投資調查報告

隨着社會不斷地進步，報告不再是罕見的東西，我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？以下是小編收集整理的投資調查報告，希望對大家有所幫助。

投資調查報告1

被訪者： 外商投資企業

調查機構：

報告來源：

報告內容：

一般職員的月薪在2500至6000元，主管、主任、督導的月薪爲4000至1萬元，經理的月薪爲5500至1．5萬元，總監的月薪爲8000至2．5萬元。日前，北京西三角人事技術研究所對北京的30多家外企作了最新薪酬調查。

調查的職位限於52個通用性職位，如市場、銷售、財務、人事、行政、商購、電腦、系統、製造、質量、祕書、翻譯等，同時還收集了有關福利政策，如住房、保險、醫療、各種津貼、出差待遇等內容。

關於20xx年北京外商投資企業薪資情況，根據西三角調查顯示：在外企僱員平均年薪上，高科技企業爲62653元；工業製造企業爲28654元，快速消費品企業爲24013元，其中各類企業僱員薪酬佔銷售收入比例爲6．92％。

在調薪制度上，83％的企業每年調薪一次，10％的企業每年調兩次；在薪資增幅上，1997年到1998年度增幅爲11．4％左右，1998年到1999年度增幅則下調爲5．8％左右，1999年到20xx年薪資增幅在7．3％左右，預計20xx年到20xx年度增幅能達到10％，其中高科技企業薪資增幅已連續多年排列第一。

根據西三角的調查顯示，在參與調查的企業中82％的企業建立了中方賬戶，分別按員工工資的61％或59％或49％建立，服務項目分別爲：勞保福利、養老保險、醫療保險、教育費、住房公積金、工會費。另外，68％的企業爲員工建立住房基金，38％的企業有健康保險，55％的企業有僱員娛樂，69％的企業有女職工生育費，56％的企業有交通補貼，32％的企業有食品補貼。

在解決員工住房方面：82％的企業建立了住房公積金，其它解決員工住房途徑依次爲：企業把住房貨幣化，在工資中包含；企業自建或購買商品房，按房管部門的.成本價售給員工，員工享有部分產權；企業按期發放一定數額的住房補貼，不解決住房；企業自建或購買商品房產權屬於企業，無償或低租分配給員工居住，離開公司時要求退還。

在員工享受公司的住房待遇是否與公司有承諾的問題上，17％的企業與員工無承諾；83％的企業與員工有以下兩種形式的承諾：一是員工與公司簽訂住房合同，房產證由企業保存，若員工離職，應交回住房；二是若員工不能履行有關協議（承諾），收回（退還）住房。

在培訓費的投入上，75％的外企每年的培訓費佔銷售收入的比例在1％－5％。其中內訓預算每人每年平均爲1930元，內訓時間爲每年8．85天，外訓預算爲每年1650元，外訓時間爲每年5．2天。該調查報告中顯示，培訓費較上一個財政年度穩中有升，高科技企業在人均培訓費和時間付出上均排第一，從中可看出各企業越來越重視培訓。

在獎金方面，一般公司都實行年底雙薪。70％以上的公司發放銷售獎，其中32％的公司銷售獎每年發放一次，9％的企業每年發放兩次，50％的企業每月發放一次。

在福利待遇方面，除政府規定的喪假、產假、婚假、病假、探親假以及陪產假外，各公司基本上都還自己規定有一些假期，如年假、輪班、培訓，而且大多公司都有帶薪休假的政策。在各類津貼中，一般公司還提供工作午餐補助，有些公司在節日期間還發放節日費。在留任優秀員工的措施方面，幾乎所有公司都提供海外培訓，其它方式還有晉升、提薪、特殊培訓、解決住房、提供旅遊等措施。

投資調查報告2

一、調查對象

在校大學生80人。

二、調查時間

20xx-07-30——20xx-08-20

三、調查形式

網上發放問卷，收回有效問卷80份。

四、調查結果分析

採用圖表與文字結合說明調查結果。

1、你平均每月的生活費是多少

從圖中可以看出大學生的生活費主要集中在1000以下，在1000以上佔全體學生的12.5%，說明大部分同學的生活水平中等偏下，但通過合理的理財規劃，將會有很大的零花錢盈餘空間，因此學習理財規劃，學會投資對同學們來說非常重要。

2、除父母提供外您是否還通過其它渠道掙錢？（多選）

做兼職

獎學金

做投資

其他

從表中我們可以瞭解有將近一半同學是通過父母的錢來做爲自己的生活費，沒有通過其他渠道來賺點額外的生活費，作爲大學生我們有必要去了解社會，爲我們以後的就業做一下熱身，能早點適應外面激烈的社會競爭。其他有通過其他渠道掙錢的同學中，做兼職的同學較多，做兼職投入的成本不多，花費的時間也不多，而獎學金的名額有限，對同學的門檻較高，而做投資收入的則更少，說明同學們對金融投資認識並不大。

3、對於結餘的錢你是怎麼支配的（有結餘填寫）

從條形圖可以具體的看出絕大多數的同學有結餘的錢都是消費和儲蓄，這是比較傳統的觀念，只有一成多點的同學進行理財投資，可知同學們理財投資的意識並不強，也可能是比較欠缺這方面的知識儲備。

4、如果你正在進行投資或者準備參與投資，你的投資動機是什麼（多選）

從柱狀圖可以看出選擇通過實踐學習檢驗投資知識的人次在所有填寫人次所佔的比例是最大的，由此可得大多數大學生的投資觀念還是比較理智的，也有將近過半的'同學投資的動機是資本保值或增值，這是看到了投資的收益性，但仍有同學是跟風才投資，這顯然是不夠理智。

5、你認爲自己對投資知識的掌握情況怎麼樣

由上圖可以發現大學生對投資知識的掌握情況總體來說是不全的，只有少數同學有主動的瞭解並且掌握，由此可知很多大學生對於投資並沒有深刻的瞭解，也有可能是並沒有興趣所以除了上課的瞭解外都沒有課外的不補充。

6、你比較熟悉以下哪些投資方式（多選）

從圖中可以看出，有30%的同學對股票有所瞭解，14%的同學對債券有所瞭解，19%的同學對基金有所瞭解，說明大多數同學對普通的投資方式比較瞭解，但對權證、外匯等其他投資瞭解的比較少。理財是合理分配自己的資金來進行投資，這樣才能最大限度的規避風險保證收益，因此各同學們需要系統的學習各種投資理財方式。

7、你會選擇怎麼樣的理財產品

從條形圖可以得到有20%的同學更傾向於高風險高收益的理財產品，有34%的同學更喜歡穩健的投資，對於低風險低收益的投資，則只有7%的同學選擇，收益與風險平衡則有31%的同學選擇。

8、你如何看待大學生金融投資的風險

從柱狀圖可以看到有65.52%的同學認爲“風險無處不在，可以接受”可以看出絕大多數的同學覺得投資與風險是並存的，風險意識有比較清晰，同時也存在一部分同學覺得投資機會成本高，難以接受，這說明還是有同學的投資意識相對較保守。

9、如果學校舉辦相關的活動，你希望瞭解哪些方面的知識（多選）

多選題的百分比是指選擇該選項的人次在所有填寫人次所佔的比例，所以相加超過一百。由餅狀圖可知大部分同學希望在學校裏瞭解到理財投資的知識，有更多的同學是希望能學到投資理財技能。

五、調查結論

1、大學生投資理財有一定的資金基礎，是理財機構的潛在優質客戶。通過這次調查，顯示整個大學生羣體在投資理財方面具備資金來源穩定、資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點，符合理財機構對潛在優質客戶的基本衡量標準。

2、大學生有一定的投資理財意願，但對投資理財市場缺乏瞭解，市面上切合大學生投資理財現狀的理財產品也十分有限。在大學生目前的投資理財現狀方面，根據對受訪大學生持有理財產品情況的數據加以統計，絕大多數大學生選擇銀行儲蓄，只有少數大學生選擇基金、債券等理財產品大學生在投資理財產品的選擇上表現出較強的單一性。

3、在大學生對投資理財產品的風險偏好方面，大多數大學生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時，願意承擔本金有少量損失的風險，反映出目前大學生對穩健性投資理財產品的投資意向。大學生對資金使用的彈性要求較高，他們願意選擇資金靈活性較強的理財產品如今銀行現有的投資理財產品要求定存、定額、定取，這明顯與大學生的需求不符。投資理財的靈活性就成了大學生投資理財需求的必備條件，但回報是投資理財的首要問題。他們希望能有一個相對較高的利率，從而給他們帶來較高的回報，但由於資金有限，因此他們注重投資的安全性，迴避投資的風險性，不敢進行股市基金類高風險投資。

六、結語

根據此次調查分析，大學生投資理財特性的概述大致可分爲以下兩個方面：投資意願和投資能力。從投資理財意願的角度來看他們表現出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低的水平的意願。較高的收益能激發他們的投資積極性，較低的風險則保證了投資的穩健性，增強了大學生進行投資理財的積極性。從大學生投資理財能力的角度來分析，大學生資金來源具備穩定性的優勢，同時也受到資金量有限的限制，理想的理財產品應有相對較低的投資門檻。高校應該針對大學生投資理財開辦相關知識講座或者課程，大學生養成良好的投資習慣對於個人的發展和國民經濟的拉動具有深遠的意義。

投資調查報告3

一、資質調查

1、管理公司是否獲得法定註冊登記？各種登記手續是否完善？

2、所管理的基金是否獲得政府管理部門（如金融辦、發改委等）相關設立基金的批文？

3、管理公司是否具有正式的辦公場地？公司總部和重慶地區是否有足夠的專人從事基金募集、項目選擇、項目投資、項目管理等工作事務？

4、所管理的基金如有政府引導基金公司投資的，是否具有投資或管理協議？

5、其他按照法律法規或政府要求必須具備的資格條件？

二、專業能力調查

1、管理公司是否具備符合股權投資的完善治理結構？是否建立有投資分析、投資決策、投資監督機制？

2、管理公司成立時間？管理項目的'規模是否在1億元以上？是否有一個投資後成功退出的項目？

3、管理公司團隊成員是否具有專業投資及其管理能力及其過往業績？其核心成員（合夥人等）是否具有行業分析、行業投資、項目決策和IPO運作等專業能力和經驗？核心團隊成員是否有一個成功投資的項目？

4、管理公司團隊成員是否遵紀守法？是否有健全的財務管理制度或財務外包公司？

5、所管理的基金是否引入托管機制？（未引入托管機制的基金，請說明原因？）

6、管理公司IPO上市等投資退出的渠道、方式、流程等運作能力？

7、管理公司已投資項目的投資回報及其業績？

8、管理公司擅長投資的行業有哪些？

三、合作條件調查

1、擬與我行採用的合作項目（如資金募集、項目推薦、基金託管、項目管理、項目培育等）和合作方式（全面合作、部分合作等）？

2、擬與我行合作的基金情況（原則上應在1億元以上）？

3、擬與我行合作基金的相關審批手續？

四、盡職調查要求：

1、資質調查項目，請提供相關資料的複印件，並加蓋管理 公司公章.

