金融調研報告(集錦15篇)

在生活中，報告使用的頻率越來越高，不同的報告內容同樣也是不同的。在寫之前，可以先參考範文，以下是小編為大家收集的金融調研報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

金融調研報告1

　　一、農村金融體系現狀

我國農村金融市場上，金融資源的實際總供給小於實際總需求，農村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至20xx年末農村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實現均衡。

（一）金融機構大撤併導致農村金融體系空洞

自上世紀90年代末開始，為迎接內外資銀行的挑戰，商業性銀行尤其是農業銀行顯著加快了建設現代商業銀行的步伐。經營明確地向商業化方向轉變，開始大量撤併設在鄉鎮的機構網點，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農村的金融服務出現斷層，而且還使大量的農村資金被轉向了城市，使得商業性金融對農村經濟的支援作用日漸減弱。事實上，農村金融領域也是一片大有可為的天地，農村金融市場不應該成為商業性金融的拋荒之地。

（二）農村的金融服務功能弱化，金融產品與服務單一

首先，我國雖然已有運作十多年的農業政策性銀行，但現階段的農發行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產負擔沉重的包袱，資料顯示農發行的不良貸款比率高於同期國有銀行不良貸款的水平。現階段我國農村領域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業及龍頭企業。改善基礎設施、促進農技推廣以及推進農村工業化和城鎮化而產生的金融需求很迫切。

其次，農村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農信社的存貸比總低於全國金融機構的平均存貸比（見表1）。而且，農信社的不良貸款率在同期也高於其他農村金融機構。根據中國人民銀行咸寧市中心支行的統計，咸寧農村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率17.81%，票據置換後，不良貸款餘額仍達到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。

農村信貸資金配置上的偏差，造成農村信用社不良貸款不降反升。儘管農村合作金融經過近年來的改革已經取得了階段性成果，很多農村信用社的經營狀況和資產質量大大改善。但要在將來競爭性的農村金融領域爭取更大的優勢，農村合作金融的改革還必須深入。

4、農村金融監督管理過度和不足並存。借款在融資者融資總額中所佔比例過大，達到了70%以上，貸款品種過於單一。

再次，近幾年趨勢來看，農村存款較其他資源在總的金融資源中所佔的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農村。農業類股票債券佔金融資源總量僅有0.7%左右，現有的農村金融機構不能滿足農民日益增長的消費需求（見表2）。

總之，農村金融體系萎縮，農村金融對三農的支援乏力，都不利於城鄉經濟的和諧發展，這些都將成為未來我國經濟持續發展的嚴重阻礙。

二、針對農村金融業的發展，提出幾點建議

（一）大力發展農村經濟，實現農村金融供給與金融需求的整體均衡

經濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農村經濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農村金融服務滯後現象的產生。農村金融服務滯後的問題，只有通過在供給中創造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

（二）發展小額貸款業務，彌補農村金融漏洞

農村有民間借貸最活躍的'土壤，無論是農民和農村的經濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經濟穩定持續的發展，民間私下的融資規模在8000—10000億，完全處於不可控狀態，它加大了金融風險發生的概率，只有把民間金融行為納入規範化的軌道，才能夠促進其健康發展。我國農村的民間金融是完全紮根於農村土壤的，因此對農村民間金融不應簡單採取打壓做法，這會使得民間資金轉向低生產率的自我融資方式。

提到農村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創立的格拉明鄉村銀行，專門向貧困農戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農村金融的發展做出了傑出貢獻。我國的農村小額貸款業務，可以借鑑“尤努斯”這個被國際金融市場認可的模式。發展農村民間金融，一方面，放寬農村地區銀行業金融機構的准入門檻，發展村鎮銀行，貸款公司等新的金融機構。紐約聯邦銀行對美國銀行業務狀況進行的研究也表明：銀行規模越小，其小額貸款佔貸款總額的比重越大，目前已經有不少海外資金進入農村金融市場。這是發展農村金融的一大創新，它能夠有效的促進農村現有的金融服務競爭，一改農村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。

（三）讓農業政策性銀行更好的為農村服務

1、將農發行從單純的糧食銀行轉變為真正意義上的綜合型農業政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以後，韓國產業銀行重點擴充套件投行業務，開展承銷債券，資產證券化和風險投資業務，組建基金在企業的重組及參與民營化的改造中扮演了關鍵性角色，成為政策性銀行市場化經營的成功範例。

2、允許農發行逐步開展信貸以外的諮詢、專案融資、企業併購等中間和表外金融業務。以增強其盈利水平，培養其可持續發展能力。

3、建立和完善貸款的風險管理機制，遵循信貸資產安全管理的基本原則。

4、開發適合農村的金融投資品種，使農村金融資源總量平衡。

（1）開展實物和房產為基礎的資產進行抵押貸款業務。目前各地農業銀行、農村信用社體制不能適應實際需要，農業保險尚未推開，農民生產生活所需貸款比較困難，農業和農村擴大再生產的資金來源難以保證。雖然農業銀行及農村信用社大力開辦了農業生產資料小額信貸業務，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農村住房抵押貸款業務，通過建立和健全農村房屋的評估、抵押機制，使廣大農民在依法、自願的原則下，為金融機構加大農業信貸扶植創造條件。建立農村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農村房屋產權登記制度，在明晰產權的基礎上，對廣大農民發放房屋所有權證；其次，央行要制定農村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

（2）要鼓勵引進國外農村金融中的專門為農業設計的金融品種，建立適度競爭的農村金融市場體系。適應農業和農村經濟發展需要，鼓勵各類擔保機構為農戶和農村中小企業創造有效的擔保形式和途徑;促進各類金融機構大力發展大宗農產品期貨市場，培育一定數量的機構投資者，擴大農產品期貨市場的交易規模和流動性，促進訂單農業健康發展;鼓勵農業保險產品創新，與發展訂單農業相結合，有效分散訂單農業可能出現的風險;積極鼓勵保險公司開拓農村市場，大力發展農村人身保險和財產保險。

三、展望

總理在加快金融體制改革的六項任務中敘述一共有476個字，而農村金融就佔了193個字，可見農村金融在未來的金融行業發展中將成為新的亮點。新型的農村金融體系與傳統體系有根本的區別，這是由農業發展的趨勢決定的。現代農村經濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規模相對少。大的金融機構現有業務流程根本不能夠滿足這種需要。

3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農民為主要服務物件的郵儲小額業務“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數民族地區設立的首家專營“三農”貸款業務公司的開業，目前，我國已有10家新型農村金融機構核准開業。這是深化我國農村金融改革的一項創新，意味著農村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機構網點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農村地區客戶提供方便，快捷的金融服務，滿足我國“三農”持續增長的資金需求。

伴隨著郵政儲蓄銀行的組建，農業銀行和農發行也開始對農村金融市場重新重視；按照銀監會的思路，農村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩定的發展速度；特別是村鎮銀行和農村合作銀行在07年初建立了試點，整個農村金融市場從機構上開始進入春秋時代。

總之，在農村市場發展的不同階段，相關金融機構應從更深的層次去思考問題。農村金融業改革的過程和它的內在發展規律對於我國現代的監管者和實踐者來說都是一個全新的挑戰。

金融調研報告2

近年來，特別是今年以來，面對依然複雜多變的國內外經濟金融形勢，我區的金融工作在區委、區政府的正確領導下，認真貫徹執行國家巨集觀調控政策，在保持金融平穩執行的同時，加大金融對我區實體經濟和轉方式調結構的支援力度，為加快科學發展跨越崛起、建設民富區強市中區提供了有力保障。但我區的金融工作也面臨著一些困難和問題，為全面瞭解我區金融業的情況，提出科學有效的參考建議，推進全區金融業繼續平穩較快發展，近日，區委辦公室研究室組織人員到區金融辦、部分金融機構，以及有關經濟部門，進行了深入調研，形成了如下報告。

一、我區金融業發展的現狀和當前執行情況

近年來，我區把發展金融服務業作為都市性產業強區的重大戰略來抓，金融對全區經濟社會發展做出了不可替代的重要貢獻，特別是區第十三次把打造區域性“現代金融中心”作為全區發展的戰略定位，進一步強化措施，全力推進，促進了一批金融保險，證券擔保，小貸公司等金融機

構相繼在我區落地生根。目前市中區金融機構已發展到54家，其中：銀行5家、保險29家、證券期貨3家、小貸公司2家、融資性擔保公司15家，金融機構對地方財力的貢獻達到5.2%。市中區連續兩年被評為濟寧市A級金融生態區，並榮獲山東省金融生態環境建設模範獎，金融業對地方經濟社會發展的支援力度不斷增強。特別是今年以來，我區金融業的發展呈現出穩定發展態勢。

（一）金融業繼續平穩執行，稅收穩定增長。1-7月份，金融業繼續保持良好發展勢頭，全區金融系統實現地方財政收入5892萬元，比上年同期增收2228萬元，增長60.8%，佔全區地方財力的7.1%，比去年同期上升1.9個百分點。

（二）各項存貸款平穩增長，存貸款穩定性進一步增強。截至7月底，全區6家銀行存款餘額178.65億元，比年初增加22.67億元。貸款餘額122.29億元，比年初增加11.34億元。存貸比68.50%，高於全市8.1個百分。

（三）保險業執行平穩，社會穩定器作用進一步增強。我區現有保險公司29家，其中產險10家、壽險13家、保險代理6家。到7月末全區實現保費收入23.48億元，同比增長5.13%，其中財險公司實現保費收入4.53億元，壽險公司實現收入18.95億元。保險業累計支付(給付)賠款5.83億元，其中財產險賠款支付1.31億元，人身險給付4.52億元。

（四）地方性金融機構發展迅速，機構總量穩居全市第一位。我區第三家小貸公司魯商小貸已於7月中旬獲省批准，目前我區小額貸款公司達到3家。截至7月底，2家小額貸款公司累計發放貸款9962萬元，其中“三農”貸款4782萬元，中小企業貸款4570萬元，緩解了小微企業、“三農”客戶資金短缺的問題。截至7月底，全區融資擔保機構15家，佔全市融資性擔保機構數量的32%。融資擔保業務新增額5.5億元，新增擔保戶數1477戶，在保責任餘額11.3億元，同比增長32.9%，在保戶數3837戶，實現業務收入1342萬元。

（五）金融機構引進步伐加快，金融組織體系進一步完善。目前光大銀行在濟寧設立分支機構的報告已報銀監會待批；萊商銀行在濟寧設立分行已成定局；浙商銀行已來濟寧考察選址；青島農商行已同意在我區設立村鎮銀行；濟寧工行城區支行正在變更稅務登記手續；交通銀行濟寧分行擬在我區設立第一家支行；濟寧銀行第二家支行已選址銀監局原辦公大樓；新引進英大財險、天平汽車保險、信誠人壽保險已開業運營；永安財險已有任城遷入紅星路供水大廈，正在辦理稅務登記遷移手續；百年人壽已入駐運河城，正在進行裝修。

二、金融執行中存在的主要問題

近年來我區金融業對實體經濟的支援力度進一步加大，

但金融執行中也暴露出一些問題，我們分析主要有以下五個方面：

（一）企業生產經營不景氣，銀行潛在風險加大。受經濟增速逐步放緩、勞動力成本上升以及社會資金面總體趨緊等因素影響，我區企業經營困難增加，機械加工企業生產經營持續不景氣，陷入發展的低谷；部分企業開工不足，與此相對應，銀行潛在風險加大。去年4季度以來，銀行業金融機構發生資產風險類重大事項明顯增多；小微型企業不良貸款餘額增加。

（二）政府融資平臺還款壓力增加，後續貸款更加困難。一方面，20xx年、20xx年發放的銀行貸款集中到期，融資平臺還款壓力加大；另一方面由於控制房價之後，土地出讓金減少，地方政府融資平臺還款來源減少；加之銀監會加強地方政府融資平臺貸款風險監管，以降舊控新為重點，要求借款主體拿出有效資產對存量債務提供擔保抵押等緩釋風險措施，否則不具備新增貸款資格。所有銀行將地方融資平臺貸款審批許可權收歸總行管理，提高了對政府城建專案的貸款要求。

（三）樓市調控政策持續不放鬆，房企資金鍊形勢堪憂。今年房地產進入償債高峰期，房地產企業資金鍊日趨緊張，貸款到期難以歸還的現象陸續出現。中央近期以來多次明確

表示，樓市調控政策將持續不放鬆。從嚴從緊的房地產調控政策將對房地產市場繼續產生影響，對房地產企業還貸和資金鍊安全產生較大壓力。

（四）民間融資風險逐漸累積，金融風險防範任務艱鉅。去年以來，民間借貸異常活躍，體系外資金迅速膨脹，借貸利率高位執行，導致資金鍊斷裂的'事件增多、風險快速聚集；而且由於沒有保險機制，一旦資金鍊斷裂必然會引起連鎖反應，波及類似地區，以至於波及正規金融機構。據區法院反映進入今年以來，民間借貸案件明顯上升，我區規範民間借貸、打擊非法集資、防範金融風險的任務艱鉅而繁重。

