工薪家庭理財攻略:五大投資要領
1、儘快確立家庭理財帳
首先得弄清楚自己家庭的財務狀況。除去預留的預備金之外的可支配資金量大小,為投資做準備。此後,建議工薪家庭也儘快建立家庭的收支賬目。記賬的目的主要是幫助家庭控制支出,並且進行合理化消費和計劃,避免浪費。
2、20萬以下資金投資
假如現階段手頭具備了20萬資金,那麼能做的理財其實還是很多的。比如配置銀行理財產品、P2P固定收益類理財產品、國債等。
目前的銀行理財產品的起投金額絕大多數都在5萬左右,年化收益率在5%-6%。其特點是,投資期限靈活,收益穩定,安全性較高。如在售的郵政儲蓄銀行發行的一款債券人民幣理財產品,預期收益是5.25%,投資期限是270多天。
此外,市場上的P2P固定收益類的理財產品也相當不錯。如在售的宜盛財富宜盛寶,10萬元起投,產品的年收益率是10%,即10萬元投入,一年期滿本息收益11萬,相當於每月進賬833元。還有就是一些國債,比如201X年發行的`3年期國債,票面利率是5%左右。
以上的三種對投資者的資金量的要求都不是很高,比較適合工薪家庭及大眾投資者。
3、20萬-100萬以上資金投資
假如家庭具備20萬~100萬的資金實力,可以適當的考慮配置一些信託類的產品或是一些私募基金等。信託投資的特點是門檻50-300萬左右,不同的投資期限,收益不同,年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投資私募基金,則具有一定的風險性,但風險收益可能很高。私募基金可能對風險承受能力低的投資者可能並不適合。
4、長期資產配置計劃
長期的資產配置,建議可適當的配置一些朝陽行業的龍頭股股票。這類投資,理財師建議,最好做3-5年以上的長期投資較好。短期來說,股市的題材炒作成風,即使是朝陽行業,股價也大多是市盈率非常之高,想輕易通過短期的短線操作賺錢並非易事。不過,對於長期投資而言,則基本不受影響。因此,投資者在投入時需要明白這點,謹慎而行。做了長期投資可能資金的流動性會受到一定的;限制;。
5、工薪家庭投資宜避開的投資工具
投資有風險,其中某些投資是風險特別巨大。比如期貨、融資融券等有槓桿效應的投資工具。對於這類投資,理財師建議宜少涉及為妙,其適合的人群比較有限。
總體上,在越來越強調投資理財的當下,儘管有不少投資理財方式大家都能去做,但理財師建議消費者和投資者,仍需要分辨其中的特點和;利害;來做取捨。
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