2、專業能力調查項目，請列舉管理基金清單（成立時間、規模、審批機構、基金期限（如已清算，請提供清算時間）、託管人、投資行業、投資項目等。

3、擬合作的基金如已開始運作投資的，請提供投資情況，包括規模、批准機構、設立時間、管理團隊介紹及業績、原託管人、投資方向、投資條件、投資比例限制、投資項目清單，無法或不便提供的，請註明原因？

4、原則上服務支行必須安排相關人員赴管理公司辦公場地考察一次，並在盡職調查報告中註明考察情況。

上述調查結果，請支行按順序提供調查結論和材料。

投資調查報告4

一、目標

作爲投資決策的依據，法律盡職調查的目標是調查目標公司是否存在潛在債務以及其他潛在的風險。發現風險是盡職調查的基本目標。

二、發現問題的處理

盡職調查報告不是流水賬，除了把調查結果描述外，更重要的是發現問題，分析問題，提出解決方案。同時要判斷該問題對是否投資以及交易結構的影響。

在盡職調查之前，投融資雙方一般會初步討論交易結構。因尚未對目標公司進行法律、財務、業務等盡職調查，原定交易結構不一定合理。一般情況下，需要根據盡職調查結果調整交易結構。

盡職調查中發現的問題要通報給投資方和融資方，要求給出解釋、採取補救措施或提出解決方案。可以以表格的形式將問題表示。如下：

三、盡職調查的重點

1、根據投資方的意圖確定調查重點。如果是看中了目標公司的土地，就要重點查土地使用權的取得是否合規;如果看中了目標公司的團隊，就要重點調查目標公司管理團隊和技術人員的素質、待遇、合同情況等。

2、根據目標公司的性質和所屬行業，確定調查重點。

一般而言，製造業的出資和資產、債務、重大合同以及環保等是重點;商貿、服務業的品牌、團隊、渠道等更爲重要。

3、對於特點調查事項，要確定重點關注事項。如，對於目標公司對外簽署的合同，除了關注合同條款的合法、合理性、違約責任等情況，應重點關注：

(1)關聯交易，利益輸送;

(2)過分依賴某一供應商或銷售客戶;

(3)與某些客戶合作期限較長;

(4)借出款項的合同、原因、利率;

(5)借入款項的合同是否有賬外利息支出等。

四、合理要求及運用目標公司及其股東的陳述與保證

目標公司及股東陳述與保證實例：

創始股東與公司的陳述和保證

自本協議簽署日(包括本協議簽署日)至交割日(包括交割日)，創始股東與公司共同並連帶地向投資者做出如下陳述和保證，並確認投資者對本協議及其他交易文件的簽署依賴於該等陳述與保證在所有方面的真實、準確和完整，如果違反了任何一項陳述與保證，公司和創始股東應對因此給投資者導致的任何直接或間接的損失承擔連帶賠償責任)：

1、公司爲根據中國法律合法設立的有限責任公司。

2、創始股東爲中國公民。公司和創始股東根據中國法律具備民事權利能力和民事行爲能力簽署本協議以及其作爲一方的其他交易文件和履行交易文件下的義務。

3、公司和創始股東已有效簽署本協議以及其作爲一方的其他交易文件。公司和創始股東已經就其簽署、交付和履行上述文件及履行其項下的權利和義務取得所需的一切的授權、許可和批准(包括但不限於公司內部授權)。公司和創始股東能夠合法訂立本協議、其作爲一方的其他交易文件及履行其在交易文件項下的義務。公司和創始股東在本協議及其他交易文件項下的義務及責任合法、有效且可被強制執行。

4、公司和創始股東簽署、交付和履行本協議、其作爲一方的其他交易文件及交易文件項下的權利義務，不會違反中國法律;不會違反公司的章程或其他組織文件;不會違反公司或創始股東有約束力或適用的法院判決、裁定、仲裁庭裁決、行政決定、命令;不會違反公司或創始股東爲簽約一方的任何文件、合同或協議，或對其或其資產具有約束力的任何文件、合同或協議;不會導致違反有關向公司頒發的任何批准的授予和/或繼續有效的任何條件;不會導致向公司頒發的任何批准終止、被撤銷或附加條件。

5、公司擁有從事主營業務所需要的全部政府部門和第三方批准。該等批准都具有完全的效力和約束力，合格通過了就該等批准所要求進行的年檢等各種檢驗，不存在任何可能導致該等批准被撤銷、被吊銷、被限制、無法續期或失效的情形。公司一直遵守該等批准的規定，沒有在任何方面存在違反該批准的事項，從未收到任何政府部門的書面或口頭通知，告知其違反了任何該等批准項下的任何規定。公司從未從事任何無適當批准的經營活動。

6、公司的股權之上未設定任何抵押、質押或其他權利負擔。創始股東合計持有公司100%的股權，並且分別對該等股權具有完全和排他的所有權和處分權。除本協議明確約定的投資者享有的權利以及股東協議規定的“未來員工期權股權”以外，在公司的任何註冊資本上不存在任何優先認購權、可轉換證券、或其他未行使的權利、增發股權承諾，從而使創始股東或公司承擔或可能承擔出售或增加公司的任何註冊資本的義務。公司的股權不存在任何現有或潛在的法律糾紛或爭議。創始股東之間或創始股東與第三方並無簽訂或達成任何關於公司股權或股東權利的法律文件。

7、公司的帳簿齊全、記錄完備。創始股東和公司已經向投資者提供自公司成立以來截至20xx年3月31日(“資產負債表截至日”)的財務報表(“財務報表”)，財務報表採用中國會計準則來編制，包含公司所有相關和實質的財務信息。財務報表在其各自的日期所披露的公司的財務信息在各方面均是真實、準確和完整的，不存在任何虛假成分或誤導性陳述，並且符合中國通用的會計準則。公司沒有任何未記錄在案的資金、資產或負債，不存在任何帳外費用或支出，並且所有法人資金的累積和/或使用都在該財務報表中得到了完全和適當的反映。財務報表中所包含的資產負債表(“負債表”)包括了對截至資產負債表截至日止的公司所有已經發生和合理預見將要發生的貸款、債務、負債、擔保和其他或有債務的完整且準確的描述。除負債表中反映的債務之外，公司沒有任何性質的任何債務存在，無論是否爲已產生的、確切的、或有的，且不論是否已到期或將到期。公司不存在任何的或有負債，未擔任創始股東或任何其他第三方的任何負債的擔保人、賠償人、保證人或其它義務人，並且沒有爲創始股東或任何其他第三方的債務或利益提供任何擔保。從資產負債表截至日至交割日，公司未產生任何非正常營業過程中產生的貸款、債務、負債、擔保或其他或有債務。

8、除本協議所規定的本次增資以外，公司自資產負債表截止日之後並無以下情況發生：

(1)公司體現在財務報表中的任何資產、負債、財務條件或經營結果的變化，但在正常營業過程中產生、且不會引起重大不利影響的變化除外;

(2)任何會引起對公司重大不利影響的損害、損失，不論是否經過投保;

(3)公司對其有價值的權利或其重要債權的任何放棄或豁免;

(4)任何對權利負擔、權利要求、或權利限制或對公司付款義務償付的清償、解除，但在正常營業過程中產生、且不會引起重大不利影響的除外;

(5)公司出售、交換或以其他方式處置其任何重大運營性資產;

(6)約束或針對公司或其資產的合同或協議的重大變更;

(7)任何有關管理團隊、核心員工、董事或股東的薪酬安排或協議的重大變更;

(8)任何核心員工的辭職或終止與公司的勞動關係;

(9)公司對其任何重要財產、資產的抵押、質押、轉讓或擔保、留置;

(10)公司向其員工、管理團隊、董事或前述人員的關聯方(定義見下)支付任何預付款、提供貸款或擔保，但支付差旅費以及其他正常經營過程中的費用除外;

(11)任何對公司註冊資本的分紅、預留、繳資或其它分配，或直接間接地贖回、購買、收購、增加或減少公司股權;

(12)任何根據合理預期將會引起重大不利影響的公司資產的出賣或轉讓;

(13)任何其他根據合理預期將可能對公司導致重大不利影響的不論何種性質的事件或情況;以及

(14)公司做出如本第4.1.9條所列事項的任何安排或承諾。

9、公司不擁有任何不動產。公司就所有使用的不動產均已經合法簽訂租賃合同，該等租賃合同是合法、有效、有約束力及可執行的，不存在違約情況。

10、公司合法擁有從事主營業務所必需的無形資產包括財務報表中反映的全部無形動產，並能夠獨立自主地經營其無形資產。公司對該等無形動產擁有所有權，該無形動產都不受任何權利負擔的限制並且處於可有效使用的良好狀態。不存在任何可能影響公司合法、完整地擁有或使用其有形動產的合同、協議、承諾、文件或法律法規、政府規章、政府要求、措施、訴訟或其他法律程序。公司使用或利用無形資產進行經營符合中國法律且不會侵犯任何第三方的權利和權益。

(1)創始股東或公司並未收到任何指稱其侵犯，或基於其運營的業務將會侵犯任何其他方所有的知識產權或其他任何權利的書面通知。公司並無必要使用任何員工(或公司目前擬聘用的人員)在受僱於公司之前的任何發明。在交割日，每一位核心員工均已與公司簽署將該員工在公司工作期間研發的任何知識產權轉讓給公司，並限制披露公司保密信息的相關協議。每一位核心員工不存在任何違背該等協議規定的行爲。

(2)不存在公司主張任何第三方正在侵犯，或妨礙其知識產權的未決的法律程序或指控，公司沒有計劃提起該等法律程序或指控。也不存在任何第三方主張公司或創始股東正在侵犯，或妨礙其知識產權的未決的指控或法律程序，不存在針對公司、創始股東或其擁有的資產而提起的該等指控或法律程序。

(3))公司已採取在商業上足夠謹慎的安全措施，以保護其知識產權的價值。公司對用戶信息和數據的收集、使用和保管沒有違反中國法律，公司對該等用戶信息和數據有合法有效的權利、所有權和權益。

