴”，學生應該培養自己的動手能力，減少自己的依賴性。利用自己的業餘時間，在不耽誤學習的情況下多做一些勤工儉學，增加自己的收入。

（2）大多數人消費不理性以及消費結構不合理

方法：有些人沒有堅持記賬的習慣，大多數學生不明確一個月的錢都花費在什麼地方，是否合理。所以我建議大學生應該制定合理的'消費觀念和消費習慣。

（3）大多數人對於理財知識欠缺、理財技能缺乏。

方法：首先學校應加大理財知識相關的宣傳力度，使學生們瞭解怎樣理性消費和理性的理財。要養成良好的理財習慣，用所瞭解的知識去指導自己消費理財。

七、總結

1、成就

此次調查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我瞭解了她們投資理財的一些看法。我們也會經常溝通，探討對於投資理財的一些想法，互相進步。

2、不足

調查問卷設計的比較匆忙且自己是第一次做這類調查，有些問題設計有些不合理。

3、收穫

在設計問卷過程中，我查閱了很多關於這方面的資料，懂得了怎樣設計問卷，以及通過微信公衆平臺編輯並推送問卷給別人填寫，我學到了很多。通過分析調查問卷報告我知道了大學生要進行錢財管理，使自己的錢財通過合理的安排、消費。要懂得生活，學會生活。這個活動讓我對能力秀的興趣越來越高，我相信能力秀這個平臺也能越走越遠！

理財的調查報告 篇3

我國傳統的家庭教育是不願意讓中學生接觸金錢的，認爲從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防範導致中學生缺乏經濟意識，出現盲目消費，不會理財等現象。其實，作爲家庭成員之一，中學生不可能不和錢打交道,試圖給中學生創造一個真空的消費環境是不切合實際的。因此，中學生適當地注意增強經濟意識，對健康成長十分有利，也便於提高辨別和分析能力，促進邏輯思維能力的提高。

爲了讓自己的孩子更好地學習和生活，大部分中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學們早已將零花錢用年完了。很多同學對“錢該怎麼用”這一理財的基本問題存在着種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪裏去了。

就以我們調查的國中學生爲例。由於國中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(約佔79%)的國中生每月零花錢低於50元，但也有5%的國中生每月零花錢超過100元。據調查，在同學們零花錢的支出項目中，經常購買飲食品佔被調查人數的70%，位列第一，緊隨其後的分別是文具，書籍，報刊雜誌，磁帶和光盤等。調查結果表明，多數同學存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導致中學生理財能力差的主要原因。正如有些同學所說：“很多同學信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’;也有的人認爲‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學們的'零用錢很大一部分都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學生理財能力差的一個重要原因，學校對孩子的理財教育也很少涉及。

因此，家長應對中學生進行必要的理財教育。比如，培養孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比較購物消費;家裏一些有關財務問題的討論中，不妨讓孩子適當加入，瞭解適度消費的道理,預防，杜絕一些孩子從小自家裏私下拿錢，在外隨意借錢的問題。

基於以上調查的結果，我們就讓同學們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：

第一，學會消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養成良好的生活習慣，比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了划算。

第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費,養成勤儉節約的良好習慣。

第三，找機會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己計劃管理,體驗理財的滋味.。

第四，掌握一些基本的投資知識。可以集郵、集幣等、有機會可以學習購買基金、債券。

第五，合理利用好零用錢，用於購買學習用品，交通費，以及同學間小額募捐等。

現今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質教育不可忽視的一項重要內容。而要培養和鍛鍊這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養其理財意識，而到了中學是學生理財觀念的形成和定型時期，家長和學校更應積極做好引導工作。

理財的調查報告 篇4

摘要：這是對林先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭資產狀況經過調查研究分析所得到的報告，報告中經過合理的理財分析，並綜合各個因素給出了理財建議，其中包括投資的規劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。

關鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產

正文：

基本資料：林先生，47歲，司機，年收入4萬元，妻財務管理，年收入3萬元，兒子22歲，大學二年級，父母養老金0.5萬元，有出租房，市值70萬元，年租1萬元，20xx年購小區住房一套，市值100萬元，存款10萬元，家庭日常開支爲3萬元，兒子大學費用7萬元，家庭商業保險1千元。家庭近期目標決定投資手段並開始簡單的投資，中期目標深入投資，購私家車，遠期目標兒子今後婚事和夫妻倆養老，現在林先生欲啓動50萬元，擴大投資手段和範圍。

理財分析：分析1：家庭的資產較豐厚，幾乎沒有負債，資產分佈不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產較多

分析2：家庭的主要收入來源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結餘，保障性支出基本沒有

（1）加大投資手段和範圍

（2）期望能有高收入，購私家車

（3）兒子今後婚事

理財建議：根據林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務安排應該以穩定爲主，目前林先生要加強投資手段和範圍，家庭財務狀況將會發生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內的投資收入是個未知數。需要50萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產從而一項租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車後每年還要另增3萬元的車輛保養費和油費。針對以上情況，提出瞭如下的建議：

第二學年論文

1.根據林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段，然後選擇一種自己瞭解的，可以爲此承擔風險的手段，並進行簡單的投資操作，從中得到些經驗，併爲下一步的'投資做好準備，因爲銀行儲蓄利潤較低，股票風險太高，前期建議林先生投資基金。

2.根據林先生的中期目標的收支預期對其理財目標進行規劃。經過分析，林先生因爲固定收入的減少，家庭收支出現了不平衡，，爲避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據前期的投資經驗，林先生可以進行更深一步的投資，並從中賺取些購車的費用和兒子的大學費用。

3.根據林先生的遠期目標，目前經過中期的投資，手頭應該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以爲今後的養老和兒子的婚事奠定資金基礎。

4.我國已建立從工資中繳存養老保險的相關規定。柳明與安娜的單位都爲其建立了養老保險戶口，林先生可根據自己工作和收入的情況隨時注意養老保險的繳存，但建議費用不應超過家庭可支配現金收入的10%。

林先生選擇投資理財實際上也是改變現有生活的過程，一擔發生投資失敗，家庭財務就會發生不平衡，從而面臨巨大的財務壓力，林先生對未來的理財規劃應該建立在一些成熟的預期基礎上。

參考文獻：

[1]田劍英.家庭理財[m].北京，經濟科學出版社，20xx

[2]安子.讓理財成爲一種習慣[m].北京，金城出版社，20xx

[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書[m]，北京，中國紡織出版社，20xx

[4]宗學哲，家庭理財枕邊書[m]，北京，水利水電出版社，20xx

[5]毛定娟，家庭理財萬事通[m]，北京，中國廣播電視出版社，20xx

理財的調查報告 篇5

背景：

目前在全球經濟整體不景氣的大背景下，中國資產管理行業相關人士，無論是對於管產品還是投資產品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產品取得了爆發性的增長，比如銀行理財產品、融資性信託產品、保險理財產品等。所以，從今年發行的信貸資產類銀行產品，尤其是下半年的產品來看，其資金的主要用途是用於企業的資金週轉。下半年發行的信貸資產類理財產品中，特別是爲企業募集資金的`產品，很多都沒有擔保方。再從該類產品募集資金的企業類型來看，主要以電力行業、鋼鐵行業、地產行業居多。這幾個行業在經濟下行週期中受到的衝擊比較大，也充分印證了該類行業資金鍊緊張的情況。

信貸資產類產品的資金一般是企業的流動資金以及企業資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發行產品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業恰恰在如此的市場情況下，風險是最高的，諸如房地產行業，一旦該類行業出現貸款違約或者無擔保方的情況下，所有的風險都會轉移到投資者身上。

理財產品的大致情況：

在中國，理財產品市場主要分爲：公募基金市場、債券市場、信託市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產品一般爲央行票據與企業短期融資券。因爲央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上爲客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產品。目前我國保險市場上主要的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金。保險理財產品雖然與傳統保險產品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態基本一致，保險理財產品也可開發成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規定的保險利益。

招商銀行的股票走勢

目前在國內資金面緊張，資本市場動盪的背景下，機構、企業對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業務今年迎來大發展，僅上半年公司理財產品銷量達4200億元，逼近去年全年發行水平，單月發行量更是超過一千億創下歷史新高。

招行表示，點金公司理財服務致力於爲企業打造全方位的個性化金融服務。今年是“點金公司理財”重要轉型時期，藉助招商銀行作爲資產管理人的公司理財業務作爲基礎，憑藉豐富的合作渠道，招行將與中國優秀的信託公司、基金公司、保險公司、創投企業、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創、銀保、銀基、銀信推介代銷業務全方位爲企業客戶打造企業增值財富管理服務。

據介紹，招商銀行點金公司理財爲國內諸多知名大型企事業單位、上市公司提供了公司理財服務，今年僅上半年產品發行規模就高達4200億元，逼近去年銷售規模總和，服務客戶數逾14000戶，今年7月單月銷量更是創出歷年新高1090億元。在創造良好銷售業績的同時，也爲客戶創造了良好的收益。在點金公司理財發展的5年時間裏招商銀行公司理財沒有出現一筆零收益、負收益產品。

運用文案調查法，可得到關於我國保險業總資產的二手資料。

詳細情況如圖：

如圖可知，截至20xx年11月底，保險業總資產合計58462.16億元，保險公司資金運用餘額達五萬億，保險公司已成爲債券市場第二大投資者和資本市場重要機構投資者，有力支持了我國商業銀行改革、資本市場發展和匯率改革，促進了傳統的以銀行爲主導的金融體系向現代的、多層次、多支柱的金融體系轉變。

