养老保险可以自己选择不交吗
如题,自己不想交养老保险,但单位每月都是自动扣的,想问一下达人,目前个人有不交养老保险的自由吗?以后的事真说不清楚。
写给我那些盲目的,赚钱不易的朋友。
我身边有很多刚刚参加工作的朋友和同事。拿着微薄的工资,每年却要拿出近一个月的工资来交养老保险。我很惊奇,更让我惊奇的是,他们从来没有考虑过,交这样的保险是赔是赚。我在此给大家算一算,看看到底值不值。本人水平有限,欢迎指正。
金额 具体政策和公式可以到网上查询,内容较多,此处不再引用。
简单的说,你可以打听一下你已经参保的同事或朋友,他们交了多少钱。因为缴费基数是以当地平均工资水平为依据,所以要打听和你同一参保地的朋友。以xx省一县城为例:2009年企业职工全年需缴纳约1100元,2010年需缴纳约1200元。
时间 我国目前法定退休年龄为男60岁女55岁。个人估计30年内延长至62岁极有可能,延长至65岁很有可能。此处按30年后延长至63岁算。
成本 依养老保险缴纳方式可简单以年金终值计算到期基数。
年金终值是一定时期内,每期期末等额支出的本利和。例如每年末投入100元,利率1%,期限10年,那么本套投资的.年金终值为1046.22。
公式为S=A[(1+i)^n-1]/i
S为年金终值,A为每期投入金额,式中[(1+i)^n-1]/i的为普通年金终值系数,利率为i,年限为n,系数可查普通年金终值系数表。利率1%,期限10年的系数为10.4622,所以S=100*10.4622
下面以25岁男性为例,每年末交纳1200元,利率3%,年限15年。
S=1200*18.5989=22318.68
也就是说你总共需要投资22318.68元,而接下来要算的成本是以此为基数的。请记住这个22318.68元,是现在的22318.68元,不是63岁时的22318.68元。
1、现在的22318.68元在40岁(25+15)时的价值:通货膨胀率简单以CPI增幅计算,CPI增幅简单按3%算。结果为22318.68*1.03^15≈22318.68*1.558=34772.5。而到了63岁时就变成:34772.5*1.03^23≈34772.5*1.974=68640.92。
2、因此损失的其他投资机会成本:a、黄金,2002年12月底au9999收盘价97.7元,2010年12底au9999收盘价303元,8年间的年投资回报率约为15%。b、股票,1990年末上证指数127.61,2010年末上证指数2808.08,20年间的年投资回报率约为16.7%。可见即便是黄金这样相对安全的投资品种来说,年回报率也有两位数。那么刨去3%的利率和3%的通胀率,仍有大约9%的剩余投资收益。这部分的机会成本简单计算约为J=前15年的年金终值+后23年的投资收益及本金和-本金≈1200*29.3609+1200*29.3609*1.09^23-1200*15=35 233.08+255721.69-18000=272954.77元。但是这个272954.77元,是现在的272954.77元,63岁时它的价值约为272954.77*1.03^38≈272954.77*3.075=839335.92元。
3、其他风险。a、个人健康风险。也就是说你在40岁至63岁之间挂掉的风险。b、政权更迭的风险。新的不为旧的买单。c、战争风险。你的钱支援前线了。d、办理手续的误工费,占用的休息时间等。这类风险就不再计算了。
收益 综上所述,假使活到78岁,领15年,平均每月要领(68640.92+839335.92)/15/12=5044.32元可以大概赚回成本。但是这个5044.32元,是63至78岁时的5044.32元。为了便于理解,将其按现在的物价水平换算则为1053.09元。
结论,没有结论,数据在这摆着(当然只是大概算了一下),个人结合自己情况决定。本人毕业两年,在县里工作,月工资1800,没有交纳养老保险。以后视收入水平决定是否交纳。不过更倾向于不交。因为钱要在年轻的时候花出去,同样一万块,30岁时可以来个三亚的几日游了,但到了70岁,大概只能雇个护工推着你去楼下花园看看了。
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