11、公司從事主營業務。除主營業務外，公司不從事任何其他業務或經營活動。創始股東及其關聯方不持有或佔有任何與主營業務相關的資產(包括不動產、有形動產、知識產權或者其他資產)、合同，也未聘用任何從事主營業務的人員。在本協議中，任何實體或自然人的“關聯方”指，(1)直接或間接控制該實體/自然人、被該實體/自然人控制或與該實體/自然人同受其他實體/自然人控制的任何其他實體/自然人;(2)直接或間接擁有或持有該實體/自然人的百分之五(5%)以上股權的任何其他實體/自然人;(3)直接或間接擁有或持有該實體/自然人百分之五(5%)以上投票權或其他權益的任何其他實體/自然人。“控制”指直接或者間接擁有管理或影響管理該實體的管理層和政策的權利，無論是通過具有投票權的股權或通過合同等其他方式。任何自然人的“關聯方”還包括該自然人的近親屬，包括配偶、父母、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹及其配偶、子女及其配偶、孫子女及其配偶、外孫子女及其配偶。但爲本協議之目的，投資者及其關聯方均不應視爲公司或任何創始股東的關聯方。

12、公司均一直並完全遵守着適用於其業務行爲或運營、其任何資產和財產的擁有、管理和使用的所有中國法律或者適用的其他司法領域的法律規定;未曾發生根據合理的預期可能將構成或直接/間接導致對前述任何法律規定違反的事件、情況或情形。

13、不存在任何針對或影響公司、公司財產、權利、許可權、經營或業務的任何尚未解決的或將要進行的，或者據創始股東或者公司所知，可能提出的訴訟、仲裁、行政調查、或其他法律或行政程序;沒有發生可能直接或間接導致任何此類法律或行政程序開始，或爲之提供基礎的事件、情況或情形。不存在任何要求公司解散、破產、停業、清算或類似情形的書面命令、請求、申請、決定、裁定、決議、或其它行動，也不存在任何針對公司資產的抵押、判決執行或傳喚。公司不存在資不抵債或無力償還債務的任何情況。

14、公司遵守各項稅收法規，已按中國國家和地方稅務機關的規定正確、完整、及時地申報了所有應稅收入，並相應繳足了其所有到期應繳的稅費，和繳清了其所有到期應繳的稅費，不存在任何需要加繳或補繳稅費的情況，亦無任何因公司違反有關稅務法律、法規及規定而被處罰的事件發生。公司已按中國會計準則在財務報表裏計提了任何和稅款繳納相關的準備金;至資產負債表截至日，在負債表上所顯示的針對稅收而準備的款項已足額應對公司所有已產生及未付的稅款。公司未收到任何來自於稅務機關或任何其他有權部門發出的催繳或補繳文件或者要求檢查或審計任何納稅申報表的通知，不存在尚未了結的審計、措施、程序、調查、爭議或索賠，不存在稅務機關或其他有權部門可能向公司主張索賠稅款的情形。

15、勞動和社會保險

(1)公司不存在任何欠付的工資、稅款、罰金或其他違反勞動法而導致的任何索賠等。公司沒有任何應付而未付的'有關解除或終止勞動關係的經濟補償金、賠償金或其他與僱用關係有關的類似補償或賠償費用的支付義務。

(2)任一核心員工未提出終止同公司的勞動關係，或存在其他不能繼續作爲公司員工的情況，公司目前也未有意圖終止與任何核心員工的勞動關係。除中國法律要求外，在公司員工勞動關係終止後，不存在任何欠付的補償金或其它款項。

(3)除中國法律所規定的社會保險和住房公積金之外，公司沒有參與，也沒有受限於任何其他的養老、退休、利潤分享、遞延補償、獎金、獎勵或其他職工福利計劃、安排、協議或諒解，也不存在任何員工或已離職的前員工(或其受益人，如有)有權參與或享有的任何其他養老、退休、利潤分享、遞延補償、獎金、獎勵或其他職工福利計劃、安排、協議或諒解。

(4)公司與其現有員工或者其以往聘用的員工(如有)之間不存在任何的勞動爭議或糾紛，亦不存在任何潛在的勞動爭議或者糾紛。

(5)公司員工不對其前任僱主或者任何其他主體承擔任何不競爭義務。

(6)公司的員工不受除其與公司之間簽署的合同之外的任何其他合同(包

括許可、承諾或其它義務)或政府機關、法庭的法令、判決、命令的限制，而嚴重影響該員工爲公司的利益而服務的能力，或將與公司的業務發生衝突。

(7)任何核心員工沒有直接或間接地在任何其他實體持有任何比例或數量的股權或股份(但持有上市公司不超過1%的股權除外)，並沒有在公司以外的任何實體擔任任何職務。任一核心員工在過去的三(3)年內並未：(i)被裁定爲有罪或正在審訊過程中(不包括交通違規);(ii)根據任何有司法管轄權的法院的任何命令、判決或政令(未撤銷或暫緩)，被永久或暫時地禁止其擔任任何其他公司的法定代表人、高級管理人員或董事;(iii)被有管轄權的法院或其他管理機構裁定違反任何證券法、貿易法、或不公平交易行爲法律，該等判決或裁定還未被撤銷或暫緩。

16、公司自成立以來與任何關聯方(在本協議中包括但不限於創始股東及其關聯方)、現任或前任員工、董事、顧問或上述任何人的關聯方(合稱“關聯人”)所進行的任何交易(如有)均是公允的，不存在任何關聯人利用其關聯方地位而與公司所進行的任何非公允的或不合法的關聯交易。截止交割日，除交易文件、勞動相關的合同披露的以外，公司與任何關聯人沒有任何尚在有效期內或者尚未履行完畢的合同、協議或其他交易，不存在任何未經投資者同意即將妥善處理的債權債務、負債及其他任何應付應收款項。

17、創始股東及其關聯方沒有直接或間接地經營、參與或擁有與主營業務相同、相類似或有任何其他競爭關係的業務;創始股東及其關聯方沒有直接或者間接持有公司經營主營業務所需要的任何有形或無形資產。

18、在過去的五年，創始股東並未：(i)被裁定爲有罪或正在審訊過程中(不包括交通違規);(ii)根據任何有司法管轄權的法院的任何命令、判決或政令(未撤銷或暫緩)，被永久或暫時地禁止其擔任任何公司的法定代表人、高級職員或董事;(iii)被有管轄權的法院或其他管理機構裁定違反任何證券法、貿易法、或不公平交易行爲法律，該等判決或裁定還未被撤銷或暫緩。

19、創始股東、公司及其員工、董事、代表、代理人從未進行或參與任何與反賄賂、腐敗、洗錢、詐騙以及其他相似活動、反恐、經濟制裁和反聯合抵制法有關的所有法領域之法律、法規、規則、規章以及其他有合法約束力的措施禁止的行爲。

20、自本協議簽署之日至交割日，不存在或沒有發生對公司的資產、負債、盈利前景和正常經營已產生或經合理預見可能會產生重大不利影響的事件、事實、條件、變化或其它情況。

21、創始股東和公司已經向投資者如實、完全披露投資者要求的全部信息、文件和材料、與創始股東和公司履行本協議具有實質性關聯的信息、文件和材料，以及對投資者簽訂本協議的意願具有實質性影響的信息、文件和材料。創始股東和公司向投資者披露的信息、文件和材料真實、準確和完整，且不存在任何不實或誤導性陳述。創始股東和公司在本協議簽署後任何時候瞭解到任何將使其在本協議中作出的陳述、承諾或保證變得不真實、不正確或不完整的情況，已經通知投資者，並按投資者的合理要求，採取必要措施予以補救或予以公佈。

投資調查報告5

本報訊“儘管擔憂國內及全球經濟狀況，仍有71%的中國投資者認爲今年的股市會上漲，這一比例較去年大幅提升。僅有6%的投資者認爲股市會出現下滑。”富蘭克林鄧普頓投資4月28日發佈的XX年全球投資者情緒調查結果顯示。

XX年全球投資者情緒調查結果顯示，中國投資者選擇進取型投資策略的比例相比XX年的46%，顯著上升至63%，選擇保守型策略的比例相比XX年的52%，大幅下降至35%。

調查顯示，當被問及今年及未來十年預期表現最佳的`資產類別時，中國投資者預計股票市場在短期及長期都會有最優表現。房地產被認爲在XX年是表現次優的投資類別，非金屬大宗商品則被認爲在未來十年表現僅次於股票。然而，中國投資者對於房地產和非金屬大宗商品在XX年及未來十年的信心都大幅降低。

投資調查報告6

報告名稱：20xx年北京外商投資企業薪資調查報告

調查地點：北京

調查時間：20xx年

樣本量：30被訪者：外商投資企業

調查機構：北京西三角人事技術研究所

報告來源：北京西三角人事技術研究所

報告內容：一般職員的月薪在2500至6000元，主管、主任、督導的月薪爲4000至1萬元，經理的月薪爲5500至1．5萬元，總監的月薪爲8000至2．5萬元。日前，北京西三角人事技術研究所對北京的30多家外企作了最新薪酬調查。

調查的職位限於52個通用性職位，如市場、銷售、財務、人事、行政、商購、電腦、系統、製造、質量、祕書、翻譯等，同時還收集了有關福利政策，如住房、保險、醫療、各種津貼、出差待遇等內容。

關於20xx年北京外商投資企業薪資情況，根據西三角調查顯示：在外企僱員平均年薪上，高科技企業爲62653元；工業製造企業爲28654元，快速消費品企業爲24013元，其中各類企業僱員薪酬佔銷售收入比例爲6．92％。在調薪制度上，83％的企業每年調薪一次，10％的企業每年調兩次；在薪資增幅上，1997年到1998年度增幅爲11．4％左右，1998年到1999年度增幅則下調爲5．8％左右，1999年到20xx年薪資增幅在7．3％左右，預計20xx年到20xx年度增幅能達到10％，其中高科技企業薪資增幅已連續多年排列第一。

根據西三角的調查顯示，在參與調查的企業中82％的企業建立了中方賬戶，分別按員工工資的61％或59％或49％建立，服務項目分別爲：勞保福利、養老保險、醫療保險、教育費、住房公積金、工會費。另外，68％的企業爲員工建立住房基金，38％的企業有健康保險，55％的企業有僱員娛樂，69％的企業有女職工生育費，56％的'企業有交通補貼，32％的企業有食品補貼。

在解決員工住房方面：82％的企業建立了住房公積金，其它解決員工住房途徑依次爲：企業把住房貨幣化，在工資中包含；企業自建或購買商品房，按房管部門的成本價售給員工，員工享有部分產權；企業按期發放一定數額的住房補貼，不解決住房；企業自建或購買商品房產權屬於企業，無償或低租分配給員工居住，離開公司時要求退還。