保險資金投資收益率如圖：

伴隨着險資投資渠道的不斷拓展和險資資產管理監管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收穫成長和穩健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收穫最高值達12.17%，20xx年收穫最低值爲2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。

對於保險中各項保險所佔比例如圖：

目前我國國內的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金等四種。

分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結束後，將其實際經營成果優於定價假設所產生的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。分配給保戶的保單盈餘稱爲保單紅利。

理財的調查報告 篇6

調查時間;

20xx年

調查地點：

網絡調查

調查內容：

投資理財觀念

調查方式：

全球投資者調查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發佈的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認爲今年以及未來20xx年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認爲，經歷了讓人失望的20xx年後，今年市場揩會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高於去年的11%。43%的中國投資者認爲，今年以及今後20xx年內，中國將提供最好的股票投資機會。

不過，仍然有72%的'中國投資者對於A股表現出擔憂。他們認爲，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經濟放緩的風險。

“儘管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨着中國資本市場盔一步改革，我們將會看到一個更加健康發展和增長的市場。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年採取更爲保守的投資策略，4x%計劃採取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意願。而貴金屬、房地產、股票被認爲在20xx年以及未來20xx年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其後。

本次調查還發現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來20xx年將有所下降。在談及未來20xx年間計劃時，投資者預計會將67%的資產投資於國內市場，並計劃將33%的資產投入到發達國家和新興市場。對境外市場缺乏瞭解是中國投資者不願意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別爲匯率對投資回報的沖銷，以及監管門檻對境外投資的限制。

王一文表示：“調查顯示，對於剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更願意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防範風險。”

調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對於多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。

理財的調查報告 篇7

公正支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊羣體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業；另外一方面，他們處於一個特殊的年齡段，有着自己對生活的看法和強烈的消費慾看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調查。

背景知識：甚麼是理財？

從大學生來說個人理財的範圍包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信託。

（一）對象：我院大學生

（二）時間：XX年8月

（三）方式：問卷調查情勢

1、大多數願走理性消費線路

就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，並且300～800元這個區間是大學生最爲普遍的花費區間，即便在這個區間內，最高消費和最低消費也相差500元，說明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛化開展，但傳統的理性消費觀念還是主流。盡大多數學生在消費時斟酌最多的因素是商品或效勞的質量、價錢，尋求物美價廉。

2、消費也玩張揚個性

筆記本電腦、mp3一樣都不能少。

假期回來，經常會發現班裏很多同學換了新，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3。

調查發現，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些爲了一款流行或名牌衣物，情願節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也誇大人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多成認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原那麼。

另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。

3、大學生月光族

調查還顯示，大多數學生每個月花費根本沒有節餘，其中50元以下節餘的佔81%，有200元以上節餘的僅佔1%。對節餘的錢，45%的同學選擇休閒文娛，選擇買書的不到佔十分之一。少數同學碰到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月用度。

4、大多數人大學生理財觀念淡薄，財商不高

沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在甚麼地方，是不是公正。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由於沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，並且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人以爲能做好資產保值已很不錯了。

5、新理財人異軍崛起

約有90%的調查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經濟投資學來講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且幾近沒有甚麼風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，爲往後的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學生理財增值方式應當成爲大學生理財進程中一個很重要的組成部份，是理財進程中的一個高級階段。

在調查中也有同學自稱爲理財達人的。他在校園做業務代理，網上開店，趁今年股票情勢好，開戶成爲新股民。在詢問中瞭解到，他涉足股市其實不是爲了掙錢，主要是爲了解投資市場，爲今後的個人理財積累一些經驗，投資額根本在5000至1萬元，資金是家裏人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現在的股市行情中，已盈利10%了。

從消費情況可以出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而致使這一現象的緣由主要有以下幾個方面。

分析（一）家庭緣由：很多家長始終以爲，只要孩子學習好，能考上大學，就前程光明。隨着獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進步，加上經歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，經常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。並且從國小到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包乾的，理由是：孩子還小，不知道甚麼應當花甚麼又不該花的。假設孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓責。上大學了，離家也比擬遠，大學生們纔開始理財，沒有經驗也只能隨着感覺走，他人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反響，孩子打回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收進都支付在大學生上。

分析（二）學校題目：學校在教育學天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工以爲理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以爲理財的事情孩子長大以後自己也能學會。更多的人以爲，青少年時期應當是一片淨土，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應漸漸來。並且學校沒有構成良好的學習氣氛，展開的`活動極少學術性強的，學生的學習愛好不大，所以在學習上的消費未幾。

分析（三）社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境（如一些歌舞廳、遊戲機廳）的存在等，常常對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯繫愈來愈緊密。學生們遭到社會上浪費浪費現象，學生也開始用父母的錢顯擺。學生們花錢大多沒有方案性，家長給多少就花多少、看到他人買甚麼自己也買。只爲了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的。使得很多同學都想往逐一嘗試。但是學生究竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

分析（四）本身緣由：內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手裏的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有着旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯後，都顯示他們的理財能力的缺少。

我國傳統的家庭教育是不願意讓中學生接觸金錢的，認爲從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防範導致中學生缺乏經濟意識，出現盲目消費，不會理財等現象。其實，作爲家庭成員之一，中學生不可能不和錢打交道，試圖給中學生創造一個真空的消費環境是不切合實際的。因此，中學生適當地注意增強經濟意識，對健康成長十分有利，也便於提高區分和分析能力，促進邏輯思維能力的提高。

爲了讓自己的孩子更好地學習和生活，大局部中學生家長都固定地給他們一些零用錢，數量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學們早已將零花錢用年完了。很多同學對“錢該怎麼用”這一理財的根本問題存在着種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪裏去了。

就以我們調查的國中學生爲例。由於國中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數（約佔79%）的國中生每月零花錢低於50元，但也有5%的國中生每月零花錢超過100元。據調查，在同學們零花錢的支出工程中，經常購置飲食品佔被調查人數的70%，位列第一，緊隨其後的分別是文具，書籍，報刊雜誌，磁帶和光盤等。調查結果說明，多數同學存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導致中學生理財能力差的主要原因。正如有些同學所說：“很多同學信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認爲‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學們的零用錢很大一局部都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學生理財能力差的一個重要原因，學校對孩子的理財教育也很少涉及。

因此，家長應對中學生進行必要的理財教育。比方，培養孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比擬購物消費；家裏一些有關財務問題的討論中，不妨讓孩子適當參加，瞭解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家裏私下拿錢，在外隨意借錢的問題。基於以上調查的結果，我們就讓同學們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：

第一，學會消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養成良好的生活習慣，比方生活中需要購置東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了划算。

第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費，養成勤儉節約的良好習慣。

第三，找時機參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己方案管理，體驗理財的滋味。

第四，掌握一些根本的投資知識。可以集郵、集幣等、有時機可以學習購置基金、債券。

第五，合理利用好零用錢，用於購置學習用品，交通費，以及同學間小額募捐等。

現今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一局部，也是素質教育不可無視的一項重要內容。而要培養和鍛鍊這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養其理財

理財的調查報告 篇8

一、內容摘要

當今社會，隨着科技和信息的飛速發展，人們的生活方式和生活水平發生了顯著變化，人們的理財觀念也發生了變化。同時，如何選擇理財也是他們要考慮的重要一點；對於現在的大學生來說，財務管理對他們未來的發展和生活有一定的影響。因此，我用問卷調查了大學生的財務狀況。本文以問卷調查的結果爲基礎。

二、調查的背景和目的

1.調查背景

大學期間，我們參加了網絡營銷能力展示活動。在本次活動中，我們基於諸葛財富管理平臺對相關內容進行了在線數據調查，設計了調查問卷，並根據有效的調查數據撰寫了調查分析報告，對大學生的網絡營銷能力進行了評估。

2.調查目的

通過這次調查，一方面可以瞭解大學生在理財方面的理財意識、理財觀念和理財行爲，同時也可以瞭解大學生對諸葛理財的瞭解程度。找出大學生財務管理中存在的問題，分析問題，並針對問題提出相應的解決方案或建議，使大學生能夠更合理地規劃自己的財務管理生活。

三、調查基本情況

1.20xx年4月1日-20xx年5月11日

2.受訪者:大學生

四、問卷調查與分析

1、問卷題目設計思路

(1)標題

關於你是否成爲財務管理碩士的問卷調查

(2)設計思路

對大學生進行問卷調查，通過問卷分析，瞭解大學生投資理財的經濟狀況和對諸葛理財的理解。

2.調查數據結果的統計分析

(1)通過調查發現，50%的大學生對個人理財業務有大致的瞭解，32%不瞭解，9%瞭解；

(2)34%的.人理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質量，其他佔33%；

(3)68%的人不知道諸葛理財，只有5%的人知道諸葛理財，27%的人有一定的瞭解；

(4)根據問卷統計，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財，13%分別購買股票和基金債券。可以看出，對於大多數人來說，最首選、最偏愛的理財方式是儲蓄；

(5)35%的人認爲風險過大是影響其理財的重要因素，26%的人認爲不瞭解理財產品，23%的人認爲理財收益低，16%的人認爲影響其理財的原因是缺乏專業知識；

(6)調查發現，68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；

4.問題與解決方案

(1)本次問卷調查的大部分學生對諸葛理財瞭解不多

圖書館決策法:通過適當的方法宣傳諸葛的理財，提高其影響力，同時從自身角度出發，爲理財者制定更爲有利的方案，擴大理財用戶數量。

(2)大多數人消費不合理，消費結構不合理，消費結構單一

圖書館方法:有的人把錢花在一些不合理的地方，消費安排不合理，建議大學生制定合理的消費觀念和消費習慣。

(3)大部分人缺乏金融知識和技能。

圖書館決策法:首先，大學生平時要多注意這方面的知識，同時學校要加大理財知識的宣傳力度，讓學生了解如何理性消費理財，養成良好的理財習慣和消費習慣，用自己所瞭解的知識來指導自己的消費和管理。

理財的調查報告 篇9

近幾年，受國際經濟金融形勢複雜多變的影響，中國經濟也出現了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震盪、傳統理財收益普降、互聯網理財風險升級……理財市場可謂是風雲變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現出新的特點。

爲了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化，以及展現當下公衆理財的真實風貌，《金融博覽·財富》雜誌聯合新浪金融研究院、數字100市場研究公司展開了一系列的調查。

數字100調查數據顯示，隨着年齡的增長，不同年齡層次人羣的理財投資行爲有着較爲明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯網理財迅速發力，其市場潛力不可限量。同時，百姓對於投資理財越來越理智、慎重，第三方理財產品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨着經濟的發展，“正面的理財觀”也被人們愈加地重視，且呈現年輕化趨勢。

總體而言，時代的發展正在喚起中國人的“理財夢”.

