關於金融行業發展前景和未來職業規劃

據前瞻產業研究院發佈的《中國產業金融市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》分析顯示:金融業是一個傳統行業，同時在我國也是一個發展中的行業，與我們的生活息息相關。首先社會各階層各行業所有人，都需要資金融通，不論長期的或短期的資金需求，不論國內的或海外的現金需求，不論即期的或遠期的資金需求，金融業都可以滿足這些需要。其次賺到一點錢的企業或個人，他的金錢需要有個存放或運用的去處，金融業正可以滿足這個需要。而且隨着中國金融業的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構也會在增加，金融業在我國具有很好的發展前景，受過比較好的金融專業教育的學生，將會有很多的發展機會。

一，九類金融人才的需求：

目前國內金融市場，對金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析師、金融工程師、特許財富管理師、基金經理、精算師、副總裁級高管、稽查監管人員、產品開發人員、後臺工作人員（在財務、結算、稅務方面有經驗）等九大類人才。

金融分析師（CFA）：在歐美等發達國家和地區，獲得CFA資格幾乎是進入投資領域從業的必要條件，全球至今僅有3.55萬人通過考試，而我國大陸，目前約50人擁有此資格，未來3年對CFA的需求量將超過5000人。

金融工程師：注重金融市場交易與金融工具的可操作性，將最新的科技手段、規模化處理方式（工程方法）應用到金融市場上，創造出新的金融產品、交易方式，從而爲金融市場的.參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。

特許財富管理師：5年以上金融機構工作經驗，有良好的經濟學基礎和至少精通兩個投資領域，其要求之高，很少人能通過。

投資管理人才：市場急需大量的投資管理人才，這些投資管理人才主要包括風險投資人才、融資租賃人才、金融業務代表、個人投資顧問等。

稽查監管人員：有能力勝任者，只有在薪水能高於原先30%到40%才願意跳槽。

二，金融業的資格證書和考試

1、證券從業資格證書：此爲入門證書，是進入證券行業的必要證書。共考五科：基礎，交易，發行與承銷，技術分析和基金。

2、期貨從業資格證書：同證券從業資格證書一樣，也是入門所需證書。高中學歷以上報考即可，共考兩科，基礎和法規。金融期貨即將推出，俱期貨人才應該會變的搶手。

3、保險中介人從業人員資格考試：可分爲（1）保險代理從業人員資格考試；（2）保險經紀和保險公估從業人員資格考試

4、個人金融理財人員(Financial Advisor)也被稱爲金融理財師、金融策劃師、金融顧問等。他們的主要職責是根據客戶的短期和長期的金融需要和金融狀況，爲客戶提供購買適合客戶需要的金融產品的建議。

5、金融投資分析人員(Financial Analyst)也被稱爲金融分析師、證券分析師或投資分析師。他們一般就職於銀行、保險公司、基金公司、證券公司等金融機構，幫助這些公司或公司客戶作出理性的投資決定。

CFA是“註冊金融分析師”（Chartered Financial Analyst）的簡稱，也稱“特許金融分析師”，它是證券投資與管理界的一種職業資格稱號，由美國“註冊金融分析師學院”(ICFA)發起成立。

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業資格認證，是由美國投資管理與研究協會AIMR現名爲CFA INSTITUTE於1963年設立的，是目前全球規模最大的職業考試，也是全美及全球重量級財務金融機構投資及分析從業人員必備的證書。鑑於CFA考試的正規性、專業性和權威性，其資格在全球金融領域內受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券行業的從業通行證，被戲稱爲“華爾街的入場券”。

CFA考試側重於投資和財務分析理論，比較適合金融機構研究和投資管理人員、金融專業的博士或碩士。CFA資格授予廣泛的各個投資領域內的專業人員，包括基金經理、證券分析師、財務總監、投資顧問、投資銀行家、交易員等等。CFA要求持有人建立嚴格而廣泛的金融知識體系，掌握金融投資行業各個核心領域理論與實踐知識，包括從投資組合管理到金融資產估價，從衍生證券到固定收益證券以及定量分析。

CFA考試內容涉及職業道德準則、數理統計學、經濟學、財務報表分析、企業融資、證券市場分析、股票投資分析、金融衍生產品分析、替代金融產品分析、房地產投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學以及基金回報計算與統計等。CFA持有者要求具有大學本科以上學歷並獲得學士或以上學位，四年以上被CFA協會所認可的金融投資相關工作經驗，順序通過三級每級6小時總共18小時的考試，遵守CFA 協會的職業道德和專業人員行爲準則。目前，全球有約10萬人通過全部三級考試並獲得特許金融分析師(CFA)資格。CFA資格持有人分佈在120多個國家和地區，其中加拿大有8000多名CFA資格持有人。

