保險計劃書

保險計劃書1

一份優質的保險計劃書的產生，是公司綜合優勢和業務員個人優秀素質的結晶，從業務員本人來講，應注意以下問題：

(一)努力熟悉保險理論知識和本公司的險種條款內容。

(二)充分做好市場調研和市場細分，準確把握客戶的保險需求。

(三)掌握必要的營銷學知識和技巧，並靈活運用於計劃書的寫作之中。

(四)文風、語言恰當，形式美觀。

(1)樸素、實在。要以理喻人，以真情實意動人，切忌矯揉造作，花裏胡哨，華而不實。

(2)周嚴、準確。反映事理要科學、合乎情理。每個詞、每句話都必須真實確切地反映客觀事物，關鍵、要害處必須有肯定的屬性、明確的含義和質的規定性，不能產生歧義或漏洞。

(3)深入淺出。善於把複雜的保險理論和術語，用客戶易於理解的語言和方式來表述。

(4)語言要得體。注意根據不同的對象運用合適的語言，譬如面向城市的客戶和麪向農村的客戶，在用語上就須有所區別。

(5)製作形式要精緻、美觀。精美的外觀形式既體現公司的實力，又展示了業務員精心的服務態度和對客戶的尊重。同時，精美的外觀形式也有助於內容的提升，增加客戶的好感。

(6)具有良好的職業道德，堅持客戶至上、真誠服務，不能做虛假誤導和承諾。

保險計劃書主要特點

(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯繫又有區別。

一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱外，還包括規劃、方案、設想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質的文體，它們屬於計劃的一些別稱。一般工作計劃同保險計劃書既有聯繫又有區別。

從相同點看，保險計劃書顯然也屬於計劃類文體，具有這類文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學性和表達上的條理性、明瞭性等特點，必須緊扣“目標、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章。

從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發點、着眼點與看問題的角度不同。一般工作計劃大多是作者爲自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者爲對方(客戶)而寫，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱，時而用第_人稱。二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內容是大相徑庭的。保險計劃書所涉及的目標、措施、步驟具有鮮明的專業特徵，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。

(二)保險計劃書具有產品說明書和投標書的某些功能。

作爲對保險瞭解不多的客戶，接觸有關的保險系列產品時，通常會覺得繁瑣、複雜，難得要領。

保險計劃書能針對客戶的保險需求，將保險產品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主幹，化複雜爲簡單的作用，從而使客戶易於理解和接受。從這個意義看，保險計劃書具有類似產品說明書的功能。

但保險計劃書不可完全取代產品說明書和險種條款，就象學生用的複習指導書不能取代教材一樣。

保險從業人員除了運用保險計劃書向客戶提示要髓和框架，也一定要求客戶進一步地通過相關的產品說明書、險種條款來了解具體細則，瞭解相關的權利、義務等規定，避免客戶的誤解。

由於保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進行選擇，甚至面臨同一公司不同業務員推介的不同方案的選擇。這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質，最終獲選取決於誰的方案最科學、最完備、最優惠、最有利於客戶。可見，保險計劃書實際上還具有投標書的功能。

保險計劃書2

古人日：“水無定態，文無常式”。是說文章在結構、寫法上沒有什麼絕對不變的公式、模式，應根據主旨的需要、材料的特點和閱讀對象的不同等酌情把握。但古人又云：“定體則無，大體須有”。是說文章在結構、寫法上雖無絕對的公式、模式可循，但大致的規律還是必須遵循的，這在應用文的寫作中尤爲突出。應用文各文種在結構、寫法上通常體現爲某種程度的程式化、模式化，這些習慣性規範寫法是人們在長期的寫作實踐中逐漸探索、沉澱下來的，符合人們認識事物的規律，便於人們快捷、有效地瞭解文章的內容，同時也爲人們寫作提供了一定的方便，有利於辦事的快捷、高效。

保險計劃書通常包括以下基本內容並按以下步驟去寫：

(一)客戶的保險需求評估。

制定任何計劃都離不了特定的實施目標，這一要素在保險計劃書中體現爲對客戶保險需求的評估。

對客戶的保險計劃能否是最佳的量體裁衣，關鍵在是否度好其身，把好其脈，所以這一部分必須是業務員對客戶進行了充分的調查分析的基礎上才進行的。在擬訂財產保險計劃書時，面臨的客戶需求可能專業性、技術性很強，這不僅要求業務員努力掌握相關的專業知識，有時還需聘請有關專家、學者來進行分析、評估。而對於人壽保險，不僅需要了解客戶的家庭結構、年齡情況、身體狀態、收入水平等，還需把握其文化心理背景，如知識程度、職業特徵、風俗習慣等。