（五）金融招商載體嚴重匱乏，金融招商的政策不優。銀行、保險來市中區選址，很難找到理想的經營場所。場所少、租賃價格高，成為市中區金融招商的瓶頸。目前我區執行的招商引資優惠政策是09年制定的，現在各縣市區紛紛出臺新的金融招商的優惠政策，我們的政策已跟不上形式發展，落後於其他縣市區。由於這些原因，恆豐銀行支行落戶於任城，我們跟蹤兩年的信達財險、建信人壽也離我們而去。

金融調研報告3

農村信用社推進以縣級聯社為統一法人的經營管理體制，成為全社會普遍關注和討論的焦點問題。當今，農村信用社改革不論是推行股份商業化經營體制，或是推行了以縣聯社為一級法人的經營體制，信貸管理依然是農村信用社經營管理工作的重中之重。如何加強信貸管理，提高信貸資金的週轉速度、使用質量和使用效率，最大限度降低信貸資產的風險度。為此，本文擬就農村信用社信貸管理執行的現狀、問題、成因分析與解決對策，略作探討。

(一)目前農村信用社信貸管理執行的現狀

1、信貸管理執行體制。目前農村信用社在信貸管理執行推行的是集體管理決策、分級授信授權體制，從省級聯社到基層信用社都相應成立了信貸管理審查（諮詢）、審批委員會（信用社設立審貸小組），各委員會下面還專業設定有信貸管理和風險管理部門，並輔助監事會的監督和理事長的否決作用。從程式上看，信用社為貸前調查崗，縣聯社信貸管理與風險管理部門為貸中審查、評估崗，委員會（包括省、市兩級諮詢委員會）則為貸款的最終審批崗。這種採取民主化集約管理、程式化審查審批的模式，對於超過授信授權的貸款的確取到了規避信貸風險、防止“一長獨大”、控制操作風險的效用。

2、信貸管理執行規則。農村信用社一直推行的是“自主經營，自我約束，自我發展，自負盈虧”的經營原則，是靠資金組織——資金運用——資金管理——資金利潤的經營規則來生存和發展。準確的說，負債經營決定信貸資產擴張的規模和擴張的數量，資金運用決定信貸資產的週轉速度和週轉質量，信貸管理決定信貸資金的安全和質量，資金利潤則是信貸管理執行的唯一目的——效益性和贏利性。明顯可以看出，農村信用社信貸管理在整個信貸資金管理執行中起著舉足輕重的作用，管理好了信用社信貸資金，也就管好了一盤棋和走活了一盤棋。

3、信貸管理評級授信流程。信用社對借款人發放貸款，首先得予以評級，其次再給授信，並套用“資訊採集→信用等級測算與認定→授信額度測算與認定”設定的格式，這是對原來只憑一份申請書、一頁調查表、一張借據合同就決定貸款的是否發放，無疑是很大的進步。因為評級堅持了客觀、公正的原則，是用定量分析和定性分析來綜合評價客戶的信用等級的。而授信則是以評級為依據和基礎，來確定借款人在某一期限內申請貸款、信用卡透支等用信的最高額度。信用社對借款人評級授信實行動態管理，適時調整借款人的信用等級和授信額度。

4、信貸管理執行的責任追究制。信貸管理責任追究制，主要體現在三個方面：一是對責任人的責任追究。這種責任主要是對貸前調查崗不盡職調查的第一責任人進行追責；二是對審查失職的責任追究。這種責任主要是對聯社信貸管理和風險管理部門人員的追責；三是對集體決策失誤的.責任追究。這種責任主要是對審貸委員會成員及聯社理事長的追責。從追責的程度上看，有“五三二開”的作法，也有“七二一開”的做法，即調查機關負責50%或70%的責任，審查機關負責30%或20%責任，審批機關負責20%或10%的責任。全方位、多層次、立體型的推行責任追究，既體現了風險同控、責任共擔的原則，也強化了農村信用社信貸的執行管理。

（二）農村信用社信貸管理執行中存在的問題及成因分析

有了上述相對較好的信貸管理與執行現狀，按理說農村信用社在信貸領域就不應該存在大的問題，但事實上即或是規章制度再健全、操作流程再規範、體制執行再合理、處罰機制再有力，也不可避免地隱埋著以下問題，並不可遏制地一而再、再而三地發生著。其具體表現在於：

1、壘大戶貸款越壘越大。在農村信用社信貸管理執行中，最頭痛的問題之一就是壘大戶貸款。這些壘大戶貸款，主要是借款人在生產經營過程中，因擴大再生產的需要或流動資金的緊張，在沒有償還原借款的情形下，再要求追加借款而信用社多為被動牽制的行為。再就是在長期的經營中，信用社為保全債務，通過利轉本長期積累形成的。由原來的幾萬元翻到十幾萬元，原來的十幾萬元翻到幾十萬元，甚至上百萬元，導致客戶在償還債務的主觀意識上悲觀消極。主要表現在三點：一沒償還債務信心；二沒償還債務承受能力；三也失去了信用。從而造成信用社的信貸資產質量日趨惡化，看活卻不活，看似正常卻不正常。比如，某縣級聯社原只發放給某水泥廠幾百萬元貸款，現在因利轉本已達到了二千多萬元，形成了重大風險。

2、冒名、借名貸款觸目驚心。一方面，由於信用社在前些年的粗放管理經營，一些別有用心的借款人鑽信用社信貸管理的漏洞和政策的空子，利用假身份證、假戶口簿冒名貸款；另一方面，就是少數信用社的信貸員人為為借款人冒名、借名貸款，從中謀取個人私利和好處。這兩方面的貸款不僅過去有，現在也依然存在著，且潛藏有很大的案件隱患。如近期某市銀監部門針對農村信用社正開展有聲勢、大規模的假、冒名貸款專項治理活動，就可見其存在的嚴峻性和嚴重性。除此，更有甚者採取吸收存款、發放貸款不入賬的辦法，違規經營，非法某利，無論內在的還是外在的都給信用社經營帶來了巨大破壞性和生存危機。

3、化整為零貸款難以遏制。這類情況在各地農村信用社均普遍存在著，也是誘發案件高發的原因之一。其具體表現就是一些信貸員或某些審貸機關，為了掩蓋超權貸款行為，把超過授權的大額貸款通過多筆多頭、化整拆散的形式發放出去，有意違反信貸管理的約束。比如某縣基層信用社主任利用只有一萬元的貸款權利，短時期內就給某客戶發放了三百多毛筆達三百多萬元的違章貸款，並造成重大損失（已立案查處，當事人被判刑）。再如某聯社信貸部門在授權範圍內發放化整為零的貸款也屢見不鮮，且大多行為是出於關係與自身利益因素而為，上行下效，導致了信貸管理的混亂和不少案件的誘發。

4、行政干預貸款難收回。農村信用社生在農村、長在農村，作為一級地方金融服務機構，很大的程度上都無法迴避與行政部門打交道和受其制約。這種特殊的背景也將長期地儲存下去，且難以更改。基於此，行政干預農村信用社貸款的行為也就不可避免地存在著，也將會是一個永遠解決不了的癥結。比如某縣在清並農村基金會時，為了緩解兌付存款所帶來的壓力，以某部門的名義向信用社貸款三百萬元，至今除還少數本息外，已結欠本息達五百多萬元，成為歷史問題。又如某縣直管的城市建設投資公司自上世紀九十年代起就向信用社借貸累計達四百多萬元，並欠息二百多萬元，均形成了嚴重的不良。另外，行政干預信用社投資城建、企改、工業專案的貸款也不在少數，且有相當一部分已

金融調研報告4

20__年6月以來，隨著國際金融危機的蔓延和影響，我國東部沿海地區實體經濟受到較大沖擊，一些中小企業特別是外向型企業訂單大幅減少，生產經營困難，部分企業採取減薪、裁員、縮短工時和控制用工需求等措施壓縮成本，出現了停產、半停產、破產和倒閉狀態。一部分內地農民工因失業、收入低而離開務工地，出現了返鄉迴流現象。為更好地瞭解金融危機導致沿海企業經營困難對我市農民工的影響，進一步維護好廣大農民工的合法權益，按照市委的統一部署，市總工會及時組建了專題調研組，從20__年12月初開始，先後分組深入到我市的萬州、黔江、江津、南川、永川、璧山、銅梁、開縣、雲陽、巫溪、豐都、忠縣、秀山、彭水等14個區縣和東南沿海的上海、崑山、廣州、珠海、深圳、東莞等6個省(區、市)進行調研，通過召開專題座談會、走訪企業在崗職工、聽取村社幹部情況介紹、面對面與返鄉農民工交流、發放調查問卷、火車站和田間地頭隨機訪談等多種方式，就金融危機導致沿海企業經營困難對我市農民工的影響進行了深入調研，現報告如下：

一、 __市返鄉迴流農民工的基本概況

__市共有786．2萬農民工，其中有300萬農民工在市外務工。截至去年12月30日，全市返鄉迴流農民工47．2萬人，佔全市外出務工總數的6％。其中：市外迴流37．8萬人，佔已返鄉農民工的80％。這其中從東部沿海發達地區迴流的31．2萬人、佔66．1％，從__市外其他地區迴流的7．3萬人、佔15．5％；受金融危機影響的達到20．4萬人，佔總數的43％。從調研組在14個區縣抽樣調查6000名農民工的情況看，返鄉迴流的農民工主要有以下六個方面的特點。

一是從性別上看，男性農民工較多。共抽樣調查返鄉迴流農民工6000人，其中：男性有4182人，佔總數的69．7％；女性有1818人，佔總數的30．3％。二是從年齡上看，46歲以上的較多。抽樣調查結果顯示，迴流農民工中年齡在29歲以下的有380人，佔總數的6．4％；30—45歲的有1190人，佔總數的19．8％；46歲以上的有4430人，佔總數的73．8％。三是從文化上看，國中以下的較多。抽樣調查結果顯示，迴流農民工中國中以下文化程度者有5124人，佔總數的85．4％；高中及以上文化程度者有876人，佔總數的14．6％。四是從行業上看，建築製造業的較多。抽樣調查顯示，有2802人是從事電子加工、服裝加工、玩具製造和鞋類製造業的佔46．7％；從事建築業的有20xx人，佔總數的34．1％；從事餐飲住宿的有945人，佔總數的15．8％；從事商貿流通、交通運輸的205人，佔總數的3．4％。五是從技能上看，未經過培訓的較多。抽樣調查資料表明，外出前參加過工會和勞動部門組織的技能培訓有1434人，佔總數的23．9％；沒有參加過技能培訓的有4566人，佔總數的76．1％。絕大部分是技能單一的農民工。六是從收入上看，工資足額兌現的較多。抽樣調查有89．3％的農民工的工資是足額兌現的；僅有10．7％的農民工沒有足額兌現。這其中包括兩個方面的群體：一部分是因企業破產倒閉或減薪裁員，有1—2個月沒能足額兌現工資的佔6．7％；另一部分是企業中層以上管理人員和業務骨幹，企業老闆“有意”不足額兌現工資，希望通過這種方式留住人才，待企業渡過難關後，這部分人員能夠回到企業繼續務工的佔4％。

二、對我市農民工造成的主要影響

這次國際金融危機的衝擊，造成部分農民工返鄉迴流，在座談和調研過程中我們發現，這既帶來了消極的影響，同時又有積極的作用。

從消極方面看，主要有五個方面的影響：一是農民工總體收入明顯減少。絕大部分企業都是採取先壓縮工作時間、減少員工工資、再實行裁員、最終才停產或破產倒閉。大部分返鄉的農民工都經歷了先減薪後裁員的過程。因此，農民工工資普遍為正常標準的80％左右，收入減少大約20％。二是土地轉租矛盾開始凸顯。由於大多數農民工常年在外務工，有的甚至全家外出。家中土地或由本人、或由當地村委會轉租，有的已經轉讓了土地經營權。農民工返鄉後難以在短時間內找到新的工作，在家又無地耕種，成為農村的“剩餘勞動力”。三是生產生活上帶來新的困難。有一部分舉家外出多年的農民工，家中房屋年久失修，有的破爛不堪，有的已經倒塌。這次因失業返鄉，吃住、醫療、子女上學等問題自身無法解決，有的農民工無心也無力重新修建房屋。由於長時間外出，大部分農民工已經習慣城市生活，對農村的道路、照明、飲水等基礎設施和生活方式反而不適應。四是部分青年農民工不願返鄉。青年農民工多數是國中、高中或者大學畢業就外出務工，他們正處在精力旺盛、頭腦活躍的[文祕站:]階段。由於多年在城市務工就業，養成了“城裡人”的生活方式和思維方式，但在身份上他們仍是“農村人”。企業倒閉失業後，絕大部分青年農民工不願返回農村，不願待在農村，繼續留在城市尋找新的就業機會。五是短期內就業和創業較難。返鄉迴流農民工數量逐漸增多，且多數農民工文化程度偏低，技能較為單一。由於內地企業和工種與沿海企業的差距，短期內還不能完全適應，加之本地企業也因金融危機的影響，用人單位和工作崗位都較為緊缺，在短時期內農民工將面臨就業難和創業難。

