江蘇車輛保險新規定
江蘇車輛保險新規定:“15種情況不賠付”將成歷史
5月16日下午,江蘇保監局召開商業車險費率市場化改革新聞發佈會,宣佈江蘇將於6月底前完成商業車險改革配套工作。改革後,商業車險保費將與車型、歷史出險、交通違法情況相關聯,連續3年沒賠款保費可享6折優惠。如果上一年5次及以上賠款,保費上漲兩倍。
2015年,中國保監會正式實施醞釀5年多的商業車險改革,江蘇是第三批改革地區。2015年6月1日和2016年1月1日,已分別有黑龍江等6省市和天津等12省市地區完成新產品切換。
看亮點:上一年5次賠款 保費直接漲兩倍
據瞭解,此次改革將突出“少出事故少交錢”的市場規則,更好維護消費者的利益。首先,“好司機”與“壞司機”的保費差距將進一步拉大,無賠款優待係數浮動範圍擴大,浮動範圍由0.7至1.3擴大到0.6至2.0。連續3年沒有發生賠款的車輛,將享受保費6折的優惠;反之,上年發生5次及以上賠款的車輛,保費將上漲2倍。
此外,改革後的保障範圍更全面。新版條款將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保範圍,體現了人性化原則,將大幅減少車險理賠糾紛。
買險可貨比三家 從33家公司裏挑
今後,消費者可選擇的保險產品種類也更加豐富,行業示範條款分爲綜合型、基本型、高端型,江蘇消費者可以從33家財險公司中“貨比三家”進行挑選。
從其他已開展改革試點的省份來看,新條款費率與風險更匹配,消費者普遍獲益。2015年,首批試點的六個地區商業車險單均保費同比下降7.7%,約74%的車主獲得降價優惠。駕駛員更注重行車安全。2015年,首批試點的六個地區商業車險出險率從年初的55%左右下降到年末的35%左右,減少了約20個百分點。
易出險的車型 買車時就能規避
改革後,商業車險保費將與投保機動車車型、歷史出險情況、交通違法情況等的關聯度明顯提高,通過保險費率這一經濟槓桿的作用,引導社會公衆更加關注各類汽車品牌的維修成本。江蘇保監局人士表示,有關交通違法與商業車險費率的關聯,將在專項發佈會中發佈。
另據介紹,哪些車型不太容易出險,從而可成爲消費者購車的依據,這樣的數據在前期試點省市也有參考。然而由於試點時間較短,數據庫信息有限,所以業內人士預計,經過1年多的運行後數據庫的信息將進一步完善,屆時消費者購車時不妨進行參考。
來算賬
內容 新版費率表
連續3年沒有發生賠款 0.6
連續2年沒有發生賠款 0.7
上年沒有發生賠款 0.85
新保或上年發生1次賠款 1.0
上年發生2次賠款 1.25
上年發生3次賠款 1.5
上年發生4次賠款 1.75
上年發生5次及以上賠款 2.0
“壞司機”的.保費,會是“好司機”3倍多!
車主們最關心的,自然是保費問題。那麼,改革實施後,保費到底是漲是降呢?從已開展改革試點的省份來看,約74%的車主獲得了降價優惠。
具體而言,改革後的無賠款優待係數浮動範圍擴大,浮動範圍由0.7-1.3擴大到0.6-2.0。(詳見表格)
以南京車主王女士爲例,她今年5月份續保,由於她是第4年買車險,此前3年均未出險理賠。所以當時她的商業車險是在基準保費的基礎上打了7折,只交了2535元。如果是按改革後的車險費率,則她的商業車險保費可以打6折是2173元,省了300多元,比改革前少交14%左右。
我們可以再看另外一個極端情況,假設王女士不是3年沒出險,而是上一年發生了5次以上賠款,那麼按照原來的車險費率浮動水平,商業車險上浮30%,即4708元。然而,如果是按照改革後的車險費率水平,她會更“慘”商業車險得交7243元 。
不算不知道,一算嚇一跳,如果王女士是位出險理賠處於最少檔次的“好司機”,那麼就交2173元。如果是出險理賠最多檔次的“壞司機”,則要交7243元,差了5070元,差了2倍多!
有此一說
小剮蹭未必要報險
面對今後“好司機”和“壞司機”保費相差懸殊的情況,有車險公司理賠人員介紹說,按照改革後的商業車險費率,出險越少越划算,因此將起到督促車主認真遵守交通規則,安全行車,培養好駕駛習慣的作用。
這位理賠人員建議,從實用角度出發,車輛若發生小剮蹭想報險,最好要先算算賬,維修成本與次年增加的保費相比哪個更便宜?如果維修成本更便宜,最好自行解決,就不要報保險公司了。
專家說
1、保險公司調費率,不高於半年一次
從剛纔的圖表中,我們已經發現,由於費率與風險更加匹配,衆多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受更低的車險費率。有關人士表示,預計改革前後商業車險總體費率水平將保持平穩,不同車主間的差異將會拉大。
對於“商業車險費率改革後,不同的公司保費還會差不多嗎”的問題,有關人士解釋說,由於保險公司可在一定範圍內自主使用“覈保調整係數”和“渠道係數”,所以不同保險公司的保費可能不一致。
那麼問題來了:保險公司可否隨便調整費率?對此,有關人士認爲,保險公司將按相關規定擬訂商業車險條款費率,杜絕頻繁調整條款費率損害保險消費者權益。除精算預期與經營實際發生重大偏差等原因外,原則上調整頻率不高於半年一次。保險公司商業險的費率及相關調整係數使用需要向保監會報批,不會出現隨意更改的情況。
2、車險理賠,將升級爲直接全國互查
可能很多讀者都聽說過“車型定價”這個詞,但並不瞭解其真正含義。昨天,記者採訪了相關業內人士。
據介紹,所謂車型定價,即對於相同新車購置價的車輛,由於不同車輛的安全係數不同,面臨的風險、出險的機率也不同,每種車型車輛的維修成本存在巨大的差異。“車型定價”的本質是以車型作爲風險分組維度,以“車型”作爲定價的參考依據。
此外,對於“費改後,未出險車輛跨省投保商業險可否享受保費優惠”的問題,有關人士解答道,目前參與試點的18個平臺地區可支持理賠數據共享,無須指定投保查詢地區。第三批試點地區新增跨省查詢功能,爲平臺過渡功能,後期將升級爲直接全國互查。
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