本次調研藉助數字100特有的族羣洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者佔47.2%,女性佔52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經過在線調查系統邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內。

隨着國人的風險意識和理財觀念的不斷增強，理財市場整體環境呈現出了顯着的變化。

調查數據顯示，20xx年，在傳統理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，佔比54.3%,然後是基金和股票，分別佔比47.7%和47.4%,兩者相差不大。

不過，互聯網理財也開始迅速發力，排名已經攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財產品也是受訪者最常用的理財方式之一，佔比39.5%.此外，保險、房地產、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成爲網民投資理財的焦點，對互聯網理財市場中的用戶會產生較強的分流作用，但隨着互聯網理財產品向多元化轉變，其爲網民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯網理財市場的第二輪增長。

另外，在互聯網理財方式的認知方面，調查數據顯示，第三方理財產品在公衆心中的地位開始日益突顯，優勢明顯。從認知度上看，在互聯網金融中，網上基金、網上炒股及第三方理財產品的認知度較高，分別佔比19.8%、19.8%和18.7%.同時，超過1成的受訪者對於網上借貸、P2P等互聯網理財方式也有一定的認知度。另外，網上保險、衆籌、網上債券和網上期貨等也有一小部分的人對此表示瞭解。

由此可見，第三方理財產品作爲新興理財手段，迎合了全新的理財理念，並得到了人們的青睞。

資金安全成受訪者主要擔憂因素

在問及受訪者對於互聯網金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們擔心互聯網理財存在資金安全隱患；然後是互金政策存在不穩定性，佔44.4%;排名第三的因素是他們擔心網上詐騙，佔41.6%;而個人信息風險泄露存在、產品發展的不成熟以及對產品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯網理財的因素之一，分別佔比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）

因此，公衆最看重的莫過於“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態度和務實的'理財理念也相吻合，同時這也讓互聯網金融行業意識到，只有加強資金保障，纔有可能走入到下一個飛躍期。

另外，在不同年齡段人羣的理財認知和風險承受能力方面，調查數據顯示，三成的50後對理財還處於半懂階段；15%的60後能承受較高風險；超過一半的70後期待收益率能達到5%-10%;6成的80後能夠承受中等風險；對於90後，60.9%的受訪者處於懂點皮毛階段，38.4%的人只能接受低風險。（如圖4）

作爲理財新軍，80後、90後人羣已經開始理財，他們積累的資產較爲薄弱，但這並不會影響他們理財的態度，他們敢於嘗試新型理財方式，也有着冒險的精神。對於50後、60後、70後等“理財老兵們”來說，他們理財多年，也有資本，並能承受較高風險。

隨着經濟的發展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉變爲“理財”,“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。

調查數據顯示，近七成人羣認爲理財很有必要，而且呈現年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨着年齡的增加，其表現也不同，其中近14%的80後是因爲經濟壓力而被迫理財，24%的60後認爲理財能成就人生，而18%的50後還屬於跟風理財。

從風險承受能力上看，不同年齡段的人羣承受風險能力存在較大的差異，風險承受力隨年齡增長呈現“凹”形趨勢。不過，70後的風險承受能力最強，主要源於理財資歷的積累及職業發展的成熟，這些增強了其對風險的承受能力。（如圖5）

另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族羣”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比於90後，“老兵們”在經驗及經濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡單而明瞭。

總體而言，時代的發展正在喚起中國人的“理財夢”.

另外，從公衆對理財信息的獲取渠道上看，調查數據顯示，超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體爲主，而熟人推薦則排名第三，佔14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的佔比爲10.7%,而報紙、廣播也佔了5%左右。（如圖6）

不同年齡段的公衆對渠道的信賴有着明顯不同，90後信賴社交化媒體，80後、70後比較信賴站。

隨着互聯網金融的推動，網民已經不滿足於傳統的理財方式，更加青睞於新的互聯網投資渠道。

調查數據顯示，近幾年，互聯網渠道的投資額佔受訪者總投資額的比例呈現階梯式增長，互聯網理財開始步入健康的發展軌跡，制度更加完善、業務模塊逐漸成熟，未來互聯網理財將迎來新的“春天”.（如圖7）

另外，從受訪問者增加互聯網理財投資額的影響因素來看，投資自由度高是90後投資者增加互聯網理財投資額首要並且也是最主要的因素，其佔比高達31.3%,然後是操作便捷，佔比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90後投資者看重的因素。

除此之外，高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯網理財金額的影響因素。（如圖8）

其實，從羣體細分上看，70後理財行爲趨向穩定、長期化，看重理財操作的便捷性；80後資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較爲看重；而90後由於收入偏低、資金穩定性差，因此最爲關注投資的自由度。

可見，互聯網理財影響因素隨着年齡的變化存在較大差異性。現如今，各類互聯網金融理財產品（如寶寶類產品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特徵蠶食着銀行“領地”,這或許會令傳統銀行有更大的變化和反思。

綜上所述，數字100高級分析師薛強認爲，90後剛開始經濟獨立，可用於投資的資金有限，承受風險能力較弱，偏愛互聯網理財產品；80後有了一定經濟基礎，風險承受能力明顯高於90後，開始進行股票等操作；70後正處在事業上升期間，理財上也處於巔峯時期，主要擁有風險較高的股票及高收益產品；60後、50後開始追求安穩，主要以風險較低的保險及銀行理財產品爲主。

同時，相比於其他互聯網理財產品，第三方理財產品有着投資自由度高及交易的便捷性等優點，如今成爲網民投資理財的熱捧對象，是未來互聯網理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問題，並在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯網金融行業面臨的最大挑戰。

理財的調查報告 篇10

摘要：

隨着經濟的不斷髮展，人們的生活水平日益提高，在校大學生成爲新生的一支強有力的消費羣體。但是，放眼國內大學，近幾年在校園裏比較流行一個詞語“經濟危機”，一到學期末“經濟危機”，就在校園裏蔓延開來，很多同學都要靠借款度日。“大學理財問題”，越來越被同學們所關注，尤其是剛步入大學生活的大一同學。不少同學由於理財能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“負翁”的局面；而有的同學則有良好的理財經驗，可以把生活打點得井井有條。如今的大學校園裏，相當一批學生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日。雖然這其中有大學生沒負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒有合理的投資理財計劃也是重要因素。本文通過對本校大學生髮放問卷調查的形式，分析了當代大學生投資理財的現狀及趨勢。並且對存在的問題提出瞭解決措施。

前言：理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數，但是通過理財從而實現財富積累、實現自身價值和投資目標，是可以實現的。尤其是我們大學生，畢業後馬上就要就業、買房、結婚、生子以及一系列事情等着我們處理、規劃，沒有科學、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。投資，對於一個精神財富相對富有，而物質財富相對匱乏的大學生來說是一個很重要的人生的生活技能。學會投資不僅是爲大學生活添上濃墨重彩的一筆，更是爲走出校門後的揚帆起航積聚能量。

此次我們的調查採用問卷調查的方式展開，結合相關數據資料，做了初步的分析和探討。

一、當代大學生生活環境分析

1）80後一代的消費觀念在悄然變化

這年頭，口袋裏沒兩張卡的人，還真是不多了。且不說充當消費主力的白領們，就是還沒有走出象牙塔的大學生也正在成爲卡族的組成部分。有人說大學生刷卡消費容易讓還沒有足夠理財觀念和本領的他們成爲卡奴，也有人說現在的大學生精明得很，提早提升理財本領，形成消費觀念，也不是壞事。

2）教育模式的變化是一種內在動力

我們這一代大學生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯網的猛速發展，他們接受的信息不再侷限於課堂和書本，他們學着思想獨立，經濟獨立，生活獨立。並且認爲生活的基礎來源於一定的物質財富，適應大學生活很重要的一個環節就是學會理財和投資。

二、樣本調查和現狀分析

每到學期初，大多數同學就開始“闊綽”起來，花錢也就沒有計劃，到了月底往往出現透支的現象。月初節餘，月底拮据，幾乎成了在校大學生的一種普遍現象。一句話歸結理財觀念淡薄。將近一半的人認爲理財僅僅是出於勤儉節約的一種傳統美德，同時也有很多人都片面地認爲理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財並不是理財的最終目的。理財的目的在於學會使用錢財，使個人與家庭的財務處於最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。從此種意義上說，理財應該伴隨人的一生，尤其是大學生。我們的資金大多來自父母，換句話說我們所花的每一分錢都是父母的血汗錢，一些奢侈品我們消費不起，在讀書階段也不需要。