在員工享受公司的住房待遇是否與公司有承諾的問題上，17％的企業與員工無承諾；83％的企業與員工有以下兩種形式的承諾：一是員工與公司簽訂住房合同，房產證由企業保存，若員工離職，應交回住房；二是若員工不能履行有關協議（承諾），收回（退還）住房。在培訓費的投入上，75％的外企每年的培訓費佔銷售收入的比例在1％－5％。其中內訓預算每人每年平均爲1930元，內訓時間爲每年8．85天，外訓預算爲每年1650元，外訓時間爲每年5．2天。該調查報告中顯示，培訓費較上一個財政年度穩中有升，高科技企業在人均培訓費和時間付出上均排第一，從中可看出各企業越來越重視培訓。

在獎金方面，一般公司都實行年底雙薪。70％以上的公司發放銷售獎，其中32％的公司銷售獎每年發放一次，9％的企業每年發放兩次，50％的企業每月發放一次。

在福利待遇方面，除政府規定的喪假、產假、婚假、病假、探親假以及陪產假外，各公司基本上都還自己規定有一些假期，如年假、輪班、培訓，而且大多公司都有帶薪休假的政策。在各類津貼中，一般公司還提供工作午餐補助，有些公司在節日期間還發放節日費。在留任優秀員工的措施方面，幾乎所有公司都提供海外培訓，其它方式還有晉升、提薪、特殊培訓、解決住房、提供旅遊等措施。

投資調查報告7

隨着經濟全球化的發展，企業併購及財務投資的現象越來越普遍。對投資者而言，信息不對稱風險是投資過程中的最重要風險之一，爲降低該風險聘請在會計、審計財務、稅務、金融、組織行爲管理等方面具備明顯專業優勢和人才優勢的會計師事務所，對被投資企業進行財務盡職調查成爲降低投資過程中信息不對稱風險的最常用手段。本文從實務操作角度出發，結合筆者實踐，對以投資爲目的的財務盡職調查中對調查結果有效性影響較大的、需要重點考慮的幾個問題進行分析討論，爲同行更好地開展財務盡職調查提供借鑑。

一、選派有勝任能力的人員執行業務，是做好財務盡職調查工作的前提

以投資爲目的的財務盡職調查，要求調查人員側重瞭解目標企業資產負債、內部控制、經營管理的真實情況，充分揭示其財務風險或危機，分析其盈利能力、現金流，預測目標企業未來前景，最終形成對目標企業價值的判斷，並對可能產生的風險做出適當的制度或交易安排。由於投資者的偏好差異，以及每個目標企業的不同特點和不同經營特色，致使財務盡職調查在一定的規律下顯現更多的是獨具特色和不可複製性。因此，接受委託的註冊會計師如何在保持獨立的前提下客觀、公正地實施調查和反映調查結果是財務盡職調查工作成敗的關鍵。由此，會計師事務所在接受委託後，需要根據項目特點選派有勝任能力的註冊會計師執行盡職調查業務，否則可能會由於人員經驗和專業能力的不足，不能很好地滿足委託方要求。通常情況下，選派的註冊會計師應當對完成高質量的財務盡職調查業務具有領導責任意識；能夠在遵循獨立性要求的情況下形成結論；具備向項目組成員合理分配工作任務、以最終完成盡職調查工作並出具報告的能力；能夠按照技術標準及相關法律法規的要求，指導、監督和執行盡職調查業務；能夠爲已執行的調查工作進行諮詢、評價和討論；能夠在充分、適當的證據的基礎上出具恰當的財務盡職調查報告。除上述要求外，執行財務盡職調查的人員還應當熟悉目標企業所在行業和財務盡職調查中的關鍵控制點，具備較高的財務分析、企業估值技術等專業技能，較強的信息蒐集能力、邏輯思維和分析判斷能力，以及良好的溝通協調能力、高度的責任心和較強的對細節的敏銳度。

二、充分溝通是提高財務盡職調查工作效率和效果的保證

溝通就是信息傳與受的行爲，發送者憑藉一定的渠道，將信息傳遞給接受者，並尋求反饋以達到相互理解的過程。對投資者而言，財務盡職調查是判斷投資是否符合戰略目標及投資原則的基礎，需要通過調查結果來揭示目標企業的投資風險和內在價值；對於註冊會計師而言，財務盡職調查作爲一項以有限保證爲主的鑑證業務，需要客觀地向委託人報告工作結果，以助於投資者作出是否投資的決策判斷。雙方只有及時溝通，才能做到工作有的放矢，其所得出的結果才能滿足委託方的要求。溝通貫穿於調查服務全過程，也是保證盡職調查工作效率與效果的重要方法。財務盡職調查過程中，需要在下列環節做好溝通工作：

1.準備階段。註冊會計師需要與委託方進行充分溝通，深刻理解其目標和戰略，確定委託方的關注點及相關的投資標準，並以此來準確把握調查方向、確定調查內容，配置調查人員，明確工作方向。比如，財務投資者主要考慮的是目標企業的盈利快速增長的能力以及未來IPO的前景，那麼財務盡職調查就需要重點判斷影響目標企業盈利能力的主要法律風險、經營風險、財務風險及風險程度等；而戰略投資者（包括某些併購）主要考慮的是目標企業長期盈利能力以及併購後對自身行業地位的提升等，那麼財務盡職調查就需要重點關注目標企業的行業地位和競爭狀況，以及目標企業自身經營優勢和劣勢等，調查重點以目標企業的資產質量和淨資產存量及其增長潛力爲核心，關注企業的各項風險狀況，兼顧企業接受投資後盈利水平和未來獲取現金流情況等。同時，在準備階段註冊會計師還應當與委託方聘請的其他中介機構負責人進行協商溝通，以統一工作步驟和協調工作進度。

2.計劃階段。註冊會計師應當主動與目標企業管理層溝通本次調查的目標、範圍和時間等內容，取得其最大程度的支持；說明所需提供資料的內容和填制要求，並主動了解目標企業的填制困難，考慮是否可以採取其他簡化或替代調查程序等。

3.實施階段。註冊會計師除了需要與目標企業的各級管理人員溝通了解情況、驗證自己專業判斷的準確性之外，更需要與其他盡調人員進行充分溝通，及時反饋發現的問題，尤其是與前期調查判斷存在重大差異的情況和發現的重大投資風險等，互通信息，相互印證。比如，註冊會計師需要與商業盡調人員溝通並充分理解目標企業的商業模式、運作方式及行業特點，特別是目標企業商業運作模式的合理性、特殊性及其存在的潛在可能的變化及導致這些可能變化的原因；需要與法律盡調人員溝通目標企業業務的合規性、合法性以及如何規避潛在風險。因爲，投資者往往會在一定範圍內容忍目標企業存在的問題，容忍的限度由投資者的投資戰略和定位以及風險高低決定，所以不能單純地從財務角度來定性問題或劣勢，需要在整個商業模式背景下，從未來發展的角度進行判斷。

4.彙總和報告階段。註冊會計師需要再次與委託方進行深入溝通，重新審視調查工作是否在時間上、空間上涵蓋了所有委託方所關心的、與目標企業有關的所有重大方面，明確對委託方的決策有較大影響的財務信息範圍；與其它盡調人員溝通自己的專業判斷和需要印證的信息。這樣才能保證註冊會計師出具的財務盡職調查報告在全面反映目標企業財務情況及其影響因素的前提下重點突出、詳細精確地報告對委託方的決策有較大影響的財務信息，滿足委託方對報告的需要。

三、合理運用調查方法，科學開展財務盡職調查工作

投資前的財務盡職調查是通過對目標企業歷史和現狀的深入瞭解而對其未來進行預測。因此，財務盡職調查的方法應服務於此目的，即基於對過去的瞭解而推測未來。通常使用的調查方法包括：審閱、分析、審覈、訪談和溝通。

1.在財務盡職調查中，註冊會計師對目標企業的基本情況、財務資料、企業內外部環境資源等各種資料進行審閱，可以幫助註冊會計師對企業基礎資料的合規性、完整性和有效性作出專業判斷。註冊會計師應當根據委託方的目標和目標企業的實際情況，客觀全面地審閱所收集到的各種資料，並得出準確而公正的專業判斷。

2.財務盡職調查中的分析是對所獲取的各種資料的內在質量和導致財務數據變化原因和未來發展趨勢等進行分類、彙總和預測的過程。在分析企業財務信息資料時，應當獲取儘可能全面的財務報表數據、行業數據和內外部環境信息等，力求通過財務數據和內外部環境資料的綜合分析，得出客觀、全面的評價結論。

3.財務盡職調查中的審覈是對細節的把握，要求註冊會計師在調查過程中，針對委託方的關注重點應儘可能地取得相關交易記錄的佐證材料，包括重要的法律性文件、交易合同和其他原始憑證等，根據專業經驗對其真實性和合法性進行適當的'審查和核對，以得出較爲準確可信的調查結果。

4.財務盡職調查中的訪談是調查者通過與目標企業管理人員面對面談話來蒐集信息資料的通用方法。雖然受被訪談者立場的限制，訪談並不能直接得出某些結論，但是，訪談依然是瞭解企業一般情況、尋找調查線索和佐證調查資料的有效手段。爲了達到訪談的目的，註冊會計師應當制定詳細的訪談計劃和訪談提綱、有目的地針對訪談者熟悉的方面開展訪談。

5.溝通是貫穿於調查服務全過程的一種方法，前已單獨強調，不再贅述。

在實務工作中，註冊會計師應當根據委託方的需要和目標企業的實際情況，組合使用各種調查方法，將調查資料相互比對，去粗取精、去僞存真，以得出有說服力的調查結論。

四、重視數據間邏輯關係和財務信息與非財務信息的相互印證

在進行財務盡職調查時，需要層層遞進、由淺入深地考慮如下幾個勾稽關係：

（1）三大報表之間的關係及科目之間的關係。財務報表層面的數據關係能夠反映一家企業的財務質量和對應的風險領域，這是註冊會計師比較擅長的領域，但要注意的是，理解和判斷報表需要結合其背後的商業故事和邏輯，需要從業務風險角度去考察會計科目的風險；要理解公司的成長階段和發展階段不一樣，對財務報表的影響也會不一樣；還需要理解會計處理的商業實質，尤其是對關聯方交易的商業實質需要進行認真判斷。

（2）要關注現在財務數據和歷史數據之間的關係。優秀企業的財務指標具有前後一致性和可比性，即使是處於快速增長階段，也要經得起商業邏輯推敲，不能簡單地信賴數據。

（3）基於企業所在的行業，與標杆企業進行財務數據的比較，從公司所在行業和業務的角度出發去判斷財務報表存在的風險。找出企業所在行業的主要風險點，行業和經營風險怎樣影響財務報表，財務報表哪些科目可能是高風險的科目等。

