各大銀行轉賬新規定

導語：實行銀行轉帳結算，有利於銀行監督各單位的經濟活動。實行轉帳結算，各單位的款項收支，大部分都通過銀行辦理結算，銀行通過集中辦理轉帳結算，便能全面地瞭解各單位的經濟活動，監督各單位認真執行財經紀律，防止非法活動的發生，促進各單位更好地遵守財經法紀。

　　2016年銀行轉賬手續費最新一覽表

中信銀行、招商銀行、浦發銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家全國股份制商業銀行聯合發起“商業銀行網絡金融聯盟”。同時客戶在十二家銀行，通過手機銀行、個人網銀等電子渠道跨行轉賬將全部免收手續費。

　　2016年各大銀行轉賬手續費一覽表

　　一、工商銀行跨行轉賬手續費

工商銀行

同城：轉款金額的1%，最低1元/筆，最高50元/筆。

異地：轉賬金額的1%，最低1元/筆，最高50元/筆。

網上銀行：轉賬金額的1%，最低1元/筆，最高50元/筆。電子速匯打九折。

到賬時間： 1、系統內實時到帳，50W以上次日。2、跨系統根據人民銀行的時間。

轉賬限額：單筆：50W 。日累計：250W。

　　二、招商銀行跨行轉賬手續費

招商銀行

同城：按匯款金額的0.2%收取費用，最低2元，最高50元。

異地：按匯款金額的1%收取費用，最低10元，最高25元。

網上銀行：同城跨行轉賬是2元每筆，異地跨行轉賬收費比例也是1%，最低10元，最高50元。

到賬時間：

1、系統內同城資金實時到帳，異地正常情況下資金可在2個工作日內到賬。

2、跨行同城可在2個工作日內到賬。異地正常情況下資金可在5個工作日內到賬。

轉賬限額：無限制。

　　三、建設銀行跨行轉賬手續費

建設銀行

同城：交易金額的0.5%，最低2元，最高25元。

異地：交易金額的0.5%，最低2元，最高25元。

網上銀行：交易金額的0.5%，最低2元，最高25元。

到賬時間：1、系統內9：00-16：30實時到帳。2、跨行1-3個工作日。

轉賬限額：1、系統內單筆：20W，日累計：100W。2、跨行單筆：20W，日累計：100W。

　　四、農業銀行跨行轉賬手續費

同城：5000以下：2元/筆，5000元-5萬：3元/筆，5萬--10萬：5元/筆，10萬以上：8元/筆。

異地：交易金額的0.5%;最低1元，最高35元。

網上銀行：同城跨行轉賬5000元以下收2元，5000元至5萬元收3元，5萬元至10萬元收5元，10萬元以上收8元。

到賬時間：大額系統(5萬以上)，在工作時間(工作日8.30-16.30)即劃即至，在非工作時間，將轉爲小額系統(5萬以下)由中國人民銀行清算中心排隊集中劃轉，一般不超過2小時。

轉賬限額：單筆人民幣交易100W，日累計交易500W。

　　五、中國銀行跨行轉賬手續費

同城：1萬以下(含1萬)5.5元，1萬以上10.5元。

異地：1玩以下(含1萬)5.5元，1萬以上10.5元。

網上銀行：中國銀行網銀不能跨行轉賬。

到賬時間：1、系統內9：00-17：00實時到帳。2、跨行1-3個工作日。

轉賬限額：1、系統內單筆：20W，日累計：100W。2、跨行單筆：2W，日累計：50W。

　　六、交通銀行跨行轉賬手續費

同城：轉賬金額的0.7%，最低2元/筆，最高50元。

異地：轉賬金額的0.7%，最低2元/筆，最高50元/筆。

網上銀行：跨行轉賬費用的比例是0.4%，最低5元，最高是50元。

到賬時間：系統內實時到帳，跨系統24小時工作日。

轉賬限額：1.系統內單筆：100W，日累計：100W。2，跨行單筆：10W，日累計：100W。

　　七、民生銀行跨行轉賬手續費

同城：2元

異地：1W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費5元，手續費0.5元;

1W--10W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費10元，手續費0.5元;

10W--50W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費15元，手續費0.5元;

50W-100W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費20元，手續費0.5元;

大於100W，按照匯款金額的0.02‰(最高200元)收費。

網上銀行：1W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費5元，手續費0.5元;

1W--10W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費10元，手續費0.5元;

10W--50W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費15元，手續費0.5元;

50W-100W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費20元，手續費0.5元;

大於100W，按照匯款金額的0.02‰(最高200元)收費。

到賬時間：系統內實時。

1，同城票交：週一至週五工作日運行，1至2個工作日到賬。

2，異地匯款：週一至週五工作日運行，3至5個工作日到賬。

3，大金額實時支付：週一至週五工作日早8：30--下午17：00運行，半個小時到達對方總行。

4，小金額實時支付：7X24小時運行，2個小時內到達對方總行。

轉賬限額：單筆：50W，日累計：200W

　　八、中信銀行跨行轉賬手續費

同城：2元

異地：按匯款金額的1%收取費用，最低10元，最高50元。

網上銀行：交易金額的0.5%，最低1元，最高25元。

到賬時間：所有都是1-2個工作日。

轉賬限額：無限制

　　九、郵政銀行跨行轉賬手續費

同城：交易金額在1萬元以下(含1萬元)的5元/筆;

1萬元至10萬元(含10萬元)的10元/筆;