在大學裏，相當一部分同學有攀比心理，大學生節節攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中國小時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性。

根據我們的調查結果顯示：

家長按學期支付生活費佔到了33%，按月支付佔到了41%，按需支付佔到了21%，按年支付只佔5%，這說明大多數學生是有一定的資金是由自己支配的。

另外，每月可支配收入在500元以下的佔39%，500-700元的佔41%,700-1000元的佔到了20%。這說明，所調查的同學大多數的可支配資金都不高，差距並不很明顯。

在生活費的花費領域，大部分同學會將其花在服飾、通訊和交友應酬這三大方面。

通過問卷調查可以概括地說當代的大學生的消費觀念有些理性因素，突破傳統的只求滿足基本生存需要的觀念。

1.在消費結構中發展資料佔的比重呈擴大趨勢

他們更多的注重改善自身的學習條件，滿足對於精神文化的需要。根據本次調查顯示被調查的大一或大二同學中多數每學期在教育學習方面的投資在200元以內，而被調查的大三的同學中則約有半數的同學在這方面的投資在400元以上。這說明剛入學的大一的學生已經有了要完善自己的追求，但是在爲自己設定目的和計劃的同時，投資比較謹慎；而大三的學生經過了兩年多的大學生活，多數爲自己設計了確定的目標（考研、攻讀各種資格認證、英語過級考試等等），這些教育投資對他們就業及實現自我價值是必須的。

2.大學生也重視健康消費

調查的數據顯示男同學在每月的消費上注重營養消費。學校內設置的健身中心很受學生歡迎，通過調查和訪談部分學生，30％的同學選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內的體育資源的，也有參加校外休閒健身俱樂部的。大學生的健康消費也涵蓋了運動器械用品、衣物等內容。

3.消費呈現多層次化

月消費達到800元以上的佔7.8％，低於300元的佔15.9％，44.3％的學生月消費在300－600元之間，31.9％的學生月消費額控制在600元到800元之間。可見，大學生的消費層次分化比較分明，中間層次的.比重佔絕對多數，既反映了我國當前劇烈轉型的社會大背景，也說明了大學生的消費主體是趨向理性的。從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛化發展，但傳統的理性消費觀念仍是主流。

三、大學生投資理財的主要特點

大學生投資理財方式多樣化

大學生由於自己所處環境因素和本身的條件，不可能有十分穩定的收入，但是又不甘於完全依靠家裏，因而很多大學生就依靠勤奮或從事某項工作來獲得一點收入以期更好地完成自己的學業，提高自己的生活質量。

（1）獎學金最主要的經濟來源

大學時代，學習知識是大學生的本職，所以各個大學都設有不菲的獎學金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學可以獲得這類獎學金。可以說，努力學習，獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。

（2）家教最常規的賺錢方式

大學生是天之驕子，身處於象牙塔內，但是也有他自身無法迴避的弱點：沒有實踐經驗，缺乏真正的技能。因此，大學生只能尋找自己所熟悉的領域賺錢。而作爲一名大學生，以前學習過的知識是他們最爲熟悉的，也是最爲擅長的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學生所接受的。

（3）撰稿對於一些文筆流暢才思敏捷的大學生來說，爲報紙雜誌甚至某些網站當撰稿人也是一個相當不錯的選擇。現在一些報紙的稿費千字都在百元左右，一個月寫幾篇千字小文，生活費就有了着落。有一些能將手中的筆玩得轉的高手，專門給一些時尚類或者紀實類雜誌撰稿，稿酬更是高得驚人。目前，一些大學生便根據自己的特長和喜好學寫文章，給報社和雜誌社投稿來補貼自己的

生活費。

（4）兼職教師時下大學校園裏最新興的一族

這種教師與家教不一樣，是通過協助老師進行科學研究賺取一定的勞務費，報酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學校或者社會上的各種培訓班授課，比較容易找到這種機會的主要是英語、計算機和法律等熱門專業的大二以上的學生。對於專業能力強，取得國家資格證書的大學生來說更爲吃香。

（5）翻譯給企業翻譯外文資料，可以說是外語系或者英語水平較高的大學生最佳的收入途徑。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由於大學生專業知識的缺乏，所受限制較大，並不是很多人都可以從事的。在採訪中，一位西大行健文理學院的大三女生介紹說，這項工作讓人在賺錢的同時既能結交新朋友又能鍛鍊自己的口語能力，簡直是一舉三得。

（6）推銷極富有挑戰性的工作

有的大學生合夥湊錢做小本生意，賣一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷於次道的學生不在少數，據調查顯示。53.6％的在校大學生嘗試過。他們有的起初抱着試試看的心態，嚐到甜頭後，才慢慢擴大形成一個團隊，全權做起產品的代理。這種既刺激又富有挑戰性的工作很適合那些有較強成功欲的學生。

（7）學會投資爲今後的個人理財“投石問路”

如今的大學校園裏已經涌現出爲數不少的學生股民，他們涉足股市並不全是爲了掙錢，更重要的是爲了解投資市場，爲今後步入社會的個人理財積累一定的經驗。

大學生投資沒必要侷限於股票行業，可適當向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；儘管大學生做投資具有一定風險，但作爲一種大膽嘗試，能爲今後的個人理財起到“投石問路”的作用。

四、當代大學生消費狀況存在的若干問題：

1.過分追求時尚和名牌，存在攀比心理

通過個別調查，我們得知：爲了擁有一款手機或換一款流行的手機，有的同學情願節衣縮食，不惜犧牲其他必要開支；有些同學爲了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢以滿足慾望。反映出一些學生不懂得量入而出，受虛榮心的驅使極易形成無休止的攀比心理。

2.人際交往消費過度，主要體現爲通訊支出和戀愛支出

通訊開支大，擁有手機的同學佔被調查總人數的三分之二強，月消費高於80元的佔40.3%，將近被調查人數的一半。說明學生手機消費不理性、高開銷的情況存在而且頗爲嚴重。16.2％談戀愛的大學生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費的原則。

3.經濟獨立意識較弱，理財觀念淡薄

在被調查的20人中有4人根本沒有作過家教或兼職，而那些作過家教或兼職的同學也是抱有不同目的，1/2的學生是爲增長社會經驗，14.2％的學生以渴望獨立爲目的，以“補貼日用”爲目的的比例佔到23.2％，如果把“渴望獨立”看作是主動的獨立意識的話，那麼“補貼日用”則可以看作是被動的獨立意識。把前兩者合計到一起來看擁有獨立意識的學生比例也只佔到被調查者總數的1/3。

理財的調查報告 篇11

委託理財糾紛案件是一種新型的民事案件，在審判實踐中還存在着很多沒有完全解決的問題。根據上級法院的安排，我們近期對泰安市兩級法院審理委託理財糾紛案件的情況進行了專項調研。我們採取走訪、統計、研討相結合的方法進行專題調研，走訪了駐泰三大證券公司，召開了有資深律師、證券界人士參加的座談會，取得了大量的第一手材料。在此基礎上，形成了本調查報告。

一、基本情況及特點

（一）我市兩級法院受理委託理財糾紛案件的基本情況

截至20xx年3月，我市兩級法院共計受理委託理財類案件6件，其中，委託買賣股票糾紛1件，因委託理財合同而引發的財產關係損害賠償糾紛2件，一般委託合同糾紛2件，信託合同糾紛1件。在這6件案件當中，已經審結的2件，正在審理的4件。

（二）委託理財合同糾紛案件的特點及問題

通過調研，發現我市委託理財糾紛案件總體上呈現以下特點：

1、案件的數量較少但標的較大。從案件總量上看，與全省其他地市相比，我市兩級法院受理的委託理財糾紛案件數量較少，但是，該類案件總標的達到1.65億元。

2、案件多發期在20xx年之後。在6件委託理財糾紛中，只有泰山區人民法院受理的1件委託買賣股票糾紛系發生於1996年，其餘案件均發生於20xx年之後，這是由於股市長期低迷，在20xx年前後發生的一些委託理財合同中約定的收益無法兌現，導致當事人發生糾紛，從而成訟。

3、案由較多，不統一。現在委託理財糾紛並沒有統一的類案由，我市法院受理的此類案件，在確定案由時也不統一，如有的定成委託買賣股票糾紛，有的定成財產損害賠償糾紛，有的定成信託糾紛，還有的.定爲一般委託合同糾紛。

（三）在審判實踐中存在的主要問題有：

1、委託理財糾紛的概念不夠統一規範，比較模糊。這直接影響了法院對此類案件的受理與審判；

2、審判委託理財合同糾紛的法律依據不足，判決缺少統一尺度。由於實踐中對委託理財合同的性質仍存在較大爭議，加之委託理財合同與合同法規定的有名合同均不甚相符，在現行法律法規中很少能找到適用於此類合同糾紛的法條，加大了案件的審理難度。