作爲保險需求，最首要的當然是客戶轉嫁風險的保障需求。在表達上，財險方案可直接指出標的的潛在風險(包括潛在的風險頻率與損失程度)，科學分析，切中肖綮，從而激發起客戶的投保慾望。壽險方案則要顧及中國人普遍的避諱心態，在分析客戶的潛在風險時，表述上宜委婉些、模糊些、間接些、籠統些。

保險需求還有一個重要方面是客戶的投資理財需求。業務員要根據保險產品的投資功能，激發起客戶的投資慾望。

要合理確定標的的金額，即保險金額。作爲財險方案，保額定得偏高，會造成客戶不必要的保費開支，定得過低，又會形成保障不足，還需考慮客戶的自負能力等因素，把保額確定在最適當的尺度內。作爲壽險方案，並不是保額定得越高回報越高，就越有誘惑力。必須考慮客戶的經濟能力，使客戶的保費開支處在家庭理財的適當比例內，同時又能得到最大限度的化解風險、投資回報的保險服務。

(二)保險產品推介。

這一部分是針對客戶的保險服務目標(即保險需求的滿足)而制定的措施。寫作時應注意以下方面：

1、保險產品選擇的合理性。

體現爲所推介的產品相對客戶的具體情況來講是最適合的。只有這樣，才能體現客戶至上的保險服務的宗旨。同時，也才能打動、說服客戶，使此計劃具有競爭力。必須指出的是，要防止業務員站在自己的角度，只向客戶推介那些佣金高的險種，誤導客戶的不良傾向。

2、保險產品組合的最佳性。

在保險展業中，業務員通常體現爲事實上的客戶投保顧問或者家庭理財顧問的身份，必須站在客戶的立場，設身處地地考慮客戶全方位的保險服務需求，因此保險方案的制定一般都是對多種保險產品的推介，而且這些產品針對客戶來講，不管是服務功能還是產品價格，都應該是一種最佳狀態的組合，是一種科學、嚴謹、優惠、合算的系統構成。

3、保險產品說明的準確性。

雖然保險計劃書不是具體的險種條款或者產品說明書，只是它們的濃縮和概括，但寫作時，在向客戶推介產品時，必須明示客戶應該進一步參見和了解的具體條款和說明書，同時還應明示產品的功能優勢、相關的免賠額、費率(價格)的優惠性等，應該強調說明的，不能馬虎含糊，以體現產品說明的準確性。

(三)購買方式。

這一部分既是實現目標的措施，也是實現目標的步驟。

在財險方案中，由於通常是一次性付款，所以常常在推介產品或估算保額時就附上費率，勿需將此項內容單列。

而壽險中的許多險種一般是分期付款，所以方案中必須明示客戶各個險種每期保費的數額，交費的時間，並且用公式簡單明瞭地標示出各險種組合起來後客戶應交保費的總額，使客戶明確自己應當履行的義務。

(四)服務承諾。

對客戶最大的承諾當然是客戶保障需求的滿足，所以這一部分通常包括公司實力、信譽、經營理念、經營歷史和經驗等方面的簡介，以體現公司守約信諾的必然性，消除客戶的疑慮，增加方案的競爭力。在現實中，也有將此內容放在文章開頭部分的，使方案一開始就展示公司的實力、信譽等，從而具有吸引力、勸服力和競爭力。

除了公司簡介外，承諾部分還可包括指導防災防損，理賠的效率性、公正性等公司的具體舉措。

對於投資類的產品，應向客戶說明投資風險的客觀存在，不能片面強調投資的收益性而誤導客戶。

必須指出的是，承諾不僅是公司行爲，也是業務員的個人行爲。優秀的業務員要敢於向客戶承諾本人在日後爲客戶的服務中可以提供哪些優質服務，而不是收到保費就拉倒，這樣的計劃書無疑對客戶是具備誘惑力的。目前相當數量的壽險營銷員在向客戶提供的計劃書中，個人優質服務的承諾往往被有意無意地忽略了，這一點有待大大改進。這恐怕不僅是寫作上注意不夠的問題，更多的還是營銷員愛崗敬業、長期觀念等素質方面提高的問題。

