理財養家怎麼才能做到長期穩定回報

【理財案例】

網友張先生，今年30歲，目前在一家公司擔任技術主管，每月收入8000元。太太每月收入6000元，夫妻倆年終獎有15000元。兩人都有社保，無其他商業保險。有一個3歲大的兒子，平時由外婆照看着，明年開始上幼兒園。家庭每月生活開支一般在6000元左右。現今，家有活期存款5萬元，定期存款20萬元。夫妻倆由於平時較忙，沒時間打理資產，趁年底理財好時期，也想拿出部分存款做投資，希望能讓家庭財富實現長期穩定收益，爲此諮詢理財師該配置哪些理財產品比較適合好。

【案例分析】

張先生夫婦年收入總計183000元，除去每年72000元左右的生活開支，1年能結餘111000元，對於合肥的一個普通工薪家庭來說，年結餘還是不錯的。但是家庭資產配置方面還存在一些不足，在物價飛速上漲的今天，銀行存款利息低，理財師表示錢長期存銀行只會加快貶值，相信張先生也認識了這一點，所以想拿出部分存款做投資來獲得更高收益，是很明智的。同時，建議張先生家應採取多元化理財策略，按比例投資理財，在定期存款的基礎上，也適當進行一些高收益的穩健投資，很有必要。

【理財建議】

分析了張先生家的財務情況，並結合家庭理財目標，理財師給予了張先生以下幾點家庭理財建議：

　　1、部分活期轉;寶寶;類理財

張先生家的2萬元活期存款可作爲家庭備用金，以備家庭不時之需。但理財師不建議這部分資金存活期，活期存款年利率一般在0.35%左右，利息過於低。可以將部分活期轉;寶寶;類理財，比如2萬元存活期，3萬元可選擇投入互聯網;寶寶;類理財產品餘額寶中，能享受4%左右的收益。這類理財方式的收益要比活期高出幾倍，而且家庭若需緊急使用資金時，還能隨時拿出，靈活性較高。

　　2、孩子教育金提前儲備

孩子教育金是每個家庭的硬性支出，而且費用會隨着孩子年齡的增加而增多，除了孩子上學的基本課本費，還有各種各樣的培訓費(如學下棋、學樂器等)。爲了緩解家庭以後這方面的經濟壓力，理財師建議每個家庭都需提前儲備孩子教育金，可以採取定投類方式來進行。張先生夫婦每月有結餘資金8000元，首先每月可拿出部分資金進行月定投，1年享受6.8%的收益，長期定投能享受複利收益。也可以配置兒童教育類保險，不僅能避險，還能領取高昂的教育金。對於剩餘月結餘資金可以先存入餘額寶，相當於強制儲蓄，積累資金。

　　3、部分存款轉固定收益理財

張先生家的定期存款20萬元，如果此部分資金暫時不用，可以進行長期投資，採取多元化投資策略，比如10萬元定存，3年年利率4%左右;剩餘的'10萬元可以轉爲投資當下熱門的固定收益類理財產品宜盛財富宜盛寶等，1年能享受10%的收益，10萬投資1年就有1萬元收益。而且此類產品安全性都較高，比較適合家庭穩健理財。

　　4、夫妻保障再配置

張先生和太太都是家庭頂樑柱，家庭收入的主要來源者，因此夫妻倆在保障方面一定要重視。平時除了繳納基礎社保外，理財建議夫妻倆各自再配置一些商業保險來作爲補充，比如醫療和養老型保險。最後再搭配意外傷害險和重大疾病險，進一步提高保障。不過，家庭總保費要以不超過家庭年收入的10%爲宜。

按照理財師給予的家庭理財方案，張先生家的每月結餘資金得到了充分利用，一方面用於儲備孩子教育金;另一方面投資餘額寶，每年帶來4%左右的收益，可謂一舉兩得;其次，家庭的20萬存款採取了;定存+固定收益類理財;相結合的投資策略，實現了長期的穩定收益，而且收益會比銀行定期存款要高出幾倍。與此同時，家庭的整體生活保障也得到了進一步的提高。