設計白領理財方案
案例一:
張先生,26歲,未婚,網路公司白領,已參加社會保險,因平時工作較忙,無暇打理個人資產,尚無任何投資經驗,不願在理財上冒太大風險。
資產簡況:稅後月薪1萬元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元,現有銀行定期存款16萬元。
投資目標:一年內購置小轎車一輛,花費控制在10萬元以內;三年內購置80平方米兩居按揭住房一處,首付費用依靠本人的存款和收入支付。
專家分析
目前張先生的收入來源過於單一,欠缺資產管理和增值手段,而且尚未對自己的個人保障做出安排。
專家建議
首先,應購買一份以重大疾病為主險,住院醫療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規律,發生意外事故或者出現重疾的風險不可忽視。
其次,實現購房、購車計劃。以張先生現在的資產和收入支出水平,在期望時間內買房買車不成問題。但應注意,購車後支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來支付油錢,但除此之外還有車船使用稅、養路費、保險費、停車費、路橋費、保養維修費等,綜合來看平均月支出預計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質,單純從資產積累和實現重大生活目標優先的角度看,張先生不宜過早買車。在收入增長、資產積累較多的時候,可以考慮提前還房貸。
此外,何易還對張先生未來的資產管理及積累提供了建議。1.準備充足的.應急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應急金,金額在3萬元左右,其中50%存放於貨幣市場基金,其餘以活期存款形式儲備,以備不時之需。2.制定投資計劃,為結婚、育子、養老作準備。
建議:建議其將應急金以外的存款和部分月收支節餘,投資於幾隻配置型或者股票型開放式基金,採取定期定額式,十幾年甚至幾十年過後複利投資所形成的巨大財富應該足夠快樂養老。
案例二:
張先生,26歲,未婚,網路公司白領,已參加社會保險,因平時工作較忙,無暇打理個人資產,尚無任何投資經驗,不願在理財上冒太大風險。
資產簡況:稅後月薪1萬元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元,現有銀行定期存款16萬元。
投資目標:一年內購置小轎車一輛,花費控制在10萬元以內;三年內購置80平方米兩居按揭住房一處,首付費用依靠本人的存款和收入支付。
專家分析
目前張先生的收入來源過於單一,欠缺資產管理和增值手段,而且尚未對自己的個人保障做出安排。
專家建議
首先,應購買一份以重大疾病為主險,住院醫療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規律,發生意外事故或者出現重疾的風險不可忽視。
其次,實現購房、購車計劃。以張先生現在的資產和收入支出水平,在期望時間內買房買車不成問題。但應注意,購車後支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來支付油錢,但除此之外還有車船使用稅、養路費、保險費、停車費、路橋費、保養維修費等,綜合來看平均月支出預計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質,單純從資產積累和實現重大生活目標優先的角度看,張先生不宜過早買車。在收入增長、資產積累較多的時候,可以考慮提前還房貸。
此外,何易還對張先生未來的資產管理及積累提供了建議。1.準備充足的應急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應急金,金額在3萬元左右,其中50%存放於貨幣市場基金,其餘以活期存款形式儲備,以備不時之需。2.制定投資計劃,為結婚、育子、養老作準備。
建議:建議其將應急金以外的存款和部分月收支節餘,投資於幾隻配置型或者股票型開放式基金,採取定期定額式,十幾年甚至幾十年過後複利投資所形成的巨大財富應該足夠快樂養老。
-
設計方案[精選8篇]
為了確保事情或工作科學有序進行,常常需要提前準備一份具體、詳細、針對性強的方案,方案是計劃中內容最為複雜的一種。方案應該怎麼制定才好呢?以下是小編幫大家整理的設計方案8篇,希望能夠幫助到大家。設計方案篇1校學生會是在學校黨委領導下,在校團委直接指導下的...
-
實用的未來設計作文[優秀8篇]
在平時的學習、工作或生活中,說到作文,大家肯定都不陌生吧,作文可分為國小作文、中學作文、大學作文(論文)。你知道作文怎樣才能寫的好嗎?以下是小編幫大家整理的未來設計作文8篇,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。未來設計作文篇1在科學技術的飛速進步下,也帶來了世界的快速...
-
未來設計作文300字彙總3篇
無論是身處學校還是步入社會,大家最不陌生的就是作文了吧,作文是從內部言語向外部言語的過渡,即從經過壓縮的簡要的、自己能明白的語言,向開展的、具有規範語法結構的、能為他人所理解的外部語言形式的轉化。怎麼寫作文才能避免踩雷呢?以下是小編幫大家整理的未來設...
-
【熱門】設計方案8篇
為了確保事情或工作紮實開展,常常需要預先制定方案,方案是解決一個問題或者一項工程,一個課題的詳細過程。那麼優秀的方案是什麼樣的呢?以下是小編為大家整理的設計方案8篇,歡迎大家分享。設計方案篇1本內容主要有三個部分:一是提出設計方案的要求。一方面進一步鞏固...