歐洲再保險數據交換考察報告範文

近日，“再保險數據交換課題代表團”考察了英國勞合社、法國SCOR再保險集團公司及其子公司、瑞士再保險公司，深入學習了信息化建設和再保險數據交換等方面的先進經驗，實地參觀了瑞士再保險公司的電子機房。代表團考察後認爲，我國再保險數據交換業務已經走在國際保險市場的前列，但歐洲比較完善的再保險業務信息化管理體系值得我們學習借鑑。

　　一、三家公司的信息化建設和保險業務數據交換情況

（一）勞合社。一般來說，勞合社的數據系統主要收集保費與賠款方面的數據，這些數據基於不同的用途分爲不同的層次。例如，準備金監控的數據來自於勞合社業務險種的數據，理賠細節的分析資料來自於交易層面的數據信息。數據系統的來源主要有兩個渠道，一是各代理機構收集的來自各個辛迪加的數據。二是來自中央市場數據系統。代理機構通過勞合社的中央市場網絡信息系統收集大量的業務交易信息，形成的報告有：年度辛迪加業務預測報告、季度監測報告、年度償付能力與準備金數據報告、年度報告等；而中央市場數據系統提供了大約85%的再保險交易信息。

勞合社採用數據倉庫和數據庫聯合運作的方式儲存數據，在系統設置時考慮使用者的進入權限、數據條目的唯一性及數據系統支持的充足性。數據不僅滿足計算償付能力、測算資本金和準備金、分析賠案的需要，還應滿足獨立分析中央資本金、準備金充足性以及決定停止再保險合同的需要。

此外，由於法律法規的不同規定，勞合社在數據披露時相當謹慎，某一些數據只能優先共享給數據提供者。因此，勞合社更傾向於將數據分析的結果與市場共享而不是分享數據本身，而且，勞合社向辛迪加提供的很多的分析報告是不公開的。

（二）法國SCOR再保險集團。該公司是全球第六大再保險公司，擁有比較完善的核心業務系統，系統名稱爲OMEGA,包含數據庫、應用環境和其他軟件三個部分：其中，數據庫包含10個內容，分別是指引、客戶關係、合同（財產險）、大風險合同、壽險個險合同、再保險賬戶樹立、賠款、轉分、預估和準備金以及再保險結算；應用環境包含管理系統、電子商務、網站和競爭研究，其中管理系統包含承保計劃、技術預算和管理報告；其他軟件包含定價、準備金、自然災害模擬、文件管理系統（臨分、非壽險合同和美國賠款），同時該系統也爲其他系統提供數據，比如人力資源系統、財務報告等。

SCOR從分出公司或經紀人獲取的數據，整理後輸入到OMEGA核心業務系統。OMEGA系統具有很好地分析、定價功能，該系統按照承保年度、財務年度和業務年度分析結果，讓承保人和精算師共享信息，共同協作，最終產生定價報告。OMEGA系統的基本特徵是：獨有的指引表格、獨有的客戶數據庫、世界範圍內的臨分累計搜索、世界範圍內的個人累計搜索、業務承保後的EGPI和賠付率輸入、自動產生最低預存保費、及時的賬單餘額、自動Acord名稱界面、自動將合同分配到不同的產品線、臨分和非比例保險賠款處理、自動轉分、壽險覈保系統內嵌入、根據預估進行覈算、世界範圍內的每週技術結果、標準報告系統。

（三）瑞士再保險公司。該公司在信息化管理上實行全球集中的管控模式，全球只在總部設置信息管理部門。其IT人員多達1200人，超過員工總數的10%；每年信息技術開支約佔當年總營業費用的5%左右。

瑞士再保險公司高度重視信息安全。其全球數據採用集中管控模式，在蘇黎世設有兩個數據中心，兩套同等配置的硬件設備分別放置在這兩個同城異地的數據中心，而且數據互爲備份。與此同時，該公司在美國、新加坡都設立機房，存儲當地數據，併爲全球數據進行備份，做到全球同步更新數據。同時，瑞士再保險公司對全球員工在網頁登陸、郵件管理和客戶端管理上，嚴格實行全球統一的管理規定。例如:及時更新垃圾郵件地址，有效進行屏蔽,禁止登陸大部分外網，禁止通過移動設備進行數據拷貝等。這些管理規定在公司內無論何等級別的人員都必須嚴格執行。如因工作確實需要登陸外網時,要另行申請批准，而且批准權限高度集中。

在數據標準與數據交換方面，瑞士再保險公司充分認識到建立數據標準的必要性。他們認爲，建立數據標準可以實現公司業績增長、提高工作效率、改善再保服務水平、滿足認證要求並有效地控制風險。此外,瑞士再保險公司還認爲，建立行業數據標準，需要統一主要的數據元和語言。但由於該公司國際化程度非常高,建立行業數據標準受到了全球各地區不同的需求、監管環境、市場狀況和業務類型的限制。

　　二、出訪體會與建議

（一）現代企業需要高度集中的信息化管理

現代企業的管理者普遍認爲，核心管理的“一體化”是企業成功的關鍵手段之一。“一體化”包括髮展目標一體化、組織體系一體化、制度流程一體化、人事管理制度一體化和信息化建設一體化。其中，信息化建設一體化包括統一的運營平臺，統一的技術標準，統一的網絡辦公系統，統一的專業管理模塊，統一的財務信息系統，統一的統計口徑,統一的數據集中管理。