在財務盡職調查中，註冊會計師不能寄希望於從目標企業提供的資料中發現所有重大問題。作爲調查組成員，首先要善於觀察周圍環境，經常向目標企業人員瞭解待遇、休假、福利方面的話題，從側面瞭解企業文化、背景、生產規模以及管理漏洞等，儘可能打消目標企業人員的警惕性。事實證明，只有底層員工纔會提供企業的真實狀況。其次，在條件允許的情況下，多翻閱目標企業下發的各種文件，有時會有意想不到的收穫；多和負責法律方面盡職調查的律師、評估師溝通，掌握投資者比較關注的資料。最後，就財務盡職調查中發現的問題向不同的人問詢，避免以偏概全，並深度挖掘不應該存在的信息不一致情況。把財務盡職調查中收集到的實質性的證據與最初獲得的目標企業財務會計報表進行詳盡比較，根據對目標企業基礎情況、內部外財務影響因素和財務報表項目的審閱，分析各個報表項目與各項數據的真實性、完整性和公允性，準確地發現目標企業的投資價值和財務風險。

五、關注現金流量、或有事項和期後事項，正確評估目標企業獲利能力

從經典的企業價值理論來講，企業價值是由企業未來現金流量的淨現值決定的。現金流量是企業財務狀況和運營能力重要的判斷指標，可以真實地體現企業的市場前景和行業競爭能力，對投資者而言，目標企業的現金流量狀況是判斷企業價值的重要依據之一。因此，註冊會計師在財務盡職調查中應充分關注目標企業的總體現金流量情況，特別是營業收入的現金含量和淨利潤的現金含量，通過對現金流的分析來印證企業的獲利能力。

對於目標企業的資產現狀，一般在做企業價值評估時就已經分析清楚，但是未入賬的企業負債以及或有負債事項雖然發生在交易之前，但是它們的入賬時間往往會被延遲到交易之後，因而投資方會因爲在交易前沒有發現重要的未入賬負債和重要的或有負債而在交易中蒙受重大損失。所以需要註冊會計師在進行財務盡職調查時，重視未入賬的負債和或有負債，並持續關注未決訴訟、重大的售後退貨、自然損失、對外擔保、期後重大合同的簽訂及履約情況、期後大額付款以及其他投資方關注的可能影響未來收益的事項。目標公司的這些責任雖然不能躲避，但投資者可以在確認這些事項時作爲籌碼從應付賣方的款項中作相應扣除，或由賣方提供相應的擔保以轉移風險。

六、客觀進行投資價值和風險分析，全面報告分析結果

瞭解企業的財務狀況以及未來盈利能力，進而確定目標企業的發展潛能是財務盡職調查的目的。然而在實務工作中，註冊會計師基於對目標企業歷史的瞭解在進行盈利預測時，容易對企業的財務調查與分析只停留在賬目和報表的表面，缺乏對企業財務承擔能力的分析和考察，沒有結合企業的市場份額、人力資源和銷售渠道等情況來綜合考慮，想當然地認爲併購或投資就能擴大目標企業的社會影響力與產能，從而實現規模效應，即過高估計了目標企業的發展潛能，致使委託方在投資後背上沉重的包袱。爲了避免這一現象的發生，註冊會計師在進行投資價值分析時，需要從目標企業的競爭優勢入手，綜合考慮目標企業所特有的、可以取得政策性補貼的優惠條件等可以降低目標企業經營成本費用的優勢條件，已經積累形成的可以使目標企業產品系列儘快創造收入的企業聲譽，符合國家產業政策、市場環境和企業自身條件的企業戰略，以及目標企業的產品與市場、採購與供應鏈、技術與生產、人力資本和資源、信息技術等方面的影響，分析闡述目標企業的投資價值。

在分析和反映投資風險時，需要將目標企業的下列風險報告給投資者：

（1）經營風險，比如目標企業的歷史經營狀況欠佳情況，主要反映盈利能力的毛利率、利潤率和淨資產收益率等指標數值，以及低於同行業平均水平的情況及原因等；

（2）管理風險，比如目標企業的公司治理結構和組織結構的設計與運行存在的重要控制缺陷，由於管理失控造成資產損失、應對各項風險的控制措施不足、對子公司管理控制力度不夠、公司重大決策過度依賴於少數人等情況；

（3）財務風險，比如目標企業的流動資金緊張、短期償債壓力較大，投資方資金主要用於償還即將到期債務；

（4）目標企業融資能力和融資資源有限，可能存在需要不斷投入流動資金的壓力；目標企業資產結構不合理，主要資產流動性不足，可能使企業資金週轉效率進一步降低等情況。

投資調查報告8

概要：隨着社會經濟和文化的不斷髮展，人們對於消費和理財的觀念也不斷變化。近年來，個人投資理財的熱潮涌入校園。大學生是一個龐大而特殊的社會羣體，他們的理財理念和理財行爲在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。大學生理財，既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出。對於成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養，關係到大學生的全面發展。所以，作爲當代大學生，我們更應該充分認識到投資理財的重要性，並且要對投資理財市場有一定的瞭解，且掌握一定的投資理財技能。

一、 大學生理財現狀

（1） 收入來源

在我所調查的100個大學生(基本爲在上海各高校就讀的大一大二同學)中，有約80%的同學表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學表示每月可支配收入已完全來自於自己的兼職收入。近80%的同學表示不願意讓兼職工作佔去自己很多時間，但願意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學認爲大學生活應當花更多時間用於實踐，因此認爲在學習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其餘同學則認爲大學時間應當用於學習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學的`每月可支配收入的大部分還是來自父母。

（2） 投資觀念

40%的同學在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其餘同學則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資。可見大學生們的收入來源還是比較單一的，且大多數對如如何投資也並不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學生對於瞭解投資的知識有興趣，而85%以上的同學認爲作爲大學生有必要了解一些有關方面的信息與知識，儘管他們大多表示現在並不大瞭解，且也沒有主動去學習相關知識。

（3） 理財觀念

而對於大學生們的理財現狀的調查結果也令人堪憂。超過50%的同學對於每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學會對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的同學會計劃當月的預計支出，但是這不到10%的同學紛紛表示到每月末時會發現很難完

全遵照所列出的預算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學經常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學認爲每月的生活費完全夠用，會有多餘。可見大多數大學生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多餘的錢用於投資。

二、 分析

從目前來說，投資與理財對於大一大二的學生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數大學生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數的同學會利用兼職獲得收入。而由於中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母願意給還是大學生的兒女們資金去用於投資，再加上大多數同學沒有意願或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學有足夠的資金用於投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經無法完成。

或許有的同學會覺得投資本就是一門很大的學問，許多專業人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學生，就算以後走入了社會，也不一定會進行什麼投資。但是無論如何我們對投資還是應當有一定的概念和些許的瞭解，如果對投資毫無概念，那麼金錢觀必定也不會成熟。而理財相對於投資來說聽起來沒那麼複雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經常投資失敗也意味着不善於理財。而對於大學生來說，就算不談投資，至少應該做好基本的支出規劃，畢竟已經是成年人，如果對於每日的花銷依然糊里糊塗不知去向，未免也太說不過去。可是不少的大一大二同學們根本沒有任何的規劃，即使有，也常常不能有效地執行，歸根結底是理財意識的缺乏和缺少自律。

三、 建議

（1） 對金錢有一定規劃、嘗試兼職工作

大學生相對於中學生，父母會給予更多的經濟自由，具體體現在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學生相對於中學生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至於因爲缺少父母的限制與監管，常常會控制不了自己的每月支出，因此會有不少的同學覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在於自己缺乏自制力。如果在每個月末，同學們對於下一個月的支出能有一個比較詳細的規劃，那麼就邁出了理財的第一步。有了一個規劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節流的目的。接下來，就是嚴格的執行規劃，一開始可能常常會無法按照規劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或餘下了多少錢，並且要統計各項支出與預計支出的差額，那麼在下一個月通過

這份表格對規劃進行適當調整， 並且有意識地控制某些項目的支出。大學生相對於以前或許會感到有許多空餘的時間，如果課業不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環境，爲以後工作奠定基礎。

（2） 瞭解一定的投資理財知識

有許多同學的大學專業或許與金融方面完全沒有關係，但是我認爲大學生既然未來將要步入社會，培養完善的金錢觀是很重要的，那麼如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以瞭解這方面的知識，同學們可以通過便利的網絡觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財的知識。或者到書店尋找一些大衆讀物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。又或者作爲大學生可以選修學校裏所開設的一些理財投資類選修課，通常學校會考慮到學生的水平來設計課程，因此同學們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。

（3） 適當的嘗試一些小額投資

通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當的嘗試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應當對所投資的項目進行一些瞭解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。

投資調查報告9

在我國加快實施“走出去”戰略的過程中，身處內陸地區的川企步伐正待進一步加快。爲及時瞭解四川企業當前出國投資(含對外貿易)的意願和訴求，省統計局民調中心於上月組織開展了四川企業出國投資意願調查並於昨日發佈《20xx年四川企業出國投資意願調查報告》，結果顯示，川內企業僅有兩成表示已經“走出國門”或有意願“走出去”;企業選擇發展的地區主要集中在歐盟、東盟、非洲等地區;七成以上企業表示“走出去”會經營現有業務;企業希望獲取政策法規、市場動態、產品本地化和知識產權等信息，期盼政府搭建多樣化平臺，給予審批、幫扶等方面的支持。

一成川企已經“走出去”

還有一成期待“走出去”

據介紹，此次調查通過計算機輔助電話訪問的方式，在四川登記註冊的大中型企業中進行隨機抽樣調查，訪問對象爲熟悉企業出國投資和對外貿易情況的中高層管理人員。訪問共接觸7535家企業，完成有效樣本600個，其中高層管理人員佔24.3%，中層管理人員佔75.7%。

調查顯示，10.0%的受訪企業表示已經在海外設立了投資企業、辦事機構或與海外有貿易往來;9.7%的企業表示有“走出去”的意願;另外80.3%的受訪企業表示近年沒有“走出去”的打算。

在進一步追問沒有意願“走出去”的企業其主要原因時，77.2%的企業表示就目前的情況，還沒有“走出去”的必要;其次是選擇“缺乏資金”的佔25.3%。其他如“找不到合適的商業模式”“對國外市場不瞭解”等都分別佔10%以上。

“走出去”區域

相對集中在歐盟、東盟和非洲

那麼，“走出去”到底可以解決哪些問題?川企可以往哪兒走?怎麼走呢?報告中的數據同樣給出了答案。

在問及受訪者“企業走出去主要考慮的因素有哪些”時，表示“擴大市場空間”的最多，佔42.4%;其次是“吸收國外先進技術和管理，提升競爭力”，佔33.1%;第三是選擇“企業的`全球戰略需要”的佔22.9%。

在問及已經走出去和有意願走出去的企業“正在或希望在哪些地區或國家發展”時，企業選擇面較廣。其中，選擇歐盟的最多，佔33.1%;其次是東盟，佔22.9%;第三是非洲，佔19.5%;其餘如北美、東北亞、南亞、澳大利亞等，都佔10%以上。

問及企業“走出去”經營業務有什麼變化時，76.3%的受訪者表示會經營現有業務，另外23.7%的表示會拓展新領域。經營業務主要涉及裝備製造、商貿物流及生產加工。

另外，在問及“企業主要選擇從哪些對外通道走出去”時，主要表示通過通達全球的空中走廊、海運和電子商務平臺等渠道。

期待政府給予幫助

縮減辦理程序所需時間

針對“走出去”中遇到的問題和心中的疑惑，企業最希望解決的問題是什麼?相關政府部門又應該提供哪些幫助呢?