以上只是保險計劃書的幾點基本內容。由於展業時面臨的客戶千差萬別，需求有所不同，所以除了這些基本內容外，有的計劃書還適當安排一些客戶需要了解的保險知識，投保、理賠的具體程序等方面的內容。

保險計劃書3

被保險人： 歲 ，年交保費 元，每月 元，交費期 年。

您享有如下利益：

1. 身故保險金：65歲前身故最少 元，65歲後爲保單帳戶餘額。

2. 重大疾病保險金：65歲前爲 元，如不幸患上重大疾病重疾賠付後不影響身故保險金和養老金的領取。

3. 意外身故保險金：65歲前 元。

4. 意外傷殘保險金：65歲前 元，視傷殘程度賠付。

5. 意外醫療保險金：65歲前每年享有10000元，100元以上限額內賠付80%。

6.滿期金：85歲保單週年日仍生存，有祝壽金 元。

7.養老金：（注：按中檔演示）

65—69歲，每月約領 元。

70—74歲，每月約領 元。

75—79歲，每月約領 元。

80—85歲，每月約領 元。

8. 住院醫療保險金：交費期內，每次住院最高可報6000元，含住院前門診600元，如須手術另多報最高3000元，如有第三方賠付，限額內全報，自費藥除外。

9. 如交費期內不幸患上重大疾病，可免交後期各期保險費。

注：以上爲本計劃簡單解釋，以合同條款爲準。

保險計劃書4

注：所有收益免稅

保險責任:

在本合同有效期內，本公司負以下保險責任：

自本合同約定的年金開始領取日起至被保險人年滿七十九週歲的年生效對應日止，每年在本合同的年生效對應日，若被保險人生存，本公司按保險單載明的保險金額的5%給付年金。 被保險人身故，本公司按保險單載明的保險金額的二倍給付身故保險金，本合同終止；

被保險人生存至年滿八十週歲的年生效對應日，本公司按保險單載明的保險金額的二倍給付滿期保險金，本合同終止。

責任免除

因下列任何情形之一導致被保險人身故，本公司不負保險責任： 投保人或受益人對被保險人的故意殺害或傷害； 被保險人故意犯罪或拒捕；

被保險人服用、吸食或注射毒品；

被保險人在本合同生效（或復效）之日起二年內自殺；

被保險人酒後駕車、無有效駕駛執照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具； 被保險人感染愛滋病病毒（HIV呈陽性）或患愛滋病（AIDS）期間； 被保險人在本合同復效之日起一百八十日內因疾病； 戰爭、軍事衝突、等或武裝叛亂；

核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

無論上述何種情形發生，導致被保險人身故，本合同終止。本合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險費的，本公司退還本合同的現金價值；本合同生效未滿二年或投保人未交足二年保險費的，本公司在扣除本合同載明的手續費後，退還保險費。

紅利事項

在本合同有效期內，在符合保險監管部門規定的前提下，本公司每年根據上一年會計年度分紅保險業務的實際經營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。

投保人在投保時可選擇以下任何一種紅利處理方式：

現金領取；

累積生息；紅利保留在本公司以複利方式累積生息，紅利累積利率每年由本公司公佈。 若投保人在投保時沒有選擇紅利處理方式，本公司按累積生息方式辦理。

借款

在本合同保險期間內，如果保險合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險費，本合同已經具有現金價值的，投保人可以書面形式向本公司申請借款，但最高借款金額不得超過本合同當時的現金價值扣除欠交保險費、借款及利息後餘額的百分之七十，且每次借款期限不得超過六個月。

借款及利息應在借款期限屆滿日償還。未能按期償還的，則所有利息將被併入原借款金額中，視同重新借款。

本合同當時的現金價值不足以抵償欠繳的保險費、借款及利息時，本合同效力中止。 保險費

保險費的交付方式分爲躉交、年交和月交三種，分期交付保險費的交費期間分爲十年、二十年兩種，由投保人在投保時選擇。

新華住院費用補償醫療險B型是一年期消費型險種，保險責任是住院期間的實際花費按照規定範圍內在減去免賠額之後進行一定比例的報銷。其中沒有身故的責任。您無法辦理身故賠付。（是在社保報銷完之後報銷剩餘金額的80%）

如被保險人死亡之前在醫院接受治療的話可以去報銷住院費用。

住院費用所需資料一般包括：1、保險合同 2 、理賠申請書 3 、受益人存摺複印件 4 、被保險人身份證明 5 、出院小結 6 、醫療費收據原件 7 、醫療費用明細單