二、關於委託理財的概念

委託理財的概念，在實踐中比較模糊，不夠清晰。而由於委託理財現象比較複雜，因此對概念的界定，實際上決定着法院受理委託理財糾紛案件的範圍。因此，委託理財的概念是我們首先需要予以明確的。有人提出將委託理財定義爲客戶將其資金交付給管理人並由後者將該資金投資於證券、期貨等交易市場或者以其他金融形式進行管理，所獲利益由雙方按照約定進行分配或者由管理人收取管理費的活動。這裏強調金融性質顯然是從委託投資的對象及管理方式而言，而非指委託投資的主體，並排除了非金融性的經貿、實業投資及其委託管理。所以，這一概念沒有涉及現實中大量存在的將國債、股票或期貨合約等作爲合同標的的情況，因此有些偏頗。還有觀點認爲，委託理財是委託人與受託人約定，由委託人將其所有或募集的資金、證券等金融性資產交由受託人掌管，並由受託人在證券、期貨等金融市場從事營利性投資經營活動，以獲取經濟利益的行爲。委託理財活動必須在證券或期貨經營機構開設資金賬戶，通過證券或期貨經營機構方可進行。這一概念基本上揭示了委託理財的實質，但卻忽略了現實當中存在的以實物資產作爲理財對象的情況。

我們認爲，委託理財，實質上是一種投資委託管理或資產委託管理的行爲。嚴格地說，“委託理財”並不是一個嚴格意義上的法律概念，而只是金融業界的習慣用語。作爲一個約定俗成的用語，它包含了現實生活中各種各樣的委託理財現象。委託理財合同有廣狹二義。廣義的委託理財合同泛指委託人將其擁有所有權或者處分權的金融資產和非金融資產（如不動產）委託給受託人從事投資管理活動的合同；而狹義的委託理財合同僅指委託人將其擁有所有權或者處分權的金融資產（如貨幣、票據等）委託給受託人從事投資管理活動的合同。以受託資產的種類爲標準，委託理財可分爲金融性資產的委託理財和非金融性資產的委託理財。金融性委託理財合同糾紛，是指因委託人和受託人約定，委託人將其資金、證券等金融性資產委託給受託人，由受託人在證券、期貨等金融市場上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動所引發的合同糾紛。我們所說的委託理財糾紛，就是指的此類糾紛。

理財的調查報告 篇12

一、基本情況及特點

（一）我市兩級法院受理委託理財糾紛案件的基本情況

截至20xx年3月，我市兩級法院共計受理委託理財類案件6件，其中，委託買賣股票糾紛1件，因委託理財合同而引發的財產關係損害賠償糾紛2件，一般委託合同糾紛2件，信託合同糾紛1件。在這6件案件當中，已經審結的2件，正在審理的4件。

（二）委託理財合同糾紛案件的特點及問題

通過調研，發現我市委託理財糾紛案件總體上呈現以下特點：

1、案件的數量較少但標的較大。從案件總量上看，與全省其他地市相比，我市兩級法院受理的委託理財糾紛案件數量較少，但是，該類案件總標的達到1.65億元。

2、案件多發期在20xx年之後。在6件委託理財糾紛中，只有泰山區人民法院受理的1件委託買賣股票糾紛系發生於1996年，其餘案件均發生於20xx年之後，這是由於股市長期低迷，在20xx年前後發生的一些委託理財合同中約定的收益無法兌現，導致當事人發生糾紛，從而成訟。

3、案由較多，不統一。現在委託理財糾紛並沒有統一的類案由，我市法院受理的此類案件，在確定案由時也不統一，如有的定成委託買賣股票糾紛，有的定成財產損害賠償糾紛，有的定成信託糾紛，還有的定爲一般委託合同糾紛。

在審判實踐中存在的主要問題有：1、委託理財糾紛的概念不夠統一規範，比較模糊。這直接影響了法院對此類案件的受理與審判；2、審判委託理財合同糾紛的法律依據不足，判決缺少統一尺度。由於實踐中對委託理財合同的性質仍存在較大爭議，加之委託理財合同與合同法規定的有名合同均不甚相符，在現行法律法規中很少能找到適用於此類合同糾紛的法條，加大了案件的審理難度。

二、關於委託理財的概念

委託理財的概念，在實踐中比較模糊，不夠清晰。而由於委託理財現象比較複雜，因此對概念的界定，實際上決定着法院受理委託理財糾紛案件的範圍。因此，委託理財的概念是我們首先需要予以明確的。

有人提出將委託理財定義爲客戶將其資金交付給管理人並由後者將該資金投資於證券、期貨等交易市場或者以其他金融形式進行管理，所獲利益由雙方按照約定進行分配或者由管理人收取管理費的活動。這裏強調金融性質顯然是從委託投資的對象及管理方式而言，而非指委託投資的主體，並排除了非金融性的經貿、實業投資及其委託管理。所以，這一概念沒有涉及現實中大量存在的將國債、股票或期貨合約等作爲合同標的的情況，因此有些偏頗。

還有觀點認爲，委託理財是委託人與受託人約定，由委託人將其所有或募集的資金、證券等金融性資產交由受託人掌管，並由受託人在證券、期貨等金融市場從事營利性投資經營活動，以獲取經濟利益的行爲。委託理財活動必須在證券或期貨經營機構開設資金賬戶，通過證券或期貨經營機構方可進行。這一概念基本上揭示了委託理財的實質，但卻忽略了現實當中存在的以實物資產作爲理財對象的情況。

我們認爲，委託理財，實質上是一種投資委託管理或資產委託管理的行爲。嚴格地說，“委託理財”並不是一個嚴格意義上的法律概念，而只是金融業界的習慣用語。作爲一個約定俗成的用語，它包含了現實生活中各種各樣的委託理財現象。

委託理財合同有廣狹二義。廣義的委託理財合同泛指委託人將其擁有所有權或者處分權的金融資產和非金融資產（如不動產）委託給受託人從事投資管理活動的合同；而狹義的委託理財合同僅指委託人

將其擁有所有權或者處分權的金融資產（如貨幣、票據等）委託給受託人從事投資管理活動的合同。以受託資產的種類爲標準，委託理財可分爲金融性資產的委託理財和非金融性資產的委託理財。金融性委託理財合同糾紛，是指因委託人和受託人約定，委託人將其資金、證券等金融性資產委託給受託人，由受託人在證券、期貨等金融市場上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動所引發的合同糾紛。我們所說的委託理財糾紛，就是指的此類糾紛。

三、關於委託理財合同的類型

委託理財合同千變萬化，種類繁多。總體看來，委託理財合同有名實相符的，也有名實不符的。在名稱上，比較多的情況下，稱爲委託理財合同、投資理財合同、委託投資合同、資產管理合同或投資管理合同等；有時，第三方監管合同或委託監管合同是單列的，也有合一的，單列的由委託人與監管人簽訂(委託人與受託人另籤委託理財合同)，合一的由委託人、受託人、監管人共籤。委託理財合同也有以其他名稱出現的，如委託代理合同、證券(股票)交易(買賣)代理合同、委託(代理)國債投資(購買)合同、股票質押投資合同、合作(共同、合夥)投資合同，甚至託管合同、保管合同、國債回購合同、投資諮詢(顧問)合同、信託合同等等，不一而足。按照不同的標準，可對委託理財合同作出相應的分類：

(一)根據委託理財的表現形式來區分，實踐中委託理財合同主要有以下兩種:(1)子母協議，一份正式協議，一份補充協議，保底和保收益的內容一般約定在補充協議中；(2)三方監管協議，委託理財合同由三方主體共同簽訂，即委託方、受託方和監管方，監管方一般由證券公司充當。但是在具體的合同名稱上，則可能各不相同，實踐中比較多的有委託理財、委託投資、合作投資、資產管理、受託資產管理、信息諮詢服務協議、國債託管協議等等。

(二)根據合同中關於虧損負擔和贏餘分配的約定來區分，委託理財合同可以分爲如下七種類型：（1）本息保底，超額歸受託人型。受託人保證到期返還委託人的本金和一定比例的年收益率，超出部分歸受託人所有，不足部分由受託人賠付。（2）本息保底，超額分成型。受託人保證到期返還委託人本金和一定比例的收益；對超出部分，由雙方按約定比例分成。（3）本金保底，超額分成型。受託人保證委託人的本金不受損失，虧損由受託人予以補足；對盈利部分，則由雙方按比例分成。（4）盈餘分成，虧損分擔無約定型。委託人將資金委託給受託人從事股票交易，雙方只約定盈利按一定比例分成；對虧損，則沒有約定承擔的比例和方式。（5）締約當時沒有約定盈虧負擔，受託人事後承諾補償損失型。雙方在訂立合同時對交易的盈虧負擔沒有約定，對投資管理過程中出現的委託資產損失，受託人書面承諾補足委託人全部或部分損失。（6）盈餘分成和虧損未約定型。合同當事人對於盈餘的分成和虧損的分擔未作出約定。（7）利益共享、風險共擔型。委託人和受託人共同出資，以委託人或者受託人的名義開立資金帳戶和股票帳戶，由受託人負責資產的運作，有時委託人享有一定程度的控制權，約定利益共享，風險共擔。

(三)根據在證券、期貨市場上出現的投資人名義的不同，委託理財分爲委託代理的投資理財和信託投資理財。委託人委託受託人使用委託人的賬戶從事投資經營活動的，爲委託代理型投資理財。委託人委託受託人以自己的名義或者受託人借用他人名義從事投資經營活動的，爲信託投資理財。

四、關於合同主體

委託理財合同的主體，主要包括委託人、受託人、監管人三類。其中，受託人的主體是重點需要解決的問題。

(一)委託人的範圍。委託理財糾紛的委託人，其範圍的確定應當根據《中華人民共和國合同法》第二條的規定確定，包括各類法人、自然人或其他組織。因爲委託理財糾紛均爲因委託理財合同所引起，而只要是平等主體的法人、自然人或其他組織，具有相應的民事權利能力與民事行爲能力的，原則上均可以成爲委託人。

