個人税收遞延型養老保險的優勢與風險
個人税收遞延型養老保險2015年內啟動試點工作,但是個人税收遞延型養老保險是什麼?有何優劣?
在國新辦舉行的新聞發佈會上,保監會副主席王祖繼表示,新“國十條”明確提出適時開展個人税收遞延型商業養老保險的試點,明確規定,2015年內啟動試點工作。
那麼,個人税收遞延型養老保險是什麼?
個人税收遞延型養老保險,即指投保人在税前列支保費,在領取保險金時再繳納税款。
個人税收遞延型養老保險指的是國家在政策上給予購買養老保險產品個人的税收優惠。考慮到這期間物價上漲因素,這一產品實際能起到個税“減負”作用。即使不考慮這期間物價上漲的因素,這一產品所起到的個税“減負”作用,還意味着遲緩繳税等好處。在國外,這種產品非常通行,可通過降低個人的税務負擔,鼓勵居民購買養老保險。
個人税收遞延型養老保險的優勢
1、養老保險税收遞延凸顯“減負”效應 退休後税負更輕
2、“税延養老”舒緩養老財政壓力 彌補養老資金缺口
3、税延型養老險發展,首先對利好保險業,特別是壽險行業。税延型養老險將極大地刺激養老險第三支柱的發展,從而彌補養老體系的這一個短板。
個人税收遞延型養老保險的風險
個税遞延型養老保險畢竟還是一種商業保險,其中也是存在着一定風險的。
1、從產品形態看,該險種主要還是以分紅險以及萬能險為主,並設有保底利率,賬户價值為交納的保費以及投資收益(這兩種保險形式從風險來看,沒有投連險來得大,畢竟投連險可以全部用於股市投資,波動性很大)。
2、即使是分紅險和萬能險,也可以從歷史數據看出,其在資本市場波動比較劇烈的.時候,也會產生不小的風險,雖然本金不太可能損失,但收益有可能會大大低於預期,這對於今後養老的需求也會產生不小的影響。
3、還有一點是對於負擔比較重的青壯年而言,特別是那些身背房貸的人,每月扣除了定期繳納的個税遞延型養老保險,是否會對於自己的生活品質產生影響,也是一個需要考慮的問題。
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