最後，給您提供一些溫馨實用的保險提示：

如果您因各種原因在寬限期間（60天）內仍未交付續期保險費，則保險合同會自寬限期間終了的次日起停止效力，通稱失效。

保險公司從您的保險失效日起，就不再負保險責任，也就是說在此期間您是得不到保險保障的。

保險合同失效後，您可以在失效日起二年內申請恢復效力，通稱復效。如果您申請復效，須經保險公司的同意，於繳清欠繳的保險費及滯納金後，自次日零時起，保險合同即可恢復效力。由此可見，請您及時繳納續期保險費，以免帶來不必要的麻煩。

一般續期保費的繳納有60日的寬限期，在寬限期間內，您的保險合同繼續有效，如果發生保險事故，保險公司仍承擔保險責任，但會從給付的保險金中扣除欠繳的保險費。所以，您如果因手頭不方便或一時疏忽，未能及時將續期保險費存入轉賬銀行，這沒有關係，只要您的保單在寬限期內，您可以任意選擇時間繳費。 但是，如果您沒有特殊原因，最好不要趕在寬限期的最後幾天繳費，以免到時措手不及，以致造成保單的失效。

最後，我們真心的祝您和您的家人身體健健康康，事業蒸蒸日上，家庭和和美美！

保險計劃書5

一、加強業管工作，構建優質、規範的承保服務體系。

承保是保險公司經營的源頭，是風險管控、實現效益的重要基礎，是保險公司生存的基礎保障，因此，在XX年度裏，公司將狠抓業管工作，提高風險管控能力。

1、對承保業務及時地進行審覈，利用風險管理技術 及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質量。對超越公司權限擬承保的業務進行初審並簽署意見後上報審批，確保此類業務的嚴格承保。

2、加強信息技術 部門的管理，完善各類險種業務的處理平臺，通過建設、使用電子化承保業務處理系統，建立完善的承保基礎數據庫，並繕制相關報表和承保分析，同時做好市場調研，並定期編制中、長期業務計劃。

3、建立健全重大標的業務和特殊風險業務的風險評估制度，確保風險的合理控制，同時根據業務的風險情況，執行有關分保或再保險管理規定，確保合理分散承保風險。

4、強化承保、覈保規範，嚴格執行條款、費率體系，熟練掌握新核心業務系統的操作，對中支所屬的承保、覈保人員進行全面、系統的培訓，以提高他們的綜合業務技能和素質，爲公司業務發展提供良好的保障。好文章盡在公文易

二、提高客戶服務工作質量，建設一流的客戶服務平臺。

隨着保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業務競爭的力度，而保險公司所經營的不是有形產品，而是一種規避風險或風險投資 的服務，因此，建設一個優質服務的客服平臺顯得極爲重要，當服務已經成爲核心內容納入保險企業的價值觀，成爲核心競爭時，客服工作就成爲一種具有獨特理念的一種服務文化，經過XX年的努力，我司已在市場佔有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶羣體，隨着業務發展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX公司在XX年裏將嚴格規範客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。

1、建立健全語音服務系統，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓衆多的客戶全面瞭解公司語音服務系統強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現客戶滿意最大化。

2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質，嚴格奉行熱情、周到、優質、高效的服務宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業務操作實務流程的規定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。

3、以中心支公司爲中心，專、兼職並行，建立一個覆蓋全區的查勘、定損網點，初期由中支設立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業務人員的整體素質，切實提高查勘、定損理賠質量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。

4、在XX年6月之前完成XX營銷服務部、YY營銷服務部兩個服務機構的下延工作，至此，全區的服務網點建設基本完善，爲公司的客戶提供高效、便捷的保險售後服務。

三、加快業務發展，提高市場佔有率，做大做強公司保險品牌。

根據20xx年中支保費收入XXXX萬元爲依據，其中各險種的佔比爲：機動車輛險 85%，非車險10%，人意險5%。XX年度，中心支公司擬定業務發展規劃計劃爲實現全年保費收入XXXX萬元，各險種比例計劃爲機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現將從以下幾個方面去實施完成。

1、機動車輛險是我司業務的重中之重，因此，大力發展機動車輛險業務，充分發揮公司的車險優勢，打好車險業務的攻堅戰，還是我們工作的重點，20xx年在車險業務上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側重點在發展車隊業務以及新車業務的承保上，以實現車險業務更上一個新的臺階。

