保險理財金字塔話術
理財金字塔,指一種理財觀點,認爲理財應先規劃一個穩健的基座,然後逐步增加高收益理財產品。下面要爲大家分享的就是保險理財金字塔話術,希望你會喜歡!
保險理財金字塔話術
金字塔的尖頂有多高,底邊有多長,要根據建設金字塔的人本身的希望,需要和能力,而這些東西又要視投資者的年紀,收入穩定性,資金規模,預計投資年期,稅收政策,流動需要等等而定。經常大家見到的資產分配比例有以下幾種:
資產分配比例:五三二型
這是最長見的一種資產分配方式,將50%的資產投資於固定收益類產品中,在這其中,活期存款,定期存款,保險,國債等等的分配比例也是有些學問的,一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出爲限,保險的開支以個人年收收入的10%——20%爲優,定存和國債要根據具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排,20%投資於股市。這種配比方式適用於絕大多數人,尤其是40歲以上的.人士;其特點是穩健,收益也相對較好。缺陷是對於追求較高收益的人來說,收益還是不能讓他們滿意的。
資產分配比例:四三三型
與同足球賽中的陣型一樣,這是一種進取型的理財方式,比較適用於30歲以下年輕人或投資經驗豐富的人,及風險偏好人士,增加了高風險部分的投入,也就是說增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分,可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
資產分配比例:四四二型
是一種平衡性資產分配方式,攻守平衡,難點在於中層的40%的具體安排,在債券型基金和平衡型基金應多投入一點,股票型基金還是不要超過15%爲好,35歲左右的人比較適用,因爲它進可攻退可守,在經濟不明朗時可變爲5---3---2,在經濟形勢好時可變爲4---3---3。
理財金字塔的作用
專家指出,與營養“金字塔”需要五穀雜糧做根基一樣,理財金字塔也需要一個穩固的基座,雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕,但手中的“閒錢”卻不足以應付突發事件,比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等,所以首先要考慮爲家庭成員配備意外險和重疾險。否則,基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞,財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
-
4萬元閒錢投資P2P理財好嗎?
4萬元閒錢如何理財?投資P2P理財好嗎?若只考慮固定收益的話,P2P理財是當下收益率最高、又比較穩妥的投資理財方式之一。相較其他投資其優點還是很多的。1.收益率高。儘管P2P被廣爲詬病,業內又不斷爆出跑路、壞賬率高企等醜聞,但只要謹慎選擇平臺,年收益13%不成問題,比...
-
我的理財觀學生代表講話稿
尊敬的各位老師、同學們:大家好!我叫梅碩。今天我演講的題目是《勤儉節約,爭做理財小達人》。古人云:歷覽前賢國與家,成由勤儉敗由奢。是的,一個沒有“勤儉節約”精神的國家是難以繁榮昌盛的;一個沒有勤儉節約精神的社會是難以長治久安的;一個沒有勤儉節約精神的民族...
-
大學新生怎樣理財
新學期開學已有兩個多月,大學新生們也爲自己的人生征程開啓了新篇章,從走進大學校門的第一天起,就意味着這些“小鷹”們離開了父母的巢穴,開始了求學之路的獨立生活。當然,這也意味着他們也開始管理自己的財務。然後,也有新生由於缺乏理財經驗,加之在金錢上脫離了父母...
-
女性理財易陷十大誤區
誤區之一:能掙錢不如嫁個好老公許多女性往往把自己的未來寄託於找個有錢老公,平時把精力都用在了穿衣打扮和美容上,卻忽視了個人創造、積累財富能力的提高。俗話說:伸手要錢,矮人三分。許多女性凡事都依賴老公,認爲養家是男人天經地義的事情,自己只要管好家就行了。長...