投資基金的懶人方案
讀者提問
蔡先生:我們夫妻都工作,有基本的醫療、社保,月收入7000元,家庭月支出4000元左右,沒有負債。最近有一筆5萬元的定期存款到期,銀行利率低還要扣稅,覺得存款不划算。這筆錢暫時沒有用,希望能給出一個理財投資方案,不要太複雜,收益最好要比存款高,關鍵是能夠及時變現,該如何投資?
專家支招
工商銀行四川省分行個人金融業務部:毛靜
蔡先生的情況是,月收入完全可以應付開支,家庭無負債,抗風險能力也較強,目前各類基金都可以滿足蔡先生的投資要求。以下推薦幾種———短債基金
這類基金投資目標是在獲得債券穩定收益的基礎上,通過投資獲取高於投資基準的收益。以工行代銷的南方多利基金為例,其基金投資範圍包括國債、央行票據、金融債、信用等級為投資級的企業債、債券回購、銀行存款、大額存單,以及允許基金投資的其他金融工具。
短債基金與貨幣基金一樣免收認購、申購、贖回費用。短債基金贖回款是T+1日從基金賬戶劃出,資金到賬速度可以同貨幣市場基金媲美,變現非常方便。相對股票型基金,短債基金風險較低,其收益按每天計息複利計算,因此持有時間越長獲利越多。一般來講,短債基金的年收益率通常在2.3%左右,免徵個人所得稅。建議蔡先生可以申購2萬元短債基金,既可獲得較高的年收益,也方便變現。
股票基金
與短債基金相比,股票型基金的投資收益較高,但風險也較高。這類基金認購和申購需要付手續費。以工行的國投瑞銀核心企業股票型基金為例,其發行期內認購費為1.2%,發行結束後的申購費為1.5%,兩年內贖回費率從0.25%—0.5%。
股票型基金收益來自基金投資收益分紅和贖回價格,通常基金募集結束後一個月,基金管理人就會開始每天公佈基金贖回價格,分紅則來自基金的'投資收益。投資股票型基金有一定風險,但考慮到蔡先生的家庭抗風險能力比較強,因此建議可以申購3萬元的股票基金。目前國內股市低迷,是購入股票型基金的好時機,長期持有相信應該有不錯的收益。同時,股票型基金贖回非常方便,也可以滿足隨時變現的要求。
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