從積極方面看，有四個方面的作用已初顯：一是增強了社會主義新農村建設的工作力量。通過近年的努力，農村的面貌得到較大改善，但建設力量總體上還較為薄弱。金融危機導致部分農民工返鄉迴流，這部分農民工見識廣、觀念新、能吃苦，是新農村建設的一支十分重要的骨幹力量。二是帶動和促進農村生產生活方式的轉變。多年的城市生活，培養了他們良好的生活習慣，學會了沿海農村的生產方式。這次返鄉迴流，必將有力地促進新能源(沼氣、太陽能)的利用、農村勞動力貨幣化，帶動農村傳統的種養殖方式方法的轉變，農業機械化設施裝置等將得到更加有效的推廣使用。三是促進一大批返鄉農民工就地務工創業。從調研的情況看，我市農民工出現了“迴流不回鄉”的現象，農民工返鄉創業的願望十分強烈。大部分農民工迴流後並沒有從事單純的農業生產。他們有的興辦企業、有的從事個體經營、

有的承包荒山荒地從事規模種養殖、有的.通過各級各部門的聯絡協調，已經就近就地實現了再就業。四是推進了區縣中心城區和小城鎮建設。農民工返鄉迴流後，一部分經濟基礎較好、經商意識較強的農民工不願返回農村，有的在區縣中心城區購置新房，安排子女在縣城入學，在城區周邊的工業園區實現就業；有的在鄉鎮小城鎮買房，有的在交通方便的公路沿線建房，興辦個體經營、開辦“農家樂”等。有的區縣還制定優惠政策，調動返鄉農民工建房的積極性，部分鄉鎮出現了返鄉農民工“建房忙”的現象。

三、幫助返鄉迴流農民工的對策建議

一是及時提供就業資訊。多數返鄉民工都準備今後繼續外出務工，但往哪裡去和從事什麼工作都心裡沒數，希望獲得就業引導，避免盲目流動。各級黨政和勞動部門應積極尋求就業資訊，加強大中城市和沿海地區用工資訊的收集釋出，加強與本地相關用人單位的聯絡，提供大量的就業資訊。既可充分利用電視、手機等現代通訊傳媒，也可在鄉鎮、村社舉辦一些小型的“鄉場招聘會”，讓更多的農民工瞭解到就業資訊。

二是積極開展技能培訓。農民工返鄉迴流後，43．8％農民工表示將繼續尋找機會外出務工，但苦於沒有一技之長，渴望在當地學習掌握一兩門專業技術，勞動保障部門及各級工會應針對農民工的特點，就近開展一些免費的實用技術培訓，如鋼筋工、焊工、電工、家政服務、種養殖技術等。通過政府部門組織開展訂單式培訓，實現“一人掌握一門實用技術”，不斷提高就業技能水平。

三是廣泛開展創業指導。政府有關職能部門應對有一定資金實力、又具有創業意願的返鄉民工，在肉牛、生豬、蛋雞、蠶桑、竹木、苗圃、土地規模流轉等農業產業發展專案和飲食、服裝、娛樂、日常用品連鎖超市等私營個體工商專案上加強政策引導。幫助他們選準致富專案，並在資金協調、土地流轉、技術服務、政策傾斜等方面給予指導和支援。

四是加大幫扶力度。部分農民工由於舉家外出務工多年，家中田地荒蕪，房屋破爛，返鄉後無法居住、沒有口糧，希望獲得政府的幫扶救助。各級黨政應更加重視和切實關心返鄉農民工工資兌現、子女人學、大病就醫等實際問題，為生活較為困難的返鄉民工送大米、送棉被、送衣物，及時把黨和政府的關懷和溫暖送到他們心坎上。同時，也希望鄉鎮和村、社在實施集體林權制度改革、土地規模經營等政策時，穩定農村土地政策，保障返鄉農民工的生產資料權益。

金融調研報告5

市地處沿海經濟較發達地區，前些年金融業發展狀況並不理想，金融生態環境出現嚴重惡化，並一度被定為“金融高風險區”，幾年來經過政府與金融部門的共同努力，在全國率先實施了地方政府出資置換高風險金融機構的不良資產，實現了全國首家地級市將金融工作作為黨政部門政績考核的重要內容、並將建立金融安全區工作納入地方各級政府目標責任考核，不僅成功摘掉了“金融高風險區”帽子，而且轄內金融業開始步入良性迴圈，區域經濟金融初步呈現互動協調發展態勢。

一、金融生態環境的治理：建立金融安全區

1999-是市金融生態環境的治理階段，當時尚未系統地提出金融生態這一概念，而是定位於建立金融安全區，著重解決銀行經營的流動性和安全性問題。期間，人民銀行、政府部門和金融機構由相互抱怨觀望逐步走向相互理解支援，工作中牢牢抓住“三個點”，群策合力，共同治理，成功摘掉了“金融高風險區”帽子，建立安全區工作取得了階段性成果。一是以救助支付風險為焦點，全面化解地方金融風險。被確定為“金融高風險區”的直接導火線就是城市商業銀行爆發支付風險，因此建立金融安全區首先從救助支付風險著手，在資金和政策安排上進行重點傾斜，確保地方性金融機構的健康發展。人民銀行有效發揮風險監管者和最後貸款人作用，緊急籌措救助資金5.68億元，及時封堵支付缺口進而消除了支付危機。地方政府積極發揮行政職能，半年時間幫助清收不良資產1.17億元、保全資產7.25億元，彌補前期虧損、呆賬損失、拆借高息共計4億多元；率先實施了地方財政出資置換商業銀行不良資產8億元，為全面化解其經營風險奠定了基礎。二是以打擊企業逃債為重點，大力整治社會信用秩序。銀行業出現高風險主要是由企業大範圍不規範改制引起的，因此建立金融安全區的重中之重就定位在打擊企業逃廢債行為，維護金融債權完整，開展大規模整治社會信用秩序活動。人民銀行牽頭組織金融部門對惡意逃債企業實施聯合制裁，大力維護金融權益。地方政府成立專門領導機構開展建立金融安全區活動，成立建立金融安全區領導小組，大力實施“誠信”工程，社會信用狀況逐步好轉。三是以撬動信貸增長為亮點，在發展中化解歷史風險。引導樹立從發展中化解歷史風險的經營理念、以貸款增量來稀釋存量風險對銀行業走出懼貸和惜貸陰影、步入良性發展至關重要。人民銀行在深入調研基礎上加強視窗指導，有效發揮央行再貸款資金的撬動作用，引導金融機構以增加信貸投放來化解歷史沉澱風險。地方政府出臺信貸獎勵政策，研究由財政出資成立貸款擔保機構，為企業融資和銀行放貸提供便利條件。

二、金融生態環境的改善：政銀互動考核

-是市金融生態環境的改善階段，建立金融安全區工作重點由單純的維護金融債權，逐步擴充套件到以全面改善社會信用狀況為主要內容的“誠信”建設上來，著重解決銀行的執行質量和經濟金融的協調發展問題。人民銀行、政府部門和金融機構由相互理解支援進一步演升到互助合作、協力共建，工作中注重牽好“三條線”，穩步推動金融生態環境的改善。一是以整頓存貸市場為引線，規範銀行內部競爭秩序。化解金融高風險之後，金融生態環境的改善需從規範內部執行環境入手，理順銀行之間的競爭秩序，共同維護金融的整體利益。人民銀行組織金融機構簽訂《維護存款競爭秩序同業公約》，促進銀行間公平競爭和創安工作順利開展。加大對信貸市場的風險提示，引導金融機構規避“壘大戶”風險，督促金融機構利用信貸登記系統查詢貸款大戶，避免盲目競爭和一哄而上形成信貸集中風險。二是以建立政績考核為主線，改善銀行外部執行環境。轄區個別政府部門的地方保護主義帶來的行政干預問題，暴露了創安工作對各級地方政府的軟約束，將創安工作納入各級政府政績考核成為推動金融生態環境改善的主動力。人民銀行密切關注創安工作中的新情況和新問題，積極建議將創安指標納入政府目標責任制進行統一考核。地方政府建設“誠信”將創安作為重要內容，將建立金融安全區工作納入各級政府目標責任制考核，與各級政府政績捆綁到一起，形成了政府考核金融、金融考核政府的“雙考核”局面，改善金融生態環境工作真正駛上“政府主導、多方聯動、共同參與”的快車道。三是以推介重點專案為連線，促進經濟金融協調發展。促進經濟金融協調發展成為改善金融生態的一項核心工作。人民銀行適時傳導巨集觀貨幣政策，加強區域經濟金融協調性研究，積極為銀行信貸投放指方向、找出路。地方政府積極為銀企合作搭建平臺，多次以召開銀企互動會、專案推介會等形式，大力促進產業政策與信貸政策協調發展。金融機構積極實施“區別對待、有保有壓”的信貸政策，結合地方產業政策來調整信貸結構和增加資金投放，經濟金融初顯協調互動發展態勢。

三、金融生態環境的優化：問題的提出及建議

市開始進入金融生態環境的優化階段，著重解決銀行業的效益性和可持續發展問題。政府、銀行和企業之間要儘量避免較大的利益衝突，逐步形成一種政銀企互動發展的格局，兼顧政銀企“三方面”利益的均衡。當前市在優化金融生態環境中面臨著許多問題，這些問題不再是一些簡單的表象問題，而是涉及到制度安排、法制建設、行政干預等深層次問題，成為今後一段時間內努力解決的問題重點。

1、銀行制度安排的合理性問題。銀行作為金融生態環境中的生存主體，其法人治理結構和金融服務狀況成為生態環境的一部分，而目前銀行的一些制度安排不盡合理，如地方金融機構產權不明晰，經營中不能以利潤最大化為目標；信貸管理中重風險約束輕績效激勵，爭搶大企業信貸忽視小企業市場等等，嚴重影響到金融生態環境的進一步優化。建議各級政府積極督促轄內農村信用社加快改革程序，建立並逐步完善法人治理結構，規範內部管理和業務經營，提高自我生存能力；各銀行要加快內部制度改革，建立正向激勵機制，適時調整信貸營銷策略，在大企業信貸競爭成本上升和資金集中風險加大的狀況下，儘可能將營銷重點向中小企業轉移，不斷提升對地方經濟的服務水平。

2、司法部門執法的獨立性問題。法律環境是金融生態環境的重要組成部分，由於我國目前的法制建設尚不完善，司法部門執法過程中獨立性較差、效率不高，在涉及金融問題上表現為金融勝訴案件執行難，主要是由於法院執行力量不足、地方政府行政干預等問題所致。建議各級法院進一步提高案件審理獨立性和公正性，合理調集人員組成金融案件專門執行機構，定期組織金融案件專項執行活動，切實提高金融勝訴案件執結率；各級政府部門應儘快轉變行政理念，兼顧銀企案件糾紛中雙方面利益，消除司法干預和地方保護思想，有效保護金融支援地方經濟發展的積極性。

3、市場規律約束的外在性問題。經濟的外在性是指某種經濟活動所產生的對無關者的影響，外在性的存在意味著市場失靈，如銀行無法通過市場約束來對企業逃債進行懲罰就是市場失靈的表現，是一種負的外在性，而賴以消除市場失靈的制度建設又尚不完善，如對逃債企業不能有效實施嚴厲懲罰，對誠實守信者又不能帶來相應利益，這易引導其他企業的逃債預期，亟需健全相關的制度保障來消除這種負的外在性。建議相關部門進一步加快徵信體系建設，逐步實現權威性的企業信用評級，為銀行信貸決策提供可靠依據，同時著力改善區域內的社會信用狀況，強化社會信用對企業的約束；研究完善《破產法》及相關法律的規定，使破產起訴成為強制企業還貸的“殺手鐗”，依靠法制建設來強化市場約束。

