該如何選購少兒保險

　　一：早買早划算

年齡越小投保，所繳保費就越便宜，所買的壽險就越划算。由於人壽保險的保險金給付又是免徵各項稅賦的，按照國外通常的思路，可以以幫助子女買保險的方式，將財產轉移到子女名下，從而達到避稅的目的。同時，爲防止在保險期間，家長無力繼續繳納保費，可以在購買主險時購買豁免保費附加險，這樣萬一家長死亡或高度殘疾時，由保險公司代繳保費，使孩子的保障繼續有效。

　　二：費用不宜太高，繳費期不宜太長

給孩子買保險切忌互相攀比，應根據家庭經濟狀況量入爲出。有些險種看上去很好，但仔細計算就會發現費用較高，家長在選擇時要擦亮眼睛；繳費期不宜太長，因爲孩子長大後應該自己選擇適合的保險；另外，繳費期限一般情況下越靈活越好，如年繳、三年繳等，在國外甚至有根據家長收入靈活繳納的險種。

值得提醒的是，孩子固然重要，但別忘了家長畢竟是收入的來源。只給孩子投保，一旦家長髮生意外，如失業、身故，孩子則失去了保障的來源，而如果保費過多，不要說將來，現在就有可能影響家人的生活。每年爲孩子繳納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應以大人爲主。而且要把全家的保險計劃統一考慮和安排，避免保單之間交叉重複，讓有限的資金髮揮最大的作用。

　　三：保障第一，收益第二

選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。有的家長在購買保險時經常走入誤區，往往只偏重於能夠給付教育保險金的險種，甚至覺得買保險就要爲孩子一輩子考慮，據調查有相當多的家長爲孩子投保養老保險。

但專家建議，應最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然後纔是投資回報。爲新降生的'寶寶或學齡前兒童挑選保險時，除應注意保障要儘量全面外，在投保順序上應爲“先大人、後小孩”。只有保障了家長的健康和穩定的經濟收入，孩子的保障纔不空談。

其實，由於孩子的抗風險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應儘可能全面。在同樣的支出預算內，家長不應只考慮高額的教育保險金給付，還應給孩子配備一定的保障防範疾病或意外風險。

　　專家支招：年齡不同側重不同

專家建議，少兒險的繳費期不必太長。家長給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之後，可選擇自己合適的險種爲自己投保。

0－6歲：這個年齡段最容易生病、發生一些小小的意外，給孩子準備一份醫療保險是非常有必要的。

7－12歲：教育基金、醫療保障一個都不能少。由於年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。

12歲以後：培養孩子的理財習慣。一方面可以選擇現金返還類的壽險解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲蓄養老類的保險提前投資孩子的未來。