(二)受託人的範圍。實踐中，受託人主要包括自然人、一般有限公司、投資管理公司、投資諮詢(顧問)公司、理財工作室、經紀人、私募基金等民間性機構，也包括證券公司、期貨公司、信託投資公司、資產管理公司、企業財務公司及商業銀行、保險公司、公募基金的基金管理公司等專業性金融機構。

上述受託人可以分爲兩類。第一類是金融機構，主要涉及券商，第二類是非金融機構，主要涉及投資公司。對於前者，證監會已在《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》中作出相應規定。對於後者，則尚存爭議。肯定意見認爲，既然“代客理財”列在投資公司營業執照的經營範圍內，且強行法又未作禁止，應認定其具有理財資格；否定意見則主張，委託理財屬於特許經營，非金融機構不宜介入。我們認爲，投資公司在受託理財時基本處於監管盲區，而目前理財活動往往涉及鉅額資金，一旦失控勢必殃及金融安全。有鑑於此，今後宜適度限縮受託理財的主體範圍，將該業務視爲許可經營項目爲妥。

五、委託理財合同的性質及案由的確定

（一）對委託理財合同性質的認識

我們認爲，委託理財合同是一種新類型的合同。

首先，委託理財合同實際上使雙方形成了一種臨時性的合夥關係，雙方分別用不同的客體，即委託方以貨幣、受託方以勞務進行投資。委託人開立賬戶後，在合同有效期內由受託方負責該合夥人的具體運營，憑藉其專業知識和投資技巧進行具體操作。雙方內部對該合夥人進行期貨投資而產生的虧損和盈利進行劃分，但該約定僅對雙方有約束力，不得對抗第三人。因此，在協議期內交易的盈虧都體現在該賬戶內，一旦協議期滿，清倉結算後，雙方就按照約定承擔責任。

其次，委託理財合同是雙方當事人理性的意思自治的體現。對保底條款有人提出，由於投資存在很大的風險，如果由受託人承擔全部虧損，會使受託人的義務單方加大，是不公平的。並非理性投資主體的行爲。其實，保底條款並非當事人不理性的行爲。委託理財現象的產生和發展，具有有特定的社會經濟基礎，資金和投資專業知識在很多時候並不爲相同的主體佔有。委託方的目的是使其貨幣增值，但缺乏使其貨幣增值的手段。對受託方來說，雖然具有可以使貨幣增值的技能和知識，但“巧婦難爲無米之炊”，沒有相應的貨幣資金爲載體，其技能是沒有價值的。爲了將二者有機結合，實現“共贏”，委託理財便應運而生了。

最後，無論委託理財合同如何歸類，但只要此類合同不違反公序良俗原則以及法律與行政法規中的強制性規定，就應受到法律尊重與保護。申言之，對金融市場的監管必須慎重，不能以監管爲由阻礙其創新。法律規定應來源於現實需要，對於委託理財行爲，我們應該因勢利導，發揮其積極作用，而不要視其爲洪水猛獸，以法律沒有規定爲由而否定其合理性。在大力發展市場經濟的前提下，一切行爲應主要由市場來決定，充分尊重當事人的意思自治。

(二)關於委託理財類合同糾紛案件的案由確定

案由的確定關係到法律關係的識別和案件的定性。對委託理財類合同糾紛案件案由的確定，實踐中五花八門，很不統一，主要有代理買賣股票糾紛、證券（股票）交易代理糾紛、一般委託合同糾紛、委託理財酬金糾紛、借款合同糾紛、合作炒股糾紛、賠償糾紛、委託買賣股票合同盈利糾紛、存款合同糾紛等等。有的同志認爲，應當將委託理財糾紛作爲一種新的案由單列出來，使之成爲一種新的有名合同。有的同志認爲，從委託理財合同中當事人的權利義務來看，這類合同無非就是法律已經規定的有名合同的某種複合，不能將其作爲有名合同對待，對此類糾紛應細化分流，區別案件類型，分別確定案由。

我們認爲，對委託理財糾紛作更進一步的類型化劃分和處理，在目前的法律框架下是必要的。在實踐中，委託理財類合同雖然千變萬化，但細分起來只有五種典型情況：

1 、約定本息保底，超額歸受託人所有的，實與民間借貸無異，應將案由定爲借款合同糾紛；

2 、合同約定委託人直接將資金交付給受託人，由受託人以自己的名義進行投資管理的，屬於信託行爲，應將其認定爲信託合同糾紛；

3 、合同約定委託人自己開立資金帳戶和股票帳戶，委託受託人進行投資管理的，應將其認定爲委託合同糾紛；

4 、合同約定雙方共同出資，利益共享、風險共擔的.，應將其認定爲合夥合同糾紛。

5、對存在前面幾種合同之複合情況的合同，由於合同法對複合合同的問題沒有涉及，因此，宜按照類推適用的原則，對其各構成部分分別適用各有名合同的規定。

六、關於委託理財合同及保底條款的效力

（一）委託理財合同的效力

合同效力是法律對當事人合意的事後評價。目前，對此類合同的定性在理論界和司法界都存有較大分歧，實踐中首先依據何種法律規範對其進行調整也不盡相同。我們認爲，在對委託理財合同的性質認定上，不應拘泥於合同的性質，關鍵要從法理高度對其本質內容進行研判，依據《合同法》第三章的規定確定此類合同的法律效力。也就是說，判斷委託理財類合同的有效與否，只能依據法律規定，把握合同當事人的真實意思表示，虛僞表示、隱匿行爲、惡意串通、假借名義損害國家、集體、自然人合法權益甚至實施違法犯罪的，應當視爲合同無效；同時，有效性應當也源於法無明令禁止即爲許可，如果當事人以法律法規禁止委託的資產實施了委託理財，合同應爲無效，但是，根據《行政許可法》和《信託法》的規定，委託理財不應採取許可制和專營制方式。

在此次調研中，金融業務資格的缺乏不應導致委託理財合同無效成爲在確定合同效力時爭

論最大的問題。我們認爲業務資格的缺乏不應導致委託理財合同無效。

（二）保底條款的效力

“保底條款”是人們對各種委託理財合同中委託人向受託人作出的保證本金不受損失，超額分成、保證本息最低迴報，超額分成、保證本息固定回報，超額歸受託人等約定的統稱。實踐中保底條款可分爲保證本息固定回報條款、保證本息最低迴報條款和保證本金不受損失條款等三種。

在委託理財合同糾紛案件的處理中，爭議最大的問題就是保底條款的效力。我們認爲，對保底條款，只要不存在合同法第五十二條、第五十三條規定的情形的，原則上應當認定有效。理由是：

1、基於市場主體投資和證券市場發展的需要，人們發明了委託理財合同這種投資方式。實踐中典型的委託理財合同，徒有委託的外殼，其具有與一般的委託或信託合同明顯不同的本質特徵，即受託人承擔民事責任不以過錯爲條件，並原則上承擔受託行爲的所有風險。金融性的委託理財與通常意義上的投資行爲也有差異，是對證券、期貨等虛擬市場的投資，具有高風險、高收益的特點。由於絕大多數委託理財合同中都約定有保底條款，對委託理財合同所包含的法律關係是什麼，本身就是一個爭議很大的問題。對於這樣一種具有資金融通和資金管理雙重功能的新類型的商事合同，我們簡單地用委託合同或信託合同去套，或者非得將它定性爲我國合同法中的有名合同，並不是科學客觀的態度。因此，審判實踐中我們也沒有理由運用委託合同或投資行爲的屬性，去闡釋委託理財合同，並認定當事人在合同中約定的保底條款無效。

2、迄今爲止，我國法律、法規中禁止金融性委託理財的規定，僅見於《證券法》第143條關於“證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾”的規定。但依體系解釋方法，從該法第194條對違反第142、143條的法律責任的規定來看，禁止接受全權委託和承諾保底收益僅僅是針對券商的經紀業務。其他的禁止保底條款的規定主要表現爲人民銀行的規章，如《信託投資公司管理辦法》第31條、《信託投資公司資金信託管理暫行辦法》第4條等，而這些規章又顯然是從強化對信託投資公司的風險管理方面作的規定，且信託投資公司的現實運作和人民銀行對其的監管均未嚴格遵守上述規定。人民法院認定合同的效力，只能以法律和行政法規爲依據，上述規章顯然不能作爲認定合同無效的依據。另一方面，即使國家現在通過法律、法規的強制性規定認可保底條款，也存在法的溯及力問題。當事人此前在委託理財合同中約定保底條款，其無法預見會發生無效的後果。認定保底條款約定無效，對當事人明顯不公。

3、在委託理財關係中，由於委託人專業知識的匱乏和合同約定由受託人全權負責等原因，受託人的獨立意志和受託權限都得到了極大的擴張。其在享有較大權力的同時，根據權責一致的原則，當然應當負有較大的責任。從委託人權益的救濟渠道方面來看，受託人在投資領域的專業知識強於委託人，處於實際上的優勢地位，如果發生糾紛，由委託人舉證或者識別受託人是否存在過錯頗爲不易。此外，我國證券市場還存在信息透明度不夠、惡意虧損現象較多等問題。保底條款則爲解決一直存在的委託成本問題提供了一種剛性的約束，有利於督促受託人勤勉敬業，防止道德風險。

