保險合同要怎麼看

大家曉得，保險公司套路多，當初說的好好的，理賠的時候就麻煩事一堆!爲了不被套路，下面小編爲大家整理了保險合同簽訂方法，歡迎閱讀!

　　四個人

保單中會涉及到四個主體：投保人、被保險人、保險人跟受益人。投保人就是買保險的人，被保險人就是這份保單所保障的人，保險人就是保險公司，受益人分指定受益人跟法定受益人，也就是實際享受保險權益的人。

一般在人身保險中，受益人通常就是被保險人自己，而一旦被保險人身故，就可由指定受益人或其法定繼承人來享受保險金賠付權益。

而在理財險中，投保人可以直接指定，將保單增值部分收益打入受益人的賬戶。

　　空白期

空白期是指投保人交完保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，一般1天左右，在此期間保險公司是不承擔保險責任的。

　　觀察期(又稱等待期)

一般醫療險與重疾險等健康險都會有一個觀察期，通常是在保險合同生效之日起往後90-180天內，在此期間被保險人患病，保險公司不承擔賠償責任。

　　猶豫期(又稱冷靜期)

這是爲保障投保人權益而設置的'一個期限，是指投保人在簽訂保險合同後的一定時間內(一般是10-15天)如果對所購買的保險不滿意，可以無條件退保並拿回所有保費。

所以投保人在猶豫期內一定要認真閱讀保險合同內容，如果發現不合適可以及時退保。

　　寬限期

投保人首次繳納保費後，如果之後各期沒有及時繳費，保險公司會給予投保人60天的寬限期，在此期間只要投保人繳納完費用，保險合同就繼續有效。

而一旦超過了60天，保險合同效力中止，投保人可以在中止之日起兩年內隨時申請復效，但在效力中止期間發生的保險事故，保險公司不負賠償責任。

搞懂了這些，你就可以重點看合同中的這幾塊內容了：

　　保險責任與責任免除

這塊是保險合同的核心內容，保險責任是告訴你保險公司會保障你哪些方面的權益，什麼情況下會賠你錢;而責任免除條款會告訴你，哪些情況下保險公司不會賠錢。

一般來說，被保險人故意犯罪、自殺、吸毒、酒駕、艾滋病與戰爭、核輻射等不可抗力因素都屬於責任免除範疇，具體還要看各家公司的詳細規定。

另外，當涉及到重疾險時，你要搞清哪些疾病算在重疾賠付範圍內，而哪些病症是不滿足賠付條件的。

舉個例子，王女士兩年前購買了一份重疾險，今年3月份王女士被確診患有冠心病，需要做心臟支架手術。而當她向保險公司提出理賠申請後，卻被對方告知心臟支架手術不屬於重疾險理賠範疇。她回來翻了翻保險合同，發現條款中明確“冠狀動脈搭橋術”屬於重疾保障範圍，而對“心臟支架手術”做了免責約定。

所以，在簽訂保險合同前，一定要認真閱讀有關保險責任與責任免責部分的條款，以免日後理賠時產生糾紛。在同等保費的前提下，你應該選擇保障種類多、免責條款相對較少的產品。

　　投保人義務

保險合同一般都規定了投保人的義務，譬如如實告知、按時交納保費等。

很多人爲了順利投保會隱瞞被保險人的病情，這樣做其實是很不明智的。因爲後期理賠時，保險公司可以通過掃描病例發現你之前說了謊，然後以未如實告知病情爲由，拒絕你的理賠申請。

同樣地，如果你中途斷繳保費導致保險合同失效，自然也就不能享受保險公司的賠付了。

　　退出機制

退出機制主要是指保險合同關於退保的各種規定。

青木前面說了，在猶豫期內投保人可以全額退保。在猶豫期後，投保人雖然也有權隨時解除保險合同，但要承擔一定的經濟損失。

所以你要看清合同中關於這部分的描述，弄明白費用到底怎麼扣，不要稀裏糊塗被套路了。

　　理賠流程

理賠流程各家保險公司都差不多，先由投保人進行出險報案，備齊相關材料，再由保險公司受理理賠申請，覈實信息，最後做出是否理賠、理賠多少的決定。

現在市面上的保險一般都是事後理賠。如果是身故險，要憑死亡證明進行索賠;如果是醫療險、重疾險等健康險，醫療費用先由患者家屬墊上，出院後憑醫院診斷書進行理賠;如果涉及殘疾賠付，一般要在出險180天后由特定的傷殘鑑定機構出具殘疾鑑定證明才能獲賠。