在問及企業針對“走出去”所選區域主要希望獲悉哪些方面的市場信息時，選擇“政策法規”的最多，佔61.9%;其次是“市場動態”，佔57.6%;第三是“產品本地化”，佔41.5%;第四是“知識產權”，佔39.8%。

在問及受訪者“企業走出去主要希望政府給予哪些方面的幫助”時，排在第一的選擇是“簡化審批手續，縮減辦理程序所需時間”，佔62.7%;其次是“開展有針對性的幫扶活動，搭建平臺”，佔57.6%;第三是“進一步完善幫助企業的支持政策”，佔46.6%;另希望“提供海外投資審批一站式服務”和“政府牽頭組建國際市場調研組織”的也較多，分別佔32.2%和28.8%。

在問及受訪者“主要希望政府搭建什麼樣的平臺”時，選擇“建立出國投資或對外貿易項目庫”的比例最高，佔46.6%;其次是“多舉辦培訓、論壇等活動”，佔38.1%;第三是“加強組織‘一帶一路’、自貿區等經貿活動”，佔37.3%;其他如“推動境外合作產業園區建設”“設立外商協會，依託商協會或龍頭”“深入開展萬企出國門活動”等都佔25%以上。

在問及受訪者“企業主要希望政府完善哪些出國投資或對外貿易方面的政策”時，選擇“加大財稅支持”的最多，佔61.9%;其次是“降低融資門檻”，佔50.0%;第三是“加強外匯支持”，佔37.3%。

投資調查報告10

日化產品皆由日用化工原料組合生產。生產日化原料的廠家大部分在沿海發達地區。雖然電子商務方便很多廠家採購日化原料，但是由於行業的特殊性，很多日化原料還是需要採購員看到原料的樣子外觀纔會購買，例如香精這個日化原料，檸檬味的香精就有4種，有水溶性的有油溶性的有黃色的有無色透明的，像德國洋櫻集團生產的日化香精，包裝都是避光保存的塑料桶，要用鼻子聞一下香精的香味，必須要接觸到香精實體才能聞到香味的，就需要採購員到門店去看實物，於是，日化原料專業銷售市場的實體門店就有了生存的空間。在上海，中山路一帶有很多這樣的銷售公司，在全國許多城市，有一個化工專業市場，叫化工城。

日化行業市場調查分析報告表明，20xx年以來，多家化妝品企業爭相涌入資本市場，但行業的投融資熱度卻出現了降溫，特別是針對中小型化妝品企業，獲得資本青睞的難度日漸加大。上半年資本對我國化妝品行業的投資熱情有所降溫，尤其是對品牌商的投資。業內認爲，由於融資成本節節攀升，而日化行業目前經營能力較強的企業鳳毛麟角，這使得外界對於日化行業的投融資熱度出現了下降。

融資熱度下降

20xx年以來我國化妝品行業獲得的融資數量爲16筆，與去年相比出現了大幅下滑，同比下降54%，去年一年行業共獲得了35筆融資。棋盤投資創始合夥人馬宏認爲，與化妝品市場的市場規模以及市場增速相比，中國化妝品市場投融資仍然較少。

公開資料顯示，20xx-20xx年，中國化妝品市場增速穩定，並且高於世界市場水平。20xx-20xx年市場增速增加至24%，但20xx年卻回落至20xx年以前的水平。馬宏認爲，化妝品領域的投融資與整體市場的增長相比仍有較大差距。

而在具體領域方面，報告顯示，資本對化妝品行業的內部領域也有一定偏好。據統計，20xx-20xx年十年間，化妝品渠道商、品牌商、服務商等領域獲得投資的佔比分別爲29%、24%、20%，此外美妝社羣獲得的融資佔比13%。這意味着，資本最青睞的是渠道商。但對於渠道商的投資目前主要集中於電商方面，線下渠道獲得投資的僅有3筆。與之相比，資本對化妝品品牌商的青睞程度並不高。

業內人士表示，特別是針對中小型日化企業來說，由於沒有創新的專利、可觀的資產和優良的品牌，在進行融資時面臨着信用、資產擔保的問題，隨着投資者對於日化行業認識的逐步釐清，近年來對於中小型日化企業的投融資數量減少，導致了行業整體投融資熱度的下降。

中小企業難獲資本青睞

據瞭解，20xx年4月，中植產業投資國內化妝品企業青島金王。據中植產業投資總裁盧濤介紹，該公司目前的投資標的有兩個，一個是有美譽度的品牌，一個是在渠道上能夠進行全渠道佈局的企業。但是目前在中國市場有美譽度的品牌普遍價值很高，塑造有美譽度的品牌難度很大，而且年輕品牌居多，後面還有很多企業在追趕，在競爭多如繁星的行業中進行投資難度很高，所以中植沒有投資品牌，而是在全渠道上選擇了進行投資，所以選擇了青島金王。

作爲化妝品行業分析人士，日化行業觀察員趙向暉指出，目前國內投資者的目光主要聚焦於上市的幾家規模較大的化妝品企業，但這隻佔據國內日化行業總體水平的不到5%。“本土日化企業有幾千家，而上市的才7家。融資難度大、成本高已經成爲了制約非上市日化企業發展的.重要因素。目前，日化企業進入二級市場融資的門檻和成本依然很高，而企業上市融資是一個非常漫長的過程。這對於大部分企業來說不具備可行性。”

同時，有業內人士指出，從資本方來看，化妝品企業上市公司很少，丸美雖然排隊很久，但是到現在還沒有成功。化妝品企業爲什麼等不來投資，爲什麼融資越來越難?因爲資本在投資之後退不出，所以企業在獲得投資時越來越難，簡言之，近年來化妝品行業的融資案例其實最終成功屬於少數，大多數都沒有成功。

融資成功依靠產品

雖然化妝品行業難獲資本青睞，但與其他市場相比，中國的化妝品市場增速仍然很快。有預計稱，目前中國化妝品市場規模達到3000億元，已成爲繼美國之後最大的化妝品市場，20xx年這一數字還將繼續增長，達到5000億元。

業內人士指出，資本之於化妝品行業而言，是提高資源利用效率、提供優質產品及服務的有效推力，整合優勢越明顯營業額及市場份額就會越高。一般看來，大部分企業看重的是資本所代表的資金及管理資源，希望借勢將企業拔高到新的高度，但其後企業的自身管理也應適應日漸增長的規模。比如，今年4月，與怡亞通攜手半年多的鄭州未來翔隆商貿，便因經營原因和後臺管理不善，導致貨品無法按時發送，造成下線零售商近1000萬元貨款無法結算。

同樣，對於投資方而言，能否在合作中締造出更優秀的商業模式，獲取到更多、更長遠的利益亦是需要深究的。絕大多數的資本屬於利益趨向型投資，其中一部分以“人情”爲線索展開投資，或是看重短期利益，進來後或許就在盤算如何退出。誠然，投資者或因對行業的前瞻性判斷，在發現具有潛質的優秀企業後做出注資行爲，但給予企業的所謂資金之外的“法寶”能否化做企業“內生力”，這也需要誠意及時間來驗證

投資調查報告11

一、調查目的

掌握宜春市基金投資者對基金的瞭解和看法，瞭解宜春市基金市場存在的問題。

二、調查對象及其一般情況

調查對象：宜春市證券投資者(主要是基金投資者)。

一般情況：這部分人大金在30至45歲之間,其中以大概以40歲爲中心的正態分佈,有一定的富餘資金,且具有相當的投資理財經驗.

三、調查方式

本次調查採取的是隨機問卷調查。發放問卷是在宜春市各證券營業部隨機選擇證券投資者當場髮捲填寫，並當場收回的形式。全市各證券營業點共發出調查問卷100份，收回87份，回收率達87%;

五、調查內容

主要調查了投資者的投資目的，投資於基金的主要原因和影響其在各基金間選擇的因素以及喜歡的基金類型和持有基金分額的時期等。問卷共向投資者提出了14個問題。(見附一)

六、調查結果

本人就問卷調查結果統計如下表：(以下省略)

從投資基金的歷史看，有60%的投資者購買基金是在最近一年發生的，說明投資基金的在最近一年在宜春的發展取得了一定成績，但是投資者對基金的投資持有期限，多數投資者還是希望短期持有，對基金的長期投資還不看好。

有34%的投資者購買過開放式基金。雖然受基金業整體表現的影響,大多數投資者仍沒有購買開放式基金。但值得注意的是,這一數據同上年年相比上漲近10%,說明開放式基金已初步走出認知度的冬天,爲越來越多的投資者所瞭解。

就投資基金的主要原因來看，基金經理的歷史業績在文卷中佔的比例較大，說明投資者投資基金還是希望經理人具有豐富的投資經驗，能夠取得較滿意的回報。另外, 獲得短期收益也是基金投資者的一個重要目的'.在沒有買開放式基金的原因中,不瞭解其特點的較低，這說明基金在銷售環節以及形象宣傳方面作了不少努力,效果明顯。調查還顯示,投資者對於開放式基金手續費偏高的看法的比例較高，達五分之一之多。而隨着開放式基金數量的增加以及各基金的表現,在投資者心目當中, 封閉式基金優於開放式基金的正在悄然發生變化。

在購買基金的投資目的中，多數投資者，還是希望獲得短期的收益，對基金的長期投資還不是很認同。20xx年市場的低迷使得二級市場博取差價的風險、難度急劇加大。既然衆基金的理財專家們都很難取得贏利,那麼作爲普通的中小投資者只好等待分紅,以求保險平安了。

在一年中的期望回報中，顯示投資者普遍認爲對基金的盈利能力有很高的要求，但是基金總是不能給投資者帶來滿意的回報。 值得重視的是,近半數的投資者將管理水平有待檢驗作爲沒有購買開放式基金的最主要原因,比上年上升近15個百分點。這結果充分說明,目前我國基金的整體管理水平與世界先進水平尚存在較大差距,很難讓投資者滿意。

