如何小額投資理財

理財還是需要學習的，下面就由小編爲大家整理如何小額投資理財，歡迎大家查看!

早期從事個人外匯買賣的客戶肯定對1995年2月日元暴跌及歐元最近幾年的大逆轉行情記憶猶新，很多匯民都經歷了大喜大悲的投資過程，並不斷尋求市場高手的幫助。在諾亞財富管理中心上週舉辦的匯市講座上，從事匯市交易十年之久的資深外匯分析師張進爲大家傳授了外匯投資的制勝祕籍。筆者結合自身的感受，整理出三招，在此提供給大家。

在短期外匯投資技巧中，頂背離和底背離可能是最有效的分析方法。

簡單地說，當價格和技術指標出現背離的時候，意味着短期內翻轉或走勢調整將馬上出現。

會買的不如會賣的，要將利潤做到最大化，就需要合理設置止贏和止損點。大家都會用黃金分割的方法來測算重要點位。其實，運用菲波納切延伸比例的方法應該更有效，實戰中往往可以幫助投資者獲得相對最大化的利潤。這種分析方法看似複雜，其實學起來還是相當簡單的。

在趨勢市場中看跌翻轉和看漲翻轉的應用，實際上就是用相對強弱指數來測算目標位。此招在長期投資中的準確性很高。簡單地說，當技術指標創出新低或新高、而價格沒有創出新低或新高時，與均線的支撐作用相配合，就可以很準確地測算出目標價位。

這三招外匯投資技巧，投資者如能活學活用，成爲匯市投資高手就指日可待了。諾亞將每週舉辦匯市講座，幫助投資者鞏固外匯投資訣竅。

如何投資理財：理財應遵循的理財原則

在當今的社會裏，每個家庭的理財都應遵循以下幾個方面原則。

一、保證應付生活的各項支出。

一般家庭的易變現資產包括現金、銀行存款、較易變現的股票、黃金等。這些款項的總和應調整到足以應付4-6個月生活中的各項支出。這樣在面臨任何家庭收入突然中斷出現危機時，仍有較爲充裕的時間和資金面對困難。

二、計算“生活風險忍受度”，並做好保護措施。

這裏所說的“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收入者發生嚴重事故，例如傷、病等，家庭經濟生活所能維持的時間長度。在當今社會中，爲解決“生活風險忍受度”所設計出來的最佳工具就是人身保險。通過全社會來分擔風險的方式，以尋求完整的家庭保證。

三、瞭解理財工具。

家庭生活中的理財工具，絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。簡單地說，我們可以將家庭理財所適用的金融投資工具分爲下列3類：最爲保守的銀行存款;保守而穩健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金等;有高報酬但也相對較爲冒險的投資工具，包括國內外證券基金、期貨基金等。

四、評估未來的財務需求。

家庭理財的`明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養老費用3大類。

個人投資理財：如何選擇投資基金

隨着證券投資基金的迅猛發展，越來越多的人加入基金投資的行列，但是如何挑選合適的基金，卻困擾了很多投資者。其實對基金業績的評估可以從很多方面下手。

1.不拘泥於過去的紀錄。一項基金的最引人之處是其良好的紀錄。必須記住，過去的業績僅僅是一個良好的開端，但不是尋求的結果。特別是股市出現根本性變局時，那些不能“腦筋急轉彎”的基金經理人將很快被市場無情地淘汰。

2.注重穩健性。如果把時間限定在幾個月甚至一年來看，任何基金都有業績良好的可能。不過，最受歡迎的基金是年年都表現良好的基金。若想找到具有穩定盈利能力的基金，可以對某範圍內的基金進行搜索並將之分門別類，然後對在過去五年內業績進入前10%比例的每種基金進行比較或將它們與具有相同投資風格的基金進行比較。

3.瞭解基金經理人。在投資基金的時候，實際上就是將資金交給基金經理人管理。因此在考慮一項基金的時候，務必注意一下替自己理財的到底是位怎樣的“操盤手”，他是否有頻繁跳槽的經歷，他的個性如何等等。

4.關注管理成本的控制。基金運作的附加費和銷售費用是基金的主要成本。基金不但能賺錢，還能控制成本才能使投資者真正收益。

5.進行同類比較。基金是有各自風格的，從投資於小的、股價低的公司股票的基金到投資於大的迅速成長的公司股票的基金，各有千秋。投資人應該着重於具有同類投資風格的基金的比較，並結合自身特點選擇基金。