10萬元至50萬元(含50萬元)的15元/筆;

50萬元至100萬元(含100萬元)的20元/筆;

100萬元以上的每筆萬分之零點二，最高不超過200元。

異地：交易金額在1萬元以下(含1萬元)的5元/筆;

1萬元至10萬元(含10萬元)的10元/筆;

10萬元至50萬元(含50萬元)的15元/筆;

50萬元至100萬元(含100萬元)的20元/筆;

100萬元以上的每筆萬分之零點二，最高不超過200元。

網上銀行：交易金額在1萬元以下(含1萬元)的5元/筆;

1萬元至10萬元(含10萬元)的10元/筆;

10萬元至50萬元(含50萬元)的15元/筆;

50萬元至100萬元(含100萬元)的20元/筆;

100萬元以上的`每筆萬分之零點二，最高不超過200元。

到賬時間：1-2個工作日。

轉賬限額：1.短信密碼用戶，1萬。

2.短信+電子令牌用戶，10萬。

3.短信+UKEY用戶，100萬

4、跨行匯款單筆5000元以上需在櫃檯開大額跨行匯款申請才能達到用戶類型所做的最大限額，不然5000以上轉不出去。

　　十、浦發銀行跨行轉賬手續費

同城：按匯款金額的0.2%收取費用，最低2元，最高10元。

異地：按匯款金額的0.8%收取費用，最低2元，最高40元。

網上銀行：同城匯款按照2‰收取手續費，最低2元，最高10元;異地匯款則是8‰，最低2元，最高40元(爲櫃面匯款費率的8折)。

到賬時間：系統內實時到帳，跨系統24小時工作日。

　　2016央行最嚴新規與我們相關：銀行卡轉賬的三個新規定哪些與你有關

　　2016央行最嚴新規與我們相關：銀行卡轉賬的三個新規定哪些

2016央行最嚴新規出爐了!近日，中國人民銀行發佈了《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，詳細規定了七大方面總計20項措施，意在通過加強支付結算管理，達到有效防範電信網絡新型違法犯罪，切實保護人民羣衆財產安全和合法權益的目的。

　　那麼，央行的這項新規中，有哪些與我們密切相關呢?

　　銀行賬戶：一家銀行一個I類賬戶

根據《通知》規定，自2016年12月1日起，銀行業金融機構爲個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

這樣做的目的在於遏制買賣賬戶和假冒開戶的行爲，同時強化個人對本人賬戶的管理、減少 殭屍賬戶 的存在，並建立個人賬戶的保護機制。

以上Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的分類，涉及到個人賬戶分類管理的相關概念，這裏的 賬戶 所指的僅是個人的銀行結算賬戶，而非支付寶、微信支付等非銀行支付機構的賬戶。

銀行賬戶的分類管理機制，早在2015年年底就已經在《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》中提出，並於2016年4月1日在銀行系統中實現了對Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的區分。

　　Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶在使用權限上依次遞減，其使用範圍和限制如下：

需要注意的是，Ⅰ類銀行賬戶與Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶的關係就像是 錢箱 與 錢包 的關係。個人大額資金可以存儲在Ⅰ類戶中並通過Ⅰ類戶辦理業務，而個人日常網上支付、移動支付以及其他小額、高頻支付，則儘量通過Ⅱ、Ⅲ類戶辦理。

此外，由於後兩類賬戶實際上爲儲蓄卡下的虛擬電子賬戶，而並不是真正的銀行賬戶，因此也免收年費及小額賬戶管理費，不必擔心賬戶分類會增加銀行卡的年費負擔。

　　支付賬戶：一家機構一個Ⅲ類賬戶

《通知》還規定，自2016年12月1日起，非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)爲個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類賬戶。支付機構應當於2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作。

此處，支付賬戶所指的是非銀支付機構，雖然Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的說法看上去與銀行賬戶分類很相似，但實際上是兩個概念。2016年7月1日，人民銀行《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(中國人民銀行公告〔2015〕第43號)提出了個人支付賬戶分類的管理機制。

與銀行賬戶分類不同的是，支付機構的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶在使用權限上依次遞增。其使用範圍和限制如表2所示。

　　關於轉賬的三個新規定

除了加強賬戶分類管理以外，此次《通知》還對於異地取現、轉賬等具體事宜作出了一系列規定，以下三大規定將對用戶的使用產生較大影響。

同行異地轉賬免手續費：鑑於個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，爲方便個人異地生產生活需要，《通知》要求銀行應當自2016年9月30日起3個月內實現免費，以降低個人支付成本。因此，在今年年底前，各行的異地轉賬、取現手續費就有望全部取消了。

ATM轉賬他人24小時後到賬：由於在電信詐騙案件中，受害者在不法分子的誘騙下通過ATM轉賬的案例較多，因此《通知》還規定，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM機轉賬的，髮卡行將在24小時後辦理。這段時間內，個人可以向髮卡行申請撤銷轉賬。此處需特別注意的是，“24小時內可撤銷”也可能被不法分子利用轉賬撤銷實施新的詐騙，因此用戶務必審慎確認。

非櫃面轉賬需協議約定限額：《通知》還規定，自2016年12月1日起，銀行應與存款人簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的應到銀行櫃面辦理。單日累計金額超過5萬元，應採用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式;個人單日累計金額超30萬元，銀行應對其進行大額交易提醒。

同時，非銀行支付機構也應與個人簽訂協議，約定支付賬戶之間、或與銀行賬戶的日累計轉賬限額和筆數。