4、中介機構從業的公正性問題。銀行經營中的許多業務與中介機構具有密切關係，如對企業評級授信、發放抵押貸款、接收抵貸資產等都需要中介機構進行評估，評估的公正程度將對銀行經營產生較大的`影響。在目前法律和行規約束軟化的現實情況下，中介機構在利益、人情和權力等影響下可能會做出對企業有利的評估，如高估企業資產來騙貸或抵貸、低估銀行準備處置的抵貸資產等，人為增加銀行的信貸風險和資產處置成本。建議政府加大對中介機構行業的整頓規範，嚴格行業准入和行業監管，對作假者堅決清出資產評估市場；注重從政策上鼓勵和扶持一系列專業化的中介機構發展，打破評估行業的行政性壟斷，增強行業競爭性和行業自律性，促進中介機構不斷提高業務水平和誠信水平。

5、地方政府行為的雙重性問題。市場經濟下政府對經濟活動的干預行為具有積極和消極的雙重作用，市場失靈時政府調控資源進行有效配置的行為（如政府出資成立貸款擔保機構）就顯現出行政干預的積極性，而市場正常執行中的政府破壞市場規則對經濟主體進行約束的行為（如政府剝奪銀行抵押優先受償權）就暴露出行政干預的消極性。實際工作中地方政府的一些行為往往把握得不到位甚至錯了位，需要調控引導時政府反而缺位了，不該插手干涉時政府卻又越位了，損害了政府在經濟發展中的行政效率。建議政府切實從促進經濟金融協調發展的角度出發，將金融視作轄內一種產業來扶持發展，正確處理政銀企三方面利益的均衡關係，在對銀企進行行政干預時以是否有利於推動二者的合作發展為標準，杜絕以損害銀行利益來發展地方經濟的短期行為。當前，迫切需要政府在成立擔保機構、構建徵信體系、改善融資軟環境等方面進行積極干預。

金融調研報告6

金融危機對企業及職工影響調研報告為認真落實市委學習實踐活動領導小組辦公室《關於搞好學習時間活動專題調研工作的通知》精神，市總召開專門會議，研究制定了調研提綱，精心設定了《企業調查問卷》、《職工調查問卷》、《企業調查問卷彙總表》、《職工調查問卷彙總表》，並於4月下旬，由市領導帶隊，組成5個調研小組，到10家不同型別的企業進行調研。調研採取召開座談會和發放調查問卷的形式，現將調研情況報告如下：

一、基本情況

1、企業的基本情況

調查顯示，在調查的10家企業中，受國際金融危機明顯影響的有7家，佔70％；其中在調查的4家小型非公企業中有3家不同程度地受到國際金融危機的'衝擊，佔75％。在所調查的大型企業中，出口企業受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋，流動資金較少，有的資金鍊已到斷裂的邊緣，導致企業處於停產半停產狀況。

2、職工的基本情況

一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機關、事業單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業的職工。

3、職工目前的思想狀況

由於受經濟危機的影響，企業訂單減少，有部分企業處於半停產狀態，引起許多職工對錶未來前途的擔擾。調查問卷顯示，職工主要是對企業發展、個人崗位、工資收入、社會保障等產生了較大憂慮。

二、工會應對經濟危機的主要做法

1、深人調查研究，及時把握職工的思想動態。

國際金融危機爆發以來，市總工會迅速行動起來，通過召開座談會、發放調查問卷、深人企業調研等形式，及時摸清經濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開展工作提供決策依據。

2、開展思想教育，幫助職工認清當前經濟形勢。

各級工會利用工會宣傳陣地，加強對職工的形勢教育，引導職工理性看待當前國際、國內的經濟形勢以及企業的經濟現狀，增強與企業共渡難關的信心。

3、開展增收減支活動，幫助企業降低生產經營成本。

各級工會引導幹部職工發揚艱苦奮鬥精神，做好過緊日子的準備，組織職工積極開展節能降耗活動，許多企業號召職工開展“六個一”節約行動，即節約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅持從點滴做起，從今天做起，努力營造節約光榮、浪費可恥、我為企業作貢獻的良好氛圍。

4、組織開展技能培訓，進一步提升職工隊伍素質。

在加強內部挖潛，做好降本減負的同時，許多企業工會充分利用當前生產不飽和的時機，積極開展系列培訓，做到練好內功強素質，為下階段生產復甦打下紮實基礎。

5、關注企業動態，維護職工合法權益。

市總工會要求各級工會要密切關注企業發展動態，切實把好企業裁員和降薪的程式關，同時對因為企業效益下滑對困難職工帶來的影響及時給予幫扶救助，決不能因為經濟危機而加重困難職工的生活困難。

6、做好返鄉農民工的轉移就業培訓。

受經濟危機的影響，我市迴流返鄉農民工人數明顯增多，預計年內返鄉人數將會大幅增加，農民工技能培訓和轉移就業顯得尤其重要。為此，市總工會決定在XX年，對5萬農民工實施援助，簡稱“1112工程”，即：開展技能（創業）培訓1萬人（其中40％的培訓人數要獲得勞動部門頒發的職業技能資格證書）；職業介紹服務1萬人（其中幫助實現就業4250人）；維權服務、生活幫扶1萬人；社會保障、就業政策宣傳2萬人。

三、關於應對經濟危機的幾點建議

1、加強形勢教育，把思想和行動凝聚到為**經濟平穩健康發展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導企業正確處理危機與機遇的關係，引導職工正確處理挑戰與應戰的關係，引導企業從生產、經營、管理的各個環節抓起，擴大業務範圍，增加經濟效益。

金融調研報告7

全球經濟危機來勢洶湧，不僅撼動了美國華爾街金融體系、重創了全球金融市場，更使商品流通市場嚴重失血，中國實體經濟也受到了前所未有的衝擊。出口下滑,需求不足,工業增長明顯放緩，經濟增長開始失速，形勢不容樂觀。身處偏遠的**也不會獨善其身, 經濟危機對**經濟也產生了影響,進而對稅收增長影響較大,給地稅部門組織稅收收入也帶來了巨大的挑戰。

一、 我縣地稅稅收收入現狀。

我縣共有納稅戶9610戶，其中：製造業1140戶，建築業74戶，房地產40戶。直接影響我縣與稅收直接相關的巨集觀經濟指標如工業增加值、企業利潤、外貿出口、商品房銷售面積、房地產業和建築安裝業營業收入等的增速有不同程度加落；經濟危機對我縣地稅收入的影響主要有製造業、房地產行業、建築業。

1、企業利潤減少：工業企業如華泰化學、華源公司，因經濟危機影響，國內國際市場出現變化，產品價格出現大幅下滑,產品利潤顯著下降，企業增長乏力。受到金融風暴影響的還有農副產品加工業，由於市場需求不旺，食用植物油、飼料等農副產品銷售不暢。儘管目前的能源和原材料價格下行將促使PPI從高位回落，但生產資料價格下滑對行業成本的影響存在一定的滯後性。因此，行業的盈利空間縮小。據目前掌握的情況僅此企業所得稅減少約300萬,隨徵的城建稅教育費附加約減少200萬。20xx年一季度稅收入庫2530萬，降幅10%。其中：企業所得稅下降21%，

2、房地產行業銷售下降：房地產業對稅收總額的比重上升很快，地稅收入增長對房地產行業的依賴性過大（見表一）。由於近幾年來房地產業投資、房價的不斷攀升、房地產銷售額的持續走高，有力地帶動了房地產業稅收的迅猛增長。20xx年房地產、建築業稅收佔到我局總稅收收入36%，對稅收的增長貢獻過大(表二)。20xx年我縣開發面積未全部銷售，加上20xx年房市低迷對我縣居民潛在的影響較大，觀望氣氛濃厚,造成持幣觀望者較多。房產價格將在20xx年均價的上下進行調整，不會有大漲的情況出現，所有普通住宅的售價都將呈現下降或緩慢增長的勢頭。這對於消費者是好事，對於稅收卻不是利好。

同時國家出臺相關政策開始顯現作用，投機炒房的行為受到壓制，銀行的貸款政策收緊，房產企業的資金鍊條吃緊，造成開發企業對樓盤的開發量和銷售收入預期保持謹慎態度，樓盤的開發面積將會縮小。到目前為止，大部分企業20xx年的銷售價格都保持在20xx年的基礎上，甚至有企業預期20xx年的銷售均價低於20xx年，這些因素將使得房地產這個高速發展行業在本年的稅收收入上出現穩中有降的可能性很大。再者建築業是依賴房產業的發展而增長，**的建築企業除了外地的工程專案之外，在本地的工程基本上要靠房地產開發樓盤來支撐，今年**縣各房產企業開發的樓盤開工不足，當年開發面積銳減，建築企業的產值將會減少，進而影響了稅收增長。根據深入房地產建安企業瞭解測算，20xx年房地產和建築業營業稅將減少約20xx萬。其中房地產營業稅少500萬，建築業營業稅減少500萬，高速營業稅1000萬。20xx年一季度營業稅下降14%，其中房地產業下降79%，建築業下降28%。

二、影響的主要稅種

（1）企業所得稅：主要原因是經濟危機導致企業經營困難，企業利潤減少。對20xx年入庫的稅收收入的影響不是很大，將會在20xx年入庫的稅收收入中全面顯現，

（2）營業稅：房市低迷，建安、房地產行業深受到影響，營業稅必然減少；企業經營困難必將減少其自籌資金類的基建專案投資，從而減少建築業營業稅。

（3）城建稅：主要原因是企業的銷售收入減少，形成隨主稅增值稅附徵的城建稅、教育費附加的減少；營業稅減少，同時也減少了隨徵的城建稅。

（4）土地增值稅：受房市影響較大。房屋銷售收入，銷售價格直接影響了土地增值稅。

三、對社會保險費徵收的影響

1、困難企業緩繳社會保險費對收入的影響

根據我縣《關於減輕企業負擔穩定就業局勢有關問題的意見》規定，養老保險費、工傷保險費、失業保險費、醫療保險費、生育保險費可以緩繳6個月。據目前掌握的材料，華源紡織公司自元月份就開始申請緩繳社會保險費，每月緩繳社會保險費45萬元；華泰化學工業公司自2月份開始申請緩繳，每月緩繳社會保險費24萬元，信發齒輪公司等，現也陸續申請緩繳。據初步測算，僅緩繳一項就影響社會保險費收入將超過700萬元以上。另外困難企業欠費初步統計超過1800萬元，將實行掛賬處理，20xx年清欠收入將大幅減少。

2、破產、關閉企業欠費被核銷對收入的影響

根據《關於困難企業欠繳養老保險費問題的處理意見》的規定，妥善解決困難企業養老保險費歷史欠費問題，對破產、關閉企業欠費進行核銷，據初步測算，申請核銷的養老保險費超過1800萬元。

3、降低社會保險費費率對收入的影響

根據我縣《關於減輕企業負擔穩定就業局勢有關問題的意見》規定，適當降低參保企業醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險費率。如按照意見規定，生育保險費率按照37.5%下調，預計減收28萬元；工傷保險費率下調後，預計減收30萬元。合項減收合計58萬元。

4、社會保險費徵繳擴面困難對收入的'影響

雖然國家出臺一系列政策，抵禦經濟危機對實體經濟的影響，但政策的效應需要一個過程，企業經營困難還將持續很長時間，一些企業保生存、保人員工資成為主要經營目標。面對這樣局勢，社會保險費徵繳擴面時必須考慮到減輕企業負擔和穩定就業的問題，今年的社會保險費徵繳擴面將會異常艱難。不進行徵繳擴面，不能提供社會保險費新的費源，社會保險費收入也不會有新的增量。

四、應對金融危機的對策思路

組織收入是稅務部門的基本職責和中心工作，是服務地方經濟社會發展最基本、最有效的手段。全力以赴抓好組織收入工作是當前地稅部門學習實踐科學發展觀活動的第一要務。要進一步動員地稅幹部堅定信心，振奮精神，頑強拼搏，克難攻堅，採取一切措施，挖掘一切潛力，克服一切困難，排除一切干擾，實踐科學發展觀，打好收入攻堅戰，圓滿完成全年地稅收入任務，更好發揮稅收調節經濟發展的槓桿作用，為促進經濟社會發展提供堅實的財力支撐。

1、抓重點行業、重點企業、重點工程的稅源監控和分析，確保收入及時足額入庫。

2、對小稅種和零散稅源開展攔網式清理，做到應收盡收，彌補主體稅源收入的不足。

3、列出欠稅企業名單，逐戶進行清理。 緊緊依靠黨委、政府的領導和各部門的支援，及時彙報，採取應對措施，確保組織收入工作順利進行。

4、以開展深入學習實踐科學發展觀活動為契機，從上至下層層動員，引導幹部職工正確把握巨集觀經濟形勢，明確稅收工作的重點和難點，把全體幹部的思想統一到促進縣域經濟平穩發展上來，堅持“依法治稅，應收盡收，堅決不收過頭稅，堅決防止和制止越權減免稅”的組織收入原則，確保稅收收入及時、真實、足額入庫，切實維護稅法尊嚴，切實維護納稅人的合法權益，努力營造良好的治稅環境。地稅工作離不開社會各界特別是廣大納稅人的理解與支援，努力構建和諧的徵納關係，營造良好的稅收工作氛圍，更好地為納稅人服務。

