三口之家理財分析與建議
丁先生,35歲,長春某私企職員,月收入4500元,每月支出1500元,爲照顧剛滿一歲的孩子,妻子辭職做全職太太,丁先生有醫療保險,妻子與孩子均無醫療保障,目前有銀行活期儲蓄35萬。
理財分析:銀河證券理財師周存宇認爲,丁先生一家的年淨收入約爲3.6萬,屬於中等收入家庭,但經濟來源單一。雖然丁先生有醫療保險,但是其愛人與孩子均無醫療保障,風險抵抗力較弱。由此看來,孩子儲備教育基金應及早準備,醫療和教育是普通工薪階層的重要支出,也要及早規劃。目前,活期儲蓄年利率僅爲0.58%,理財方式要做出必要改變。
理財建議:
①丁先生需要安排好妻子和孩子的醫療保險保障問題,可以參加社會統籌醫療和一般的商業醫療保險,保險費用約佔到年收入的10%,每年大約4000元。
②爲孩子儲備教育基金,每年1萬元。據預測,到大學畢業爲止,城市孩子需要在教育上的投入大約在20萬元,因此這部分支出也需要提前規劃出來。上述安排,丁先生每年新增支出約1.4萬元。
③以目前銀行儲蓄35萬元爲基數,可作如下規劃,在短期債券基金和保本基金以及紅利型股票基金上做配置,建議具體配置爲5+3+2穩健型投資組合:17.5萬紅利型基金+10.5萬保本基金+7萬短期債券基金,紅利型基金收益率爲7%左右,保本基金收益率爲4.5%左右,短期債券基金收益率爲2.4%左右。基金組合的預期收益爲18775元,組合收益率約爲5.36%.該組合的特點是風險小、收益穩定、流動性好。改組合適宜兩年以上的長期理財規劃,短債基金可以隨時取用,替代了活期儲蓄的功能,每年的'收入可以動態的配置到該組合之中。
通過以上理財安排,丁先生不僅可以解決了一家人的醫療和教育費用支出的潛在壓力,同時,理財的收益1.8萬元也足以抵消潛在的新增支出1.4萬元。
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