4、雖然從維護金融機構自身安全的角度出發，對保底條款採取有限承認的態度，對於平衡作爲鉅額委託理財合同委託人的上市公司和作爲受託人的證券公司的利益，有一定作用。但因這種觀點缺乏法理支持，從構建金融機構信用和維護國家金融市場秩序的角度，具有致命性的負面效應。顯失公平是指在締約時雙方當事人權利義務的失衡，我們不能忽視20xx年前投資股市曾有的高額利潤，而僅僅根據近幾年股市低迷導致的鉅額虧損來推斷保底條款顯失公平。投資證券市場的高風險、高利益是基本常識，對於因股市週期性的漲跌導致的合同當事人權利義務失衡，解釋爲正常的商業風險更令人信服，從而排除了情勢變更原則的適用餘地。至於參照合同法關於調低違約金的規定，僅僅保護法定利率收益，實際上將委託理財當作了儲蓄，不符合市場催生委託理財這種融資投資方式的目的。

理財的調查報告 篇13

一、調研說明

很多跡象表明其實大學生也非常想投資理財，爲了減輕家庭負擔，爲了自己的需求，但是對於理財方面很多大學生都是抱着躍躍欲試的心情，而從來沒有嘗試過，而這份調查問卷就是爲了瞭解大學生對投資理財的一種看法，瞭解如今的大學生喜歡哪種投資理財方式，以便於讓投資理財工具更好的爲大學生服務，現在大學生是一個不可忽視的消費羣體，用好這個機會，創造出令消費者滿意的投資理財工具，讓大學生對投資理財產生興趣。

二、調研思路

此報告從以下幾個方面分析和解釋調查結果 1.大學生了解哪些投資理財工具分析 2.大學生對投資理財的看法分析 3.大學生有無投資理財分析 4.大學生是否在學業期間進行投資理財分析 5.對於投資理財最想得到什麼進行分析

三、調查背景

近年來，隨着經濟的高速發展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來越高，爲了讓資源各加的合理化，投資理財行業迅速發展，這幾年各種投資工具琳琅滿目，但同時，大學這一主力軍對投資理財卻不是很重視，因此儘早養成投資理財觀念提高大學生資源利用率，讓更多大學生了解投資理財，對大學生的投資理財情況，開展可行性調查。

四、主要的研究結論

經過公衆號調查問卷發現，大學生對投資理財很不瞭解，而且大學生不知道怎樣去投資理財，用什麼樣的工具投資理財，這說明了大學生理財意識薄弱，沒有那種利用現有財富創造更多的財富的思想。

五、調研目的

1.瞭解如今大學生對投資理財的看法

2.對調查問卷反映出來的問題提出對應的建議

3.讓大學生提起對投資理財的興趣

六、調研內容

1.大學生是否進行過投資理財

2.大學生投資理財工具的認識

3.大學生進行投資理財最想得到是什麼

4.大學生是否會在學業期間進行理財

七、調研範圍

1.大學生對投資理財的瞭解程度

2.大學生對投資理財的期望

八、調研方法

1.網絡調查

2.訪問法

3.觀察法

九、調研對象

1.微信好友（諸葛理財註冊用戶）

2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學生）

十、問卷題目設計思路

此次調查問卷題目的設計思路是根據標題“大學生投資理財調查問卷”，明確的瞭解大學生對投資理財的瞭解及看法，圍繞這個方面設置了9個問題，以是否爲在校大學生設置爲甄別項，根據大學生在讀年級來推測大學生有多少生活費，再設置大學生是否有生活費餘額，因爲大學生在讀年級與生活費餘額有很大關係，剛進校園可能還不知道自己想要的是什麼，很多方面感到很迷茫，對資金需求較大，而大二階段，經過大一一年的學習，能夠準確知道自己想要的東西再來制定詳細的.計劃，然後由大學生生活費餘額引出對投資理財的瞭解，是否瞭解過投資理財，市面上有哪些投資理財工具，各種投資理財工具的特點是什麼，再問大學生是否有進行過投資理財及通過投資理財最想得到的是什麼，這就是整個調查問卷的設計思路，最主要的目的是讓大學生對投資理財有一個瞭解。

十一、問卷發放情況分析

問卷發放的時間是20xx年4月4日星期二，對問卷題目做了很多設置，如何更好的瞭解大學生對投資理財的看法，這是調查問卷發佈的前期內容。

十二、問卷回收情況分析

問卷發佈時間是20xx年4月4日，回收時間是4月9日，發放了5天的調查問卷，總共有35人填寫，因設置有甄別項，所以有6份無效問卷。

十三、調查結果統計分析

注：帶*符號的爲多選題

1.是否爲在校大學生比例分析

是：83%；否：xx%；根據問題以及結果可知，填此份問卷的大部分爲在校大學生而有個別不是，則說明問卷中有無效問卷。

2.就讀年級分析

大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據問題及結果可知，大二的學生佔絕大多數，可能會多去思考關於投資理財的一些事情，而大一的學生只佔少數，這說明填這個問卷的學生大多是大二年級，其他6份因設置有甄別項所以視爲無效問卷，此項題僅作爲一項數據參考。

3.對投資理財的看法分析

風險大，收益小：14%；真實性不高：6%；看不懂：34%；太複雜：14%；其他：31%；根據問題及結果可知，有34%大學生看不懂投資理財，這是因爲從來沒接觸過投資理財，以至於對投資理財很陌生；14%的大學生認爲投資理財風險大，收益小，因此對投資理財產生懷疑，認爲投資風險很大，而忽略了選擇投資理財的方式；6%的大學生認爲投資理財真實性不高，很大程度上是因爲接觸到了網上詐騙的事情，對真正的投資理財產生疑問；14%的大學生認爲投資理財看不懂，可能是因爲是選錯了理財工具

4.對大學生有沒有進行過理財做出分析

有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡單嘗試了一下：20%；瞭解過，但沒有實際行動：29%；完全沒有：34%；根據問題及結果可知，大學生從來沒有進行過投資理財的佔了大多數，這說很多人不瞭解投資理財，也不知道怎麼使用工具，也存在對投資理財的一些顧慮；xx%的大學生有進行過投資理財但效果不明顯，可能是因爲投資金額少收益不高，投入時間少，也導致了收益不明顯；20%的大學生只是簡單嘗試一下，這可能就是一個愛好，偶爾玩一玩，而不抱着要收益的想法，可能就是充當業餘愛好；29%的同學只是瞭解，但沒有實際行動，可能只是因爲身邊的朋友有投資，纔去瞭解

5.是否在大學期間進行投資理財分析

會，可以積累投資經驗：xx%；目前沒有這個打算：60%；不會，覺得投資理財很虧：0；其他：23%；根據問題及結果可知，60%的學生目前沒有投資理財的打算，這就可能和現在的學生身份有關，因爲學生能夠用來投資的錢很少，而且自己又沒有收入來源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學生認爲提早接觸投資理財可以積累投資經驗，等以後有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現在很多的大學生還是很相信一些官方的投資工具，覺得投資總會保本，不會有盤虧現象。

6.對於投資理財最想得到什麼進行分析

收益：51%；經驗：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據問題及結果可知，51%的大學生是想通過投資理財來獲得收益，而這基本上就是進行投資理財最基本的想法，因爲一想到投資理財就會想到有錢賺，所以這是大部分人選擇投資理財的原因；23%的大學生是想通過在大學期間進行投資理財，來獲得投資理財經驗，同時也可以擴展知識面，現在互聯網這麼發達，趁着機會漲經驗也是一個很不錯的選擇，或許把經驗放在投資理財第一位還會獲得意想不到的收益；20%的大學生想通過投資理財讓資源更好的合理利用，有的大學生每個餘額很多，自己又沒什麼其他的需求，就可以讓手裏的閒錢得到更好的利用，實現有限資源合理配置。

十四、發現的問題及解決辦法

1.邀請好友註冊諸葛理財，完成這個任務的時候第一步就是邀請好友註冊諸葛理財讓對方成爲你的親密盟友，其實這第一步就遇到了問題，很多同學一聽說要註冊，根本都不會理你，而你還是得需要跟別人反覆說註冊沒有害，我想這是對我最大的考驗，鍥而不捨的精神在這一次充分體現出來。

2.投資理財調查問卷的設計，第一次接觸調查問卷根本不知道從何處下手，開展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，後來通過詢問老師、詢問秀友，才知道要怎麼怎麼做，在這裏面學會的是遇到不懂得問題就要虛心求教。

3.如何在公衆號裏面發放問卷，其實這是第一次利用公衆號來發布投票，之前一直沒有接觸過，也沒有了解過，算是一個很新奇的事物，但同時又面臨着怎麼在公衆號發放調查問卷的問題，自己剛開始弄的時候直接就點擊投票管理，直接編輯投票，然後導致問卷不能發佈，然後自己各種急，後來經過自己的反覆實驗終於找到可以成功發放調查問卷的按鈕了，原來是要到素材管理然後新建圖文消息裏面點擊右下角的投票鍵才能成功發放調查問卷。

4.問卷回收時間的修改，當發放調查問卷的時候可以設置回收時間，然後我就設置了很長的時間，後來發現時間太長可能無法修改，然後趕緊打開電腦修改時間，當時可能有點急一直沒改好，當時就很着急，是那種功虧一簣的感覺很害怕，之後才發現原來是自己一時粗心把時間調成過去了，所以一直設置不成功。

十五、調查成就

通過這一次關於大學生投資理財的調查問卷，發現有很多的大學生沒有真正的去了解什麼是投資理財，很多學生認爲投資理財沒有用，收效不大。其實，這和很多方面有關係，比如投資金額、投資時間，這些都是影響投資理財效果的因素，這一次的問卷調查進一步的瞭解了投資理財的工具，對於投資理財的瞭解不侷限於表面，其中有很多大學問，很多學生沒有意識到這一點其中也包括我，但是經過這一次的問卷調查，意識到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。

