如何聰明的購買商業養老保險?
保險行業的發展一直受到大家的質疑,在眾多保險中,消費者比較難接受養老保險,主要是認為買養老保險不合算,這是阻礙養老保險銷售的重要原因之一。 其實養老保險無論是對於老年人來說還是年輕人來說,都是一種保障,但是如何科學的購買養老保險,那麼下面我們就一起來關注一下吧!
養老保險,也叫年金保險,分定期年金和終身年金。定期繳費,定期領取現金,通過合同的“強制”力避免了養老金儲蓄計劃的中斷,也防止了養老金無節制地不合理使用,是真正解決養老問題的有效途徑。
嚴格地說,養老保險對於合理解決養老問題,與其說是一種投資,不如說是一種理財手段。投資是為了獲取收益,股票、基金、房產,無論哪種投資都存在一定的風 險,收益不穩定,缺乏長期規劃。而與投資相比,養老保險的針對性和規劃性更強,是以適當的金額和方式解決養老問題的財務管理方式。
一個人需要多少錢養老?一般而言,60歲退休,假設活到85歲,這25年間的生活成本就是養老所需的基本費用。如退休後每年的`生活成本是3萬元,那麼就需要75萬 元來解決養老問題(如考慮通貨膨脹因素,還要再多些)。在確定購買多少養老險時,可考慮與社會養老保險的互補性。一般而言,高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老,社會養老保險及其他投資收益作為補充;中低收入家庭,可主要依靠社會養老保險養老,商業養老保險作為補充。
在購買養老保險時,要考慮4個因素:投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常,養老規劃制定得早,負擔相對較輕。如果家族有長壽史,可考慮領取時間比較長的終 身養老險,如果家族無長壽史,無法生存至該養老險精算所依據的壽命,可能會“虧本”,就選擇定期養老險。如果考慮抵禦通貨膨脹因素,則應選擇有增值功能的 養老險。總之,各類養老保險各有所長,也各有所短,購買時可考慮相互組合,取長補短。
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