綜合意外保險有哪些誤區
意外險是人生保險中最先要買的一款保險,該保險能夠規避風險,減少風險帶來的損失。作為保障全面的綜合意外險,市民趨之若鶩。但是綜合意外險購買時也有需要注意的地方,不然有可能發生拒保。綜合意外保險有哪些誤區?
一:猶豫期保費問題
猶豫期是指從投保人收到保單並書面簽收之日起10日內的一段時期,目的是讓投保人有更充足的時間來仔細考慮所購買的產品是否合適。但並非所有保險產品都設有猶豫期,一般是長期人身保險,如純壽險、健康險才有。
意外險的保險期間多為一年期或一年期以下(俗稱短期人身險),並不存在猶豫期。
目前不少公司綜合意外險,打出了全額退保的招牌,但這些產品在退保的.時候也不是真正的全額退保。
有的保險合同中會有明確規定,如果猶豫期只寫入壽險條款,那麼意外險將不存在猶豫期,退保時並不退還意外險保費;如果猶豫期寫入公共條款中,則表明意外險也將附帶有猶豫期。
不過,諸如此類在猶豫期退保,壽險保費可以全額退還,可意外險保費將按一定比例扣除費用。
據一家壽險公司理賠經理介紹,投保人在猶豫期內退意外險時,各家公司扣除保費的比例不盡相同,如有的公司扣除40%,有的公司可能扣除的會稍低一些。
二:綜合意外險可以承擔所有的意外風險問題
意外險只對保單上責任範圍內的意外事故負責,在選擇時要看清楚保險合同。同時,根據需要單獨或者附加不同的意外險。有些情況不屬於意外,出於本人有意識的行為,如自殺、自傷等,不論是直接還是間接故意均不屬於意外。
關鍵要看造成傷害的原因,原因屬出於意外,傷害結果就屬於意外,結果雖屬於意外,而原因非意外者,一般不認為是意外傷害。
如城市中公共汽車擁擠不堪,而且已經啟動,某乘客卻強行硬擠上車,售票員規勸不聽,結果造成重傷,這種傷害完全是可以預料的,也是完全可以防止的,因此不屬意外傷害,一般意外傷害保險不予理賠。
三:綜合意外險的保額越高賠付越高
很多旅遊意外險對於賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、笨豬跳、衝浪等高風險活動免責,可根據需要附加相應意外險。
未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入,因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的,多數地區的少兒身故保額不超過5萬元。家長在為孩子選擇意外險時,應當注意身故保額的限制,超出保額部分無效。
目前市面上有很多公司推出了綜合保險產品,專家提醒個人在選擇綜合意外險時,可以結合自己的年齡特徵、保障需求或職業類別等條件進行選擇。
注意事項
經常外出的商務人士,應投保交通工具意外險。其保障範圍一般覆蓋飛機、輪船、火車以及地鐵、輕軌等市內公交,保險期間還能自由選擇。一年期交通工具意外險保費在100至150元不等,保額約為70萬至100萬元。
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