年終獎1.5萬年輕職場白領怎麼理財
孫先生,今年28歲,畢業後已工作了4年,去年拿到了8000元年終獎,今年剛拿到了15000元,獎金翻倍。雖說和老員工相比,還是相差很多,不過孫先生已知足了。目前自己有存款6萬元。孫先生計劃這筆年終獎,去商場買件新衣服和鞋子回家過年,然後再請朋友們聚聚。另外,6萬元存款想追進股市,希望爭取獲得更高的收益。為此,想諮詢理財師是否可行。
【案例分析】像孫先生這樣的職場白領,拿到15000元年終獎,就想到去商場買件新衣服和鞋子回家過年,請朋友們聚聚,理財意識比較差。其實這樣做是不明智的,理財師建議將部分年終獎用於消費,剩下的資金可以進行強制儲蓄,積累資金。再者給自己買份意外險和重疾險,轉移生活中的風險。另外,孫先生想將6萬元存款全部追進股市,希望能獲得更高收益。理財師分析認為不可行。根據目前孫先生的個人財務情況認為,應屬於穩健型投資者,最好以低風險的投資品種為主,比如基金、固定收益類理財等,獲得穩定收益。
【理財建議】分析了孫先生家各方面情況以及風險承受能力,理財師對孫先生個人的.投資與理財建議如下:
1、年終獎合理分配
孫先生今年拿到了15000元年終獎,恭喜恭喜。但孫先生的15000元年終獎要學會合理地分配,比如拿出3000元可以用於購買衣服回家過年、邀請朋友聚聚,培養人脈等。而剩餘的12000元,不妨存起來,可以投入餘額寶,既能作為備用金,隨用隨取,還能享受4%左右的收益。
2、進行穩健型投資
孫先生雖然年輕,目前工作也挺穩定,但並不意味著風險承受能力就很強,理財師認為孫先生目前正在事業的起步階段,收入不高,存款少,所以認為孫先生屬於穩健型投資者,6萬元存款不建議投資高風險的股票,不妨選擇一些風險低的理財產品,獲得穩定收益要更加實在。比如5萬元起投的銀行保本類理財產品,年化收益率5%左右,6萬元1年有3000元收益;待投資資金達到10萬元,可以選擇固定收益類理財產品宜財富宜盛寶,年化收益率10%,10萬元1年有1萬元的收益,另外還有信託計劃等,投資門檻收益也都更高一些,孫先生可根據自己財務實際情況和風險承受能力合理選擇。
3、提高個人保障
此外,孫先生還要重視起自己的保障,不要認為自己現在很年輕,身體很健康,無需購買保險。這種想法不可取,保險能轉移生活中的風險,而且要趁早購買,越早購買費率越低。理財師建議孫先生日後可以給自己再配置一份意外險和重疾險,用於轉移生活中的風險,提高自己的保障。
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