年收入300萬怎麼理財
家庭財務狀況分析
從王先生夫婦的家庭結構來看,屬於生涯規劃中的“建立期”。在資產方面,房產價值80萬元,定期存款85萬元,理財產品220萬元,實物黃金52萬元,流動資金大概50萬元,合計總資產487萬元,無負債。在收入方面,小兩口一起做出口生意,年收入在150萬-200萬元。除了日常開銷,一年結餘100多萬元,日常生活相當富裕。這樣的家庭資產靈活支配度較爲寬裕,適合配置一些長期理財產品。
我們可以看到,王先生夫婦的資產中大部分都屬於固定收益類,雖然本金安全,但也大大降低了資產的整體收益率,所以建議減少固定收益類配比,適當增加權益類配比。同時,需要爲子女教育和養老問題提前做好規劃,以保證家庭未來幸福美滿的生活。根據現階段的家庭情況,王先生家庭可將現有的50萬元流動資金作爲生寶寶和購車的費用支出,用其來購買貨幣類基金,既保證利息高於活期又可提前支取。其他資金可以進行重新配置,70%放置固定收益類,20%放置權益類,10%做流動資金。
理財目標
今年準備生寶寶和購車一輛,大概20萬元買車。
寶寶教育金需提早準備
生寶寶這個目標是最不宜調整或推遲的,王先生夫婦打算今年生,因此爲生寶寶以及寶寶未來的醫療保健、學前教育等費用做準備是家庭目前的首要目標。寶寶出生前後的一年中,住院費、月嫂費、營養費用等等會集中持續支出,動用家庭儲蓄是一定的。在如今的.資產規劃中,子女教育金是不可或缺的,需要提前準備。
年收入300萬怎麼理財?根據王先生的家庭資產狀況,建議待寶寶出生60天后,就爲寶寶選擇一款少兒教育金保險,這樣做首先可以保證子女教育金的強制儲蓄,以免將家庭結餘挪至他用;同時,在孩子22歲前,不僅享受重疾保險金,還可享受住院醫療津貼;若王先生在交費期間不幸意外身故或全殘,餘下的保費將被豁免,孩子的保障仍然不變。由於該產品的繳費狀況需要同王先生夫婦實際年齡關聯計算,所以建議前往金融機構詳詢具體的繳費金額。
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