關於理財的案例

【理財案例】

Judy小姐，今年26歲，未婚。Judy小姐曾經去印度研修瑜伽，她目前是一家瑜伽館的首席瑜伽教練，每月收入在1.6萬左右。另外，年終獎有3萬。Judy平時的生活開銷不多，打算明年想買一部15萬的中檔車。對此諮詢理財師有關的投資建議，以便明年可以通過自己的投資，積累一筆錢付車款。Judy現在自有資金是銀行存款70餘萬。值得一提的是，此前Judy也做過投資，主要做幾年前的`股市，但業績十分糟糕，割肉了大部分。;累覺不愛;的她覺得自己還是不太習慣這類高風險的投資，認爲自己的投資風格還是偏穩健比較好。

【理財目標】

利用理財多掙一些錢買車。

【財務分析】

目前Judy很年輕，收入也爲較爲穩定，沒有什麼經濟壓力。與此同時，自己也有一定閒置資金可供使用。Judy的財務狀況個人年收入是22.2萬(1.6萬x12月+3萬=22.2萬)，基本上，Judy買車不會很大程度影響後續的生活品質。

【理財建議】

通過對Judy小姐的財務狀況的分析，Judy小姐目前假如做投資的話，可以配置一些低風險的、穩健型的固定收益類理財產品、銀行理財產品及信託產品等。三者都有各自的特點。比如固定收益類的理財產品，10萬元起投，產品的年收益率是10%，即拿出10萬元投入，一年期滿本息收益是11萬，還是很划算的。固定收益類的理財其實是也比較適合廣大工薪階層、中產家庭做中短期的資金配置。

此外，Judy也可以選擇一些銀行理財產品。不過目前銀行理財產品的收益並不是很好，且有進一步下滑的趨勢。當前的銀行理財產品，大多數收益在4%~6%左右，沒有前者的固定收益類理財產品高。因此，銀行理財產品可做一個次優的選擇來考慮。

信託產品目前的收益還是不錯的，不過信託的投資門檻較高，一般在50萬~100萬左右。另外，流動性也偏弱。因此，建議Judy小姐還是根據自己的資金狀況來選擇。投資前最好也準備留出一部分生活備用金和風險準備金，除此之外的部分才適合做投資。從Judy小姐的收入和積蓄來看，目前在投資信託上可能略有難度。

總體上，假如Judy小姐要考慮穩健投資的話，像資金的配置比例以及是否要具備流動性，還需要個人去把握好。