工薪階層如何理財的小常識

工薪階層每天早出晚歸，投身於社會的大機器中做一個小小的螺絲釘，辛辛苦苦賺的都是血汗錢。不妨看看工薪階層如何理財的小常識，以下是本站小編蒐集並整理的有關內容，希望在閱讀之餘對大家能有所幫助!

工薪階層如何理財的小常識

對於一個準備參與投資理財活動的工薪階層來說，樹立以下意識顯得尤爲重要：

1、風險意識，投資有風險，投資需謹慎，投資是概率的問題，不要太依賴於投資，小心翻不了身。

2、合理預期，對主要品種的回報率有正確的認識，不要好高騖遠，想用芝麻換西瓜，這是不可能的。

3、期限配對，剛工作的幾年，對資產的流動性要求很高，買個電腦、手機，旅個遊，結個婚什麼都是一筆不小的開銷，如果投資的品種都是流動性不好的品種，那就只能找人借錢了。

而關於投資理財的產品種類，那就因人而異了，不同的人適合不同的產品。主要有以下幾大類：

1、基金

基金主要分爲貨幣基金、債券基金、股票基金。

關於貨幣基金，比如有大家都聽過的的餘額寶。幾乎每家基金公司都有的產品，收益率大概比一年期定期稍高，其實各家的年化收益率也差不了太多，沒必要抓着7天收益率來浪費時間折騰。

而絕大部分債券基金都有加槓桿，增加了波動性，但如果要波動性還不如買股票型，如果要穩健還不如自己買些高評級的企業債。

股票基金，多種多樣，收益率較大，但是市場風格變化之快很難預測，滿倉踏空時有出現。還是需要謹慎選擇，依然要多看多瞭解自己所要投資的品種。

2、股票

股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的風險性更高，因爲受影響因素太多了，不論是經濟活動、政治活動、文化活動，包括天氣變化等，一切的因素都有可能引起股票市場的波動，所以炒股的'人要做好血本無歸的準備。

3、債券

債券的年收益率在-100%～10%之間。一般來人說，買國債比較可靠，收益比銀行利息高，但比企業債就低了，但好在國債安全性高，比較穩定。而企業債雖然收益高，但近些年頻繁出現債務違約，短期還好，不過它的利息稅是20%，看收益的時候要看稅後收益纔有價值。

4、P2P

年收益率：-100%～20%。但這是一個典型的風險和收益不匹配的投資方式，其經營靠的其實就是信用，在這個信息不對稱的模式中，借出是極高風險的。所以，關鍵還是要先對一個平臺做好充分的瞭解，選擇可靠的、合規的平臺。先拿一部分錢試水，發現可靠的話，再逐步增加。

綜上所述，任何投資，任何產品，不談風險，只談收益都是耍流氓!

因此對於工薪階層的理財建議，最簡單的開始，如下：

1、用錢的順序要變，每個月先存20%，再花錢，所謂的“先支付自己”。

大部分人用錢的順序是：收入- 必要花費- 非必要花費= 儲蓄金。而你要改成：收入 -必要花費 - 儲蓄金 = 非必要花費。每個月拿到工資後，先撥20%到你的儲蓄金賬戶去。對於這筆資金，安全性是第一位的。

2、調整非必要支出，但同時不損失生活質量。

記賬弄清楚，然後列出一個優先順序表。有任何花錢衝動的時候，都記住上面的花錢順序：必要花費>儲蓄>非必要花費。儘量不做超預算的事情。

3、調整必要支出裏面，可以花得更加合算的地方。

比如說租房，吃飯等等。

之後，當你手頭上有一定的資金，可以進行投資的時候，建議順序如下：

1、生活緊急備用金：3個月左右的生活費，放在活期存款裏面;

2、重疾，意外險，消費型。年保費不要超過你收入的1/10，年保額在你收入的10被左右;

3、尋找合適的股票或者理財平臺，或者持有部分債券。具體比例，依據個人的風險偏好而定。