2、認真做好非車險的展業工作，選擇拜訪一些大、中型企業，對效益好，風險低的企業要重點公關，與企業建立良好的關係，力爭財產、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發工作，在XX年裏努力使非車險業務在發展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業務工作，XX年10月我司經過積極地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、福建興業銀行等簽定了兼業代理合作協議，XX年要集中精力與各大銀行加強業務上的溝通聯繫，讓銀行充分地瞭解中華保險的品牌及優勢，爭取加大銀行在代理業務上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業務上的新突破，實現險種結構調整的戰略目標，爲公司實現效益最大化奠定良好的基礎。

在新的一年裏，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領導，中支將開拓思路，奮力進取，去創造新的業績，爲做大做強公司保險事業而奮鬥。

保險計劃書6

既然沒有實際經濟收入，可以先投保一些意外險，價格便宜，保障也高，然後經濟穩定之後，再進行補充。

投保遵循“高額損失優先原則”，即某風險事故發生頻率不高，但造成損失嚴重，就優先投保。

其保險費用的.支出一般爲年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。

說實在的，我們賺錢一輩子，同時也花錢一輩子，那麼每個人這麼辛苦工作，爲了什麼呢？將來的養老，醫療，子女教育等，但都必須有一個健康的身體，聰明的人都知道這個道理，只有保證了賺錢的資本，就能夠賺更多的錢，所以購買充足的醫療保險很重要。如果健康沒有保證，有再多的養老保險金，也是不切實際的。

最後關於投保原則需要注意的是：

（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。

（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成爲終生幸福，否則影響很大。

（三）需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創造者都沒有保障，那麼保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。

（五）買保險先大人後小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在爲小孩支付相關費用。

保險計劃書7

月快要過去，轉眼我到公司工作已接近半年。在這不到半年的時間裏是我人生旅途中的重要一程，期間在領導的培養幫助、同志們的關心支持下我逐步適應工作環境，較爲圓滿地完成自己所承擔的各項工作，個人素質和業務工作能力都取得一定的進步，爲今後的工作和學習打下良好的基礎，靜心回顧這半年的工作生活，收穫頗豐。現將我這半年來的學習工作情況總結如下：

一、加強學習，提高素質.

首先，認真學習企業管理細則，並嚴格要求自己，自覺遵守，進一步強化自己的責任意識和團體意識，其次，在業務學習方面，我虛心向身邊的同事請教，通過多看多聽多想多問多做，努力使自己在盡短的時間內熟悉工作環境和內容，積累自己的業務知識。

此外，根據公司安排參加新員工入職培訓。在培訓中，通過戴經理和王經理教育，對公司的發展歷程、和企業文化有更深的解，爲我更好的投入工作打下良好基礎。

二、踏實肯幹，完成工作.

在公司工作的半年中，通過領導和同事們的耐心指導，我在熟悉的基礎上基本能完成辦公室的各項日常工作，期間我具體工作主要包括以下幾個方面:

第一，負責裝飾公司的接發貨，裝飾公司的貨物有不少是易損壞貨物，所以我到快遞公司接發貨時都要認真檢查貨物是否齊全，有沒有損壞，並且準確覈對貨款，回到裝飾公司後和裝飾公司倉庫管理人員做好交接。

第二，負責帶領公司各店購車客戶的新車掛牌工作，公司各店業務員有的對新車註冊登記表的填寫要求不是很清楚，這就要求我們對每個掛牌的客戶手續要認真細緻的檢查一遍並參照手續到車輛上覈對車架號和發動機號是否一致，有錯誤的地方及時改正，以免到車管所後因手續問題耽誤時間。

第三，六月份我開始負責汽車保險工作，由於以前從來沒有接觸過汽車保險，對保險知識知之甚少，所以要邊學邊幹、邊幹邊學，做到腦勤手勤嘴勤，多想、多記、多問，爭取儘早掌握工作方法，儘快適應工作崗位。

半年來，我在學習和工作中逐步成長、成熟，但我清楚自身還有很多不足，比如工作能力和創新意識不足、知識水平有待提高等。今後我將努力做到以下幾點，希望領導和同志們對我進行監督指導：

1、自覺加強專業知識學習，向身邊的同事學習，逐步提高自己的知識水平和業務能力。

2、克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己。

3、繼續提高自身治修養，強化服務意識，努力做好自己的本職工作，爲公司的輝煌的明天貢獻自己的一份力量。

保險計劃書8

XX年，XX公司在省分公司各級領導及全體同仁的關心支持下，完成了籌建工作並順利開業，在業務的發展上也取得了較好的成績，佔領了一定的市場份額，圓滿地完成了省公司下達的各項任務指標，在此基礎上，公司總結20xx年的工作經驗並結合地區的實際情況，制定如下工作計劃：

