理财从低风险开始
林先生今年36岁,夫妻双方都是事业单位的员工,保障齐全。家庭月收入在4000元,另外由于按揭的缘故,每年可以提取8000元左右的公积金。家庭的月开支在2000元左右,按揭支付每月在1800元。
3年前在杭州市中心买了一套二手房,几个月后,看到屋价上涨了几百元,就又按揭买了另一套房子,面积90平方米。今年3月份的时候,深感国家调控房地产的决心,因此把第二套房子出售,价格几乎翻了一番,归还了按揭等费用后,净到手有37万。拿到这笔钱以后,除了兴奋以外,还想做一些投资。希望理财师指点一下。
退市炒房人心态很微妙
从上表可以看出,客户的债务支出/家庭可任意支配收入(不包含公积金)=90%,已经越过了警戒线。因此,当时购买两套住屋是承担了一定的风险。
这几年,由于杭州屋价一直呈现上升势头,类似林先生这样的炒房人有很多。当时购房其实大都是无心之举。但目前卖出都大赚一笔。这类客户往往会高估自己的投资理财能力,并且自认为可以承担较大的.风险。急于做下一轮的投资。
理财不用急冷静更重要
浦发银行杭州分行私人金融顾问仔细分析林先生的情况后,提出建议:冷静地处理到手的资金。一般建议先将获利资金存三个月的银行定期存款,让自己能够有一个冷静期,而不要急于操作。等考虑成熟后再着手分配资金。
鉴于炒房客的微妙心态,理财师认为,对之后的理财规划应从低风险的投资开始做起,了解市面上的理财产品。一般可以先考虑下列几个渠道:银行存款、国债、货币市场基金和人民币理财产品。从收益上来看,国债最高,货币基金和人民币理财产品其次;从流动性来说,银行存款最高,货币基金其次,人民币理财产品和国债一般要到期兑付才能获得预期收益。此外,林先生应熟悉一些风险投资,如:信托、股票基金等。
37万元的稳健投资方略
就目前林先生的37万元存款,可做以下的分配:3万元生活备用,其中1万元可做银行存款,2万元购买货币市场基金。可选择份额较大,收益相对稳定的品种。剩余的资金中,5万元做股票基金的投资,也可以申购目前市场表现良好的老基金。投资期限应大于5年。其余的可购买三年期以下的国债以及信托产品。
此家庭收入一般,节余不多,额外获得的资金应注意风险,不建议全部投入到信托等风险产品中去,只可做部分的投资。
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