五、幾點建議

1、積極爭取國家專案，以專案投資拉動內需。隨著金融危機在全球的蔓延，國務院採取措施擴大內需，出臺了促進經濟增長的十項措施，在20xx年底將投資4萬億資金來拉動內需。**應搶抓這次機會，利用國家出臺政策積極拉動內需的時機，通過專案加快民生工程、基礎設施、生態環境建設步伐，提高城鄉居民特別是低收入群體的收入水平，促進我縣經濟平穩較快增長。

2、加強與金融機構的對接，為中小企業發展注資，搭建平臺。國家將取消對商業銀行的信貸規模限制，可以合理擴大信貸規模，加大對重點工程、中小企業的技術改造、兼併重組的信貸支援，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點。應對金融危機對我縣經濟的影響，進一步提升企業的競爭力和抗風險能力，積極幫助企業度過難關，促進我縣經濟平穩健康發展。

金融調研報告8

“要把大學生就業放在當前各項就業工作的首位。”在1月7日召開的中央促進就業會議上溫總理這樣講到。近幾年來大學生就業難已經成為一個亟待解決的社會問題。昔日的“天之驕子”正面臨日益嚴峻的就業形勢，而由美國次貸危機引爆的金融海嘯正席捲全球，更給當前大學生就業工作增加了諸多不穩定因素，可謂雪上加霜。面對這些不利因素，我們不禁會溯源大學生就業難究竟“難”在何處？金融危機下如何有效促進大學生就業呢？願呈鄙文與諸位同仁交流探討。

大學生就業難的幾點原因：

1.個人需求與市場需求不對口。

也就是人們通常說的“供求錯位”。這是解決大學生就業難工作的核心。企業是市場的主體。很多高校畢業生找工作時發覺企業需要的.人往往是“用非所學”。自己辛辛苦苦四年所學的知識常常派不上用場，而想要競聘的職位卻不和自己的專業知識對口。最終只能遺憾地和該崗位擦肩而過。如何解決好“供求錯位”問題，對促進整個大學生就業工作具有重大意義。

2.大學生整體素質和能力的下降。

自1999年高校擴招以來，一些高校由於盲目拓寬生源而導致教學條件和教學質量下降。一些大學生認為大學就是天堂，只要跨進大學門就等於拿到了工作證。思想放鬆、行為懶散、學風渙散、無工作經驗、知識技能單一、創造能力和動手能力低下等因素都直接導致了大學生找工作時面對優秀職位而“心有餘力不足”這一尷尬境況。

3.準備不足，生涯模糊。

大學生就業不是到了大四才開始準備，而應在讀大學的第一天就要有思想基礎。一年級瞭解自我，二年級鎖定感興趣的職業，三年級有目的提升職業修養，四年級初步完成學生到職業者的角色轉換。不要成天忘了學習，更不要忙於應付考試，要對自己未來的職業生涯有一個清醒的認識，要把自己的興趣愛好和自己所學專業知識和市場需求動態很好的結合起來學習。

4.大學生就業心態“高居不下”。

依賴性強，眼高手低是當前許多大學畢業生的真實寫照。這一部分學生總是認為自己是知識分子，不是農民工，不是普通工人。於是求職時總愛和企業講條件，稍有累點髒點的工作不願彎腰去做。結果機會就是被這樣白白浪費。殊不知，在很多時候，從不起眼的工作幹起、從基層幹起往往是事業通向成功的不錯選擇。

如何解決這些問題，促進大學生就業

1.政府部門要積極迅速建立大學生就業資訊系統。努力為大學畢業生提供平等、充分的就業資訊與指導服務，以幫助畢業生進行職業決策，讓他們能夠將職業規劃戰略融入其終身規劃之中。

2.教育部門，人事機關和高校就業中心要繼續加大對大學生就業政策的導向與保護。

3.學校應優化整合專業課程設定，根據自身的實際條件和水平設定課程，提高課程的質量和競爭力，發展自己的優勢科目。使學生在校教育的知識結構能夠和社會需求儘量匹配，從而緩解就業壓力。

4.學校要加強對畢業生和準畢業生的就業教育和指導，培養學生樹立科學合理的就業觀，樹立“先就業，再擇業”意識，學生應積極轉變就業心態，給自己正確的職業定位，切勿好高務遠。

最後，我想說，在當前金融風暴席捲全球的大背景下，促進大學生就業需要政府、社會、學校、學生四個方面的積極協調和配合。只要我們大學生努力學好本領，時刻洞察社會需求動態，以積極的心態迎接挑戰，那麼在茫茫職海中找到屬於自己的滿意的工作崗位就一定不是一件難事。

金融調研報告9

生源地助學貸款是由大學生家庭所在地的金融機構在學生入學前對家庭困難的學生或其父母、法定監護人發放的貸款，是對高校國家助學貸款的補充和完善，具有國家一定支援的商業信貸行為。目前，__省生源地助學貸款由農村信用社辦理。據有關部門統計，目前高校貧困學生的70％以上來自農村。因此，大力開展生源地助學貸款既能幫助貧困學生完成正常學業，又能有效化解信貸風險，同時也是金融支援新農村建設的重要舉措。農村信用社作為支農主力軍，有著點多面廣、貼近農民的優勢，理應大力推廣生源地助學貸款，但由於諸多因素的影響，開辦這項業務的積極性不高，業務發展緩慢。

一、生源地助學貸款面臨的問題

1、收益低，管理成本高。

生源地助學貸款每名學生每年貸款一般不超過6000元，利率執行中國人民銀行規定的基準利率，不上浮。由於歷史的客觀原因，農村信用社吸收的存款多為定期儲蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農村信用社發放的一般農戶貸款利率上浮50％－90％相比，農村信用社收益較低。由於貸款額度小，人數多，分散，且收回期長，形不成規模效益。同時，信用社網點面臨著人員較少的尷尬境地，不利於貸款管理和催收，管理成本相對較高。

2、貸款風險大。

生源地助學貸款按規定可辦理信用貸款和保證擔保貸款兩種方式，但由於學生存在遠在外地、不易聯絡的情況，實際操作中往往選擇對學生的父母或監護人發放保證擔保貸款的方式。按農村信用社的要求，貸款物件應是經濟條件較好，具備還款能力的信使用者。而辦理生源地助學貸款的物件由於家庭比較貧困，一般不是信使用者，親友也往往無力提供擔保。一旦發放了這種貸款，大大加重了貸款風險。同時，當前的就業形勢非常嚴峻，學生畢業後往往找不到工作，或薪酬較低，也無力償還貸款。另外，部分學生及家長認為助學貸款是國家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。

3、扶持政策落實不到位。

生源地助學貸款在校期間的貸款利息按學校隸屬關係由同級財政部門及主管部門貼息，同時按貸款實際發放額的14％由學校及財政部門向農村信用社撥付風險補償資金。但由於高校和經辦農村信用社貸款資料核對不一致、理解有偏差及地方財政貼息機制不完善等因素，未能及時撥付貼息資金，也直接影響了農村信用社發放助學貸款的積極性。據統計，某縣農村信用社發放的生源地助學貸款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未撥付，欠息8141元。

4、貸款限制條件多。

《__省生源地助學貸款管理實施辦法》規定，生源地助學貸款只對考取__省內的69所高校錄取生辦理，而考取外省市高校的貧困學生則不具備辦理該項貸款的條件，使一些優秀的貧困學生面臨上不起學的危險，降低了貧困學生受益面。同時，該項貸款一般只發放學費貸款，額度較小，不超過每年6000元。

5、宣傳不到位。

生源地助學貸款開辦幾年來，由於宣傳力度不大，社會公眾、經辦金融機構及學校對助學貸款的相關政策、精神理解不深，教育主管部門、學生對該項業務的辦理程式不很清楚，有的學生根本不瞭解什麼是生源地助學貸款。

6、資訊不對稱。

一方面辦理助學貸款的學生往往與經辦信用社相距很遠，聯絡極不方便，農村信用社很難及時獲得學生轉學、休學、退學、開除、傷亡等涉及信貸風險的資訊，特別是學生畢業後工作不固定，居無定所，手機號碼更換頻繁，信用社與其聯絡的`難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還；另一方面，生源地助學貸款的政策扶持涉及人行、財政、稅務、教育等多個部門，農村信用社溝通難度較大，影響了扶持政策的落實。

二、促進生源地助學貸款發展的對策

1、加強生源地助學貸款政策宣傳工作。

農村信用社要樹立新的營銷理念，把生源地助學貸款業務作為新的利潤增長點。要通過電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，開展形式多樣的宣傳活動，使社會公眾瞭解助學貸款業務；在大學聯考期間設定貸款諮詢服務檯，印製助學貸款政策宣傳手冊，使廣大學生和家長明白生源地助學貸款的辦理條件、操作流程。

2、積極落實各項扶持政策。

省學貸中心要協調財政部門及時按季將助學貸款的貼息資金和風險補償資金撥付農村信用社，同時，適當提高助學貸款的貼補利息，增強農村信用社的盈利水平，提高農村信用社的放貸積極性。

3、擴大貸款覆蓋面，適當提高貸款額度。

生源地助學貸款的發放物件不應侷限於考入本省69所高校的學生，而應將考入全國範圍所有高校具有本省戶籍的貧困學生納入貸款資助範圍，使更多的貧困學生享受到該項政策的好處。同時，將目前的貸款最高額度從6000元提高到10000元以內，既包括學費貸款，又包括生活貸款，使貧困學生能夠順利完成學業。

4、建立健全助學貸款管理機制。

農村信用社要建立完善的生源地助學貸款發放流程，加強貸款管理，保持與高校的緊密聯絡，及時瞭解、掌握學生在高校中的相關資訊，實現資源資訊共享。為鼓勵農村信用社積極發放助學貸款，可對助學貸款單獨建賬、單獨考核，制定相應的獎懲辦法。對生源地助學貸款一方面要擴大擔保人的範圍，另一方面

對家庭貧困難以找到合適擔保人的，要發放信用貸款。同時，為化解信貸風險，可嘗試引入貸款保險機制。

金融調研報告10

眾所周知，自去年以來受到美國華爾街金融風暴的影響，全球很多著名的銀行、企業紛紛關門，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來的就是勞動介紹所的忙碌。這次寒假我來到我們區一個勞務市場（也就是工作中介所）學習，經過一段時間的學習，讓我認識了這份工作的實質內容，以及瞭解了在目前社會條件下就業的艱辛，也使自己對幾年後的未來有了一個規劃。

這個年紀的我們也許從未踏進過職業介紹所的大門，但通過這次的寒假實踐，使我更深一層地認識了勞務介紹所，它涉及方方面的業務，在這工作緊缺的時候，它的真正價值得以體現，它為無數失業者提供工作的機會，無論是應屆的畢業生，還是下崗的人群，在勞務介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會，所以，勞務公司所起的總用非常重大。

還記得第一天來到勞務公司，負責人為我安排了一個接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡單的工作，但當求職者紛紛來到時，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無數的人頭，本以為求職者不會很多，因為這家勞務公司不是很大，但沒想到來求職的人卻非常多，大家都抱著不放過任何一個機會的心態，希望早日找到一份工作，可見目前求職市場競爭是多麼的激烈。

要完成著一份工作，首先我要讓求職者求一份個人資訊登記表，裡面包括他們的個人資訊、求職意向與一些附註資訊。在他們填完登記表格之後，我會仔細核對一些他們的資訊，例如聯絡電話等，因為如果有合適他們的工作機會，我要能夠聯絡得到他們，儘量為他們爭取到來之不易的機會。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘資訊時，我們要把這些資訊記錄下來並謄寫在正規的招聘資訊紙上，貼於整個大堂的醒目位置，方便求職者檢視。然後我會根據他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會中尋找有沒有符合他們意向的工作，然後和那位求職者協商，如果他願意去嘗試這個機會的話，我要把這份工作的面試地點和聯絡人告訴他，方便他聯絡；如果他不願意從事這類的工作，我會盡量在幫他注意這樣的面試機會。最後就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的資訊與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進行存檔。

在這個過程中，我發現這樣一些問題：有的求職者在填表時會寫他願意從事某一類的職業，但往往我根據他們的要求介紹相應的面試機會給他們時，他們往往會表示他們不願意從事此項工作。從這個現象，我們不難看出這些求職者對於自己所想從事的職位並沒有一個明確的定義。其實現在的我們和這批求職者很像，我們對未來要從事的職業沒有明確的定位，定了目標之後，往往是朝訂夕改，我想在這個時候，樹立一個明確的目標的與規劃是非常重要的。