目前，勞合社、SCOR和瑞士再保險都實行信息集中管理。勞合社要求各代理或辛迪加把數據上傳到中央數據倉庫中，數據倉庫存貯的是概要信息。SCOR的IT系統是大集中方式，有7個數據中心分佈在世界各地，且兩兩互作備份。瑞士再保險也是全集中方式，有5個數據中心，其中一個爲災備。

（二）高度集中統一的`信息化管理需要先進的理念

三家公司在介紹經驗時普遍談到,信息建設是現代企業經營管理的先驅,就像空氣一樣不能缺少。只有具備這樣的理念和重視程度，IT建設才能夠真正落到實處，公司內各信息系統之間才能相互銜接。三家公司均設立了專門的管理機構,如信息安全委員會、業務信息委員會等。公司上下對委員會做出的決定嚴格執行。例如，瑞士再保險對IT的管理近於“苛刻”，如禁用U盤、禁炒股、禁上很多網站、郵件阻隔等，目的是保證公司信息安全。如果工作中發生了郵件被阻隔等IT方面的問題或需求，公司會及時予以完善。員工從不就工作問題指責IT部門,表現出了良好的協作精神。

（三）先進的信息化管理必須有物質和人才的保證

信息化建設需要一定的資金投入。三家公司每年在IT建設上的資金投入，佔保費收入的5%到7%，保證了公司具備先進完備的基礎網絡環境、機房及中心數據處理設備等。

信息化建設需要配備IT技術人員。勞合社擁有100多人的IT隊伍，其中維護人員約佔30%，功能開發人員約佔70%；SCOR也有100多人的IT人員，一半以上是開發人員和數據分析人員；瑞士再保險公司的IT人才更是多達1200多人，佔員工總數的12%左右。IT人才隊伍的組成不僅包括計算機專業人才，還有很多其他專業的人才,如財務專業人員，保險專業人才等。

信息化建設還需要完善的組織架構。瑞士再保險公司IT部門下轄8個職能處室,包括市場與產品IT、金融服務IT、財務管理IT、公司管理IT、業務支持IT、管理支持IT、基礎架構IT和全球運維IT、在公司治理、業務發展、風險防控、財務監管等方面，都發揮了積極的作用。瑞士再保險公司信息技術部門分爲需求管理和技術支持兩大職能。需求管理包括市場和產品IT、金融服務IT、財務管理IT、公司管理IT。負責需求管理的各部門有懂業務的人員，也有懂IT的人員，他們負責與業務部門溝通，瞭解各類業務部門的需求和對信息系統的反饋，將這些用戶的業務需求轉換成技術需求，從而將業務與技術有效聯繫起來；技術支持包括業務支持、管理支持、基礎架構和全球運維管理。其中，業務支持負責各類業務系統開發，如定價系統等；管理支持負責公司的管理系統或平臺開發，如人力資源系統等；基礎架構負責網絡、安全、數據中心等硬件環境的搭建；運維治理部負責系統與硬件的維護、IT治理等工作。

（四）再保險數據標準化是實現高質量管理和監管的基礎

勞合社通過較爲完備的IT技術體系的支持，可以獲得辛迪加所有詳細的業務承保記錄，同時，勞合社還依照英國監管規定的報表要求，獲得絕大部分所在國家與地區的償付能力報告、資產負債報告、有關自然災害狀況及其對主要再保險人影響的報告，從而有效掌控全方位的風險狀況。SCOR也通過獨有的OMEGA核心業務系統，獲取完備的數據信息；瑞士再保險則通過高投入、高產出的信息管理系統，支持公司不斷走在行業前列。

據瞭解,瑞士的再保險行業正在研究論證再保數據交換標準，預計兩年後標準草稿可以出臺。但由於受到各種客觀因素限制,其數據標準化工作能否順利完成還存在疑問。從國家監管當局統一數據標準，規範行業信息化建設的層面看，我國的再保險數據標準化建設工作處於領先地位,目前，已經指導國內保險公司研究出部分數據標準,更多數據標準草案也已經完成擬訂,正在徵求意見。

（五）建立國內統一高效再保險市場的重點是加強再保險數據管理和加快再保險信息化建設

由於歷史原因，目前國內再保險業務與直保業務分類標準尚未建立有機的聯繫，分出公司與分入公司的交易觀念在相當程度上還存在“收付實現制”項下，信息壁壘到處可見，如再保險市場對直保市場的調控作用遠未實現，公司內部再保險信息系統和直保信息系統相互隔離等。這些問題的存在，制約着再保險信息化的發展以及統一高效的再保險市場的形成。

目前，中國保監會在解決這些問題方面做了大量工作，如開展直保業務分類與再保險業務分類相關性研究，組織起草了《再保險數據交換制度》等，但這些還遠不能滿足我國再保險進一步發展的需要。下一階段的重點工作是，用信息技術來提升再保險的競爭力，繼續加快再保險統計制度建設，全力推進再保險數據交換標準的實施，提升全行業再保險合作水平。