關於職場新人該如何選擇保險計劃建議
26歲的劉先生今年碩士畢業,就職於一家外企,剛開始工作時收入還不是很高。除了應付各種日常開銷,不但要定期地給外地父母匯錢,還要存錢買房結婚。劉先生意識到:未來家庭和贍養父母的責任,完全依賴於自己的賺錢能力,而自己常需要出差,萬一有什麼意外,這些責任誰來承擔?於是他想到了買保險,並且以父母爲受益人。
找了好幾家保險公司的代理人,方案不可謂保障不全面,但共同的缺陷是保費太貴。最便宜的1份計劃,包含終身壽險、意外險、醫療險等保障,總共20萬元的保額,年繳保費高達4000多元。
而劉先生目前最理想的'保險方案是,每年花費幾百元,不求什麼回報,有足夠保障就行。劉先生應該如何選擇他的保險計劃呢?
分析:人壽保險往往是繳費時間長、保障期限長的長期品種,這些保險由於具有儲蓄功能,因此保費較貴。事實上對保費預算有限、又急需保障的消費者,1年期的短期保險往往更能滿足需求。
劉先生這樣的職場新人,收入有限但責任重大,職業、居所均未定型。這種情況短期保險比長期壽險對他們更適合。由於意外事故在年輕人10大死亡原因中佔首位,可考慮以意外險爲主險、住院醫療保障爲附加險的保險計劃,跳開傳統的以終身壽險、兩全保險爲主險的模式。這種組合每年保費只不過數百元,保障可達20 萬元。
以太平洋安泰人壽的安逸意外險套餐爲例,1年支付600元保費,即可獲得10萬元一般意外保障、20萬元公共交通意外保障(乘坐飛機爲30萬元)、3000元意外醫療保障、每次住院最多8200元的醫療費報銷以及每天40元住院津貼。
這種短期的保障計劃的缺陷,是需要每年重新投保,保費會隨着年齡增長而攀升,且對重大疾病保障功能不足。劉先生不妨隨着工作年數增加,逐步完善保險計劃。在保費預算充足時,購買期限較長、保障充分的終身壽險和疾病保險,這樣才能獲得更全面更長期的保障。
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