在工作的過程中，我碰到過一些比較難纏的求職者，他們一天沒找著合適的工作就一直纏著你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來可以歸咎為兩個方面的原因：

（1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業中介公司，它在為人介紹工作時，會要求求職者交納一定的費用成為其會員，才會為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會認為，我出了錢你就一定得為我服務到家，幫我找到合適的工作。其實，作為一個服務性行業的員工，盡心盡力為客人服務是我們的宗旨，但是作為失業已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家裡的頂樑柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年後的我們，也許到時我們的情緒會比他們還要來的激動······

（2）其次是招聘單位與中介所職員的問題。在與招聘單位進行招聘工作內容的溝通時，招聘單位只是簡單的介紹一下，很多的細節問題沒有具體的提到，而工作人員只能根據這些簡單的資訊推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時，招聘人員往往不是很滿意求職者的條件，求職者對面試者的態度也非常的不滿意。我想這是一個雙向的問題，需要彼此更好的溝通，才能解決。

在這次的學習過程中，我還注意到了這樣一類現象，有的人現在已經在從事一份工作，但他還是來到職業中介所進行求職，就其一下，無不是為了找份既輕鬆收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會，就是發生想在社會上很流行的一個現象：跳槽。俗語說“幹一行愛一行”，對於他們的行為，我們不能說他們不熱愛自己的職業，也不能說他們不安於現狀，我只能說，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的`是為了更好的實現自己的價值，我想每個人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。

在這次寒假實踐中，我見識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實現自己的人身價值忙碌，兩年後的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時候我們的表現會如何，我們會比他們更激動？當我們找不到工作時，我們會比他們更手足無措？當我們的簡歷屢次遭別人退回時，我們的感受又將怎樣？

現在的我們就應當為兩年後的我們好好打算一下，金融危機的影響不會那麼快的消失，也許它所帶來的影響還會進一步的惡化，到時的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風暴》時，談到的問題就是有關於大學生就業難的問題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業比較困難時，也指出了還是有很多機會的存在，關鍵在於我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會各方面的條件不是那麼的完善，社會也許不是那麼地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無論最終的結果是怎樣，我想都是值得的......

金融調研報告11

在積極應對國際金融危機XX縣域經濟轉型升級、持續跨越發展的前提下，如何充分調動和發揮金融機構促進地方經濟發展的作用，是當前保持縣域經濟平穩較快發展亟需研究和解決的重要課題。為進一步探討金融支援縣域經濟發展的路子，我對XX縣金融機構支援縣域經濟發展的有關情況進行了調查。

一、金融機構支援縣域經濟的基本情況

XX縣目前有工商銀行、農業銀行、農村信用聯社社以及郵政儲蓄銀行X家金融機構。今年X-X月，全縣金融機構各項存款餘額為XXXXXX萬元，比年初增加XXXXX萬元，同比增長%，增速較上年同期回落個百分點，同比少增XXXXX萬元。金融機構各項貸款餘額XXXXXX萬元，同比增長%，增速較上年回落個百分點，較年初增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元。今年來，我縣金融機構堅持金融服務實體經濟的本職要求，認真貫徹穩健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設的總目標，積極調整優化信貸結構，保持信貸增長，滿足實體經濟發展的信貸資金需求，實現了縣域經濟與金融相互促進協同發展。各金融機構工作亮點紛呈，其中，工商銀行積極與上級溝通反映我縣實際情況，邀請上級信貸審批人員來我縣實地調研，爭取適合我縣實際信貸政策，現已申請到商業用房貸款資質;農業銀行以工業強縣為目標，重點支援東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業集團，前三季度共發放法人客戶貸款XXXXX萬元，佔該行貸款餘額的XX.X%;信用聯社充分發揮自身自主許可權大，靈活方便的特點，不斷加大中小企業支援力度，今年新增中小企業貸款XXXX萬元，佔全縣新增貸款的%;郵政儲蓄銀行不斷提升服務質量，存款餘額快速增長，X-X月新增存款XXXX萬元，佔全縣新增存款的%。

二、當前金融支援縣域經濟方面存在的主要問題

(一)信貸投放規模小，增速慢

今年X-X月，預計全縣完成生產總值XX.X億元，同比增長XX%;完成地方財政收入億元，同比下降X.X%;完成社會消費品零售總額X.X億元，同比增長XX%;完成全社會固定資產投資億元，同比增長XX.X%，經濟社會平穩快速發展。但全縣金融機構各項貸款較年初僅增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元，增速較上年同期回落個百分點，貸款餘額只有XXXXXX萬元，僅佔縣域生產總值的XX%。信貸投放規模小、增長慢與XX縣十強縣和經濟高速發展不相符、不匹配。

(二)存貸比例失衡

截止X月末，全縣金融機構存貸比%，其中，信用聯社%，農行%，工行僅為XX.X%，郵政儲蓄XX縣支行一年來未發放貸款。全縣金融機構新增存款XXXXX萬元，新增貸款XXXX萬元，新增存貸比%。金融機構吸收縣記憶體款的比例明顯大於投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經濟的力度不夠，國有商業銀行成為上級行的儲蓄所，縣內資金大多轉移、流失到縣外，抑制了縣域經濟的發展。

(三)企業貸款難與銀行難貸款的矛盾突出

一方面工行、郵政儲蓄貸款餘額呈下降趨勢，貸款想放卻無資質放或不達標，金融機構的資金難以在縣域內產生良好效益，另一方面縣域內經濟發展又急需金融的大力支援，經初步統計我縣中小企業有X.X億元融資需求得不到滿足。隨著我縣三個百萬工程和幸福XX縣建設步伐的加快，產業結構的不斷優化，信貸資金需求將不斷擴大，現行金融機制已不能滿足縣域經濟快速發展的需要。

三、金融支援縣域經濟發展不力的原因

(一)金融政策體制的調整，縮緊了金融支援縣域經濟發展的張力

一是貸款自主許可權太小。工行，農行實行嚴格的授權授信管理制度，越到基層，信貸許可權越小。基層商業銀行信貸業務有職無權，只有貸款推薦權，而無貸款審批權，儘管基層金融機構享有的企業資訊最為真實、最為全面，卻因為缺乏應有的信貸決策權，無法及時滿足企業有效的信貸需求，投放貸款支援縣域經濟發展的力度小。

二是貸款門檻太高。工行、農行貸款向大企業、大專案傾斜，資信評級制度基本是按照大城市與大企業的有關指標制定的，與我縣中小企業發展實際相差甚遠，同時為了嚴格防範信貸風險，在信貸資金投放上過於謹慎。近年來，各商業銀行均對貸款風險管理實行剛性考核和貸款責任追究制，謹慎有餘而激勵不足。在具體操作過程中門檻高、要求嚴、手續繁雜，我縣絕大多數中小企業達不到放貸條件。造成想放貸、有錢放卻放不出。

三是存貸款規模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來金融支援縣域經濟發展的主力軍。但我縣金融市場的現狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項存款餘額XXXXX萬元，較年初只增加XXXX萬元，存款佔縣域金融機構市場份額的%。各項貸款餘額達XXXXX萬元，較年初淨增XXXX萬元，存貸比%，貸款淨增額佔全縣所有金融機構淨增總額的%，貸款餘額佔全縣金融機構市場份額的XX.X%;存貸比超過安全紅線個百分點，存款規模小，增長速度慢，嚴重製約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒錢放。

(二)企業管理不規範，增加了企業獲得金融支援的`難度

一是企業管理不規範、效益不佳。一方面我縣大多數中小企業家族式、家長式管理普遍，內部管理制度不完善，財務狀況不透明。如有的企業為了少繳稅款，故意將財務報表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過個人賬戶進行交易，反映出企業現金流量不足，導致銀行在對企業評級授信時剛性指標通不過，無法授信。另一方面不少中小企業自有資本金偏低，資產負債率較高，在當前歐債危機和國內經濟增速放緩的情況下，經營困難、虧損嚴重，不符合貸款條件。

二是企業和個人社會誠信觀念淡薄。社會誠信體系不健全，極個別借款人有空可鑽，拖欠、逃避債務的現象尤在。個別企業和個人徵信狀況不良，或直接上了人行建立的徵信系統黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲蓄銀行目前貸款餘額XXX餘萬元，且全部為逾期不良貸款，上級有關部門已全面暫停了該行的貸款業務。誠信體系的缺失，從根本上影響金融機構信貸投放的信心和決心。

(三)信貸運營機制不暢，影響了金融支援地方經濟發展的活力

一是擔保難。我縣中小企業和非公企業作為數量最龐大的縣域經濟主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過程中，經營狀況較好的的企業，由於信用和風險意識的增強，不願為中小企業提供擔保，再加之社會信用擔保機構欠缺，大大增加了獲得擔保貸款的難度，造成金融機構難貸款與中小企業貸款難的矛盾。

二是抵押品權屬不清。我縣有融資需求的絕大多數是礦山企業，XXXX年以來縣上礦山企業進行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區，每個礦區只發一個採礦證，當某個礦區下屬的某個企業需要融資是隻能用這個礦區的採礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個礦區的採礦證，上級行在貸款審批時認為借款主體和實際借款人不符，抵押品權屬不清，不予通過。

三是抵押貸款效率低。一方面時效差，我縣中小企業財務缺乏計劃性，需要貸款時，一般比較急，但目前企業辦理財產抵押需要經過評估、評級、授信等多道手續，涉及多個層面及部門，需要提供許多相關資料，時效性差，影響企業投資時機。另一方面成本高，辦理抵押時各項費用較高，且抵押率低，一般土地、房產抵押價值的XX%，礦產品抵押還要收取一定的監管費用，造成企業融資成本高，多是中小企業難以接受。

四、促進金融支援縣域經濟發展的對策與建議

(一)銀行要創新機制，不斷加大信貸投入力度

一是增強服務地方發展意識。各商業銀行要明確自身市場定位，要立足於服務縣域經濟，不能脫離本土化服務。近年來的中央檔案都一以貫之地提出縣域金融機構一定比例存款投放當地的要求，上級金融機構要切實解決從基層抽調資金的辦法，明確縣域金融機構吸收的存款應規定按一定比例用於支援縣域經濟，以充分保障縣域經濟發展資金需求。

二是解決放權與門檻問題。縣級金融機構要根據縣域經濟發展實際，努力向上級機構爭取符合我縣信貸發展實情的信貸政策，要多彙報、多溝通，有必要時邀請上級主管領導到我縣實地考察，爭取上級金融機構對我縣實行差別化授權，相應地提XX縣域企業的授信額度，切實改變目前普遍存在的門檻高、手續繁等問題。同時要根據我縣多數中小企業處於創業初始階段的實際，對有市場、有效益、有發展前景，並能有效地識別和控制風險的中小企業，大力支援。

三是靈活運用政策，創新金融服務產品。各金融機構應緊緊圍繞縣域經濟發展，立足全縣各類群體、各類企業的需要，加強政策調研，捕捉新的金融需求點，不斷推出新的金融產品，特別是針對縣域經濟發展的階段性資金需求特點，實施一業一策、一企一策、量身訂做等經營策略，積極探索採礦權質押、礦石、礦粉質押等新的財產抵押方式，緩解中小企業貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開發和投放市場力度，最大限度地支援地方經濟發展，擴大自身盈利空間。

(二)企業要主動作為，苦練內功積極爭取金融支援

一是增強誠信意識。市場經濟就是信用經濟，信用是市場經濟的通行證，不講信用就要被市場經濟參與者拒之門外，誠信是金，企業應牢固樹立誠信是企業生命的觀念，自覺接受銀行的信貸資金使用監督，積極主動按時還本付息，杜絕逃廢銀行債務行為。

二是增強金融意識。企業要主動認真學習金融法律法規和金融業務知識，加強與金融部門的協調，提高自身信譽等級，充分合理運用金融理財工具，進一步與銀行建立互惠互利長期合作關係，不要等在企業有困難時才想起銀行。

三是增強管理意識。企業要按照市場經濟的要求，切實加強內部管理，依法依章建制，全面建立現代企業制度，完善法人治理結構，建立科學規範的公司化執行機制。使銀行能夠清晰的識別企業資本和現金流的狀況，達到強化企業內部管理，提高融資能力，提升企業發展潛力的目的。

(三)政府要搭建平臺，優化金融支援經濟發展環境

一是不斷優化金融生態環境。把優化金融生態環境作為加快金融機構支援縣域經濟發展的一項重要內容，以營造誠信氛圍為切入點，建立信用宣傳教育平臺。在電視臺、政府的網站開辦一些專題欄目，大力宣傳誠信典型、守信典範。對逃廢銀行債務的單位和個人進行公開曝光，營造守信光榮、失信可恥的社會大氛圍。積極引入有資格的評級機構，組織縣內有資格、有條件的企業參與信用評級，真正把誠信客戶的榮譽證變為貸款優先證和通行證。

