理財要小心這些好話
現在的理財產品可謂“琳琅滿目”,僅銀行理財產品每週新推出的就有幾百款。去營業網點兒買吧,理財經理把理財產品說得“天花亂墜”,看到產品介紹裏不菲的預期收益,心裏總有那麼一股衝動。如果您是位有經驗的投資者,那麼,或許可以在這些美麗的言辭中挑出“骨頭”,但如果您剛剛有了理財的“念頭”,那麼,您還真得注意這麼幾個關鍵詞。
◎“無風險”
應該說,在理財市場,沒有無風險的產品,而只有相對來說,風險發生概率很小的產品。風險有多小?類似於銀行存款。在銀行存款,首先是對銀行實力和品牌的認可,因爲萬一銀行破產,存款也存在損失的可能,銀行會破產嗎,可能會,也可能不會,總之,風險很小。但如果理財經理告訴您這個理財產品無風險,放心買,那麼,可能這個理財產品的風險真的很小,銀行在設計這個產品的時候進行了比較嚴格的風控;也有可能就是理財經理在忽悠您。所以,在您選擇進行理財的時候,或許應該在腦海裏樹立一個風險意識,風險與收益總是對等的。
◎“保本”
這個似乎和“無風險”一脈相承,但其實不然。銀行理財產品裏有保本浮動和保證收益型產品,其市場佔比不到三成,保證收益型產品佔比相對更小。對於銀行的保本保證收益型產品來說,銀行保證投資者到期獲得合同明確承諾的收益,本金的風險由銀行擔保。不過,這類產品收益一般較低。但非保本型理財產品市場佔比超七成,您得看清了理財經理向您推薦的是哪一類。一般而言,在購買理財產品之前,會有風險承受能力的測試,這需要您的積極配合,因爲最終的結果會影響到您能夠購買哪一風險類型的產品,也有助於您瞭解自己是哪一類型的投資者,萬一碰到有人向您推薦風險不匹配的產品或高收益的刺激下您有“衝動”時,心裏得提醒自個兒,這是不是我的“菜”。
但如果您購買的.是信託理財等高收益產品,如果理財經理告訴您“保本”,那您要注意了。套用信託業內人士的一句說,信託產品類似於高收益債券,本來不應該也不可能“保本”的,但是因爲種種原因,投資者對信託產品產生了所謂剛性兌付的預期。這種預期在信託業快速發展初期或許起到了一定作用,但目前越來越成爲信託公司的包袱,而有些信託公司已經開始不太願意再背這個包袱了,所以,作爲投資者的您,關注點不在於是不是保本,是不是有高收益,而是更關注信託公司的風控是否完善,其投資的項目是否可靠。
想獲得高收益,還想保本,說實在的,市場上還真沒有這麼好的“餡餅”。
◎“預期收益率”
在理財產品說明裏標註的收益一般是預期收益,但是不是最終收益,不好說,這要等產品到期日時見分曉。從3月16日至3月22日的銀行理財數據看,589款產品到期,111款產品公佈了到期收益率,但有兩款產品未能實現最高預期收益率。
此前,有家銀行推出了一款預期最高年化收益率達32.73%的理財產品,屬於非保本浮動收益理財產品。對於這個產品,有業內人士認爲,要想實現預期最高收益率,或完全損失本金的極端情況,概率都非常小。
預期收益率有時看起來很美,但到期收益率總會迴歸現實。
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