2014如何防止養老金“縮水”?
養老金不能再放任“縮水”
人社部28日發佈的《2013年度人力資源和社會保障事業發展統計公報》顯示,2013年末基本養老保險基金累計結存31275億元,比上年末增長30.63%。在養老金累計結存規模高速增長的同時,由於受運營機制和投資渠道限制,目前養老金收益情況十分不理想。
據中國社科院測算,在2011年以後的30年裏,我國人口老齡化將呈加速發展態勢。到2030年,我國65歲以上人口占比將超過日本。我國將成爲全球人口老齡化程度最高的國家。
中國老齡事業發展基金會報告顯示,我國正快速步入老齡化社會,預計2050年我國60歲以上老年人將佔3成,達31%。可以預計,未來30-50年,養老問題將成爲制約我國經濟社會發展的“瓶頸”。
從全球範圍看,養老金投資運營均採用市場化投資運營模式。我國主要將鉅額養老金存在銀行“吃利息”。投資體制低效導致我國養老金貶值風險在加大,在以銀行存款爲主的投資體制下,養老金每年都處於“縮水”之中。
有權威專家測算,從推出社會保險制度至今的20來年中,按最保守的估計(即以CPI的漲幅爲參考進行計算),養老金潛在損失金額已超過1000億元。按照更高標準測算(即以社會平均工資漲幅爲參照計算),養老金潛在損失金額甚至可能超過1萬億元。養老金缺口在加速到來,面對未來的人口老齡化高峯,有關部門管理的公共養老金收支會有較大缺口,將對社保制度帶來極大的財務不可持續風險。因此,儘快推出養老金整體投資運營方案顯得尤爲迫切。
儘管監管部門人士多次表示,養老金投資運營問題研究在不斷推進,但養老金整體投資運營方案卻遲遲沒有出臺。隨着人口老齡化加劇、人們生活消費需求提高,不能再放任養老金“縮水”,其市場化投資運營步伐必須加快。
首先,應儘快出臺養老金投資運營管理辦法,明確規定養老金的可投資資產類別、投資比例、投資限制等。此舉可使社會公衆明白,養老金市場化投資運營絕非全部投資於股市。多位監管層人士此前表示,養老金投資將選擇多元化投資渠道,以組合方式投資保值。
多元化投資渠道可以是投資於國家發行的.高於銀行存款利率的特定國債,可以是基礎設施、綠色環保、實業投資等,也可以是在繼續堅持一定比例的養老金存銀行和買國債的基礎上,允許其投資於有良好流動性的金融工具,甚至可以在國有重點企業改制上市中,允許養老金以戰略投資者身份參股。
其次,未來的養老金投資運營應加強監督管理,制定安全的投資框架,明確相關責任義務,及時公佈養老金投資具體情況,保障社會公衆知情權。
在整體投資運營方案尚未出臺前,監管部門可考慮在風險可控的條件下,借鑑此前廣東省委託全國社保基金理事會投資運營的模式。廣東省養老金“試水”委託投資運營結果令相關各方均感到滿意。截至去年底,浙江、江蘇、山東等地養老金結餘規模相當可觀,保值增值需求迫切,借鑑廣東模式進行“先行先試”未嘗不可。
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