通用的理財基本原則
不同投資者的投資預期、財富多少和風險承受能力肯定不同。作爲投資顧問,應該盡其所能爲不同的投資者度身定製不同的投資策略。但在一些大的方面,絕大多數投資者的行動會大致相同。以下便是10條通用的法則。
1、量入爲出
這是投資成功的關鍵。如果你有工作,每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯,但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣,纔可能確保後半生無憂。
如果你退休在家,那麼你的追加投資資金額應該低於前期投資回報額。在退休初期,建議你將投資回報用於再投資時應有所保留,以免財務狀況過多受到通脹影響。一段時間以後,你纔可以多掙多花。
2、充份重視退休金帳戶
如果你還在職,毫無疑問,每年都應確保401(k)養老計劃和你個人的退休金帳戶有充足的資金來源。對大多數人來說,退休金帳戶是最好的儲蓄項目,因爲它不但享受優惠稅收,並且公司也有義務向你的帳戶投入資金。
當然,退休後,你的退休金帳戶不再有新資金注入。不過,你可以通過延期提款間接地享受額外收益。“退休後總會碰到這樣的問題,需要用錢的時候,我們從哪隻口袋裏掏錢更合算?當然是先花掉那些需要繳稅的帳戶裏的錢,退休金帳戶裏稅收優惠的貨幣還是留着生息更好。”財務規劃師羅斯.列文(Ross Levin)說。
3、投資組合多樣化
一般而言,年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點注,而上了年紀的人則傾向於將錢投到藍籌股裏。但理智的做法是讓你的'投資組合多樣化。“‘年輕人可以把雞蛋放在一個籃子裏’,這是一種誤解。你可以採取積極進取的投資策略,但最好是外國股票、大盤股和小盤股都有一點。”這是財務規劃師尊那珊.昆恩(Jonathan Kuhn)的建議。
4、投資組合中股票應占到至少一半
我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重,但現在我們同樣鼓勵老年人這麼做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來說,股票類資產更是必不可少。對於這類投資者來說,投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降,同時也能夠在市道不利時及時撤出股市,可謂是進可攻、退可守。
5、投資應注意整體收益
對任何投資者而言,真正有意義的是投資組合的稅後整體收益。也就是說,投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和(當然,稅和投資成本是要扣除的)。
這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率,但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水爲代價,那麼就可能引起危險的後果。
-
三種理財心態可能越理越虧
在這個全民理財的時代,越來越多的人從理財這個行爲中獲利。從而有越來越多的人開始關心、甚至學習如何理財。當這條路上擠滿了越來越多的人之後,就會發現,並非每個人都能嚐到甜頭。中投融遠理財師指出,理財並非一門單純的學問,投身理財之前,至少要花些時間去了解學習...
-
4萬元閒錢投資P2P理財好嗎?
4萬元閒錢如何理財?投資P2P理財好嗎?若只考慮固定收益的話,P2P理財是當下收益率最高、又比較穩妥的投資理財方式之一。相較其他投資其優點還是很多的。1.收益率高。儘管P2P被廣爲詬病,業內又不斷爆出跑路、壞賬率高企等醜聞,但只要謹慎選擇平臺,年收益13%不成問題,比...
-
三大理財誤區
誤區一:餘額寶流動性比銀行理財產品好。封閉式銀行理財產品流動性較差。絕大多數封閉式銀行理財產品,在投資期內投資者不可以贖回,產品到期後,本金和收益轉入投資者的賬戶的時間週期也不同。開放式銀行理財產品分兩類:一類是定期開放申購贖回,投資者只能在指定的交易...
-
學會理財國中作文
相比起很多同學,我想我的零花錢可能微不足道,可能有的同學會問:“你過年的壓歲錢呢?”壓歲錢肯定有,但一過新年我就原封不動地交給父母了。因爲有了父母的付出,纔有我的收穫,這錢不該屬於我。我要靠自己的勞動賺零花錢,這纔是我能支配的錢。於是我努力地“賺錢”——我...