工商銀行個人理財業務發展淺析及未來展望論文
2005年,工商銀行在四家大型商業銀行中首家獲准開辦個人理財業務。業務開辦以來,工商銀行積極提升個人理財服務水平,引領國內個人理財業務創新發展步伐,產品銷售規模快速增長,銷售收入顯著提高,利潤貢獻佔比逐步擴大,市場領先地位不斷鞏固,業已建立包含現金管理、固定收益、境內資本及債券市場投資、代客境外理財、人民幣結構性存款、外幣理財六大系列的個人理財產品體系,在個人理財產品豐富度、收益能力、營銷推動和運營穩定等方面具備領先優勢,獲得了廣大理財客戶的一致認可。
1. 個人理財產品規模近2萬億元,持續保持同業第一近年來,工商銀行積極順應內外部市場環境的變化,不斷優化個人理財產品結構,及時調整業務發展策略,努力提高營銷管理的精細化和科學化水平,有針對性地增發穩健收益類產品,增加期次理財產品額度供給,並根據市場變化靈活調整個人理財產品客戶端定價,開展對現金管理類產品的專項營銷,創新發行兩年期、三年期等長期限理財產品和隨心E系列理財產品,豐富客戶對投資週期的差異化選擇,加強對新客戶、新資金的外拓工作,全面促進個人理財產品規模增長。截至2016年底,工商銀行個人理財產品規模餘額近2萬億元,佔全行業個人理財產品總規模的13%,市場佔比繼續位列同業第一。
2. 積極做好個人理財產品研發,引領行業創新潮流工商銀行高度重視產品形態創新,引領行業發展。2008年,工商銀行推出首隻現金管理類理財產品工銀靈通快線,具備流動性強、收益穩定、安全性高、多渠道可供選擇等優勢,成為工商銀行現金管理系列旗艦產品。工銀e靈通是工商銀行繼靈通快線之後推出的又一款集靈活、便捷、高效於一身的現金管理類個人理財產品,是國內首隻支援365天7×24小時贖回實時到賬的個人理財產品。2013年,工商銀行為完成產品結構轉型推出了“增利、尊利、穩利”系列產品,與傳統期次型產品相比優勢突出,具備期限豐富、支援全年預約購買、產品封閉期過後客戶可根據自身需求自由選擇贖回時間等優勢。2016年,工商銀行創新推出掛鉤滬深300指數的人民幣個人理財產品,選取了廣為個人客戶熟知、公開透明的滬深300指數作為掛鉤標的.,藉助掛鉤形態的比較優勢,在力求穩健收益的基礎上,進一步捕捉資本市場收益,滿足客戶的多元化投資需要。2017年,工商銀行鍼對重點客戶群推出隨心e系列個人理財產品,可根據客戶需求定製期限、收益等要素,形態靈活,價格具有較強的市場競爭力,凸顯了工商銀行對於重點群體所開展的獨立特定化服務。
3. 積極構建個人理財服務體系,個人理財客戶數突破2100萬戶工商銀行始終將優質個人理財產品作為服務客戶的重要手段,現已建立相對完備的個人理財產品服務體系,可以為客戶提供全資產範圍、全時間週期、全形度配置的風險等級由低到高、投資期限由短到長、覆蓋全市場的個人理財服務,多年來通過穩健的投資運作為客戶創造豐厚收益,贏得了良好的口碑。截至2016年底,工商銀行服務個人理財客戶突破2100萬戶大關。
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