七、調查體會

從調查結果可以看出，基金投資者將會越來越多,因爲有近60%人的是在近1年內涉足基金投資者的，這種趨勢將促進基金業的快速發展。因此，證券投資基金的管理問題更應該引起投資基金公司的關注，以改變目前對其管理不完善的局面，同時也是適應這種增長趨勢的須求。

投資調查報告12

隨着城區政府投資建設項目規模不斷擴大，我區城中村改造項目、棚戶區改造項目、舊城改造項目、公共租賃住房項目推進迅速，徵地拆遷評估審覈工作已是政府投資審計工作的主要內容，項目快速推進的同時也帶來政府投資審計過程中的矛盾和問題凸顯。爲了暢通政府投資項目建設進程，規範政府投資行爲，提高投資效益，防範投資風險，促進科學決策，切實發揮政府投資審計的監督和服務職能，筆者結合近年來的工作實踐，就政府投資項目審計過程中存在的主要問題及對策談幾點粗線的認識和看法。

一、徵地拆遷項目複覈審計中存在的主要問題

(一)搶裝修的問題。主要表現在，數量的刻意增加(防盜網、防盜門、馬桶等)和裝飾裝修不符合規範(地板磚、複合板鋪設於水泥地面上，衣櫃無櫃門等)。相關征收實施單位報審的評估報告未對該部分進行價格調減，且數量與被徵遷戶事先進行了確認，造成複覈審計時確認矛盾突出。

(二)隨意變更評估結論的問題。少數徵收實施單位和評估公司，在審計部門已出審計結論後，根據與被徵遷戶談判的情況，採取變通的方式隨意調整原已上報審計部門的評估報告，要求重新審計複覈。主要表現方式爲：一是調整提高房屋等級、成新率;二是對補償方案中未列示補償單價的項目，調整提高單價;三是虛列漏項提高補償金額;四是有的在審覈現場已經不復存在的情況下，重新更改評估報告，要求審計部門再次審覈。

(三)分戶及還建人口認定的`問題。由於補償政策的限制，貨幣補償中存在分戶並根據分戶進行獎勵的情況，在過程中可能會產生舞弊行爲的發生;同時，涉及還建人口的政策性認定標準，也可能產生人爲擴大還建人口的現象。受政策規定的影響，審計部門無法對分戶及還建人口進行有效的審覈、確認。審計部門只能對徵收補償項目的數量及價格確認。

二、工程項目結算審計中存在的主要問題

(一)項目招投標不規範，造成工程建設風險的增加。一些符合公開招標條件的項目，採取邀請招標或議標的方式確認承建商;有的建設單位存在分割工程採取邀標、議標方式發包的情況;有的單位招標時對建設項目關鍵數據不鎖定，暫定價項目較多。

(二)施工單位竣工結算高估冒算現象嚴重。部分施工企業受利益的驅動，抱着矇混過關的僥倖心理，採取高套定額、虛列項目和工作量、虛報隱蔽工程等各種手段，故意擡高工程造價，存在審漏就賺、審出就減的想法，造成工程結算報價虛高。

三、針對政府投資審計中存在的問題建議

(一)鑑於政府投資審計中存在的諸多實際問題，建議切實理順工作關係，明確各相關部門和單位的工作職責，層層夯實工作責任。對特殊事項政府部門可採取一事一議的辦法處理。

(二)對徵收項目中存在的分戶、還建人口、市場價格的認定及及其他徵遷審覈過程中需確認等事項，建議按照責任分工，由相關單位分級負責，據實審覈認定，出具明確意見，並實施責任追究。

(三)各項目指揮部所委託的中介評估機構應嚴格按照評估資質允許範圍進行評估，如超越資質範圍進行評估，或者出現虛列項目、模糊偷換概念、調整補償單價、採取變更、對已審減項目及金額調整後進行重複上報等現象的，由審計部門視情節及誤差金額大小提出處理意見，將其納入黑名單不準在我區從事相關業務。若情節嚴重的，移交相關部門處理。對違規聘用中介評估機構，或參與弄虛作假的單位和人員由區紀檢監察部門進行追責問責。

(四)區政府應出臺相關管理辦法明確嚴禁工程建設單位人爲將項目化整爲零，如因需要確需分標段，必須由建設單位書面說明分標段的原因及理由，報經分管區領導批准。

投資調查報告13

近年來，我國經濟迅速發展，個人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來越旺盛。而目前我國個人理財業務主要由各商業銀行開展，各商業銀行也把個人理財業務當作新的利潤增長點，打造自主理財品牌，但是隨着金融市場的進一步開發，我國個人投資理財市場也存在一些問題，這需要我們各商業銀行及投資理財者時刻關注。

一、我國個人投資理財市場存在的問題

近年來我國個人理財市場迅速發展，但由於我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現在以下三個方面：一是市場規模小，規模優勢難以得到發揮。由於起步晚，發展不完善，導致目前我國理財市場規模小，這已成爲制約其發展的重要因素。二是各商業銀行理財服務不到位問題。服務缺乏專業性。如一些高收入投資者對外資金融機構的個人金融服務普遍持接受態度，對於我國同類服務卻無法認可。服務缺乏差異性。以工行爲例，目前推出的3P服務優惠服務，專業服務、私密服務，而唯獨沒有個性化服務。三是理財產品缺乏創新。各商業銀行推出的理財產品與國外成熟市場理財產品相比，更多的把現有業務進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設計。

二、完善我國個人理財市場的對策建議

(一)改善環境，做大投資市場規模。從改善投資環境入手，構建一個良好的構建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產品和可投資的規模相應擴張。二是完善個人理財業務的法律框架。儘快完善理財業務的相應法規、法律，對理財業務的市場準入，業務管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規範。

(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的'同時，要規範中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的併購活動，形成良性競爭。

(三)明確特色，提供高水平理財服務。各商業銀行要爲客戶提供足夠、專業化而及時的信息和建議，從業人員要提升服務態度，提供個性化特色的服務，明確個性特色服務內容，爲客戶量身訂做理財方案，提供適合不同人羣的理財產品組合。

(四)豐富內容，加大產品創新力度。商業銀行必須着眼長遠，從外幣衍生產品學習創新技術，重點做好以下幾類產品創新。一是創新理財產品的最佳組合。對現行理財產品進行整合，推出幾款保持現有市場份額，又可發掘新的潛在客戶的產品組合。二是創新融資服務。銀行應改變觀念，積極開展個人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業務。在拓寬代理業務範圍和提高代理業務的水平。要進一步研究滿足客戶增值願望的代客戶投資的業務。

投資調查報告14

[前言]

1．調查目的：爲了更好地瞭解市民的理財需求，收集市民更多的理財信息，尋找百姓關心的理財熱點問題，不斷完善金融機構服務等目的，做了這次調查活動。

2．調查方法：我們採取的方法是派發調查問卷，通過網絡和書面文件調查，共派發書面問卷20份，網絡郵件問卷20份，回覆的有效問卷共35份。爲了覆蓋各個年齡段及不同工作階層，其中被調查者有50%爲本小組成員的家人或同學（我們能瞭解詳細信息的），其他爲保定市常住居民或暫住人口。數據通過excel及word錄入，保證統計的有效性！

3．問題分析參考了經濟觀察報的一些信息

[正文]

1．數據分析：

通過我們的調查，得到了一些基本數據分析結果：

調查中18-25歲階段（調查數量8個），學歷大部分爲本科，平均月收入在1000元以下（絕大部分爲在校大學生）的市民投資承擔的風險較小，選擇的投資工具多爲定期儲蓄，保險，有少數同學選擇股票。這部分的投資羣體在選擇投資工具時關注產品的投資風險和收益居多。其理財的主要目標是合理安排資金，極少數是爲了資產增值。由於是在校大學生，他們有足夠的求知慾希望關注基金，股票，防地產，信託，實業投資等比較熱門的投資方式，並且熱衷於通過電視，網絡，銀行客服介紹來了解理財信息。這部分人的投資回報率多在0-30%之間 ，基於他們的投資風險較低，這樣的回報率也在情理之中。

26-36歲階段（調查對象5個），學歷不等，平均月收入在20xx元左右，多爲職場精銳，投資承擔的風險上升至一般，選擇的投資工具也各式各樣，這部分的投資羣體在選擇投資工具時也較多關注產品的投資風險和收益，其理財的主要

目標是資產增值，可見資金持有量對居民願承擔的風險極其投資目的有很大的影響。他們熱衷於股票這一時髦的投資形式並且願意多瞭解其信息，瞭解渠道多種多樣。這部分人的投資回報率有好多爲負數，可見其投資熱情有餘，經驗不足。 37-47歲階段（調查對象9個），學歷多爲專科，高中，平均月收入相差很大，投資承擔的風險較多或一般，選擇的投資工具也是全面開花，各個工具都有涉獵。這部分的投資羣體在選擇投資工具時關注的方面多了些專業性，他們較多地選擇了金融機構的信譽和品牌，以及機構成員是否專業方面。 其理財的主要目標是資產增值，以及公司需要等其他目標，選擇的投資方式有三種以上，而且希望多瞭解基金，股票，房地產，實業投資等多領域的信息。他們瞭解的渠道廣泛，從報紙到網絡都很受青睞，今年以來他們在投資上的回報率也是各有不同，多爲30%左右，可見比較穩定和理智。

48-58歲階段（調查數量8個），多爲大學生父母的年紀，學歷以專科和高中爲主，平均月收入有很大差距，其投資的風險多爲一般或較少， 選擇的投資工具多爲定期儲蓄，保險，少數房地產和基金。這部分的.投資羣體在選擇投資工具時多關注產品的投資收益和風險，其投資目標爲合理安排資金，家人教育，資產增值。他們希望多瞭解保險以及房地產的信息，少數關注股票和基金，瞭解方式多種多樣，還增加了戶外瞭解的興趣，可能與鄰里及同事間共同話語的增多，子女的長大有關，投資回報率顯然也不高，比較謹慎。

58歲以上（調查對象5個），多爲老年人，有退伍的老軍人，退休老教師等，學歷多爲國中及以下，有少數高中（專科），退休月收入多在20xx元左右，他們的投資多爲風險程度一般的基金，國債，關注所投資產品的收益和風險，，理財的主要目標爲醫療及養老，由於年紀大的問題，對新興的理財產品比較懷疑，還是對儲蓄，國債等比較有信心，並且多希望通過報紙，廣播，電視等來了解投資信息，回報率多在0-30%之間，相對穩定。

在對銀行服務的滿意程度調查上得出如下結論（按滿意程度從高到低）：中國工商銀行，中國建設銀行，中國農業銀行，中國銀行，交通銀行，中國民生銀行，中信銀行，光大銀行，華夏銀行，其他（如郵政儲蓄所）。

