三口之家年收入50萬的理財建議
三口之家年收入50萬怎麼理財?怎麼理財到年底能換套大房子呢?盛先生,今年40歲,是成都一家空調企業的生產總監,稅後月收入1.5萬元,無任何商業保險。而且盛先生擁有空調企業20%的股權,隨著公司淨利潤的增加,現今每年基本都有30 萬元左右的分紅。妻子36歲,是一名高中英語教師,稅後月收入6000元,平時給學生補課,每月收入能達到8000元。盛先生夫婦有一個15歲的女兒,正在上三年級,每年學習費用1萬元左右,每年日常生活開支8萬元。現金和活期存款15萬元,銀行理財產品10萬元,股票40萬,還有一輛價值20萬元的汽車一輛。
盛先生家有一套價值100萬元的兩居室公寓,沒有房貸,目前一家自己住。對於這套公寓,盛先生感覺有點小了,計劃換一套三居室的公寓。而目前,在該地區的一套三居室公寓要花180萬,如何年內就換大房,可能資金有點緊張。想諮詢國內知名第三方理財機構的理財師該如何理財比較好?
【理財目標】
1年內換套200萬三居室公寓
【案例分析】
根據盛先生家的財務情況,理財師分析盛先生夫婦每月收入總計2.3萬元,在生活壓力並不是很大的成都,收入相對來說還是比較豐厚的。再加上盛先生公司每年有30萬元的分紅,年收入近60萬元。但是家庭每年8萬元的`開支,孩子每年學習費用1萬元左右,而存款以及投資資金60多萬也並不多,要想在年內買200萬元的房,資金確實有些緊張。因此,理財師建議年內夫婦努力攢錢買房,先攢足買房的首付款,剩餘房款採取公積金按揭。
【理財建議】
綜合分析了盛先生家的財務情況,並結合理財目標,理財師認為年內盛先生和妻子主要任務就是攢錢買房,並給予了以下幾點投資理財建議,能幫助盛先生家年內順利換三居室的公寓。
1、預留備用金,月結餘進行定存
盛先生家首先平時要做到合理消費;其次要為家庭準備3-6個月的備用金,即3萬元。再拿出1萬元作為孩子一年的學習費用。剩餘的11萬元現金和活期存款可以進行適當的投資,比如通過認購像宜盛財富宜盛寶固定收益率類產品,年化收益率10%,10萬投資1年有1.1萬元的收益。其次,盛先生夫婦每月有2.3萬元的收入,扣除每月支出8000元,每月能結餘1.5萬元。這不部分資金,不妨進行“月定投”,每年6.8%的收益,年底本金和收益就有近20萬元。
2、儲備孩子未來的教育基金
盛先生換了一套三居室的公寓後,對於第一套房子的處理,理財師建議以後可以出租,每月的租金考慮作為孩子未來的教育基金,也可以採取月定投的方式儲備,長期投資,享受複利的收益,未來這部分資金能保證孩子上大學使用,如果考慮到送孩子出國留學,每月的定投資金就需要多一些。
通過理財師給予的投資理財建議,盛先生不僅年內能順利換一套三居室的公寓,房貸壓力也不大,而且還考慮到了孩子未來的教育基金的重要問題,兩全其美。
3、賣房多餘房款可進行投資
盛先生計劃在年底換房計劃,理財師建議採取“以房換房”的策略,由於盛先生家是第二套房產,首付款是60%,即120萬元。根據第一階段努力攢錢,年收入和投資收益近20萬元+公司分紅30萬元+現金、活期存款和收益共12.1萬元+銀行理財產品10萬元和收益+股票40萬和收益(前提股票不虧本),保本預計有120萬元,完全足夠用於支付買房首付。剩餘的80萬元房款,理財師建議可以採取公積金按揭方式還款,明年月收入扣除每月支出後,剩餘的資金可用於還房貸。
三口之家年收入50萬理財時還是要特別注意,畢竟50萬不是一個小數目,屬於大額理財了,未來想換房子更是要注意理財投資技巧,現在房價一年年上漲,早買房早好!
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