　　一、加強業管工作，構建優質、規範的承保服務體系。

承保是保險公司經營的源頭，是風險管控、實現效益的重要基礎，亦是保險公司生存的基礎保障。因此，在XX年度裏，公司將狠抓業管工作，提高風險管控能力。

1、對承保業務及時地進行審覈，而利用風險管理技術及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質量。對超越公司權限擬承保的業務進行初審並簽署意見後上報審批，確保此類業務的嚴格承保。

2、加強信息技術部門的管理，完善各類險種業務的處理平臺，通過建設、使用電子化承保業務處理系統，建立完善的承保基礎數據庫，並繕制相關報表和承保分析。同時做好市場調研，並定期編制中、長期業務計劃。

3、建立健全重大標的業務和特殊風險業務的風險評估制度，也確保了風險的合理控制，但同時根據業務的風險情況，執行有關分保或再保險管理規定，確保合理分散承保風險。

4、強化承保、覈保規範，嚴格執行條款、費率體系，熟練的掌握新核心業務系統的操作，對中支所屬的承保、覈保人員進行全面、系統的培訓，以提高他們的綜合業務技能和素質，爲公司業務發展提供良好的保障。

　　二、提高客戶服務工作質量，建設一流的客戶服務平臺。

隨着保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業務競爭的力度，而保險公司所經營的不是有形產品，而是一種規避風險或風險投資的服務，因此，去建設一個優質服務的客服平臺顯得極爲重要，當服務已經成爲核心內容納入保險企業的價值觀，成爲核心競爭時，客服工作就成爲一種具有獨特理念的一種服務文化。經過XX年的努力，我司已在市場佔有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶羣體，隨着業務發展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX公司在20xx年裏將嚴格規範客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。

1、建立健全語音服務系統，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓衆多的客戶全面瞭解公司語音服務系統強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現客戶滿意最大化。

2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質，嚴格奉行“熱情、周到、優質、高效”的服務宗旨，堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則，嚴格按照崗位職責和業務操作實務流程的規定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。

3、以中心支公司爲中心，專、兼職並行，建立一個覆蓋全區的查勘、定損網點，初期由中支設立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業務人員的整體素質，切實提高查勘、定損理賠質量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。

4、在XX年6月之前完成XX營銷服務部、YY營銷服務部兩個服務機構的下延工作，至此，全區的服務網點建設基本完善，爲公司的客戶提供高效、便捷的保險售後服務。

　　三、加快業務發展，提高市場佔有率，做大做強公司保險品牌。

根據20xx年中支保費收入XXXX萬元爲依據，其中各險種的佔比爲：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。20xx年度，中心支公司擬定業務發展規劃計劃爲實現全年保費收入XXXX萬元，各險種比例計劃爲機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現將從以下幾個方面去實施完成。

1、機動車輛險是我司業務的重中之重，因此，大力發展機動車輛險業務，充分發揮公司的車險優勢，打好車險業務的攻堅戰，還是我們工作的重點，20xx年在車險業務上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側重點在發展車隊業務以及新車業務的承保上，以實現車險業務更上一個新的臺階。

2、認真做好非車險的展業工作，選擇拜訪一些大、中型企業，對效益好，風險低的企業要重點公關，與企業建立良好的關係，力爭財產、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發工作，在XX年裏努力使非車險業務在發展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業務工作。XX年10月我司經過積極地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、福建興業銀行等簽定了兼業代理合作協議，XX年要集中精力與各大銀行加強業務上的溝通聯繫，讓銀行充分地瞭解中華保險的品牌及優勢，爭取加大銀行在代理業務上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業務上的新突破，實現險種結構調整的戰略目標，爲公司實現效益最大化奠定良好的基礎。

在新的一年裏，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領導，中支將開拓思路，奮力進取，去創造新的業績，爲做大做強公司保險事業而奮鬥。

保險計劃書9

其實第一張保單是理財型還是分紅險的保單都可以，沒有固定的模式。主要是看您想通過保險解決什麼問題，是單純的保障還是有理財方面的需求。通過您的簡單描述，我初步判斷，您老公適合買傳統的分紅型險種，您可以考慮理財型險種。您提的三個問題很好，我一一幫您回答。

