2016年12月銀行卡新規定
12月1日起,銀行推進個人賬戶分類管理和ATM轉賬延遲24小時到賬等新規。根據銀行新規,12月1日起用ATM轉賬,除本人同行賬戶間轉賬能實時到賬外,本人跨行和向他人轉賬,24小時後才能到賬,如對轉賬存疑,可在24小時內撤銷。這意味着,ATM轉賬可以有“後悔藥”。
在賬戶管理方面,個人銀行賬戶實行分類管理,分爲Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶,不同類別的賬戶有不同的功能和權限。12月1日起,一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類銀行賬戶,在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類支付賬戶。
這三類賬戶中,通俗來說,Ⅰ類戶是“錢箱”,可以辦理銀行所有業務,使用範圍和金額不受限制,安全性要求高,適合大額支付;新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”,其中Ⅱ類戶好比“錢夾”,日常消費、購物和繳費可以通過這個賬戶辦理;而Ⅲ類戶是“零錢包”,主要用於金額較小、頻次較高的交易。
有人士建議,三類賬戶額度和功能不同,用戶可根據自己的消費習慣和投資需求進行安排。譬如你是一個熱衷“買買買”的剁手黨,那最好把你的支付寶關聯到II類或Ⅲ類賬戶上,當對外使用的金額達到相應額度時,便會自動停止對外支付。
從投資的角度看,個人投資賬戶主要分爲餘額寶等“寶類”產品、基金賬戶、股票賬戶等幾種,每種賬戶基本都和銀行卡綁定。目前I類、II類賬戶均具有理財功能,其中I類適合大額資金,II類適合中小額資金,消費者可以根據資金情況分類綁定理財賬戶。
如果手中閒錢較多,可以通過銀行賬戶購買一些貨幣資金或者放在餘額寶裏,從而產生部分利息收入。此外,風險收益比更高的投資者也可通過關聯基金、股票等賬戶,從而實現投資收益。譬如,可以關聯螞蟻聚寶、天天基金等銷售費率較低的第三方基金銷售機構,也可以通過銀行定投的方式來投資基金。不過總的原則是,大額支付用I類、中小額支付用II類,注意使用安全性和便利性。
自12月1日《中國人民銀行關於加強支付結算管理 防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》正式實施以來,截至7日,據不完全統計,全國堵截涉嫌電信詐騙案件367起,因涉嫌詐騙撤銷ATM轉賬175筆,涉及金額189萬元。各商業銀行發現冒名和拒絕異常開戶近7千人次。
銀行卡新規實施多日,記者走訪梅城多家銀行發現,部分銀行在營業廳醒目位置對新規進行了張貼提醒。然而很多辦理業務的市民均表示,新規過於複雜並不是非常清楚,也暫未有影響。
銀行工作人員則表示,新規對12月前辦理的卡影響有限,但現在有部分客戶已經辦理了Ⅱ類賬戶了。
【目的:防範電信網絡犯罪】
2015年12月25日,央行在《關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》中,首度提出對銀行賬戶實施分級管理機制。2016年9月30日,央行發佈《關於加強支付結算管理 防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,要求全面推進個人賬戶分類管理,明確指出自2016年12月1日起,同一人在同一銀行只能開設一個Ⅰ類銀行賬戶,同一人在同一支付機構只能開設一個Ⅲ類支付賬戶。
【12月1日前開的卡都算Ⅰ類卡】
新規實施多日,很多市民反映並沒有什麼影響。
農業銀行梅州分行工作人員說:“市民在12月1日之前辦理的銀行卡,都屬於I類卡,功能不會受到影響。”如果市民此前在同一個銀行辦理了超過4張銀行卡,那麼就可能會收到銀行方面的電話通知,要求覈實確認是否均爲本人使用的卡。
而在12月1日之後辦卡,就會根據市民的開卡情況區別對待了。
【一個銀行有過I類賬戶之後就只能開Ⅱ、Ⅲ類賬戶了】
12月1日後,一位市民在一個銀行如果已經辦過卡(社保卡、信用卡除外)了,那麼之後開的賬戶只能是Ⅱ類或Ⅲ類賬戶了。
市民陳小姐表示,自己在外地上大學時辦了一張農行卡,但是已經廢棄不想用了,現在又想要在該行辦一張I類賬戶卡。針對這種情況,銀行工作人員表示:“客戶本人可以帶着身份證到銀行把之前的卡取消了,就可以在本地再辦一張I類賬戶卡了。”
不過工作人員提醒市民:異地卡也不必忙着取消。因爲,從明年1月1日開始,很多銀行異地轉賬、取錢都不收取手續費了。這樣,異地銀行卡在日常使用並不會產生比本地卡更多的'費用。
【Ⅲ類賬戶沒有實體卡,附屬在I類賬戶上】
“新規實施之後的幾天,部分市民到銀行辦理了Ⅱ類卡。”農業銀行梅州分行相關負責人告訴記者。Ⅱ類卡和Ⅲ類卡都沒有實體卡,只有賬戶,只是附屬綁定在I類賬戶上。不過工作人員也表示,由於考慮到Ⅱ類賬戶的實用性,現在也開始配發了實體卡。
Ⅱ、Ⅲ類賬戶有這麼多限制,可以用來幹嘛?綁定在支付寶、微信等網上支付的最佳選擇。很多客戶都覺得太多錢的卡綁在網上不安全,那麼就可以根據需要辦個Ⅱ類、Ⅲ類卡來綁定。
【ATM機轉賬要24小時才能到達】
目前,各銀行都已經升級了ATM機。記者近日體驗了一次,多個銀行ATM機都有了24小時後轉賬到款的提示。當前,普通ATM機一天的轉賬額度爲5萬元。工作人員提示市民,如果在24小時內反悔,可以通過ATM機、櫃檯、銀行熱線向髮卡行撤銷。當前,ATM機還暫時取消了跨行轉賬功能。
記者瞭解到,市民如果需要緊急匯款,那麼只能通過櫃檯、網銀、手機銀行等轉賬。當前,各行的手機銀行轉賬在5000元以下均不收取手續費,不過,普通的手機銀行轉賬限額比較低,爲萬元以下,市民可以向髮卡行申請較高的限額,甚至可以提高到100萬元。
【12月開始6個月沒有交易的卡會被凍結】
12月1日開始,I類賬戶卡如果在6個月內沒有交易的,將會被凍結。凍結後,可以本人帶着身份證到銀行櫃檯激活,之後可以繼續正常使用。
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