基金保險兩樣都投資的好處

概述

年終歲尾,年終獎是最讓人激動和興奮的事之一,雖然工薪階層拿到手的年終獎金金額各有不同,但業內人士認爲,只要投資者能清楚瞭解自身風險承受能力、資產配置需求、理財期限這三個問題,無論年終獎多寡,大家都能找到適合自己的年終獎理財途徑。

檔次一:

< 3000元以下 >

理財方向:貨幣基金

適宜羣體:年終獎較低,風險承受能力較差、對資金流動性要求較高的投資者。

年終獎在3000元以下的投資者可選擇的理財途徑通常就是儲蓄、貨幣基金,其中貨幣基金最適合低年終獎的投資者。銀行理財顧問指出,在投資回報率方面,截至上週,貨幣基金的整體7天年化收益率約爲3.66%,收益水平遠超目前0.35%的活期存款基準利率。由此可見貨幣基金較好實現了流動性與收益性之間的平衡。最重要的是,貨幣基金的收益較爲穩定,不會出現偏股型基金那樣的急漲急跌,不過也正因爲如此,貨幣基金也很少能爲投資者帶來超額收益。

檔次二:

< 3000~5000元 >

理財方向:短期理財基金

適宜羣體:年終獎較低,風險承受能力較強、喜好短線交易的投資者。

這一檔次的年終獎仍屬於“輕量級”水平,但投資者的選擇餘地卻有了一定擴展,除了儲蓄、貨幣基金外,今年現身理財市場的短期理財基金也可作爲投資的方向。銀行理財顧問表示,短期理財基金的流動性較好,目前市場中主流的`短期理財基金的投資期限通常爲7天~14天,同時短期理財基金的投資門檻較低,最低投資額僅爲1000元。在保證低認購門檻而高流動性的基礎上,短期理財基金收益水平也不低,平均收益率約3.75%。不過短期理財基金收益率的波動範圍較大,部分掛鉤權益性投資產品的短期理財基金存在虧損的風險。

檔次三:

< 5000~10000元 >

理財方向:基金定投

適宜羣體:年終獎適中、有一定風險承受能力、傾向中長期投資的投資者。

這個檔次的年終獎可關注基金定投。銀行理財顧問認爲,基金定投是一種比較好的低風險投資方式,投資者用小額的資金,以定投爲投資理念進行長期投資,這樣既可以更好地降低投資風險,又能夠保證預期的收益。假如每月定投500元,如果定投的基金組合回報率能達到5%,那麼10年後就可獲得淨利近2萬元。不過在具體操作時,投資者要合理配置不同基金種類的比例,在目前的市場環境下,股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各佔定投總額的40%、50%、10%應該是比較理想的組合。

檔次四:

< 10000~20000元 >

理財方向:分紅險

適宜羣體:年終獎較高、對投資收益和投資安全性均有較高要求的長線投資者。

該檔投資者可關注分紅險,既有保底收益,又能分享保險公司的投資收益,回報率在4%~4.5%,較好地滿足對投資安全性和收益性均有較高要求的投資者。銀行理財顧問建議,投資者在購買分紅險時,應將保費支出控制在現金資產總額的30%以內,以免對自己的現金流動性帶來過大的負面影響。

檔次五:

< 20000~50000元 >

理財方向:貴金屬

適宜羣體:年終獎較高、風險承受能力較高、傾向中長期投資的投資者。

年終獎在20000元以上的投資者就具有了“炒金”的條件。銀行理財顧問認爲,在近期全球資本風險事件增多以及全球貨幣寬鬆的大背景下,黃金(1415.10,-6.10,-0.43%)的避險功能將逐步凸顯,國際金價在明年一季度期間有望上衝至1730美元/盎司一線,全年的金價高點則有望上衝至1800美元/盎司附近,因此風險承受能力較高、傾向中長期投資的投資者可在金價回落整理時逢低買入一些投資金條長期持有,而偏好低風險的投資者可以用年終獎購買紙黃金或對掛鉤黃金的基金進行定投,進行長期投資。

檔次六:

< 50000元以上 >

理財方向:組合投資

適宜羣體:年終獎較高、風險承受能力一般、對資金流動性有一定要求的投資者。

年終獎在50000元以上投資者可選擇的理財渠道就比較豐富了,除了以上介紹的幾種理財方式外,還可以購買銀行理財產品,銀行理財顧問表示,如果投資者只准備進行短期投資,那麼投資者可將資金投向風險較小、流動性強的保本型銀行短期理財產品;如果這筆年終獎在1年之內都沒有什麼特別的用途,可以考慮購買半年期以上的銀行理財產品。目前,1年期的銀行理財產品一般能達到4%,有些信託類的理財產品甚至可以達到5%~6%。