第一，從保障角度上來說，傳統的分紅險更注重保障，如果不退保的話，可以享受到終身的保障;而萬能險正是由於它的靈活性，到達一定年齡後，在投資和保障中需要有一個側重的;

第二，我們通常是用一個人的年收入來衡量他的身價，當然也相對靈活，但至少像您這樣的家庭來說，如果丈夫是家庭支柱，建議大病保額至少在20萬以上，否則就如同雞肋，解決不了問題。繳費年限上也是根據家庭的收入情況，您和您愛人的年齡建議繳費時間在20年，因爲繳費時間長可以將風險分攤，就像我們買房子還貸款一樣。我想只要有健康的身體，我們不要擔心自己的繳費能力(當然不要超出自己的能力範圍)

第三，買保險的順序是先大人後孩子，我也認同您的觀念，可以先把家長的保障做足，因爲家長才是孩子最好的保障嘛。隨着您家庭收入的提高，可以慢慢完善孩子的教育金等等。不知道我給您的回答是否能讓您滿意，最後希望您能找到專業且有責任感的代理人。

保險計劃書10

一、情報的收集和整理：

製作建議書之前，一定要先蒐集客戶的基本資料，內容包括職業與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養人口等。

二、判斷準主顧的需要：

準主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標有：

(一)人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。例如，步入35歲的準主顧，最關心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可依準主顧所處的不同人生階段作不同的壽險搭配選擇並加以說明。

(二)生活目標：每個人有錢以後的打算並不相同，可能是購房、旅遊、儲蓄或者投資，不同的生活目標，也是考慮險種的重要因素。

(三)收支曲線：壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大利益爲原則，通常是以主顧年收入的3～5倍爲保額，以其年收入的5%～10%爲保費的計算標準。

有了這些資料以後，業務員必須把自己的利益歸於零，完全站在客戶的角度來考慮，並且以專業的保險知識爲客戶進行合理的險種選擇與搭配：

1.保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。

2.儲蓄及養老型保險：以儲蓄養老爲保險目標，以便準備一筆豐裕的晚年生活資金。

3.子女教育金。

4.應急準備金。

通過情報的蒐集與整理，判斷出準主顧的需要，然後選擇搭配險種，便可製作出恰當的建議書了。

保險計劃書11

一、加強業管工作，構建優質、規範的承保服務體系。

承保是保險企業經營的源頭，是風險管控、實現效益的重要基礎，是保險企業生存的基礎保障。因此，在XX年度裏，企業將狠抓業管工作，提高風險管控能力。

1、對承保業務及時地進行審覈，利用風險管理技術 及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質量。對超越企業權限擬承保的業務進行初審並簽署意見後上報審批，確保此類業務的嚴格承保。

2、加強信息技術 部門的管理，完善各類險種業務的處理平臺，通過建設、使用電子化承保業務處理系統，建立完善的承保基礎數據庫，並繕制相關報表和承保分析。同時做好市場調研，並定期編制中、長期業務計劃。

3、建立健全重大標的業務和特殊風險業務的風險評估制度，確保風險的合理控制，同時根據業務的風險情況，執行有關分保或再保險管理規定，確保合理分散承保風險。

4、強化承保、覈保規範，嚴格執行條款、費率體系，熟練掌握新核心業務系統的操作，對中支所屬的承保、覈保人員進行全面、系統的培訓，以提高他們的綜合業務技能和素質，爲企業業務發展提供良好的保障。好文章盡在公文易

二、提高客戶服務工作質量，建設一流的客戶服務平臺。

隨着保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險企業都加大了對市場業務競爭的力度，而保險企業所經營的不是有形產品，而是一種規避風險或風險投資 的服務，因此，建設一個優質服務的客服平臺顯得極爲重要，當服務已經成爲核心內容納入保險企業的價值觀，成爲核心競爭時，客服工作就成爲一種具有獨特理念的一種服務文化。經過XX年的努力，我司已在市場佔有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶羣體，隨着業務發展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業在XX年裏將嚴格規範客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。

1、建立健全語音服務系統，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓衆多的客戶全面瞭解企業語音服務系統強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現客戶滿意最大化。

2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質，嚴格奉行熱情、周到、優質、高效的服務宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業務操作實務流程的規定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。

3、以中心支企業爲中心，專、兼職並行，建立一個覆蓋全區的查勘、定損網點，初期由中支設立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業務人員的整體素質，切實提高查勘、定損理賠質量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。

