企業網上銀行業務風險提示
企業網銀業務風險提示
前一個時期,個人網銀業務風險突出,爲此,省、市分行接連下發了多期風險提示,對嚴控個人網銀業務風險起到了很大了警示作用,但我們在加強個人網銀業務風險防控的同時,不能忽視企業網銀業務中的風險環節。通過近期現場監管,個人網銀業務風險防控得到加強,櫃員風險意識有了很大提高,但在個人網銀業務進一步規範的.同時,也發現營業網點在辦理企業網銀業務時,還存在不少薄弱環節及一些突出問題。
一、風險環節
(一)企業網銀註冊證書、兩碼發放不規範。企業網銀申請註冊,一般由財務人員到網點辦理,基本是法人授權委託,由一名財務人員代爲辦理,存在同一人代理領取管理員、操作員註冊證書、兩碼。
(二)企業網銀證書激活不規範。企業網銀證書激活,一般是同一人代理領取證書、兩碼後,接着在櫃檯由同一名企業財務人員代爲辦理管理員、操作員證書激活,證書激活程序很不規範。
二、風險分析
(一)風險認識不足,制度理解與執行不到位。個別營業網點經辦人員片面認爲,企業法定代表人已經提供了授權委託書,財務人員一人領取符合制度要求,不存在銀行風險,即使出現風險,銀行也可以免責等一些錯誤認識。
雖然制度規定了企業法人不親自到場,可以授權代爲辦理,但在實際操作中管理員、操作員證書及兩碼並未交其本人,實際由企業財務人員一人全程辦理,同一人領取管理員、操作員證書兩碼,並同一人激活。
(二)證書發放、激活操作程序未嚴格執行,在一定程度上爲不法人員作案提供了便利。從以上違規操作可以看出,在證書兩碼領取特別是證書激活環節,存在很大的風險隱患,虛假註冊和冒領證書等行爲極有可能發生,企業網上銀行系統爲了控制風險,設置了一名管理員、兩名操作員,從操作權限上進行了制約,同一人全程辦理網銀,一切防控措施就成了虛設,失去了控制作用,爲不法人員盜取單位資金開了口子。
三、防範措施
企業網上銀行以互聯網爲傳輸媒介,爲企業客戶提供豐富全面的在線金融服務,其特點高效、靈活、便捷,安全的財務控制,便捷的資金結算,正逐步讓越來越多的單位客戶所接受。各營業機構在辦理企業網銀業務時,一定要嚴格執行證書發放和激活操作程序,嚴禁虛假註冊和冒領證書等行爲的發生。
(一)對企業網銀證書發放,必須使用專用兩碼信封打印客戶參考號和授權碼,打印證書的兩碼密碼封交客戶簽收,提醒客戶妥善保管證書和密碼,對客戶安全使用進行風險提示,保證客戶和銀行資金安全。
(二)對企業網銀證書激活,必須由網銀管理員、操作員出具本人有效身份證件原件及複印件,由操作員本人親自到場辦理,或者由企業出具加蓋單位印鑑及管理員、操作員本人簽名的回執辦理激活,回執中需說明管理員、操作員已收到證書並要求激活。
(三)認真做好各級行風險提示的傳達落實工作,積極發揮風險提示的警示作用,推動營業人員提高風險意識,樹立風險理念,聯繫當前業務運營中的突出風險點,密切關注高風險環節,嚴格履職盡責,嚴控臨櫃操作風險。
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