關於銀行個人理財的業務分類
從不同的角度,對理財業務有不同的分類:
(1)理財顧問服務和綜合理財服務
按是否接受客戶委託和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分爲理財顧問服務和綜合理財服務。
理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務後,自行管理和運用資金,並獲取和承擔由此產生的收益和風險。
綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委託和授權,按照與客戶事先約定的.投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
綜合理財服務可進一出劃分爲理財計劃和私人銀行業務兩類,其中理財計劃是商業銀行鍼對特定目標客戶羣體進行的個人理財服務(比如爲有孩子的家庭量身定製子女教育方案投資產品,爲老年人制定個退休規劃等,適宜客戶都可以參與)。而私人銀行業務的服務對象主要是高淨值客戶,涉及的業務範圍更加廣泛,與理財計劃相比,個性化服務的特色相對強一些。
(2)理財業務、財富管理業務與私人銀行業務
銀行往往根據客戶類型進行業務分類。按照這種分類方式,理財業務可分爲理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次,銀行爲不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務服務內容最爲全面,除了提供金融產品外,更重要的是提供全面的服務(見圖)。理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間並沒有明確的行業統一分界。
-
三種理財心態可能越理越虧
在這個全民理財的時代,越來越多的人從理財這個行爲中獲利。從而有越來越多的人開始關心、甚至學習如何理財。當這條路上擠滿了越來越多的人之後,就會發現,並非每個人都能嚐到甜頭。中投融遠理財師指出,理財並非一門單純的學問,投身理財之前,至少要花些時間去了解學習...
-
4萬元閒錢投資P2P理財好嗎?
4萬元閒錢如何理財?投資P2P理財好嗎?若只考慮固定收益的話,P2P理財是當下收益率最高、又比較穩妥的投資理財方式之一。相較其他投資其優點還是很多的。1.收益率高。儘管P2P被廣爲詬病,業內又不斷爆出跑路、壞賬率高企等醜聞,但只要謹慎選擇平臺,年收益13%不成問題,比...
-
三大理財誤區
誤區一:餘額寶流動性比銀行理財產品好。封閉式銀行理財產品流動性較差。絕大多數封閉式銀行理財產品,在投資期內投資者不可以贖回,產品到期後,本金和收益轉入投資者的賬戶的時間週期也不同。開放式銀行理財產品分兩類:一類是定期開放申購贖回,投資者只能在指定的交易...
-
學會理財國中作文
相比起很多同學,我想我的零花錢可能微不足道,可能有的同學會問:“你過年的壓歲錢呢?”壓歲錢肯定有,但一過新年我就原封不動地交給父母了。因爲有了父母的付出,纔有我的收穫,這錢不該屬於我。我要靠自己的勞動賺零花錢,這纔是我能支配的錢。於是我努力地“賺錢”——我...