6、註冊國際投資分析師（CIIA）考試簡介

註冊國際投資分析師（Certified International Investment Analyst, 簡稱CIIA）考試是由註冊國際投資分析師協會（ACIIA）爲金融和投資領域從業人員量身訂製的一項高級國際認證資格考試。通過CIIA考試的人員，如果擁有在財務分析，資產管理和/或投資等領域三年以上相關的工作經歷，即可獲得由國際註冊投資分析師協會授予的CIIA稱號。自CIIA考試於2001年正式推出以來，全球已經有5000多人蔘加了終級考試，迄今爲止，2800多專業人士已經獲得CIIA稱號。隨着各個區域和國家/地區協會的推廣，CIIA將會吸引更多的專業人員參考，並擴大其在國際範圍內的影響；一個更加廣泛的全球CIIA聯盟也將逐漸形成。

7、特許金融規劃師CFP（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）： CFP證書是國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格。CFP證書授予機構是美國CFP標準委員會，在加拿大則由美國總會授權的加拿大金融策劃標準委員會負責授予。特許金融規劃師CFP，這是一個包括銀行、投資公司、保險公司等整個金融界及稅務界在內唯一得到國際權威認證認可的金融理財業專業資格人士。CFP證照無論在世界各地如美、加、英、德、法、意、瑞士、日本，還是在兩岸三地，都受CFP國際總會統一授權管理，爲國際間金融理財規劃業界最高的榮耀，CFP證書就是理財專家的身份證明。

CFP是爲客戶進行理財的金融理財規劃師，主要根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以“幫助客戶”爲核心理念，採取一整套規範的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，爲客戶尋找一個最適合的理財方式，包括投資、保險、稅務及資產轉移等，以確保其資產的保值與增值。

欲取得CFP特許金融規劃師資格，在全球世界範圍內都必須具備4“E”，即Education教育、Experience經驗、Examination考試和Ethics職業道德規範。第一個“E”（教育）：教育訓練--作爲CFP，必須具備跨行業的知識，即包括財務策劃、投資、保險、稅務、退休計劃和員工福利等，而且需要對本國和國際的法律法規都必須比較清楚地瞭解和掌握。第二個“E”（考試）：必須成功通過極其嚴格的全國統一CFP專業考試，CFP考試實行強制大幅度淘汰制。加拿大考試主要涉及：理財過程、現金和預算規劃、現代金融投資理論與投資產品規劃、稅務規劃、退休計劃、員工福利、風險管理和保險產品規劃、遺產規劃及職業**守等106個專業知識課題。第三個“E”（經驗）：通過全國統一考試的申請人要求最少有三年的理財規劃及相關工作經驗，以金融學博士等直接參加全國考試並通過者要求最少有三年的相關工作經驗。第四個“E”（職業規範）：證書申請人簽署同意遵守第四個“E”（職業規範**守）的規定和要求。確保CFP在專業服務中，固守職業**行守則，做到公正、以客戶利益爲導向。

此外，每位CFP特許金融規劃師必須終身接受每年有30 小時及以上認可的金融課程培訓及考試之後，並且不能有違反專業道德之情形下，證照纔可以通過年度審覈。

8、精算師：在中國屬稀缺資源的精算師，其薪酬因所聘精算師成本和國際慣例也變得內外有別。如現在中國身價最高的精算師——平安保險公司的，據估計，他的身價至少爲每年300萬人民幣，國內精算師的身價僅爲50萬至60萬人民幣。

精算師是運用精算方法和技術解決經濟問題的專業人士。精算師傳統的工作領域爲商業保險業，主要從事產品開發、責任準備金覈算、利源分析及動態償付能力測試等重要工作。

1999年7月16日，中國舉行首次精算師資格考試。考試分爲準精算師和精算師兩部分。考生通過全部九門課程考試後，將獲得準精算師資格。獲得準精算師資格的考生，通過五門精算師課程的考試並滿足有關精算專業培訓要求，答辯合格後，才能取得《精算師考試合格證書》。

目前,國內已有40名學員獲得了準精算師資格。據瞭解，上海10家人壽保險公司僅有精算專業人員30多人,遠不能滿足保險業發展的需求。專家認爲,精算在中國發展存在的一個問題是能否支付精算師高昂的薪水並且公平地僱用精算師。另外，精算師在利用現有條件提高技能水平的同時,更應注重職業標準的維護。

精算師的誘人之處首先表現在精算師有較高的社會地位,有人說,按英國標準來講,中國只有兩個精算師,而按美國精算師學會的名單,中國尚不存在一個合格的精算師。事實上,中國有些具有不同資格的精算師,但整體水平仍需加強。據預測,我國未來五年急需5000名精算人才。