理財從低風險開始
林先生今年36歲,夫妻雙方都是事業單位的員工,保障齊全。家庭月收入在4000元,另外由於按揭的緣故,每年可以提取8000元左右的公積金。家庭的月開支在2000元左右,按揭支付每月在1800元。
3年前在杭州市中心買了一套二手房,幾個月後,看到房價上漲了幾百元,就又按揭買了另一套房子,面積90平方米。今年3月份的時候,深感國家調控房地產的決心,因此把第二套房子出售,價格幾乎翻了一番,歸還了按揭等費用後,淨到手有37萬。拿到這筆錢以後,除了興奮以外,還想做一些投資。希望理財師指點一下。
退市炒房人心態很微妙
從上表可以看出,客戶的債務支出/家庭可任意支配收入(不包含公積金)=90%,已經越過了警戒線。因此,當時購買兩套住房是承擔了一定的風險。
這幾年,由於杭州房價一直呈現上升勢頭,類似林先生這樣的炒房人有很多。當時購房其實大都是無心之舉。但目前賣出都大賺一筆。這類客戶往往會高估自己的投資理財能力,並且自認爲可以承擔較大的.風險。急於做下一輪的投資。
理財不用急冷靜更重要
浦發銀行杭州分行私人金融顧問仔細分析林先生的情況後,提出建議:冷靜地處理到手的資金。一般建議先將獲利資金存三個月的銀行定期存款,讓自己能夠有一個冷靜期,而不要急於操作。等考慮成熟後再着手分配資金。
鑑於炒房客的微妙心態,理財師認爲,對之後的理財規劃應從低風險的投資開始做起,瞭解市面上的理財產品。一般可以先考慮下列幾個渠道:銀行存款、國債、貨幣市場基金和人民幣理財產品。從收益上來看,國債最高,貨幣基金和人民幣理財產品其次;從流動性來說,銀行存款最高,貨幣基金其次,人民幣理財產品和國債一般要到期兌付才能獲得預期收益。此外,林先生應熟悉一些風險投資,如:信託、股票基金等。
37萬元的穩健投資方略
就目前林先生的37萬元存款,可做以下的分配:3萬元生活備用,其中1萬元可做銀行存款,2萬元購買貨幣市場基金。可選擇份額較大,收益相對穩定的品種。剩餘的資金中,5萬元做股票基金的投資,也可以申購目前市場表現良好的老基金。投資期限應大於5年。其餘的可購買三年期以下的國債以及信託產品。
此家庭收入一般,節餘不多,額外獲得的資金應注意風險,不建議全部投入到信託等風險產品中去,只可做部分的投資。
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