二是加大對金融支援縣域經濟發展的支援和獎勵。對金融支援縣域經濟發展的考核獎勵辦法進行修訂，按大家實現新增貸款比列給予獎勵，特別是對新增三農貸款、中小企業貸款和完XX縣委、縣政府年初下達的貸款任務的，給予重獎。同時，政府的財政性資金業務，在全面支援縣域金融機構平衡發展的基礎上做有選擇性傾斜，對支援縣域經濟發展力度大，成績顯著的金融機構，給予重點照顧，進一步調動各金融機構做好金融服務的積極性，支援縣域經濟持續跨越發展。

三是以依法行政為立足點，最大限度做好服務工作。加強對房管、國土資源、司法、工商等相關部門的督導，最大限度地簡化房產、土地、權證、庫存商品的抵押評估、登記、公證等手續，降低收費標準，減輕企業和個人負擔。工商部門對需要以動產如礦石、礦粉抵押貸款的個人，依法進行動產抵押登記。加大礦產資源整合力度，學習外地礦山整合經驗，提高整合標準，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優勢資源配置到生產技術過硬，資源收利用能力強管理規範的企業，支援優勢企業做大做強。

四是密切政銀企的溝通與合作，促進經濟與金融協調發展。一方面建立政府與金融機構和企業之間的聯席會議制度，完善經濟金融資訊共享機制，縣域經濟主管部門要及時向金融部門提供經濟資訊，包括資金需求資訊、生產經營資訊、市場資訊;金融部門要及時向縣經濟主管部門傳導金融政策、金融產品和金融資訊。另一方面縣工信局組織，選擇一批發展前景廣闊，管理相對規範的中小企業，由金融機構對其進行財務及融資培訓，提升我縣中小企業綜合素質。

五是以政府扶持為支撐點，積極發展小額貸款公司和中小企業互助擔保機構。目前我縣正在積極申報組建騰遠小額貸款有限公司，申報資料已經政府稽核上報，爭取早日獲得審批，按照市場化原則運營，儘快發揮效應。根據我縣中小企業發展狀況，有必要引導企業建立互助式會員制擔保機構，在各企業自願的前提下，在明確各會員的權利和義務基礎之上，通過一定方式按一定比例共同出資設立，便於對會員提供封閉式擔保貸款服務。此外，要積極鼓勵民間投資組建以盈利為目的的商業性專業擔保機構。對引進或縣內民間資本成立的擔保公司，可在稅費等方面考上給予扶持。力爭構建功能完善,運作規範,能夠有效分散、控制和化解風險的信用擔保體系,為全縣中小企業、民營經濟發展創造良好的融資環境。

金融調研報告12

近來年，農村金融體制不斷完善，農村金融在促進農業和農村經濟發展、提高農民收入等方面發揮了重要作用。但目前農村金融服務不足、資金嚴重短缺、農民和中小企業貸款難問題依然較突出，制約著新農村建設。

農村金融服務存在的不足

現有農村金融服務不到位，不適應新農村建設的要求。表現在：農村金融服務供給不適應農村金融需求，貸款條件苛刻，貸款品種不適應農村經濟發展的特點，貸款額度、期限與農民生產消費實際脫節；農村資金流失嚴重，信貸投入較少；國有商業銀行和郵政儲蓄機構通過系統上存、資金拆借等方式將大量資金從農村轉移到城市或非農領域，農村金融抑制問題較突出；農村金融業務品種單一，服務手段嚴重滯後，農村支付結算環境落後；農業保險產品發展滯後，農業保險規模小、參保少、理賠難問題較突出。

農村金融市場制度約束不到位。農村金融市場是弱質市場，其規模效益低於城市金融，因而盈利能力偏低。在缺乏制度約束的情況下，單純依[文祕站:]靠市場調節勢必形成農村資金外流，導致商業性金融機構退出農村金融市場。

農村金融機構經營機制轉變不到位。部分農村金融機構思想觀念落後，仍然沿襲“等客上門”的傳統做法，缺乏市場經濟條件下的危機感和客戶至上的理念，缺乏產品創新和服務創新的意識，不能積極轉換內部經營機制，大力加強市場營銷、開拓農村金融市場。

農村金融市場政策扶持不到位。農業是弱質產業，投入多、產出少，週期長，農村經濟貨幣化程度低，決定了農村金融服務成本高、風險高、收益低，農村金融服務的供給和需求難以實現高水平的.均衡。因此，在擴大農村金融市場規模必須依賴外部力量的扶持，充分發揮政府的作用，對農村金融採取特殊的扶持政策，對金融機構支援“三農”的風險予以合理補償。

農村金融市場信用體系建設不到位。農村金融服務物件是眾多小規模經營的農戶和大量的農村中小企業，貸款物件數量多，地域分散，這決定了農村金融市場資訊不對稱現象嚴重。目前，農村信用體系建設相對滯後，農戶和農村企業信用資訊還沒有納入徵信系統，農村金融機構發放貸款必須花費大量的資訊費用搜集農戶資訊，農村金融市場交易成本的增加必然阻礙農村金融市場規模的擴大。

改善農村金融服務的建議

強化農村金融機構支援“三農”的制度約束和政策引導。依靠法律強制和政策引導推動建立農村信貸穩定增長機制，依託政府和市場的雙重作用，緊密結合農村經濟的特點和新農村建設的要求，建立金融促進新農村建設的相關制度、規則。同時，充分重視財政在激勵需求和結構調整中的作用，出臺財政補貼、擔保或稅收優惠等措施，引導金融資源流向農村。

完善功能，整合力量，充分發揮金融在新農村建設中的槓桿作用。基層人民銀行要通過發揮“視窗”指導作用，完善對農村金融的再貸款支援，充分利用貨幣政策工具，引導金融機構把更多的資金投入到農村經濟領域。積極推動農村金融體制改革，改變農村金融現狀，增加低息支農再貸款，加大支農投入量，加強對再貸款投向和使用效果的考核，確保農戶貸款穩步增加，支農功能穩步增強。

農村金融機構要轉換經營機制，加快金融產品創新。農村金融機構要積極轉變經營觀念，增強“三農”服務意識，在加強貸款營銷、簡化貸款手續、提高貸款額度和降低貸款利率等方面，加大工作力度。逐步完善小額擔保貸款、農戶聯保貸款等業務，創新授信和抵押擔保貸款管理制度，提高貸款效率。大力開展住房信貸、教育信貸等農村消費信貸業務，根據農村經濟特點，創新開發新業務、新產品，逐步推廣農民工銀行卡、商業匯票、理財、投資諮詢等業務，改進和創新支付結算渠道，加快電子化建設，更大範圍的滿足農村多層次金融需求。

加快農村徵信體系建設，引導農村金融機構發展信用貸款。針對農村金融市場資訊不對稱和農戶缺乏抵押品的現實，應加快農村徵信體系建設，引導農村金融機構重視蒐集農戶信譽、道德品質等資訊，建立農戶信用檔案和信用資料庫。

加快發展農業保險。加大對農業保險業務的宣傳和推廣工作，積極發展農村保險，提高農村保險密度和保險深度。在發展政策性保險的同時，積極推進農村商業保險、合作互助保險，充分發揮對農業經濟的補償作用。通過擴大農業政策性保險範圍，改善農業巨災風險轉移分攤機制，提高農村整體抗風險能力。

金融調研報告13

根據市委市政府的決策部署和市綜治委的工作要求，為紮實推進平安金融建立工作，取得實際成效，促進金融事業科學發展，服務全市經濟社會發展，我們近期對該項工作進行了調研，根據調研情況，淺談如何建立長效機制，推進地區平安建立活動紮實開展。

一、3年來平安金融建立工作所取得的成效

20xx年以來，我市各級金融機構根據市委市政府的決策部署，在市綜治委具體指導下，積極開展全市平安金融建立工作，經過大家的共同努力，平安金融建立工作取得了較好的成績。

1.平安金融建立工作責任全面落實

一是各級金融機構提高責任意識，把平安金融建立工作提上日常議事日程，做到與經營等有關業務工作同研究、同佈置、同落實、同考核，把平安金融建立工作落到實處。二是成立平安金融建立工作領導小組，明確領導責任、工作職責，建立工作網路，層層簽訂建立責任書，確保責任落實；同時建立平安金融建立工作機制，做到工作留痕、管理留痕、決策留痕，使平安金融建立工作看得見、摸得著。三是加強平安金融建立工作的宣傳、發動工作，營造了平安金融建立工作的濃厚氛圍，增強廣大幹部職工的安全意識，自覺投入到平安金融建立工作中。

2.平安金融建立工作全面推進

一是各級金融機構建立了平安金融建立工作管理制度、平安金融建立工作目標責任制、平安金融建立工作考核制度等一系列制度，切實做到以制度管人，以制度管事，確保平安金融建立工作有章可循、有序發展。二是經常召開平安金融建立工作會議，作出工作部署，推進平安金融建立工作健康發展。三是加強技防設施建設，用現代高科技技術確保金融平安，制定技防設施建設計劃，不惜資金投入，購入先進的技防設施，有效提高風險防範能力。四是加強人防隊伍建設，既建設好專業保安隊伍，又加強群防群治隊伍建設，廣泛開展安全培訓和應急演練，不斷增強全體員工風險意識和安全能力。

3、促進各項工作全面發展

我市以抓好平安金融建立工作為契機，促進各項工作全面發展。一是準確把握形勢和理解貨幣政策由適度寬鬆轉向穩健的背景與內涵，積極搭建銀企合作平臺，促進地方經濟發展。二是建立金融風險監測預警等工作機制，打擊金融犯罪，維護金融穩定，促進社會和諧穩定。三是加強安全文化建設，提高內控意識，做到合規合法，促進金融經營業務發展。

3年來，我市各級金融機構平安金融建立工作取得了良好成績，共有家金融機構通過了達標驗收，家金融機構被命名為“江蘇省平安金融建立達標單位”。

二、現階段社會治安形勢和平安金融建立存在的問題

1.現階段社會治安形勢

當前，我市社會政治穩定，治安形勢總體平穩，社會治安綜合治理績效良好，全市公眾安全感較高，是平安。但是在總體平穩的社會治安形勢下，仍要清醒地認識到，受多種因素影響，我市各類矛盾糾紛多發頻發，金融系統在以前改革改制過程中積累了一些矛盾和問題，交織在一起，短期內難以根本解決，對社會穩定和金融安全構成了較大威脅。刑事案件特別是侵財性案件仍在高位執行，犯罪的暴力化、組織化、智慧化特徵趨於明顯。特別是今年以來襲擊銀行運鈔接送款人員、在自助銀行或尾隨儲戶實施搶劫搶奪、盜竊破壞銀行自助裝置等涉銀案件也時有發生。這說明現階段社會治安形勢雖然總體平穩，仍有不確定因素，亟需加強平安金融建立。

2.平安金融建立存在的不足問題

我市平安金融建立工作雖然取得較好成績，沒有發生大的金融安全事件，但還是存在一定的不足問題。一是部分金融機構對平安金融建立的重要性、長期性和艱鉅性的認識還不到位，缺乏責任心與緊迫感，積極性、主動性還不夠，平安金融建立工作比較被動。二是部分金融機構建立基礎相對薄弱，工作流於形式，對風險的管控還不到位，存在一定的金融風險隱患。三是部分金融機構技防建設水平不高，硬體設施不到位，技術防範還不夠嚴密。四是部分幹部職工自身素質不夠高，與平安金融建立工作存在較大差距。這些存在的不足問題，需要引起我們高度重視，在今後的工作中採取切實有效的措施加以改進和提高。

三、解決存在問題的對策與措施

要推進我市平安金融建立工作紮實開展，必須針對當前的社會治安形勢與平安金融建立存在的.不足問題，建立長效機制，以機制解決存在問題，創新工作方法，推進平安金融建立工作健康、持續發展，並取得紮實成效。在建立長效機制、推進地區平安建立活動紮實開展中，要著重做好以下四項工作：

1.加強學習，增強責任感和緊迫感

各級金融機構要進一步加強學習，認真學習市委市政府的決策部署和市綜治委的工作要求，認真學習上級部門有關開展平安金融建立工作的系列檔案精神，提高思想認識，充分認識開展平安金融建立工作的重要意義，增強做好平安金融建立工作的責任感和緊迫感，振作工作精神，充滿工作幹勁，制定工作計劃，落實工作措施，創新工作方法，紮實推進平安金融建立工作深入發展，力爭取得優異的成績。

