退休老人要分散理財降低風險
理財診斷室
齊先生和老伴不是本地人,因爲兒女大學畢業後都在大連工作,所以退休後齊先生就在大連買了房子,準備在這度過晚年。買了房子後,齊先生手中還有大約40餘萬元,兒女生活都不用他們老兩口 操心,齊先生打算再買一套房子出租,這樣既能讓退休生活的質量高一些,同時也爲大病做準備。但現在大連房價一直高漲,齊先生不知道買房出租這種方式是否合適,另外自己應該怎樣投資才能讓手中積蓄髮揮最大作用呢?
退休老人投資要分散風險
專業理財顧問 趙彤
財務分析
可以看出,齊先生的退休生活比較悠閒、安穩,沒有太多的壓力和負擔,所以理財方式應該傾向“穩妥投資、安度晚年”。
對於買房收租問題,應認真考慮。從目前二手房租賃市場情況來看,行情沒有以前那麼紅火,齊先生兒女經濟條件也較好,無需齊先生擔心,所以從投資角度而言,購買新商品房沒有必要,應購買大學較集中的地區、或出行方便的地段的'二手房。60平方米左右的兩室一廳,加上簡單裝修和配置,總花費大概在25萬元左右。以每月租金在800元左右計算,齊先生一年的投資收入可達到9600元,年收益率在3.8%左右。
但這種收益並沒有考慮到空置期、採暖費等問題,否則收益會降低。齊先生購房投資的目的主要是爲了防範醫療費不足問題,但用25萬去換取每月並不固定的800元,風險很大。實際上,齊先生和老伴可以用購買醫療保險的方式解決意外的發生。
因爲有退休金,所以齊先生手中積蓄可以暫時不動用,全部可支配資金在40萬元左右。選擇投資購二手房,25萬元,每年租金收入9600元,年收益率3.8%;根據“多種投資,風險分散”的原則,建議齊先生組合投資理財,以分散風險。
現在,開放式基金作爲一種理財方式被越來越多的市民認可,對於不甘心將錢存成定期又沒有較好投資路徑的人來說,開放式基金值得嘗試。特別是現在股市被看好,一些偏股型基金預計收益率會保持在2%~10%之間。
國債是一個比較穩妥的投資方式,收益率不高,但比較安全。如果選擇存定期,不如選擇購買國債,利息比定期存款高很多,建議憑證式和記賬式國債組合購買。
目前可以說是投資股票的較好機會,在經歷了幾年的熊市之後,大盤正在上揚週期。買股票雖然風險高,但回報也高,對於願意投資的齊先生來說,可以嘗試購買部分股票,但不宜太多。
對於老年人來說,賺錢是第二位,健康纔是最重要的。除了買份保險外,還應該多買一些營養品,經常參加旅遊和健身活動,使自己有一份高質量的晚年生活。
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