選擇單筆投資與定期定額方式
一般而言,投資基金的方式有二種,即“單筆投資”和“定期定額”;兩種方式都有其優點,投資人可以視自己的需求、風險/報酬偏好度及預定支付的投資額度,決定採用哪一種投資方式,當然也可以兩種方式搭配使用。而不論您選擇了何種基金或何種投資方式,在投資一段時間後,一定要做定期的檢視,以免錯過最佳的獲利了結或停損機會。
單筆投資
投資人採用單筆投資策略的前提是,相信市場漲多於跌。
例如,甲和乙各有1萬元準備投資於基金。甲將其一次性地購買了某隻開放式基金;乙則在5個月內,每個月投資2千元於該基金。在此期間,該基金單位淨值持續上升,則乙手中的現金不足以購買和甲等同數量的基金單位,所以到了第5個月末,甲擁有更多數量的基金單位,賺得比乙多。但是如果在此期間,基金單位淨值持續下跌,則乙可以購買更多數量的基金單位,所以到第5個月末,乙的投資收益高於甲。
當然,上述是比較極端的假設,比較普遍的情況是,基金單位淨值在此期間上下波動。由於乙每個月購買基金的金額是固定的,所以淨值上漲的時候,買的數量比較多;淨值下降的時候,買的數量比較少。到了第5個月末,誰持有的基金單位數量多,要取決於淨值波動的程度。
定額定期投資
定額定期投資的好處之一,是在時機好的時候,可以購買更多數量的基金單位。使用該方法,勿需理會市場短期的波動——無論漲跌,那2千元都必須用於購買基金,這就是紀律。
爲了避免感情用事和道聽途說,定額定期投資不失爲穩健的投資方法,尤其是對於優柔寡斷的投資人而言。一次性投資適用於市場持續上升的時候,或者你認定自己不會在錯誤的時機把持不定地進行買賣。
一方面,定期定額投資可以降低風險。基金淨值下跌的時候,即使你所持有的基金單位數量不變,你的投資資產淨值也是下跌的。定期定額投資由於是分段吸納,不僅在淨值下跌的時候可以讓你以較低的價格買入更多數量的基金,還可以減少已持有投資的損失。
另一方面,定期定額投資的'可取之處在於“紀律性”。投資人往往追逐基金以往的表現,在基金表現出色之後買入,在基金回報率下降的時候賣出,這其實是一種按市場時機選擇的波段操作。但是定期定額投資可以避免進行這種波段操作,使你成爲有紀律的投資人,從而避免盲目追捧熱門基金可能造成的投資失誤。
因此,一些投資人認爲,定期定額投資的最大優點在於其穩定性,這種方法用於投資積極進取或主動投資的基金,往往能取得很好的回報。
那麼,投資人該怎樣做呢?這取決於你希望在多長的期限內取得回報,以及你關心的是投資的收益最大化,還是儘可能地降低風險。
希望的回報期限越短,選擇單筆投資就越容易造成損失。對於業績不穩定、淨值波動很大的基金,定額定期投資可能更加適合。你也可以將這兩種方法結合起來,將一部分資金做單筆投資,再安排每個月的定額定期投資,從而兼容幷蓄,取長補短。
-
項目投資合同(必備15篇)
隨着法治精神地不斷髮揚,人們愈發重視合同,合同對我們的約束力越來越不可忽視,它可以保護民事法律關係。擬定合同的注意事項有許多,你確定會寫嗎?以下是小編幫大家整理的項目投資合同,僅供參考,歡迎大家閱讀。項目投資合同1風險投資協議樣本詳細內容甲方(你的公司)和...
-
關於投資合同(優選15篇)
在當今社會,人們對合同愈發重視,關於合同的利益糾紛越來越多,簽訂合同可以明確雙方當事人的權利和義務。那麼合同書的格式,你掌握了嗎?下面是小編整理的關於投資合同,供大家參考借鑑,希望可以幫助到有需要的朋友。關於投資合同1甲方:_________性別:_________身份證號:___...
-
最新投資公司工作總結
總結是在一段時間內對學習和工作生活等表現加以總結和概括的一種書面材料,它可以給我們下一階段的學習和工作生活做指導,快快來寫一份總結吧。那麼我們該怎麼去寫總結呢?以下是小編收集整理的最新投資公司工作總結,供大家參考借鑑,希望可以幫助到有需要的朋友。最新...
-
投資解除協議13篇(合集)
在社會發展不斷提速的今天,各種協議頻頻出現,協議對雙方的事務履行起到積極作用。那麼相關的協議到底怎麼寫呢?下面是小編整理的投資解除協議,供大家參考借鑑,希望可以幫助到有需要的朋友。投資解除協議1甲方:乙方:甲乙雙方經協商一致,決定自本協議簽訂之日起終止雙方...