個人投資理財：個人理財走出三大誤區

目前可支配的收入越來越多，讓老百姓逐漸擺脫了“一分錢掰成兩半花”的窘境，並開始有了理財的願望和需求。可是如何打理個人資產，目前可供選擇的渠道不算多，人們的行爲誤區卻不少。

其實，理財並不等於投資。根據美國理財師資格鑑定委員會的定義，個人理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。中國工商銀行上海分行理財專家解釋說，理財的核心是合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。

在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、收益最穩定的一種。但是，央行連續降息加上徵收利息稅，已使目前的利率達到了歷史最低水平，外匯存款利率更是降至“冰點”。在這種情況下，依靠存款實現個人資產增值幾乎沒有可能;一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個人資產還會在無形中“縮水”。

面面俱到式的理財方式雖然有助於分散投資風險。但其缺陷也是顯而易見的：因爲沒有足夠的精力關注每個市場的動向，結果可能在哪兒都賺不到錢，甚至有資產減值的危險。

誤區一：急功近利

眼下不少商業銀行都開設了理財工作室，由資深專家爲客戶度身定製理財計劃。可幾乎每位客戶上門來的第一句話都是“我的錢能增值多少”或“你們可以給我多高的收益率”。這顯然有些太急功近利了。

一般來說，理財包括生活理財和投資理財兩種。在國外，專業的理財師會根據客戶的收入、資產、負債等情況，在充分考慮其風險承受能力的前提下，設計理財方案並幫助客戶來實施。而在我國，絕大多數的家庭自行安排個人資產。目前可供選擇的理財渠道主要是儲蓄、債券、股票、保險、不動產等等。品種的選擇、比例的分配、風險的控制是制訂理財計劃的關鍵。如果缺乏足夠的理財知識，可請理財專家幫忙。

誤區二：過於保守

儘管股市投資者已有數千萬之巨，債市、匯市的投資隊伍也日漸龐大，可仍有衆多的百姓固守着惟一的理財方式：存錢。“聚沙成塔”、“滴水穿石”，是他們所堅持的理財真諦。

存在銀行裏的錢永遠只是存摺上一個空洞的數字，它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。

因此，理財專家建議，根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，纔是理財的最佳方式。專家還提供了一個爲25歲的白領設計的資產組合：不動產10%、現金5%、債券20%、股票65%。

誤區三：面面俱到

買一點股票，買一點債券，外匯、黃金、保險，個人資產平均或不平均地分配在每一種投資渠道中。“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢——這是眼下不少人奉行的理財之道。

對於掌握資產並不太多的普通百姓來說，優勢兵力的相對集中，才能使有限的資金實現最大收益。當然，如果所有的餘錢都買了股票，或者把全部家當都用來作房產投資，也會帶來風險過於集中的隱患。

所以，套用曾獲諾貝爾獎的著名經濟學家詹姆斯。託賓的理論，“不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子裏”，但也不要放在太多的籃子裏。

如何投資理財：銀行結算方式有哪些？

我們來看看銀行結算方式有哪些，所謂結算方式，是指用一定的形式和條件來實現各單位(或個人)之間貨幣收付的程序和方法。結算方式是辦理結算業務的具體組織形式，是結算制度的重要組成部分。

結算方式的主要內容包括：商品交易貨款支付的地點、時間和條件，商品所有權轉移的條件，結算憑證及其傳遞的程序和方法等。現行的銀行結算方式包括：銀行匯票、商業匯票、銀行本票、支票、匯兌、委託收款、異地託收承付結算方式等七種。這七種結算方式根據結算形式的不同，可以劃分爲票據結算和支付結算兩大類;

根據結算地點的不同，可以劃分爲同城結算方式、異地結算方式和通用結算方式三大類。其中，同城結算方式是指在同一城市範圍內各單位或個人之間的經濟往來，通過銀行辦理款項劃轉的結算方式，具體有支票結算方式和銀行本票結算方式。

異地結算方式是指不同城鎮、不同地區的單位或個人之間的經濟往來通過銀行辦理款項劃轉的結算方式，具體包括銀行匯票結算方式、匯兌結算方式和異地託收承付結算方式。通用結算方式是指既適用於同一城市範圍內的結算，又適用於不同城鎮、不同地區的結算，具體包括商業匯票結算方式和委託收款結算方式，其中商業匯票結算方式又可分爲商業承兌匯票結算方式和銀行承兌匯票結算方式。