投资理财应该主要在哪个方向
不同的人,在投资上应该有不同的角色定位,亦应有不同的玩法。这是因为,个人理财通常是由这样三个层面构成的:
(1)维持个人或家庭生活的日常费用。这个层面是个人或家庭经济生活的最基础的层面,或者说是底线。这个层面的主要任务是应对家庭日常支出,以及近期支出预期和防范家庭经济风险。它的存在形式为现金、活期储蓄和以定活两便存款形式定格的紧急备用金。这笔个人或家庭必须计划和准备好的.资金,我们可以将其视为狭义的现金流。在个人或家庭生活中,这一块是千万不能出问题的。因为,它既关系到个人或家庭生活的健康运行,又关系到人的脸面。四处举债以维持生计,总不会受到人们的热烈欢迎吧!
记得广东人常讲一句话:“什么都能借,就是钱不能借。”前些年,内地有不少人南下深圳淘金。这些人中的一部分,凭借自己的胆识、智慧和勤劳,淘到了中国改革开放后的“第一桶金”,成为了腰缠万贯的创业投资者。我与他们中的一些人聊天,他们也有不少烦恼。其中,亲戚六眷频频狮子大开口借钱和要求安排一份活儿干,就烦得人死。我认识的一位公司老板告诉我,前来借钱的人,往往开口就是三、五万,甚至十几万、几十万,什么结婚收儿媳,开店铺,买房子,买汽车,反正什么理儿都有,好象我们都成“提款机”了。起初,对于借钱的人,我只要身上有钱就借,几乎有求必应。但这样一来,借钱的人就象潮水一样涌来,实在招架不住。现在我也学乖了,前来深圳的亲戚六眷,一律花钱让他们吃好、住好、玩好,然后给一红包,800元至1000元不等。借钱,对不起,没有。当然,这样一来,也得罪了不少人,但也是不得已而为之 呀!况且,我们要赚几个钱也真不容易。至于安排亲戚六眷到自己的公司做事,也有诸多不便。一个公司亲戚六眷多了,那矛盾多,管起来难度也大,弄不好还里里外外不是人。现在,我与其他几家公司做了一些联络,实行人员交流。他们的亲戚六眷到我公司干活,我的亲戚六眷介绍到其他公司做事,这样一来,虽然还是麻纱不少,但矛盾缓解了不少。
作为一个有修养,有尊严,讲人格的人,在家庭财务的打理上,首先就应积极主动地构筑好个人或家庭经济生活的“防火墙”,在现金流的调控上,要留有一些余地。而不应日常生活和办事需花钱时,首先想到的就是“借鸡生蛋”,找朋友借,找亲戚借,找单位借。要善于换位思考,做到量入为出,量力而行,自己的事自己办,自己的钱自己花,别人的钱不管它。
(2)通过避险,构筑个人或家庭经济生活的第二道“防火墙”。这种避险“防火墙”地构建,对不同生存阶段、不同健康状况、不同收入背景、不同生活方式、不同消费预期的个人或家庭,有不同的要求。它的主体是健康保障、意外伤害保障、驾驶员第三者责任保险、债券、外汇、黄金、房地产等。这个层面的主要任务是应对个人或家庭的中远期需求,防范和降低不可预计的风险对家庭经济生活的影响,有效地保全家庭资产。
(3)在构筑好个人和家庭经济生活的“防火墙”后,投资者方可通过运用股票、证券投资基金、投资连结保险、邮票、流通纪念金属币、金银纪念币、电话纪念卡、人民币连体钞、古玩、字画、股票期权等风险投资工具进行投资。
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