作爲職場小資該如何理財
這是個很有意思的問題,身在職場,作爲職場小資該如何理財呢?相信大部分年輕人都有這樣的疑惑。
我們當中有很多人,都無法知道自己該如何邁上理財的征程。在不斷探索我們的理財第一步應該如何踏出。下面是一些和大家討論的結果,歡迎你來嘗試,嘗試後的心得也歡迎來和我們分享!
第一點,你要有清晰的、可以量化的目標,這是你未來堅持的動力。在一開始的新鮮感過去之後,我們會發現理財是一件長期的,甚至有時候有些枯燥的事情,因爲在這個過程中,你需要不斷學習、實踐,並且會面臨某些失敗,你需要有動力站起來,拍拍身上的`灰,繼續前行。
我們看到,最經常被提及的目標是:往大處說,可以是xx歲實現xx元可投資資產,達到財務自由;xx年後自己創業,積累創業金xx元。xx元可投資資產,達到財務自由;xx年後自己創業,積累創業金xx元。xx年後自己創業,積累創業金xx元。往小處說,月薪3000元的小姑娘說,這兩年內希望可以帶爺爺去坐一次飛機,進行一次國內旅行,花費8000~10000元左右;年薪10萬元8000~10000元左右;年薪10萬元的小夥子說,希望5年內可以去歐洲旅行半年,花費18萬元左右。
所以,先想清楚,你希望在什麼時間做成一件什麼事情,做這件事情需要多少錢(當然,要超過你正常輕鬆就可支付的程度)。
第二點,理清楚你的財務現狀,你目前的資產負債情況和支出儲蓄情況。這就像是一場馬拉松,你知道目標在哪裏了,有多遠,希望多長時間來完成。接下來你就要看清楚你已經跑了多遠?你的跑步速度是多少?
你現在的資產負債狀況如何,就相當於在這場馬拉松裏面,你已經跑了多遠;你的支出儲蓄情況,就是你的跑步速度如何。
這裏面有一個很重要的行動——記賬。所以很多時候,我們說記賬是理財的第一步持續行動。現在市面上流行的幾個記賬APP都不錯,你可以根據自己的習慣來使用一款,然後通過起碼3個月的持續記賬,理清楚上面的問題。
第三點,根據上面的自檢,制訂你的理財投資計劃。
自檢過後,發現目標太容易、太難達成?那就調整額度或者完成時間。
自檢過後,發現目標按照現在的收入支出情況無法實現,但是如果可以優化收入支出,還是有完成的希望的?那麼就算一算,你需要提升多少收入、降低多少支出,可以完成你的目標。然後去尋找實現的方法。
提升收入,可能是因爲工資、獎金提升,也可能是在原崗位或者升職,甚至是跳槽。
也有可能是通過調整理財投資策略和組合,獲得更高收益。
說到這裏,我很想和大家分享一個我們的核心理念,對於年輕人而言,最好的投資,永遠是投資自己!
前面好幾個問題,其實我們都說到:5%的國債收益不難,但10%的年化投資收益並不是一件容易的事情,這其中需要付出的時間和精力,在你的可投資資金在100萬元以下的時候,產生的絕對收益提升,比如說5萬元,也許還不及你把時間精力投入在自我學習、業務精進方面帶來的一次工資提升,或者一次職位晉升。
我們之前和一位上市企業高管聊天,他的建議是,對於絕大部分年輕人而言,開始工作5年之內,因爲工作帶來的收入增長都要重於因爲投資理財帶來的收益增長。所以,做好投資自己和折騰那點兒少得可憐的本金之間的平衡。在年輕的時候,以自我提升爲主,積累本金爲輔,是比較合適的方法。
第四點,理財的實際操作如何開始?在你的問題中,問到是要交給別人(基金)還是自己學習,自己學習要學哪些方面。這個問題本身是值得商榷的。
即使你準備把錢都投入到基金裏面去,你就什麼都不用學習了嗎?你知道基金有什麼不同的種類嗎?知道如何挑選基金嗎?知道在中國,公募基金公司的賺錢方式是通過管理費(所以規模最重要),而不是盈利狀況嗎(但這個能影響長期排名,從而影響未來規模)?誰對你的投資結果負責?最後只有你自己!所以你當然需要去學習,不論你最後是決定把錢交給基金去打理,還是自己來做組合。
如果根據我對於一個理財計劃的設想,更直接回答你的問題:你起碼需要學習如何優化日常消費,信用卡的知識對你會很有幫助;你需要學習如何去選擇一個合適的保險計劃,瞭解現在已有的社保是什麼,然後完善自己和家人的商業保險;然後是學習有哪些理財方法相對更安全、更方便,能夠不花你太多時間和精力,但是能帶來超過通貨膨脹率的收益,讓資產起碼不貶值(比如說國債、貨幣基金、債券、債基、銀行理財等等);這些都學完以後,可以考慮學習更高風險也更高收益的品種,進行小量嘗試,積累經驗。
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