家庭理財調查報告

在人們越來越注重自身素養的今天，大家逐漸認識到報告的重要性，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？下面是小編爲大家整理的家庭理財調查報告，供大家參考借鑑，希望可以幫助到有需要的朋友。

家庭理財調查報告1

摘要：這是對林先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭資產狀況經過調查研究分析所得到的報告，報告中經過合理的理財分析，並綜合各個因素給出了理財建議，其中包括投資的規劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。

關鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產

正文：

基本資料：林先生，47歲，司機，年收入4萬元，妻財務管理，年收入3萬元，兒子22歲，大學二年級，父母養老金0.5萬元，有出租房，市值70萬元，年租1萬元，20xx年購小區住房一套，市值100萬元，存款10萬元，家庭日常開支爲3萬元，兒子大學費用7萬元，家庭商業保險1千元。家庭近期目標決定投資手段並開始簡單的投資，中期目標深入投資，購私家車，遠期目標兒子今後婚事和夫妻倆養老，現在林先生欲啓動50萬元，擴大投資手段和範圍。

理財分析：分析1：家庭的資產較豐厚，幾乎沒有負債，資產分佈不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產較多

分析2：家庭的主要收入來源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結餘，保障性支出基本沒有

（1）加大投資手段和範圍

（2）期望能有高收入，購私家車

（3）兒子今後婚事

理財建議：根據林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務安排應該以穩定爲主，目前林先生要加強投資手段和範圍，家庭財務狀況將會發生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的.收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內的投資收入是個未知數。需要50萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產從而一項租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車後每年還要另增3萬元的車輛保養費和油費。針對以上情況，提出瞭如下的建議：

第二學年論文

1.根據林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段，然後選擇一種自己瞭解的，可以爲此承擔風險的手段，並進行簡單的投資操作，從中得到些經驗，併爲下一步的投資做好準備，因爲銀行儲蓄利潤較低，股票風險太高，前期建議林先生投資基金。

2.根據林先生的中期目標的收支預期對其理財目標進行規劃。經過分析，林先生因爲固定收入的減少，家庭收支出現了不平衡，，爲避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據前期的投資經驗，林先生可以進行更深一步的投資，並從中賺取些購車的費用和兒子的大學費用。

3.根據林先生的遠期目標，目前經過中期的投資，手頭應該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以爲今後的養老和兒子的婚事奠定資金基礎。

4.我國已建立從工資中繳存養老保險的相關規定。柳明與安娜的單位都爲其建立了養老保險戶口，林先生可根據自己工作和收入的情況隨時注意養老保險的繳存，但建議費用不應超過家庭可支配現金收入的10%。

林先生選擇投資理財實際上也是改變現有生活的過程，一擔發生投資失敗，家庭財務就會發生不平衡，從而面臨巨大的財務壓力，林先生對未來的理財規劃應該建立在一些成熟的預期基礎上。

參考文獻：

[1]田劍英.家庭理財[m].北京，經濟科學出版社，20xx

[2]安子.讓理財成爲一種習慣[m].北京，金城出版社，20xx

[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書[m]，北京，中國紡織出版社，20xx

[4]宗學哲，家庭理財枕邊書[m]，北京，水利水電出版社，20xx

[5]毛定娟，家庭理財萬事通[m]，北京，中國廣播電視出版社，20xx

家庭理財調查報告2

摘要：

中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡明扼要地說明了生活要懂得理財的道理。日常生活中所進行的理財活動往往缺少系統的規劃性，隨意性較大，而就在這個過程中，財富積累已經受到了損失。因此，更多地瞭解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。本文通過闡述家庭理財的含義，家庭理財的五種主要方式來分析家庭理財。

關鍵詞：

家庭；理財方式；投資渠道

一、 家庭理財的含義

家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。

二、 家庭理財的方式

家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內涵，但需要豐富的專業知識和鑑賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較爲普遍，但作爲一種投資，見效並不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風險性較大；彩票，近乎賭博，只能作爲生活的一種調味劑。因此，最爲常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產、保險、股票基金這五種工具的運用上。

（一） 銀行儲蓄

儲蓄是大部分人傳統的理財方式，從理財的角度講，儲蓄宜以短期爲主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱爲短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年後每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調整投資方向的餘地。

（二） 債券

目前債券主要分爲國債券、企業債券和金融債券。國債券分爲憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續費，特別是一年內提前支取，還不計息，因此存在一定的風險性；後者可以上市流通轉讓。國債利息比銀行利息略高，風險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業債券是由企業爲籌措資金而發行的`債券，收益率可能比同期國債高，但風險性也較大，有到期不能償還的風險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業。金融債券是由金融機構發行的債券，一般不針對個人。

（三） 股票基金

基金會——高風險也可能高回報。投資佔家庭總收入比重10%左右爲宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經方面的經驗，建議選擇業績優秀的股票，基金，並且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應該賺大於賠，因此要做好長期投資的打算並保持良好的心態。

（四） 貸款買房

用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤爲突出。買房或者爲了自己居住，或者想通過房價升溫轉手獲得差益，不論哪種，都屬於家庭中較大的一項財務開支。投資住房應考慮地段、質量，售價及付款方式、環境、物業管理和戶型朝向等因素。同時還要關注房產交易的稅賦政策。

（五） 保險

保險可分爲保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，後者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區別在於，前者是依靠機構、專家進行投資而後者依靠個人單獨的力量。機構理財比個人理財不僅在於它擁有一支高素質的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構擁有發行一級國債的權利，而個人只能在二級市場上進行投資；銀行機構可通過大額協議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構集衆人之錢而成鉅額資金規模，投資風險更低；信息機構獲得信息的渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。

比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財的後衛，可用於應急支出；債券可以稱得上是中場，可進可守；股票，基金和房產就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風險管理和家庭理財規劃方面發揮重要的作用。

三、 投資理財應考慮的因素

一般來說，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經濟形式；另一方面要考慮自身微觀經濟狀況等因素，根據不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規劃。具體可參考以下幾個原則。

動靜結合原則：即要使理財產品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩定性完美相結合。

長短兼顧原則：即選擇投資理財產品，在產品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。

高低搭配原則：即分散風險（不要把雞蛋放在同一個籃子裏面），高風險與低風險有機搭配。

適合爲上原則：即理財無定式，並非所有投資方式適用於所有人，適合自己的纔是最好的。

四、 結語

金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。

參考文獻：

[1]李向賓 《淺談新環境下的家庭理財》，《北方經濟》 20xx-11-11

[2]彭萌 《家庭理財策劃五步曲》，《消費導刊》 20xx-01-23