職場理財建議
以下是小編爲大家整理的職場媽媽理財建議,希望能爲大家提供幫助!
1、改變你的意識,馬上行動是最重要的
職場媽媽最重要的一個特徵,就是有自己的工作和事業,往往還很忙。
忙的一個直接結果就是,很多人根本顧不得想理財這件事兒。
我觀察到的現象中,這個原因是最普遍的。甚至我的大量從事金融行業的同學和朋友們,可能大家都想象不出來,他/她們唯一的理財行爲就是存定期存款,還有就是聽風是雨地瞎買了些股票。
於是,很搞笑的現象就發生了:這類朋友,出門在路邊停個車,走的時候都要和看車的砍砍價,砍下兩塊錢還感覺挺愉快。但大量的活期存款趴在賬上,按保守理財年5%的機會成本計算,每天至少損失幾百塊收益,毫不着急。
出現這種現象的原因就是,人類的心理常態。
我們對於實實在在花出去的'錢,看得見,就會肉痛。對於潛在損失的收益,看不見,就感覺不到損失。
所以,我老說,理財的第一步,是改變你的觀念,痛切意識到你不理財的損失,馬上行動。對於繁忙的職場媽媽,尤其如此。
因爲很多職場媽媽很忙,顧不得思考理財,或者沒時間去了解一些基本的產品,加上風險偏好又很低,於是就停留在銀行存款上。
我要告訴大家的第一點改善就是,馬上把你的活期存款換成貨幣基金。如果你不知道上哪兒去買,那就直接買餘額寶或微信理財通裏的貨幣基金。
你只需要知道很安全就行。至於挑哪個,我認爲隨便,因爲經過長期統計,不同貨幣基金之間的長期平均收益率差異會很小,小到一般也就年化0.5%以內。
另一個建議是馬上把你的定期存款換成固定期限的銀行理財產品。
你在買的時候只需要確定三點:
第一,這個產品是銀行自己發行的,而不是代銷的證券,基金或保險公司的產品。
第二,這是個“非結構性”的銀行理財產品。
第三,銀行對自己發行的理財產品都有風險分級,一般銀行都是5級分類。你只需要買2級或以下的產品,不管銀行是否承諾保本,都很安全。
這是歷史數據統計的結果。只要符合上面三條,不要糾結是不是保本。
更深的東西,比如哪些銀行的產品收益率高啊?3級或以上的產品收益率很高,適合誰買啊?什麼時間買銀行理財最合適啊?結構性理財產品有的也是保本的,而且收益率很高的該不該買啊?
3、摸清你的家底兒和做好規劃很有必要
在完成了上面兩個動作之後,我認爲基本已經解決大部分人的問題了。下面再往深了說。
我認爲作爲媽媽,要考慮全家的現在和未來,以下這些事情應該考慮過:
家裏是不是有買房計劃,買車計劃,需要多少錢,怎麼攢?
小孩兒以後教育怎麼搞,需不需要學區房,準備送出國去讀書嗎,需要多少錢,怎麼攢?
你們兩口子還年輕,但以後養老的事兒考慮過嗎,需要多少錢,怎麼攢?
要回答這些問題,至少需要做兩件事。
第一是摸清家底兒,具體來說,就是算清楚自己家現在到底有多少資產,有多少負債,每年收入多少,支出多少,結餘多少?
第二是要做一個切實的規劃,也就是說,上面提的那些買房買車,小孩教育,存養老金之類的目標,都要轉化成一個確定的資金數字。然後從家裏現狀出發,規劃用多少年要達到這些數字,爲此,每年需要結餘出多少錢,這些錢需要達到一個什麼樣的投資收益率。
這事兒就是專業的理財規劃師該乾的事情。當然有一些財務金融基礎的人,自己學一學也能搞,回頭我也可以專題說說。
4、重視家庭的保險保障
作爲家庭財務管家,另一個容易被忽視的點就是家庭保險保障。
一個家庭,一般來說,面臨的風險,我歸納主要是六大類“死傷病老財娃”。分別有壽險、意外險、重疾險、養老險、財產險和兒童保險可以去覆蓋。
基本的邏輯是,先社保,再商保;先大人(經濟支柱),後小孩兒;先保人,後保物(財產);先消費型,後投資型(什麼分紅險,投連險之類)。
這中間原理和道道挺多,直接說結論就是:
綜合看來,對於一個家庭來說,社保之外,最值得買的是大人的定期壽險和意外險。分別保障的是主要經濟支柱的死和傷的風險。有餘力的可以考慮重大疾病保險,防的是得了大病而社保醫療費不足的風險。
兒童險雖然是媽媽們心心念念感覺最迫切的,因爲你看着一個活潑可愛的娃在那兒,總想給他加上重重保障。但是,很遺憾,這些保險都是事後補救的措施,真正把你自己保好了,纔是給孩子充足的未來保障。
5、賺你能瞭解的錢
最後這個方面,實際是進階的東西。因爲我覺得,對於大多數保守的家庭來說,通過很安全的理財工具,拿到年平均5-6%的收益率,就還不錯了。
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