4、在XX年6月之前完成XX營銷服務部、YY營銷服務部兩個服務機構的下延工作，至此，全區的服務網點建設基本完善，爲企業的客戶提供高效、便捷的保險售後服務。

三、加快業務發展，提高市場佔有率，做大做強企業保險品牌。

根據20xx年中支保費收入XXXX萬元爲依據，其中各險種的佔比爲：機動車輛險 85%，非車險10%，人意險5%。XX年度，中心支企業擬定業務發展規劃計劃爲實現全年保費收入XXXX萬元，各險種比例計劃爲機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現將從以下幾個方面去實施完成。

1、機動車輛險是我司業務的重中之重，因此，大力發展機動車輛險業務，充分發揮企業的車險優勢，打好車險業務的攻堅戰，還是我們工作的重點，20xx年在車險業務上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側重點在發展車隊業務以及新車業務的承保上，以實現車險業務更上一個新的臺階。

2、認真做好非車險的展業工作，選擇拜訪一些大、中型企業，對效益好，風險低的企業要重點公關，與企業建立良好的關係，力爭財產、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發工作，在XX年裏努力使非車險業務在發展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業務工作。XX年10月我司經過積極地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、福建興業銀行等簽定了兼業代理合作協議，XX年要集中精力與各大銀行加強業務上的溝通聯繫，讓銀行充分地瞭解中華保險的品牌及優勢，爭取加大銀行在代理業務上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業務上的新突破，實現險種結構調整的戰略目標，爲企業實現效益最大化奠定良好的基礎。

在新的一年裏，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省企業的正確領導，中支將開拓思路，奮力進取，去創造新的業績，爲做大做強企業保險事業而奮鬥。

保險計劃書12

一、保險責任：

在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業按條款的規定負責賠償。

二、定義：

1、自然災害：指雷電、颶風、颱風、龍捲風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制並造成物質損失或人身傷亡的突發性事件。

三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元

建築物人民幣：萬元

1、合計保險金額：人民幣：萬元

流動資產人民幣：萬元

倉儲物人民幣：萬元

2、合計保險金額：人民幣萬元

四、總保險金額：人民幣萬元

五、費率：千分之一（1‰）

六、年總保費：人民幣元

七、免賠額：

每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20xx元），兩者以高者爲準。

（二）擴展附加條款

一、火災和爆炸責任條款：

茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點範圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。

附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。

本保險單據所載其他條件不變。

二、急救費用條款：

茲經雙方同意，鑑於被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業場所內發生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用。

本保險單據所載其他條件不變。

三、承租人責任條款：

茲經雙方同意，鑑於被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作爲承租人對本保險單據列明的營業場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

本保險單據所載其他條件不變。

四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

本保險單據經擴展後，在本保險其內發生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但爲其所用或實質性佔用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括傢俱）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，並以人民幣50萬元作爲每次事故的最高賠償限額。

第二部分理賠服務

要點：主動、迅速、準確、合理的原則

專項理賠程序，24小時報案電話95500

配合施救工作，提供索賠幫助

“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。

理賠服務承諾

在發生保險事故以後，我企業將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人儘快恢復生產。

設立報案專線電話***，24小時全年無休日爲您服務；

與被保險人共同建立理賠操作程序；

提供專人理賠通訊方式；

遵循被保險人有關事故消息公佈及各項保密守則和制度；

及時組織理算企業迅速趕赴現場查勘、檢驗定損；

與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大；

與被保險人充分協商、合理定損、及時賠付；

理賠時效承諾

我企業承諾將在出險接報後24小時內趕赴現場查勘，本市一小時內趕赴現場，並配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。

我企業承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全後十個工作日內支付賠款；必要時也可申請公估企業。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業會充分考慮和滿足貴司要求。

爲了做到及時賠付，我企業在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。

財產險理賠程序範本

一旦發生自然災害或意外事故被保險人及時向保險企業報案（48小時內）我企業爲客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發生盜搶行爲同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業的重要依據；

在可能的情況下於清理現場前給我企業第一現場調查的機會，並予以充分的協助；

在我企業的協助下填製出險通知書，向保險企業提出書面索賠；

按保險單的規定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作爲理算的依據；

協助我企業或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料蒐集工作；

在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我企業應當就由我企業負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見，避免爭議；

如受損財產由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時等事項的修理費用清單；如爲外單位修理或重建，請提供相關發票；

在我企業的協助下填制損失清單；

如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我企業。經我企業賠償後的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我企業，並協助我企業追償；

一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業將迅速支付賠款。

理賠程序

客戶保險企業