2.建立機制，夯實平安金融建立工作的基礎

各級金融機構要建立長效工作機制，建立健全平安金融建立工作制度，落實平安金融建立工作責任制，加強安全基礎設施建設，建立督查、考核和責任追究機制，使建立工作走上制度化、規範化的軌道。要明確推進平安金融建立的工作目標，認真落實“誰主管、誰負責”的原則，嚴格落實平安金融建立工作領導責任制，努力形成縱向到底、橫向到邊的責任體系，層層簽訂目標管理責任書，推動平安金融建立工作向縱深發展。要做到平安金融建立工作的全覆蓋，著重抓好基層營業網點的安全防範工作，確保不出任何安全問題。要加強平安金融建立的檢查監督工作，做到發現問題，及時整改，決不允許存在安全防範的隱患與漏洞。

3.增強意識，提高平安金融建立工作水平

各級金融機構要增強金融風險意識，做好平安金融建立各項工作，提高金融風險防範能力。一是加強技防設施建設，要認真檢查基層營業網點的技防設施，是落後的要淘汰，該升級的要升級，制定技防設施建設計劃，不惜資金投入，購入先進的技防設施，有效提高風險防範能力，用現代高科技技術確保金融平安。二是加強人防隊伍建設，著重建設好專業保安隊伍，增強專業保安隊伍的裝備，提高專業保安隊伍的防範能力；要加強群防群治隊伍建設，廣泛開展安全培訓和應急演練，不斷增強全體職工風險意識和安全能力。三是進一步健全完善風險防範機制和應急處置預案，有效預防影響社會穩定的擠提、重大災害等突發事件，對發生的突發事件要依法果斷處置、及時報告，避免造成惡劣的社會影響和嚴重事態後果。要繼續加強案件防範和打擊力度，認真分析當前社會治安形勢和金融案件的新情況、新特點，仔細審查自身內部存在的問題和薄弱環節，採取有效措施，切實整改到位，提高防範金融犯罪的能力。

4.加強教育，提高幹部職工風險案防基礎

各級金融機構要加強宣傳教育工作，營造平安建立氛圍，增強廣大幹部職工的認同感，積極投入平安金融建立工作。要開展安全培訓工作，提高廣大幹部職工的安全素質，增強安全防範能力。要加強金融風險防範，把合規管理、合規經營、合規操作落到工作實處，使內控意識和內控文化滲透到每一位職工思想深處，使內控成為每位職工的自覺行為，深化對合規操作的認識，學習和理解規章制度，增強執行制度的能力和自覺性，形成事事都符合守法合規的工作標準，理解和掌握內控要點，及時發現並消除存在的金融風險。要加強職工行為管理，定期召開案情通報會和案防分析會，讓職工瞭解作案的危害性，增強防案的自覺性。強化突發事件應急預案培訓，提升職工應對突發事件的處理能力。

金融調研報告14

20xx年，我縣財政面臨極其不利的國際國內大環境，加上國家實施了新一輪以減稅和增加支出為主要特徵的積極的財政政策，增收節支形勢嚴峻。對此需認真分析，積極應對。

美國次貸危機已演變為嚴重的全球金融危機，且在繼續蔓延，從發達國家傳導到新興市場國家和發展中國家，從金融領域擴散到實體經濟領域，造成全球性金融市場動盪和世界經濟與貿易滑坡，全球經濟增長明顯放緩。金融危機對我國經濟的負面影響也在逐步加重，國內外需求萎縮、企業效益下滑、就業形勢趨緊等問題突出，財稅收入明顯下降。今年1月份，全國財政收入6132億元，比去年同期減少1265億元，下降17.1％。

具體來看，影響我縣財政增收的主要因素有：一是內外需求減弱、資金短缺等因素將嚴重影響專案投資建設和企業生產，農副產品、礦產品價格難以預測，經濟下行壓力增大，財政增收困難加劇。二是政策性減收因素多。今年，增值稅轉型、取消和停徵100項行政事業性收費等政策出臺，將直接造成財政減收。三是上級轉移支付增量將難以為繼。在全國特別是沿海發達地區經濟發展減速，省財政增長預期偏緊的情況下，近幾年上級轉移支付連年高速增長的勢頭將難以為繼，這對高度依存上級轉移支付的我縣來說極為不利。

與此同時，今年保運轉保民生促發展支出新增專案多，資金保障任務重，主要是：落實中央擴內需保增長的政策措施，地方配套壓力大，公路建設、病險水庫治理、城鎮汙水垃圾處理等重點專案資金需求大；

改善民生新增專案多，支出剛性強，完善醫療服務和社會保障體制、推進城鄉保障性住房和義務教育合格學校建設等政策機制性投入明顯增加；

公務員津補貼改革、“普九”化債等重大改革逐步深化，支出有增無減。初步統計，今年縣本級可以預見的新增支出超過2300萬元，遠遠超出財力增長水平。

在看到增收節支嚴峻形勢的同時，也要看到我縣經濟社會發展繼續向好的方向發展的基本面沒有改變。財政是經濟執行情況的綜合反映，因此在我縣保持經濟平穩較快發展的基礎上，財政收入也將實現穩定增長。我縣經濟發展的有利條件：一是中央實施積極的財政政策和適度寬鬆的'貨幣政策，出臺了一系列擴內需保增長的重大舉措，我縣第三產業將獲得較快的發展，旅遊開發、城鎮建設、交通水利基礎設施建設等方面發展機遇前所未有。而且我縣作為傳統農業縣，政策的作用效果遠大於外部環境的影響，只要我們用足、用好、用活上級財政政策，完全可以實現我縣經濟社會又好又快發展。二是我縣工業化建設內在動力強勁，後勁十足。我縣的釩、錳、磷等礦產豐富，相關加工業發展優勢明顯。今年，縣委、縣政府決定支援建設德物華年產100萬噸新型幹法水泥生產線、華源公司10萬噸硫酸生產線和恆源二期電解錳生產線三個投資大、技術高的工業專案，同時還將爭取啟動新礦種開發。

總之，今年我縣財政收支矛盾非常突出，是近些年來形勢最嚴峻、平衡壓力最大的一年。但只要我們振奮精神，堅定信心，統籌謀劃，積極施為，今年也將是我縣財政改革和發展工作取得突破性進展的一年。

金融調研報告15

一、xx縣總體金融發展狀況

從20xx年以來的發展情況看，xx縣金融發展總體形勢較好。

（一）金融機構存貸款餘額大幅增長。截止20xx年末，無為縣金融機構各項存款餘額為927889萬元，較20xx年末增加542954萬元，增長141.05%，年平均增速為13.03%；

各項貸款餘額為518580萬元，較20xx年末增加162446萬元，增長45.61%，年平均增速為10.02%；

若考慮金融機構不良貸款處置因素，自20xx年以來，無為縣金融機構各項貸款餘額實際較20xx年末增加273624萬元，增長71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來的gdp平均增速基本相當。

（二）各金融機構信貸資金充裕。從全縣金融機構存貸款比例情況分析，20xx年末無為縣金融機構綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農、中、建4家國有商業銀行在無為縣機構的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機構外，其他3家商業銀行機構的信貸資金都非常充裕；

郵政機構的存貸款比例僅為0.21%，農村信用社的存貸款比例為66.00%。

（三）全縣金融機構的盈利能力大幅提升。20xx年，無為縣金融機構共計盈利16510萬元，較20xx年增盈16787萬元；

其中農業發展銀行無為縣支行、農業銀行無為縣支行和無為縣農村信用合作聯社三家機構20xx年共計盈利6536萬元，較20xx年增盈7146萬元。

（四）國有商業銀行機構這幾年在無為縣的信貸投放力度明顯不足。從統計分析情況看，在20xx-2019年的5年時間裡，4家國有商業銀行在（)無為縣機構的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機構的年平均新增存貸款比例為110.43%，農業銀行機構的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國銀行機構為34.59%，建設銀行機構為-20.91%；

而農村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業銀行機構的年平均新增存貸款比例高35.08個百分點。

二、當前無為縣農村金融發展中存在的突出問題及原因

（一）農業發展銀行、農業銀行和農村信用社都將面臨著體制和機制改革問題，但這些機構目前在無為縣都有大量的不良資產包袱需要處置，這些包袱涉及的物件不僅有基層糧食、棉花和供銷機構以及鄉鎮企業，而且有基層鄉鎮、村等政府機構，處置困難很大，需要省、市、縣各級政府的大力幫助和支援。

（二）一些農業基礎性產業依然給金融發展形成巨大的.拖累。如無為縣32家農業產業化龍頭企業，按照國家產業政策和信貸政策都是扶持的物件，但是目前這32家農業產業化龍頭企業確實成了無為縣金融發展的包袱。一是目前這32家企業的經營狀況都不好，有的盈利能力比較弱，許多都處於實際虧損狀態，還本付息能力較差；

二是農業產業化龍頭企業受到國家政策的扶持，因而助長了這些企業的法人代表滋長了信用缺失意識，如無為縣的某油脂廠、某食品公司和某調味品公司等，欠了大量銀行貸款，現在卻很難找他們還本付息。

（三）農村資金需求不平衡、不規範，造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由於近年無為縣工業經濟發展勢頭良好，故中小企業的資金需求十分強勁。從此次召開銀企對接會的調查摸底情況看，實現對接的企業有65家，資金需求為356086萬元；

不夠條件，未能實現對接的企業有46家，資金需求39260萬元。因此，今年無為縣中小企業的總資金需求是395346萬元。二是農戶資金需求不足。主要原因是目前無為縣的農戶生產基本上還是包產到戶式的小規模生產，而且農業生產的收益低，因此很少有農民拿貸款從事農業生產的；

特別是在今年農業生產資料價格漲幅已經遠遠超過農產品價格漲幅的前提下，就更沒有什麼農民拿貸款進行農業生產的。三是農村經濟擔保體系不健全，造成農村經濟組織等農業資金需求難以滿足。如農村以農業生產資料經營為主的個體經濟合夥性組織，由於缺乏有效的擔保手續，銀行和農村信用社就難以向其發放貸款支援。

三、無為縣推進金融發展的幾點做法

（一）正確貫徹國家貨幣信貸政策，以推進經濟的持續發展為目標，促進金融的持續發展。無為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時，始終堅持“正確貫徹和靈活運用”的原則，不教條機械地執行國家貨幣信貸政策，堅持在促進地方經濟的快速發展中尋求金融的可持續發展。每年年初的金融工作會議，人民銀行無為縣支行都要組織全縣各金融機構負責人認真學習國家貨幣信貸政策，深刻領會其精神實質；

同時人民銀行要求各金融機構要正確處理好防範金融風險和支援經濟發展的關係，提醒各金融機構貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯絡無為縣和農村經濟發展的實際情況執行，努力支援和促進無為轄區經濟的快速發展。即使在近年國家實施從緊的貨幣政策情況下（)，雖然無為縣各金融機構的授權授信規模受到了一定製約和影響，但無為縣各金融機構依然想方設法幫助企業多方面融通資金，促進地方經濟發展。20xx年，受實施從緊的貨幣政策影響，無為縣金融機構的賬面貸款餘額雖然僅增加38671萬元，但為促進無為縣經濟發展，無為縣各金融機構通過各種渠道幫助企業融通資金48940萬元；

其中農業發展銀行無為縣支行爭取其上級行對無為縣企業直接貸款4560萬元，無為縣農村信用合作聯社通過社團貸款引進縣外農村信用社對我縣企業貸款4450萬元，工商銀行無為縣支行在信貸規模受限的情況下幫助企業向縣外銀行辦理轉貼現13588萬元，同時各金融機構還通過各種渠道幫助企業爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬元，從而有效地緩解了巨集觀調控對無為縣經濟發展的影響，不僅提高了全縣金融機構的盈利水平，而且避免了由於巨集觀緊縮造成的銀行信貸資產質量下降現象的出現。

（二）加強銀政溝通與合作，促進經濟與金融協調發展。無為縣政府對無為縣金融發展很重視、都很支援，把金融發展作為無為縣的一個產業加以推動，不僅成立了金融辦，加強了與金融機構的聯絡，而且出臺了許多支援和激勵金融發展的政策；

各金融機構也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計劃，積極支援政府工作計劃的落實和目標的實現，目前各項金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經濟目標的實現創造了良好的金融環境。

（三）大力推進社會信用建設，積極開展金融債權保全工作。20xx年在人民銀行合肥市中心支行的倡導下，無為縣積極開展了建立金融安全區活動，積極推進建立信用鄉鎮、村活動，同時開展了以保全金融債權為主要內容的打擊逃廢債工作，實行了資產保全證明制度，並推進和完善了無為縣金融徵信系統建設。經過幾年堅持不懈的努力，有效地淨化了無為縣的信用環境，為無為縣金融發展創造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農戶信用檔案28.1萬戶，推動建立信使用者19.7萬家，信用村26個；

建立了有1515家企業和22.6萬名城鄉個人的金融徵信系統；

保全金融債權186筆，金額15.7億元。