2．基本結論：

一、對各種投資方式的分析：

根據以上數據，在證券市場處於不穩定狀態背景下，居民投資開始選擇更爲靈活的市場配置。整體仍以定期蓄爲主，保險、基金爲輔，股票、國債等比重比較小。由此可見，中國居民仍是穩妥地進行投資，中國居民總體的風險承受能力偏低，在09年經濟危機的陰影下，儲蓄成爲我們的一種最穩妥合理化的投資方式，更確切的說不能算是投資，只能算是避險，股市你是不敢進了，你又沒錢買房，那就只能把它放在銀行，方便你的日常使用了。

隨着通貨膨脹預期的不斷升溫，資產類投資成爲人們保值避險的理想化途徑，而股票市場20xx年一直走震盪勢，作爲手頭有點錢的市民只能望而卻步，錢來之不易得好好花！隨着中國房價的與日俱增，他們會選擇買房，儘管貸款買房，我們仍承擔加息風險，但是房子作爲一種特殊的商品，它的價格具有很強的下跌僵性，就算他下跌中國政府爲了維穩也不會讓他一直跌下去，當然同理也不

會無限制的漲！而且現在中國國內一些二線城市的房子有很高的投資價值，無論是出租或是自己居住都是不錯的選擇，起碼比你放在銀行讓他被貶值好。

這兩年保險業發展迅速！這與他的產品創新是分不開的。保險作爲一種針對風險的投資，對我們人身安全起到重要保障，而且現在的保險都是收益型的保險，可謂是人財雙保！

基金最近幾年也十分受居民推崇，但是由於，近期股市的疲軟表現，激進的收益率在近幾個月中也是差強人意！居民對其投資激情減弱。

國債倒是一種不錯的投資產品，但是其並不受大衆推崇，一是大家對其瞭解少；二使其投資收益率低。

二、對銀行的建議：

根據網絡上的相關調查，居民“最大資產選擇儲蓄”的佔比，繼續維持在歷史最低水平，雖然現在大多數人還都選擇定期存款爲其投資理財方式之一，但是我們也不難從調查中看到，現在在大多數居民心目中排名第一的仍是工商銀行，排名前四名的是原國有四大行，而其他像中信銀行、華夏銀行一些股份制銀行。則很有人接觸過，甚至根本沒聽說過！

這就說明，銀行作爲金融創新的一支主要力量，起租着宣傳工作仍有問題，內部競爭不足。銀行業應加快金融創新步伐，以滿足居民對投資產皮多樣化的要求。最好能對一些居民教授相關知識。

[總結]

在調查報告分析中還看到一些居民投資的缺陷，居民投資方式仍然較單一，居民投資組合中仍是以銀行定期儲蓄爲主，在附加一些保險、基金和房地產

等，我自認爲在現在這種股市動盪，樓市政策打壓嚴重的情況下，我們應當調整一下投資方案：

1.將購買國債提上日程，將保險、儲蓄與購買國債相結合，應是不錯的選擇！

2．在網上進行黃金交易，黃金的買賣是t 0型的買賣，比股市要方便快捷，而且其需要的專業知識比較簡單！我們可以嘗試！

居民投資的另一個問題就是沒有主見跟風現象嚴重，切記：

不要盲目入市，因爲中國股市的漲跌太感性了！如果你不保持理性，就沒人能救你了。

有房雖好，但不要貪多！中國政府就的時光的民衆，而不是一個投機者！ 提防地方商業欺詐和非法集資！

但此次調查報告仍是讓人欣慰的，金融危機後，我們中國的居民仍能對投資產品很大的需求，希望瞭解更多的理財產品！這對中國金融市場的發展將會起到很大促進作用！

投資調查報告15

良好的投資環境決定招商引資和經濟發展的成效。爲客觀反映我縣投資環境現狀，瞭解廣大投資者對我縣投資環境的評價和意見，20××年初，縣統計局通過問卷調查和實地走訪，在全縣範圍內進行了一次投資環境調查。

一、調查的基本情況

本次調查共在轄區內的112個工業企業、商貿業企業和生產經營性固定資產投資項目中抽取樣本45個，其中對31個樣本進行了問卷調查，對14個樣本進行了走訪調查。調查對象涵蓋水電、化工、石油、板石、礦石和煤炭開採、商品零售、茶葉加工、房地產開發等11個行業。其中國有企業3個，民營企業20個，其它類型企業22個。調查樣本中境外投資企業（項目）34個，境內投資企業（項目）11個。

二、調查的結果

1、對投資環境的總體評價

（1）、經濟發展勢頭好，投資預期有信心。調查中有77.6%的調查對象對我縣的經濟發展前景充滿信心，同時認爲我縣投資環境很好的佔31.8%,認爲和其它地方差不多的佔30.6％，認爲和其它地方差距很大的佔27.60％。對在我縣投資的預期回報充滿了信心和有一定信心的分別爲29.1%和55.7%，信心不足和沒有信心的分別爲11.4%和3.8%。

（2）、資源豐富、投資成本低。調查中因資源豐富而在我縣投資的佔32.0％；因政府支持，投資環境好的佔26.0％；因政策優惠，環境寬鬆的佔20.0％。由於政府採取了“你發財，我發展”的戰略思路，降低了准入門檻，使投資者大大降低了投資成本。

2、對基礎設施方面的評價

調查問卷反映，有30.8％的調查對象認爲我縣的交通、物流方便；69.2％的調查對象認爲不能滿足企業的需要，亟待改善。對當前的通訊及信息化狀況滿意的'佔30.8%，基本滿意的佔61.5%，不滿意的佔7.7%。調查對象對供電服務認爲滿意的佔23.1％；基本滿意的佔60.5％；不滿意的佔16.4%。調查對象對金融服務狀況感覺滿意的佔38.5％；基本滿意的佔61.5％。調查結果表明我縣的社會基礎服務不盡人意，直接影響了投資者的生產經營環境，急需加大基礎設施建設投入力度，努力解決交通、通訊、電力供應方面存在的問題。

3、對宏觀經濟環境的評價

（1）、從土地管理、工商管理、行業扶持、項目審批、環境保護、規劃管理、稅費優惠政策共七個方面的宏觀經濟環境調查的結果看：認爲有利於吸收投資的佔52.5％；亟待改善和配套的佔41.2％；不利於吸收投資的佔13.7％。調查中對土地管理、項目審批方面的認同率高，普遍認爲土地資源供給價格較低，政策優惠。其中土地供給方面的滿意度爲80.0%；項目審批方面的滿意度爲62.5％。

（2）、對我縣的勞動力資源表示基本滿意。76.3％的調查對象偏好於僱傭本地工人,且對本地勞動力價格滿意率爲84.6%。對我縣的市場規模、融資環境評價較低。其中對融資狀況的滿意度僅爲30.7％。

4、對政治社會環境和法制環境的評價

（1）、調查結果顯示：政府部門提供的服務是比較好的。有61.5%的認爲政府部門工作人員服務態度和辦事效率較高；38.5%的認爲一般。對政府部門亂攤派、亂收費、亂罰款的現象有69.2％的企業沒遇到過；30.8%的企業受到或者經歷過。有74.6％的調查對象沒遭遇過吃拿卡要；有25.4％的對象曾經歷過。

（2）、對我縣的政策法制環境表示滿意。所有的調查對象在投資經營過程中，合法權益都能得到法律保障。

5、對生活及文化娛樂環境的評價

調查對象對社會治安和安全感滿意的爲79.3%；對生態環境滿意的爲68.3%；對我縣當前的休閒、娛樂等文化生活服務業普遍感覺不滿意，認爲不好或比較落後的各佔50％。

三、存在的主要問題

1、交通、物流不暢。調查過程中業主們普遍反映火車運力緊張、公路設施極其落後是我縣縣當前投資環境中存在的最大問題。雖經近幾年的建設，我縣基礎設施較以前有了很大改觀，但遠遠滿足不了當前企業、居民生產生活的需要，嚴重製約着我縣的招商引資工作。

2、羣衆阻擾業主生產、建設現象時有發生，有關部門協調能力不強。調查中有近四成的業主反映,近三年中都不同程度的遇到過居民阻擾生產、建設的事情，主要表現爲道路交通和土地糾紛，其中礦山開採企業經歷最多。

對此，政府有關部門協調不及時，不得力，一件事情經常要幾個月才能解決，嚴重影響企業的生產。

3、優惠政策執行不夠,未能落到實處，政府部門的誠信度有待提高。調查結果表明,優惠政策是我縣投資環境中最具吸引力的因素。但是,相當部分業主反映優惠政策兌現力度不足,沒能落到實處，當企業引進後，優惠政策被打折,極大的傷害了外來投資者的感情,影響了我縣的投資環境和招商形象。

4、部分職能部門的服務有待加強。調查對象對我縣個別單位辦事效率的認同率較低，只有41.8%,同時有22.8%的調查對象對部分職能部門提出了具體的意見。問題主要集中在：部分職能部門辦事程序複雜而且缺少透明度；有的部門檢查頻繁,重罰輕管；個別公務員自身業務素質低,辦事拖拉;還有的部門缺乏對企業的瞭解和溝通,工作缺乏靈活性，官僚作風存在。

5、生活環境不盡人意，文化娛樂業發展落後,居民業餘休閒活動匱乏。

　四、對進一步改善投資環境的建議

1、多方面爭取，積極改善我縣的交通物流現狀。在目前還無力改善出境公路狀況的情況下，政府要出面爭取鐵路部門的支持，逐步改善居民出境難、貨物運輸不暢的現狀。

2、制定考覈評價體系，建立改善投資環境的長效機制，營造可持續發展的投資環境。縣上應強化投資環境監督機構，切實有效的受理和處理外來企業的投訴案件,促進外來企業投訴處理步入制度化、規範化的軌道。建立投資環境評價機制,由縣紀委,監察局牽頭,定期對影響我縣投資環境的行政效率、法規政策、收費環境、社會治安、社會服務等進行檢查,限期解決存在的問題。

3、政府各部門要努力提高自身的誠信度、工作協調能力，增加工作透明度，承諾的優惠政策就要兌現，並一視同仁，陽光操作。對各種糾紛政府主管部門要及時予以協調解決，切實維護投資者的正常生產經營環境，堅決杜絕“三亂”現象和“吃拿卡要”現象發生。

4、加快發展縣城文化娛樂、休閒產業。良好的工作環境固然重要，舒心的生活環境也不可忽視，高質量的生活條件和生活服務水平也是提升招商引資競爭力的重要因素。因此政府要積極引導，加快居民文化娛樂產業的發展，促進社會全面進步，進一步改善全縣投資環境。