十六、調查不足

很多事情需要去實踐了才知道，這次的問卷調查當然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎麼使用公衆號去發放調查問卷，這讓我覺得很羞愧，後來經過詢問指導老師才知道怎麼設計發放回收調查問卷，很多事情看似簡單，實則有難度，親身實踐過才知道自己的水平到底是什麼樣子，經過這件事，已深刻的明白原來所學到的東西總是會是你自己的，而你沒學過的東西再怎樣也不是你的，學習是一件很主動的事情，學校只能給你一個平臺，重要的是個人的成長與發展，早點認識自己存在的不足，才能走向更好的自己。

十五、 調查收穫

學習新的事物總是會伴隨不足與收穫，這一次調查收穫了很多，比如在公衆號上面發佈調查問卷，其實第一次接觸這個的時候新奇又害怕，新奇的是將要面對新事物，對新事物的嚮往，害怕的是對新事物的迷茫，對新事物的無知。最大的收穫是提高了學習積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問卷調查的前期準備。其實怎樣好調查問卷對我來說是一個很大的挑戰，包括問卷標題的設計、前言的設計、問題的設計等，雖然說問卷調查成功的發佈和回收已經完成，但是對於這個方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請教，多向好同學學習，讓我瞭解了主動學習的重要性，很多收穫看得見，很多收穫看不見，每天收穫一點點在學習的路上會越走越遠。

理財的調查報告 篇14

一.調查方法和內容

針對大學生理財現狀的情況，我們通過問卷調查和對個人進行深度訪談的方式對黃島五大高校的各年級各專業學生進行了隨機調查，涉及經濟類，文學類，信息類的同學。此次發放問卷440份，收回有效問卷437，問卷有效率爲99.32%。調查問卷採用單項選擇和多項選擇的方式來回答問題，主要包括大學生的生活費來源及去向、自己的理財觀念和想法等多個方面的內容，這些內容從不同角度反映了大學生的理財現狀和理財的認識。

二.調查數據及結果分析

（一）．大學生月生活費

在我們調查的437個人當中，月生活費在500元以下的佔30％，這些同學的生活費來源主要是父母資助，支出主要用在個人飲食，基本上沒有處於攀比而盲目消費的情況，一般不是“月光族”；大多數同學的月生活費在500-1000之間，所佔比例爲57％，這些同學的生活費來源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅侷限於個人飲食，還包括購買衣服和化妝品，這些同學成爲月光族的概率爲41％；在1000-1500元之間的較少，僅爲11％，這些同學的生活費只依靠父母資助的佔8％，50％的同學都會自己做兼職掙得生活費，剩餘42％同學會尋找商機做些小生意，其支出還包括個人的娛樂消費，這些同學成爲月光族的概率爲33％；只有極少數同學的月生活費在1500元以上，佔有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬於家庭較富裕的情況，但是也有少數人是依靠自己努力掙取的，屬於較有經濟頭腦的情況，這些同學成爲月光族的情況極少。

　（二）．生活費來源

我們的調查結果顯示，大部分同學的生活費來源於父母資助，共341個人，所佔比例爲78％；獲得獎學金的同學佔10％；依靠校內勤工助學的佔6％，有校外兼職經歷的佔3％，自己做些小生意的同學佔2％，其他來源佔1％。大學給同學們提供了很多機會，如平時校園內的勤工儉學，發放傳單，做點小生意；大學課程較輕鬆，大家平時也可以走出校門爲自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷和銷售等。

（三）．消費原因

從圖表上可看出77%的大學生是由於自我需求而消費的，主要包括每個月的基本伙食、生活用品、零食水果等費用；9%的大學生是出於發泄習慣，很多大學生，尤其是女生心情不好的時候，就會有去逛街消費或者暴飲暴食的習慣來發泄情緒；7%是因爲追求時髦，這是一個追求時尚的年代，愛美之心人皆有之，都想把自己打扮得時尚點，吸引別人的注意或者讓自己自信有個好心情，從某個角度講追求時髦是一種對美的追求，也不爲過；4%出於衝動，這個可能因爲個人性格或者消費觀的影響，對一見鍾情的東西失去理智，沒有考慮實用性，都會導致日後後悔；2%是由於攀比，大學生處於青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀賞別人的同時，心裏自然會生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費。但是自己要做好心理調節和自我控制，在自己消費時候，切勿拿父母的錢亂揮霍；另外還有1%的大學生出於其他原因而消費，由此也可看出爲了滿足不同的需求，大家的消費原因也呈現出了多樣性。

（四）．平常有無記賬和編制預算的習慣

4％的人對理財概念很瞭解，且參與理財活動。

當我們問到假如學校要培養同學們的理財意識，您希望通過什麼形式開展的時候，有13位同學希望通過學生會活動的形式開展，266位同學希望通過知識講座的形式開展，152位同學希望採用校公選課的形式，有5位同學希望通過其他方式開展。

（五）．個人深入訪談

（1）炒股

根據山東科技大學經濟管理學院管理08級一炒股同學的說法；“駐足股市並不是爲了掙錢，主要是爲了瞭解投資市場，爲今後的個人理財積累一些經驗，投資的資金來源大多是家裏人從炒股資金中抽出來額外提供的，在嘗試的時候也有碰壁的時候。有時候損失了投資總額的20%至30%，更有時候賠了一半還多。但是炒股損失對我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領域必交的學費，同時也讓我知道了掙錢的不易。而且我認爲損失並不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成爲通向成功的一種助力。”然而這種平和的心理也是不常見的。

另一位經管學院金融08級的同學說；“炒股有收穫也有壓力，我賺過也賠過，炒股能培養投資理財的能力，無論學的是什麼專業，增加一些投資經驗都是好事，不管是賺錢還是虧本，對將來都是有益的。但是不可否認的是，炒股給我帶來的壓力是非常大的，有時候因爲過於關注股市的發展狀況而晝夜不能眠；還有一次因爲所買的股票價格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至於一門專業課考試失利。”

（2）做小生意

一位信息學院的學姐經常和宿舍姐妹一起在校園內擺攤賣一些小飾品，飾品多從網上訂購，價格也很合理，每次成本一般都是200塊錢左右，如果不出什麼問題，一般都能掙得很可觀的收入，她說：“從這麼小的生意中我也學會了很多東西，比如大家還價的時候，應該怎麼和他們周旋，既使他們接受價格，又是雙方交易愉快，這些都是我以後去工作所具有的優勢。”

另一位機電學院同學從剛入大學第二年起，就開始賣被子和牀墊，主要客戶羣是剛入校的學生，包括本科生和研究生，由於被子質量較好，價格也合理，而且大家也信得過他，所以銷路非常好，一條被子和牀墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開學之際做，平常基本上沒什麼生意，不過他說他正努力尋找其他適合自己的商機。

三.對大學生投資理財的建議

從調查情況可以看出，高校學生的理財意識低和理財能力薄弱是很普遍的現象，逐步培養高校學生的理財意識的必要性越來越明顯。對此，我們提出以下建議以供同學們學習借鑑：

1.做好整體規劃

每個月可以支配的`資金爲多少，每月的經常性開支爲多少，做到心中有數，留取每月資金總額的20%作爲備用資金，用來社會交際、買書等其他用途。另外對每天的消費要清楚地記錄，最好能分類，這樣可以看出消費各部分所佔的比例，每月進行總結，揚長避短，對於規劃不合理的地方加以控制改進。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的計劃未來幾個月的支出。

2.樹立勤儉意識

大學生來自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因爲追求時尚就拿父母的血汗錢揮霍，應該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。自古以來，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓，所以一定要養成一個好的習慣，受益一生。大學四年我們的學費加生活費大約在四萬左右，這可是一筆不小的數目，大學生應該學會體恤父母，理解父母，在校也應該好好學習，爭取拿獎學金，學習之餘也可以去做兼職。總之，大學生應該利用好每一分錢，不辜負老師和家長的期望。

3.學習基礎理財

大學生在校期間，有很多渠道供大家瞭解更多關於理財方面的知識，既可以去圖書館閱讀有關書籍，也可以在相關網站上查閱，也可以請教老師，多與同學們探討不懂的問題等，都會讓自己收穫很多，受益很多。同時要利用課餘時間去做一些實踐，加深對理財的理解，充分利用所學知識爲自己創造一些小收益。

4.經常出入銀行，關注理財信息

大學生理財生活首先應從如何同銀行打交道開始，大家不要認爲去銀行僅僅是取錢和存錢那麼簡單，即便是簡單的存款，也能從中學到不少理財知識。也許很多大學新生過去都有在銀行設有獨立戶頭，但大多數是由父母直接掌控的，對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什麼感性認識。通過和銀行打交道，大學生可以瞭解最基本的金融常識、ATM機和信用卡的一些服務功能，學習如何獨立理財。

5.自己能做的，絕不花錢

都說現在的孩子動手能力差，遇到需要自己解決的問題缺什麼也做不了，所以遇到問題能自己動手解決的，我們就儘量堅持自己做，不要輕易花錢。比如說學計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結作爲飾物或禮物，爲什麼不學着自己編一個呢？在動手中既鍛鍊了自己，又節省了開支，何樂而不爲呢？

6.不要嫌棄二手貨

我們都知道，在大學裏有一種明顯存在或隱形的二手市場，大家會低價出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營利的，我們可以從中以合理的價格買到自己需要的東西。尤其是即將畢業的學長學姐們會以很低廉的價格出售他們曾經用過的書籍、學習工具、自行車等，如果有需要，就無需重新購買新的，不但省錢也很環保。有朝一日等你成了畢業生，你也可以在那裏把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續發揮餘熱。